Borç tahsilat edicileri ve tahsilat davalarıyla başa çıkmak

Borç tahsilatçısı, başkası için borç tahsil eden veya eski borçları satın alan bir şirkettir. Federal bir yasa olan Adil Borç Tahsilat Uygulamaları Yasası, tahsilat edicilerinin nasıl davrandığına dair kurallar belirler. DC ve Maryland'in de kendi borç tahsilat yasaları vardır.

Genel olarak, bir koleksiyoncu şu şekilde yapamaz:

• Sizi sabah 8'den önce veya 21:00'den sonra ararım.
• Bir borç hakkında 7 günde 7 defalarca veya telefonla konuştuktan sonra 7 gün içinde sizi arayabilir.
• İşvereninizin izin vermediğini bilseler sizi iş yerinde ararlar.
• Tutuklanacağınızı söyleyin ya da bu doğru değilse dava açacaklarını söyleyin.
• Kendinizi avukat ya da devlet çalışanı gibi davranın.
• Borcunuz hakkında akrabalarınız, komşularınız veya patronunuzla konuşun. Onlar bunu sadece sizinle, eşinizle veya avukatınızla konuşabilirler. Sadece sizi bulmak için başka insanlarla iletişime geçebilirler.
• Borcunuz hakkında sosyal medyada paylaşın, başkalarının görebileceği bir yerde.
• Diyelim ki gerçekten borçlu olduğun miktardan farklı bir miktar var.

Tahsilat görevlisine nasıl ve ne zaman iletişime geçeceğini söyleyebilirsiniz, örneğin "iş yerinde arama yok" veya "sadece posta ile." Eğer sizinle iletişime geçmelerini istiyorsanız, bir mektup gönderin. Bundan sonra, sadece duracaklarını söylemek veya dava gibi belirli bir adımı belirtmek için size ulaşabilirler. İletişimi kesmek borcu silmez.

Tahsilat sahibi, ilk temasında veya sonrasında 5 gün içinde size bir onay bildirimi göndermelidir. Bildirimde alacaklının adı yazılır, faiz ve ücretlerle bağlı borçlarınız gösterilir ve 30 günlük itiraz süresi için bitiş tarihi belirtilir.

1. İlk aramada ödeme yapma veya hiçbir şeyi kabul etme. Tahsildarın adı, şirketi, posta adresi ve telefon numarasını isteyin.
2. Doğrulama bildirimini bekleyin ya da göndermelerini isteyin.
3. Kayıtlarınla karşılaştır. Borç senin mi? Miktar doğru mu? Zaten ödedin mi?
4. Bir sorun veya belirsizse, bildirimdeki bitiş tarihinden önce itiraz mektubu gönderin. Iade makbuzu ile birlikte taşerli posta kullanın ve bir kopyasını saklayın.
5. 30 gün içinde yazılı itiraz ettikten sonra, tahsilat şirketi size cevap verene kadar itiraz edilen tutarı tahsil etmeyi durdurmalıdır.
6. Her aramanın kaydını tutun: tarih, saat, kişinin adı ve söylenenler.

Örnek itiraz mektubu

[Adınız]
[Adresiniz]
[Tarih]

[Koleksiyoncunun adı]
[Koleksiyoncu adresi]

Hakkında: hesap numarası [duyurudaki numara]

[Tarih] tarihli mektubunuz hakkında yazıyorum. Bu borca itiraz ediyorum. [Birini seçin: Bu borcu borçlu değilim. / Miktar yanlış. / Daha fazla bilgiye ihtiyacım var.]

Lütfen orijinal alacaklının adını, o alacaklının son özetinin kopyasını ve söylediğin miktarı nasıl aldığınızı bana gönderin. Lütfen bana sadece posta ile ulaşın.

Bu mektupta bu borcu borçlu olduğum söylenmiyor.

[İmzan]

Mektuba banka hesap numaranızı veya Sosyal Güvenlik numaranızı koymayın.

Koleksiyonçunun gerçek olduğundan emin olun

• Arayan kimliğindeki isme güvenmeyin. Dolandırıcılar sahte olabilir.
• Şirketi kendiniz araştırın. Orijinal alacaklını arayın ve borcun kime ait olduğunu sorun.
• Maryland'de, tahsilat ajanslarının eyalet lisansına sahip olması gerekir. Bunu Finansal Düzenleme Ofisi ile kontrol edebilirsiniz.
• Hediye kartı, havale, kripto veya ödeme uygulamasıyla asla ödeme yapmayın çünkü arayan sizi acele ediyor. Gerçek bir tahsilat sahibi size yazılı bir bildirim göndermelidir.
• Borçları ücretsiz kredi raporlarınızda AnnualCreditReport.com'da bulabilirsiniz.

