Dollar Scholars Foundation

Обізнаність про шахрайство та захист особистості · Урок 3 3

Захистіть свою особистість і відновіть інформацію, якщо її вкрали

Покрокові заморожування кредиту, менш відомі блокування, такі як PIN-КОД IP IRS, та чек-лист для відшкодування, якщо хтось використовує вашу особистість. (About 18 min, 5 quiz questions)

У цьому уроці

Що ви дізнаєтеся

  • Обирайте між попередженнями про шахрайство та заморожуванням кредиту, і безкоштовно заморозіть свій кредит у всіх трьох бюро.
  • Використовуйте PIN-код IRS Identity Protection та інші менш відомі блокування, щоб захистити свій податковий рахунок, номер телефону та банківські записи.
  • Захищайте свої документи, паролі та акаунти простими повсякденними звичками.
  • Дотримуйтесь кроків IdentityTheft.gov відновлення, якщо хтось використовує вашу особистість.

Як це пов'язано з нашими класами: Наш курс охоплює попереджувальні ознаки крадіжки особистості та ключові кроки для реагування. Цей урок крок за кроком проведе вас через заморожування кредитів та інші безкоштовні блокування, а також дає чек-лист для відновлення та приклад із реальними цифрами.

Слова, які варто знати

Крадіжка особистих даних (Identity theft)
Коли хтось використовує вашу особисту інформацію, таку як ім'я, номер соціального страхування або ITIN, без вашого дозволу для отримання грошей, кредиту, роботи чи пільг.
Кредитне бюро (Credit bureau)
Компанія, яка збирає інформацію про те, як ви користуєтеся кредитом, і продає кредитні звіти. Три національні бюро — Equifax, Experian та TransUnion.
Кредитне замороження (Credit freeze)
Безкоштовний блок, який забороняє кредитному бюро ділитися вашим кредитним звітом з новими кредиторами, доки ви його не скасуєте. Це також називається безпековим заморожуванням.
Попередження про шахрайство (Fraud alert)
Безкоштовна нотатка у вашому кредитному звіті, яка порадить кредиторам перевірити вашу особу перед відкриттям нового кредиту на ваше ім'я.
Захист ідентифікації PIN (IP PIN) (Identity Protection PIN (IP PIN))
6-значний номер від IRS, який входить у вашу федеральну податкову декларацію. Це не дає іншим подати декларацію з вашим SSN або ITIN.
Звіт про крадіжку особистих даних (Identity Theft Report)
Звіт, який ви створюєте безкоштовно на IdentityTheft.gov. Це допомагає довести бізнесу та кредитним бюро, що хтось вкрав вашу особистість.

Попередження про шахрайство чи заморожування кредиту?

Злодій, який має ваш номер соціального страхування (SSN), може спробувати відкрити кредитні картки, кредити або тарифні плани на ваше ім'я. Два безкоштовні інструменти ускладнюють це. Обидва працюють через три загальнонаціональні кредитні бюро: Equifax, Experian та TransUnion.

Порівняння попередження про шахрайство та заморожування кредиту
ПитанняПопередження про шахрайствоКредитне замороження
Що він робить?Радить кредиторам перевірити вашу особу перед відкриттям нового кредиту на ваше ім'я.Це не дає новим кредиторам бачити ваш кредитний звіт, тому більшість нових кредитів не можуть бути відкриті.
Скільки це коштує?НічогоНічого
Як довго це триває?1 рік, і ви можете його поновити. Жертви крадіжки особистих даних можуть отримати тривале сповіщення тривалістю 7 років.Поки не піднімеш його.
Куди ти його розміщуєш?В одному бюро. Це бюро має повідомити іншим двом.У кожному з трьох бюро, по одному.

Заморожування дає сильніший захист і не впливає на ваш кредитний рейтинг. Ви можете одночасно мати попередження про шахрайство і заморожування. Обидва стосуються нового кредиту. Вони не забороняють комусь користуватися карткою чи рахунком, який у вас вже є, тому продовжуйте перевіряти свої виписки.

