Banking Basics: Accounts That Work for You ·บทเรียน 1 ของ 3
Opening a Bank Account, Even Without an SSN
What to bring, which accounts to ask for, and what to do if you have been turned down before.
เสร็จสิ้นบนอุปกรณ์นี้
บางส่วนของบทเรียนนี้ยังไม่ได้รับการแปลเป็นภาษาของคุณ ดังนั้นจะแสดงเป็นภาษาอังกฤษ
ในบทเรียนนี้
สิ่งที่คุณจะได้เรียนรู้
- List the kinds of ID that banks and credit unions may accept, such as a passport, consular ID, or ITIN.
- Find low-cost accounts, such as Bank On certified accounts.
- Explain what to do if a bank turns you down because of your banking history report.
- Prepare questions to ask before you open an account.
สิ่งนี้เชื่อมโยงกับคลาสของเราอย่างไร: Our class covers what banks usually ask for and how banking history reports work. This lesson gives you a document checklist, shows you how to find low-cost Bank On accounts, and walks you through getting and disputing your ChexSystems report.
คําที่ควรรู้
- ไอทีน (ITIN)
- หมายเลขประจําตัวผู้เสียภาษีบุคคลธรรมดาหมายเลขประจําตัวผู้เสียภาษี 9 หลักจาก IRS สําหรับผู้ที่ต้องการหมายเลขนี้แต่ไม่สามารถขอหมายเลขประกันสังคมได้
- บัตรประจําตัวกงสุล (Consular ID)
- บัตรประจําตัวประชาชนที่สถานทูตหรือสถานกงสุลของประเทศบ้านเกิดของคุณมอบให้แก่พลเมืองที่อาศัยอยู่ในประเทศอื่น เช่น สถานกงสุลเม็กซิโก
- รายงานประวัติธนาคาร (Banking history report)
- รายงานเกี่ยวกับการใช้บัญชีธนาคารและสหกรณ์เครดิตยูเนียนในอดีตธนาคารใช้รายงานนี้ในการตัดสินใจว่าจะเปิดบัญชีให้คุณหรือไม่ ChexSystems เป็นบริษัทที่มีชื่อเสียงที่สุดที่จัดทํารายงานเหล่านี้
- ประกาศการดําเนินการที่ไม่พึงประสงค์ (Adverse action notice)
- เป็นหนังสือแจ้งที่ธนาคารต้องแจ้งให้คุณเมื่อปฏิเสธคุณเพราะรายงานมันระบุชื่อบริษัทที่ทํารายงานนั้น
- ธนาคาร บนบัญชีรับรอง (Bank On certified account)
- บัญชีต้นทุนต่ําที่ธนาคารหรือสหกรณ์เครดิตที่เป็นไปตามมาตรฐานระดับชาติที่กําหนดโดยโครงการ Bank On ที่ไม่แสวงหากําไร เช่น ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี
- บัญชีโอกาสที่สอง (Second chance account)
- บัญชีสําหรับผู้ที่เคยมีปัญหากับบัญชีธนาคารในอดีตอาจมีฟีเจอร์น้อยกว่าหรือมีค่าธรรมเนียมรายเดือนเล็กน้อย
ทําไมบัญชีจึงช่วยคุณประหยัดเงิน
ขอแนะนําโรซ่าเธอทําความสะอาดสํานักงานในตัวเมืองดีซี และได้รับเงินเดือนเป็นกระดาษทุกสองสัปดาห์เธอขึ้นเงินทุกเช็คที่ร้านใกล้อพาร์ตเมนต์ของเธอในโคลัมเบียไฮทส์ และร้านเก็บเงินส่วนหนึ่งเป็นค่าธรรมเนียมจากนั้นเธอซื้อธนาณัติเพื่อจ่ายค่าเช่าและค่าโทรศัพท์ และจ่ายค่าธรรมเนียมสําหรับธนาณัติแต่ละใบ
บัญชีเช็คสามารถช่วยยุติค่าใช้จ่ายเหล่านี้ส่วนใหญ่ได้ด้วยบัญชีที่ธนาคารหรือสหกรณ์เครดิต คุณสามารถ:
- รับเงินเดือนโดยการฝากเงินโดยตรงเงินจะมาถึงในวันเงินเดือน และคุณไม่ต้องจ่ายอะไรเพื่อแลกเช็ค
- จ่ายบิลออนไลน์หรือด้วยบัตรเดบิตแทนการซื้อธนาณัติ
- เก็บเงินของคุณให้ปลอดภัยยิ่งขึ้นเงินสดที่บ้านอาจสูญหายหรือถูกขโมยได้เงินในธนาคารหรือสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนที่ได้รับการคุ้มครองจะได้รับการคุ้มครองจนถึงวงเงินประกัน แม้ว่าธนาคารหรือสหกรณ์เครดิตจะล้มเหลว
- สร้างบันทึกกับธนาคารสิ่งนี้จะช่วยได้ในภายหลังเมื่อคุณต้องการสินเชื่อ บัตรเครดิต หรือบ้าน
หากต้องการดูว่าการขึ้นเงินเช็คมีค่าใช้จ่ายเท่าไรในหนึ่งปี ให้อ่าน Banks, Credit Unions, Apps และ Check Cashers
สิ่งที่ควรนํามา
กฎของรัฐบาลกลางระบุว่าธนาคารหรือสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนต้องเก็บชื่อ วันเกิด ที่อยู่ และหมายเลขบัตรประชาชนของคุณ และต้องตรวจสอบว่าคุณเป็นใครแต่ละธนาคารเป็นผู้ตัดสินใจว่ารับเอกสารอะไรบ้าง ดังนั้นกฎจึงไม่เหมือนกันทุกที่โทรไปสอบถามก่อน
หมายเลขประจําตัว
- หมายเลขประกันสังคม (SSN) หากคุณมี
