การเปิดบัญชีธนาคาร แม้ไม่มีหมายเลขประกันสังคม

ขอแนะนําโรซ่าเธอทําความสะอาดสํานักงานในตัวเมืองดีซี และได้รับเงินเดือนเป็นกระดาษทุกสองสัปดาห์เธอขึ้นเงินทุกเช็คที่ร้านใกล้อพาร์ตเมนต์ของเธอในโคลัมเบียไฮทส์ และร้านเก็บเงินส่วนหนึ่งเป็นค่าธรรมเนียมจากนั้นเธอซื้อธนาณัติเพื่อจ่ายค่าเช่าและค่าโทรศัพท์ และจ่ายค่าธรรมเนียมสําหรับธนาณัติแต่ละใบ

บัญชีเช็คสามารถช่วยยุติค่าใช้จ่ายเหล่านี้ส่วนใหญ่ได้ด้วยบัญชีที่ธนาคารหรือสหกรณ์เครดิต คุณสามารถ:

• รับเงินเดือนโดยการฝากเงินโดยตรงเงินจะมาถึงในวันเงินเดือน และคุณไม่ต้องจ่ายอะไรเพื่อแลกเช็ค
• จ่ายบิลออนไลน์หรือด้วยบัตรเดบิตแทนการซื้อธนาณัติ
• เก็บเงินของคุณให้ปลอดภัยยิ่งขึ้นเงินสดที่บ้านอาจสูญหายหรือถูกขโมยได้เงินในธนาคารหรือสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนที่ได้รับการคุ้มครองจะได้รับการคุ้มครองจนถึงวงเงินประกัน แม้ว่าธนาคารหรือสหกรณ์เครดิตจะล้มเหลว
• สร้างบันทึกกับธนาคารสิ่งนี้จะช่วยได้ในภายหลังเมื่อคุณต้องการสินเชื่อ บัตรเครดิต หรือบ้าน

หากต้องการดูว่าการขึ้นเงินเช็คมีค่าใช้จ่ายเท่าไรในหนึ่งปี ให้อ่าน Banks, Credit Unions, Apps และ Check Cashers

กฎของรัฐบาลกลางระบุว่าธนาคารหรือสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนต้องเก็บชื่อ วันเกิด ที่อยู่ และหมายเลขบัตรประชาชนของคุณ และต้องตรวจสอบว่าคุณเป็นใครแต่ละธนาคารเป็นผู้ตัดสินใจว่ารับเอกสารอะไรบ้าง ดังนั้นกฎจึงไม่เหมือนกันทุกที่โทรไปสอบถามก่อน

หมายเลขประจําตัว

• หมายเลขประกันสังคม (SSN) หากคุณมี
• ขอ ITIN จาก IRS ถ้าคุณไม่สามารถขอหมายเลขประกันสังคมได้นําจดหมายจาก IRS ที่แสดง ITIN ของคุณมาด้วย
• ถ้าคุณไม่มีทั้งสองอย่าง ธนาคารบางแห่งจะรับหมายเลขบนหนังสือเดินทางหรือบัตรประจําตัวของรัฐบาลอื่น

ตั้งแต่เดือนมิถุนายน 2026 หน่วยงานกํากับดูแลของรัฐบาลกลางได้ขอให้ธนาคารตรวจสอบลูกค้าที่ใช้ ITIN อย่างใกล้ชิดมากขึ้นบางแห่งอาจขอเอกสารเพิ่มเติมหรือปฏิเสธ ดังนั้นควรสอบถามก่อนสมัคร

บัตรประจําตัวที่มีรูปถ่าย

• ใบขับขี่ของสหรัฐอเมริกาหรือบัตรประจําตัวประชาชนของรัฐ
• หนังสือเดินทางจากประเทศใดก็ได้
• บัตรประจําตัวกงสุลจากสถานทูตหรือสถานกงสุลของประเทศคุณ
• บัตรผู้พํานักถาวรในสหรัฐฯ (กรีนการ์ด) หรือใบอนุญาตทํางาน

ดีซี แมริแลนด์ และเวอร์จิเนีย ต่างก็มีใบขับขี่หรือบัตรประจําตัวสําหรับผู้ที่ไม่สามารถแสดงสถานะการเข้าเมืองที่ถูกต้องได้บัตรเหล่านี้ไม่สามารถใช้ในวัตถุประสงค์ของรัฐบาลกลาง เช่น การขึ้นเครื่องบินบางธนาคารรับบัตรเหล่านี้เป็นบัตรประจําตัว สอบถามก่อนเดินทาง