Eski borçların zaman sınırları vardır

Zamanaşımı süresi, bir borç nedeniyle size dava açma süresidir. Çoğu eyalette 3 ila 6 yıldır ve bazıları daha uzun sürer. Borç geçtikten sonra borç zaman aşımına dayanır. Tahsilat memuru yine de sizden ödeme isteebilir, ancak sizi dava edemez veya dava açmakla tehdit etmeyebilir.

• DC: Çoğu tüketici borcu için 3 yıl. Süre limiti geçtikten sonra yapılan bir ödeme işlemi yeniden başlatmaz.
• Maryland: Çoğu tüketici borcu için 3 yıl. Süre geçtikten sonra yapılan ödeme işlemi yeniden başlatmaz.
• Virginia: Yazılı sözleşme olmadan borç için 3 yıl, imzalı bir sözleşme için ise 5 yıl. Hangisinin geçerli olduğunu anlamak zor olabilir. İmzalanmış ve yazılı ödeme sözü zaman sınırını yeniden başlatabilir.

Dava açılma süresi, kredi raporu limitiyle aynı değildir. Çoğu olumsuz bilgi, çoğu tahsilat dahil, kredi raporunuzda 7 yıl boyunca kalabilir. Çok eski bir borç için ödeme yapmadan önce hukuk yardımıyla konuşun.

Tıbbi faturalarda genellikle hatalar olur ve birçoğu düşürülebilir. Büyük bir tıbbi fatura veya tahsilat etmeden önce bu adımları izleyin.

1. Her hizmeti ve fiyatlarını içeren ayrıntılı bir fatura isteyin.
2. Bunu sağlık sigortanızın beyanıyla karşılaştırın. Reddedilen herhangi bir talep için sigortacınızı arayın.
3. Hastaneden mali yardım politikasını ve başvurusunu sorun. Kar amacı gütmeyen hastanelerin yazılı bir politikası olmalı ve onu kolayca bulmasını sağlamalıdır.
4. Bütçenize uygun faizsiz bir ödeme planı talep edin.
5. Her anlaşmayı yazılı olarak alın.

DC bölgesi kuralları (Eylül 2026)

• Maryland: 1 Ekim 2025'ten itibaren, tıbbi borç kredi bürolarına bildirilemez. Hastaneler, $500 veya daha az borcu olan hastaya dava açamaz. Hastalar, ilk faturadan itibaren mali yardım başvurusu yapmaları için 240 gün süreleri vardır ve hastaneler bu süre içinde dava açamaz. Maryland hastaneleri, aile geliri federal yoksulluk seviyesinin %200'ü veya altında olan hastalara ücretsiz tıbbi bakım sunmak zorundadır.
• Virginia: 1 Temmuz 2024'ten itibaren, sağlık hizmeti sağlayıcıları ve tahsilatçılar tıbbi borcu kredi bürolarına bildiremeyecek. 1 Temmuz 2026'dan itibaren, bir hastane veya borç tahsildarı, son faturanın ödenmesinden en az 120 gün beklemeli ve mali yardım hakkında yazılı bildirim göndermek zorunda, ardından hastaya dava açacak veya borcu satacak. Hastanın borç kanıtı istemesi veya yardım başvurusu yapması için en az 30 günü vardır.
• DC: 2026'da DC yeni bir tıbbi borç yasası çıkardı. Kredi bürolarına tıbbi borcun bildirilmesinin yasaklanması da dahil olmak üzere ana kuralları, DC bütçesi yasa ödedikten sadece altı ay sonra başlıyor. Faturanız için hangi kuralların geçerli olduğunu sorun.
• Her yerde: Üç ulusal kredi bürosu, ücretli tıbbi tahsilatları ve 500 doların altındaki tıbbi tahsilatları kapatıyor. Ödemesiz tıbbi tahsilat eklemeden önce bir yıl beklerler. Kredi raporlarından tüm tıbbi borçları kaldıran federal bir kural, Temmuz 2025'te bir mahkeme tarafından iptal edildi. Ekim 2025'te CFPB, federal yasanın yukarıdaki gibi eyalet kredi raporlama kurallarını geçersiz kıldığına inandığını, bu nedenle mahkemelerin ne kadar ilerlediklerine karar verebileceğini söyledi.