Заморожуйте свій кредит крок за кроком

  1. Виділіть близько 30 хвилин. Підготуйте свій SSN, дату народження та поточну адресу.
  2. Зайдіть на сайт кожного бюро самостійно: equifax.com, experian.com та transunion.com. Введіть адресу. Не використовуйте посилання з електронного листа чи SMS.
  3. Створіть обліковий запис на кожному сайті та відповідайте на запитання, які перевіряють вашу особу. Також можна попросити заморозку телефоном або поштою.
  4. Обирайте безкоштовне «безпекове заморожування» або «кредитне заморожування». Вам не потрібно нічого купувати або реєструватися на платній послугі. Коли ви запитуєте онлайн або телефоном, бюро має встановити заморожування протягом одного робочого дня.
  5. Збережіть свій обліковий запис і будь-який PIN-код, який надає бюро. Вам знадобиться, щоб вони потім зняли заморожування.
  6. Повторіть це в двох інших бюрох. Заморожування лише в одному бюро залишає два інших відкритими.

Коли потрібен кредит, зніміть заморожування на короткий час

Перед тим, як подавати заявку на кредит, кредитну картку, квартиру чи тарифний план запитайте у компанії, яке бюро вона використовує. Потім зніміть замороження в цьому бюро на кілька днів або на всі три. Коли ви звертаєтеся онлайн або телефоном, бюро має зняти заморожування протягом однієї години. Поштою це може тривати до трьох робочих днів.

Батьки також можуть безкоштовно заморозити кредит дитини до 16 років. Деякі люди з індивідуальним ідентифікаційним номером платника податків (ITIN) мають кредитні файли, а деякі — ні. Якщо онлайн-форма просить надати SSN, якого у вас немає, зателефонуйте до бюро або попросіть допомоги у кредитного консультанта неприбуткової організації.

Додаткові замки, про які більшість людей не знає

PIN захисту ідентифікації IRS (IP PIN)

IP PIN-код — це 6-значний номер, який не дозволяє комусь іншому подати федеральну податкову декларацію з вашим SSN або ITIN. Це запобігає злодію від подання фальшивої декларації та отримання вашого повернення. Будь-хто, хто має SSN або ITIN і може довести, хто він, може його отримати. Це безкоштовно, і ви отримуєте новий номер щороку. Як тільки у вас буде такий, використовуйте його у кожній федеральній податковій декларації, яку подаєте.

  • Найшвидший спосіб отримати його — онлайн, через ваш рахунок IRS за номером irs.gov/ippin.
  • Якщо ви не можете довести свою особу онлайн, ви можете скористатися формою IRS 15227, якщо ваш дохід нижчий за ліміт, або записатися на прийом у Центрі допомоги платникам податків IRS.
  • IRS ніколи не зателефонує, не надішле електронного листа чи надішле SMS з вимогою ввести ваш IP PIN. Той, хто питає, — шахрай.

PIN-код на ваш телефонний акаунт

Банки та додатки часто надсилають коди на ваш телефон. Злодій, який переносить ваш номер на свій телефон, отримує ці коди. Попросіть вашу телефонну компанію додати PIN-код або пароль до вашого рахунку і запитайте про блокування, яке забороняє перенесення вашого номера на інший телефон або компанію. Якщо ваш телефон раптово втрачає зв'язок без зрозумілої причини, одразу зателефонуйте з іншого телефону.

Заморожування в ChexSystems

Багато банків і кредитних спілок перевіряють нових клієнтів у ChexSystems, компанії зі споживчих звітів. Там заморожування безпеки допомагає зупинити когось від відкриття банківського рахунку на ваше ім'я. Запитайте про це у chexsystems.com, телефоном або поштою.

Порада

Щоденні звички, які вас захищають.

  • Зберігайте свою картку соціального страхування, лист ITIN та паспорт вдома в безпечному місці. Не носіть їх у гаманці.
  • Знищуйте банківські виписки, медичні рахунки та кредитні пропозиції, перш ніж їх викидати. Щоб отримати менше кредитних пропозицій, відмовтеся від кредиту за номером optoutprescreen.com або 1-888-567-8688.
  • Коли хтось просить ваш SSN або ITIN, запитайте, навіщо вони їм потрібні і як вони їх захистять. Роботодавцям, банкам і податковим консультантам зазвичай це потрібно. Багато інших компаній — ні.
  • Використовуйте довгий пароль або парольну фразу щонайменше 15 символів, а також окрему для кожного важливого акаунта.
  • Увімкніть двоетапну верифікацію для вашої електронної пошти, банку та платіжних додатків. Після пароля сайт також запитує код, який зазвичай надсилається на ваш телефон або показується в додатку, тому злодій, який має лише ваш пароль, не може потрапити всередину. Шукайте це в налаштуваннях безпеки кожного акаунта.
  • Перевіряйте свої кредитні звіти безкоштовно щотижня на AnnualCreditReport.com.