หลักฐานที่อยู่

ธนาคารหลายแห่งยังขอหลักฐานที่อยู่อาศัย เช่น สัญญาเช่า ใบแจ้งค่าสาธารณูปโภค หรือจดหมายจากสํานักงานรัฐบาลถ้าไม่มีใบแจ้งหนี้ในชื่อคุณ ให้สอบถามว่าธนาคารรับอะไรเพิ่มเติมอีกบ้าง

เงินสําหรับการฝากครั้งแรก

บางบัญชีต้องใช้เงิน $25 หรือน้อยกว่านั้นในการเปิดบัญชีบางบัญชีต้องการมากกว่านั้นสอบถามจํานวนเงินก่อนออกเดินทาง

Bank On เป็นโครงการระดับชาติที่ดําเนินการโดยองค์กรไม่แสวงหากําไร Cities for Financial Empowerment Fund โครงการนี้รับรองบัญชีต้นทุนต่ําที่ธนาคารและสหกรณ์เครดิตภายใต้มาตรฐาน Bank On National Account สําหรับปี 2025–2026 บัญชีที่ได้รับการรับรองต้องมี:

• เงินมัดจําเริ่มต้นไม่เกิน $25
• ค่าธรรมเนียมรายเดือนไม่เกิน $5 หรือสูงสุด $10 หากมีวิธีง่าย ๆ อย่างน้อยสองวิธี เช่น การฝากเงินโดยตรง
• ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี และไม่มีค่าธรรมเนียมสําหรับการชําระเงินที่ถูกคืนเพราะเงินไม่เพียงพอเบิกเกินบัญชีเกิดขึ้นเมื่อคุณใช้จ่ายเกินกว่าจํานวนเงินในบัญชี และธนาคารก็จ่ายให้อยู่ดีธนาคารหลายแห่งจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมทุกครั้ง
• ไม่มีค่าธรรมเนียมสําหรับยอดเงินต่ําหรือหากไม่ได้ใช้บัญชี
• บัตรเดบิตฟรี ฝากเงินโดยตรงฟรี และฝากเงินสดกับเช็คฟรี

มาตรฐานยังสนับสนุนอย่างเข้มงวดให้ธนาคารยอมรับ ITIN และบัตรประจําตัว เช่น บัตรกงสุล และปฏิเสธเฉพาะกรณีการฉ้อโกงในอดีต ไม่ใช่บัญชีเบิกเกินบัญชีเก่าไม่ใช่ทุกบัญชีที่ได้รับการรับรองจะทําเช่นนี้ ดังนั้นควรสอบถามตั้งแต่เดือนมิถุนายน 2026 หน่วยงานกํากับดูแลของรัฐบาลกลางได้ขอให้ธนาคารตรวจสอบลูกค้าที่ใช้ ITIN อย่างใกล้ชิดมากขึ้น

ค้นหาบัญชีรับรองตามรัฐที่ joinbankon.org ในดีซี กรมประกันภัย หลักทรัพย์ และธนาคาร (DISB) ดําเนินงาน Bank On DC ร่วมกับธนาคารท้องถิ่นและองค์กรไม่แสวงหากําไรเยี่ยมชม bankondc.org หรือโทร (202) 727-8000 ในรัฐแมริแลนด์ องค์กรไม่แสวงหากําไร CASH Campaign of Maryland เป็นผู้นํา Bank On Maryland

ธนาคารส่วนใหญ่จะตรวจสอบรายงานประวัติการธนาคารก่อนเปิดบัญชีสองบริษัทหลักที่ทํารายงานเหล่านี้คือ ChexSystems และ Early Warning Services รายงานอาจแสดงบัญชีเก่าที่ปิดไปพร้อมกับเงินที่ค้างชําระ เช่น บัญชีเบิกเกินบัญชีที่ยังไม่ได้ชําระอาจแสดงถึงการสงสัยว่ามีการฉ้อโกง

หากธนาคารปฏิเสธคุณเพราะรายงาน ธนาคารต้องออกประกาศ ซึ่งเรียกว่าการแจ้งเตือนการดําเนินการที่ไม่เหมาะสม ซึ่งระบุชื่อบริษัทจากนั้นทําตามขั้นตอนเหล่านี้:

1. รับรายงานฟรีของคุณ คุณสามารถรับรายงานฟรีได้หนึ่งฉบับทุก 12 เดือนจากแต่ละบริษัทคุณยังสามารถรับรายงานฟรีภายใน 60 วันหลังจากธนาคารปฏิเสธคุณหากต้องการติดต่อ ChexSystems กรุณาไปที่ chexsystems.com หรือโทร 800-428-9623
2. อ่านทุกบรรทัด มองหาบัญชีที่ไม่ใช่ของคุณ จํานวนเงินผิด และหนี้ที่คุณจ่ายไปแล้ว
3. โต้แย้งความผิดพลาดเป็นลายลักษณ์อักษร ส่งคําโต้แย้งของคุณไปยังบริษัทรายงานส่งสําเนาไปยังธนาคารที่ให้ข้อมูลผิดด้วยแนบสําเนาใบเสร็จหรือจดหมายที่พิสูจน์ความผิดพลาด ไม่ใช่ต้นฉบับเก็บสําเนาทุกอย่างที่คุณส่งไป
4. รอคําตอบ ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง บริษัทโดยทั่วไปมีเวลา 30 วันในการสอบสวน และต้องแก้ไขข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง
5. ถ้าหนี้จริง ให้ติดต่อธนาคารที่คุณเป็นหนี้ถามว่าคุณสามารถชําระหนี้หรือวางแผนการชําระเงินได้หรือไม่ขอให้ธนาคารรายงานว่าหนี้ถูกชําระเมื่อคุณชําระหนี้เสร็จขอข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษร

ตัวอย่างจดหมายโต้แย้ง

[วันที่]

Chex Systems, Inc., Attn: ฝ่ายสัมพันธ์ผู้บริโภค, P.O. Box 583399, มินนิอาโปลิส, MN 55458

ชื่อของฉันคือ [ชื่อเต็มของคุณ]วันเกิดของฉันคือ [วันที่]ที่อยู่ของฉันคือ [ที่อยู่ของคุณ][เพิ่มหมายเลขประกันสังคมหรือ ITIN ของคุณที่นี่หากคุณมี]

ฉันกําลังโต้แย้งรายการนี้ในรายงานของฉัน: [ชื่อธนาคาร], หมายเลขบัญชี [หมายเลข], รายงานเมื่อ [วันที่]ข้อมูลนี้ไม่ถูกต้องเพราะ [อธิบายเหตุผล]ฉันได้แนบสําเนาของ [ใบเสร็จ, จดหมาย หรือรายการแจ้งยอด] ไว้แล้วกรุณาตรวจสอบ แก้ไข หรือลบรายการนี้ และส่งสําเนารายงานฉบับปรับปรุงให้ฉัน

ด้วยความเคารพ, [ชื่อของคุณ]

หากรายงานถูกต้อง

คุณยังมีทางเลือกอยู่ธนาคารและสหกรณ์เครดิตหลายแห่งมีบัญชีโอกาสที่สองสําหรับผู้ที่มีปัญหาในอดีตบัญชีเหล่านี้อาจมีค่าธรรมเนียมรายเดือนเล็กน้อยหรือฟีเจอร์น้อยกว่า แต่ช่วยให้คุณเริ่มต้นใหม่ได้หลังจากใช้งานอย่างระมัดระวังเป็นเวลาหนึ่งปี ลองถามว่าคุณสามารถเปลี่ยนไปใช้บัญชีปกติได้หรือไม่ปัญหาเก่า ๆ ก็มีความสําคัญน้อยลงเมื่อเวลาผ่านไปบางบริษัทรายงานไม่ใช้ข้อมูลที่เก่าเกินห้าปี

นํารายการนี้ไปด้วยขอรายการค่าธรรมเนียมเป็นลายลักษณ์อักษร และอ่านที่บ้านก่อนตัดสินใจ

• มีค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือไม่?ฉันจะหลีกเลี่ยงได้อย่างไร?
• มียอดเงินขั้นต่ําไหม?ถ้าฉันมียอดต่ํากว่านั้นจะเกิดอะไรขึ้น?
• ฉันต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการเปิดบัญชี?
• คุณคิดค่าธรรมเนียมการเบิกเกินบัญชีหรือไม่?คุณมีบัญชีที่ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีหรือไม่?
• ตู้เอทีเอ็มฟรีของคุณอยู่ที่ไหน?การใช้ตู้เอทีเอ็มของธนาคารอื่นมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?
• เมื่อไหร่ฉันจะใช้เงินจากเช็คที่ฝากได้?
• ฉันสามารถฝากเงินสดได้ไหม?ที่ไหน?
• มีแอปมือถือไหม?ฉันสามารถได้รับการแจ้งเตือนทางข้อความเมื่อยอดเงินต่ําได้ไหม?
• คุณมีพนักงาน แบบฟอร์ม หรือแอปที่ใช้ภาษาของฉันไหม?
• บัญชีนี้ได้รับการประกันโดย FDIC หรือ NCUA?