Якщо це станеться: ваш план відновлення

Попереджувальні знаки включають платежі або рахунки, які ви не впізнаєте, колектори боргів щодо боргів, які не належать вашим, рахунки у вашому кредитному звіті, які ви не відкривали, і звичайні рахунки, які перестали надходити. Дійте в той самий день. IdentityTheft.gov дає такі кроки:

  1. Зателефонуйте компаніям, де сталося шахрайство. Запитайте відділ боротьби з шахрайством. Попросіть їх закрити або заморозити рахунки. Змініть паролі та PIN-коди.
  2. Розмістіть безкоштовне сповіщення про шахрайство в одному кредитному бюро. Воно має повідомити про це двом іншим. Потім отримайте безкоштовні кредитні звіти на AnnualCreditReport.com і шукайте все, що вам не впізнає.
  3. Повідомте про це у FTC за номером IdentityTheft.gov (іспанською на RobodeIdentidad.gov) або зателефонувавши за номером 1-877-438-4338. Щоб повідомити іншою мовою, зателефонуйте і натисніть 3. Ви отримаєте Звіт про крадіжку особистих даних та особистий план відновлення.
  4. Подайте заяву в поліцію, якщо вона вам потрібна. Робіть це, якщо знаєте щось про злодія або якщо компанія попросить поліцейський звіт. Попросіть у поліції копію.
  5. Виправте пошкодження. Використовуйте свій Звіт про крадіжку особистих даних, щоб закрити нові рахунки, відкриті на ваше ім'я, видалити фальшиві списання та виправити кредитні звіти.
  6. Захистіть себе в довгостроковій перспективі. Подумайте про 7-річне тривале попередження про шахрайство або заморожування кредиту, а також IP-PIN, якщо ваш SSN або ITIN були забрані.

"Привіт. Мене звати [ваше ім'я]. Хтось вкрав мою особистість і відкрив рахунок у вашій компанії на моє ім'я. Номер рахунку — [номер, якщо ви його знаєте]. Я не відкривав цей рахунок і не робив ці списання. Будь ласка, закрийте рахунок, зніміть списання і надішліть мені листа, в якому це підтверджено. У мене є звіт про крадіжку особистих даних від IdentityTheft.gov. Як вас звати, будь ласка?"

Для кожного дзвінка записуйте дату, ім'я людини та те, що вона сказала. Надсилайте копії документів і зберігайте оригінали.

Приклад

Чому важливо швидко повідомляти: викрадена дебетова картка

Кваме живе в Сілвер-Спрінг. У п'ятницю ввечері його гаманець крадуть. До суботнього ранку злодій використав дебетову картку, щоб витратити 900 доларів. За федеральним законом, найбільша втрата Кваме залежить від того, як швидко він повідомить про це в банк.

Найбільше Кваме може втратити на $900 списань за викрадену дебетову картку
Коли Кваме повідомляє про карткуБільшість він може втратити
Перш ніж злодій використає карту$0
Протягом двох робочих днів після того, як він дізнається, що вона зникла50 доларів
Через 2 робочі дні, але протягом 60 днів після надсилання банківської випискиДо $500
Більше ніж через 60 днів після надсилання його заявиВсі взяті гроші, і, можливо, навіть більше
Гроші він захищає, доповідаючи в суботу, а не чекаючи надто довго$850

$900 − $50 = $850

За загублену або викрадену кредитну картку максимальна сума, яку ви можете винити — $50. Якщо вкрадено лише номер вашої картки, а картка залишилася, ви не несете відповідальності за витрати, які не сплатили.

Крадіжка податкових та медичних особистих даних

Крадіжка податкової особистості

Ознаки включають: ваша електронна податкова декларація відхилена, бо декларація вже була подана через ваш SSN або ITIN, лист IRS про декларацію, яку ви не подавали, або форма W-2 або 1099 від роботодавця, у якого ви ніколи не працювали.

  • Якщо ви отримуєте лист від IRS, переконайтеся, що він справжній, а потім дотримуйтесь його інструкцій.
  • Якщо вашу електронну декларацію відхилять, бо декларація вже була подана з вашим номером, можливо, доведеться подати її на папері. IRS радить продовжувати подавати та сплачувати податки як зазвичай.
  • Вам також може знадобитися форма 14039, Афідевіт про крадіжку особистості. IRS радить не подавати її, якщо IRS вже надіслала вам листа про проблему.
  • Отримайте безкоштовну допомогу на податковому сайті VITA (дивіться наш урок про безкоштовне подання) або зателефонуйте на лінію IRS з розслідування крадіжки особистих даних за номером 800-908-4490.

Крадіжка медичної особистості

Ознаки включають: рахунок за медичну допомогу, який ви не отримали, дзвінок від колектора боргів щодо медичного рахунку, який не належить вам, медичний борг у вашому кредитному звіті, який ви не визнаєте, або повідомлення від вашої медичної страховки про досягнення ліміту виплат.

Що робити: попросіть кожного постачальника надати копію ваших медичних записів і рахунків, а також повідомте про будь-які письмові помилки. Перевірте свої кредитні звіти та повідомте про крадіжку за IdentityTheft.gov.

Обережно

Не платіть за безкоштовне покриття

Деякі компанії стягують щомісячну плату за «захист вашої особистості». Найважливіші інструменти безкоштовні: заморожування кредиту, сповіщення про шахрайство, щотижневі кредитні звіти, PIN-код IRS IP та план відновлення у IdentityTheft.gov.

Також звертайте увагу на абонентів, які кажуть, що вони з FTC, IRS або вашого банку, і що вашу особистість вкрали, а потім попросять ваш SSN або попросять перевести гроші. Покладіть слухавку і передзвоніть за номером, який знайдете. Дивіться наш урок про виявлення шахрайств.

Основні висновки

  • Заморожування кредиту безкоштовне, не шкодить вашому кредитному рейтингу і діє до того часу, поки ви його не скасуєте. Ви повинні оформити його в кожному з трьох бюро.
  • Коли вам потрібен кредит або квартира, ви можете зняти замороження онлайн або телефоном, і бюро має зробити це протягом години.
  • PIN-КОД IP IRS не дозволяє іншим подавати податкову декларацію з вашим SSN або ITIN. Це безкоштовно, і ви отримуєте нову щороку.
  • Якщо вашу особистість вкрали, зверніться до IdentityTheft.gov (RobodeIdentidad.gov іспанською), щоб отримати безкоштовний звіт і план відновлення.
  • Повідомляйте про загублену або викрадену дебетову картку негайно. Чим раніше ви повідомите, тим менше втратите.

Перевірте своє розуміння

Відповідайте на запитання, потім виберіть «Перевірити мої відповіді». Отримайте 4 5 правильно, щоб завершити цей урок. Це практика: немає обмежень за часом, і ми не зберігаємо ваші відповіді.

Питання 1 5 Джозеф не планує подавати заявки на кредити чи кредитні картки цього року. Він хоче найсильніший безкоштовний захист від того, щоб хтось відкривав новий кредит на його ім'я. Що йому робити?
Питання 2 5 Яке твердження щодо PIN-коду захисту особистості IRS (IP PIN) є правильним?
Питання 3 5 Луїс знаходить у своєму кредитному звіті кредитну картку, яку ніколи не відкривав. Що йому робити спочатку?
Питання 4 5 Дебетова картка Кваме вкрадена, і злодій витрачає на неї $900. Кваме повідомляє про це в свій банк наступного дня, протягом 2 робочих днів. За федеральним законом, скільки він може втратити найбільше?
Питання 5 5 Грейс намагається подати свою податкову декларацію електронно. Її відхиляють, бо декларація вже була подана через її ITIN. Який найкращий наступний крок?

Іди далі

Надійні сайти, де ви можете дізнатися більше. Ці посилання ведуть на інші сайти, які Dollar Scholars не підтримує.

Цей урок — загальна фінансова освіта, а не юридична, податкова чи фінансова консультація. Правила та суми змінюються, тому перевіряйте важливі цифри з офіційним джерелом.