- ขอ ITIN จาก IRS ถ้าคุณไม่สามารถขอหมายเลขประกันสังคมได้นําจดหมายจาก IRS ที่แสดง ITIN ของคุณมาด้วย
- ถ้าคุณไม่มีทั้งสองอย่าง ธนาคารบางแห่งจะรับหมายเลขบนหนังสือเดินทางหรือบัตรประจําตัวของรัฐบาลอื่น
ตั้งแต่เดือนมิถุนายน 2026 หน่วยงานกํากับดูแลของรัฐบาลกลางได้ขอให้ธนาคารตรวจสอบลูกค้าที่ใช้ ITIN อย่างใกล้ชิดมากขึ้นบางแห่งอาจขอเอกสารเพิ่มเติมหรือปฏิเสธ ดังนั้นควรสอบถามก่อนสมัคร
บัตรประจําตัวที่มีรูปถ่าย
- ใบขับขี่ของสหรัฐอเมริกาหรือบัตรประจําตัวประชาชนของรัฐ
- หนังสือเดินทางจากประเทศใดก็ได้
- บัตรประจําตัวกงสุลจากสถานทูตหรือสถานกงสุลของประเทศคุณ
- บัตรผู้พํานักถาวรในสหรัฐฯ (กรีนการ์ด) หรือใบอนุญาตทํางาน
ดีซี แมริแลนด์ และเวอร์จิเนีย ต่างก็มีใบขับขี่หรือบัตรประจําตัวสําหรับผู้ที่ไม่สามารถแสดงสถานะการเข้าเมืองที่ถูกต้องได้บัตรเหล่านี้ไม่สามารถใช้ในวัตถุประสงค์ของรัฐบาลกลาง เช่น การขึ้นเครื่องบินบางธนาคารรับบัตรเหล่านี้เป็นบัตรประจําตัว สอบถามก่อนเดินทาง
หลักฐานที่อยู่
ธนาคารหลายแห่งยังขอหลักฐานที่อยู่อาศัย เช่น สัญญาเช่า ใบแจ้งค่าสาธารณูปโภค หรือจดหมายจากสํานักงานรัฐบาลถ้าไม่มีใบแจ้งหนี้ในชื่อคุณ ให้สอบถามว่าธนาคารรับอะไรเพิ่มเติมอีกบ้าง
เงินสําหรับการฝากครั้งแรก
บางบัญชีต้องใช้เงิน $25 หรือน้อยกว่านั้นในการเปิดบัญชีบางบัญชีต้องการมากกว่านั้นสอบถามจํานวนเงินก่อนออกเดินทาง
Look for a Bank On certified account
Bank On is a national program run by a nonprofit, the Cities for Financial Empowerment Fund. It certifies low-cost accounts at banks and credit unions. Under the Bank On National Account Standards for 2025–2026, a certified account must have:
- An opening deposit of $25 or less
- A monthly fee of $5 or less, or up to $10 if there are at least two easy ways to avoid it, such as direct deposit
- No overdraft fees and no fees for payments returned because there was not enough money. An overdraft happens when you spend more than you have in your account and the bank pays it anyway. Many banks then charge a fee each time.
- No fees for a low balance or for not using the account
- A free debit card, free direct deposit, and free cash and check deposits
The standards also strongly encourage banks to accept an ITIN and IDs such as a consular ID, and to turn people down only for past fraud, not for old overdrafts. Not every certified account does this, so ask. Since June 2026, federal regulators have asked banks to look more closely at customers who use an ITIN.
Search for certified accounts by state at joinbankon.org. In DC, the Department of Insurance, Securities and Banking (DISB) runs Bank On DC with local banks and nonprofits. Visit bankondc.org or call (202) 727-8000. In Maryland, the nonprofit CASH Campaign of Maryland leads Bank On Maryland.
ถ้าธนาคารปฏิเสธคุณ
ธนาคารส่วนใหญ่จะตรวจสอบรายงานประวัติการธนาคารก่อนเปิดบัญชีสองบริษัทหลักที่ทํารายงานเหล่านี้คือ ChexSystems และ Early Warning Services รายงานอาจแสดงบัญชีเก่าที่ปิดไปพร้อมกับเงินที่ค้างชําระ เช่น บัญชีเบิกเกินบัญชีที่ยังไม่ได้ชําระอาจแสดงถึงการสงสัยว่ามีการฉ้อโกง
หากธนาคารปฏิเสธคุณเพราะรายงาน ธนาคารต้องออกประกาศ ซึ่งเรียกว่าการแจ้งเตือนการดําเนินการที่ไม่เหมาะสม ซึ่งระบุชื่อบริษัทจากนั้นทําตามขั้นตอนเหล่านี้:
- รับรายงานฟรีของคุณ คุณสามารถรับรายงานฟรีได้หนึ่งฉบับทุก 12 เดือนจากแต่ละบริษัทคุณยังสามารถรับรายงานฟรีภายใน 60 วันหลังจากธนาคารปฏิเสธคุณหากต้องการติดต่อ ChexSystems กรุณาไปที่ chexsystems.com หรือโทร 800-428-9623
- อ่านทุกบรรทัด มองหาบัญชีที่ไม่ใช่ของคุณ จํานวนเงินผิด และหนี้ที่คุณจ่ายไปแล้ว
- โต้แย้งความผิดพลาดเป็นลายลักษณ์อักษร ส่งคําโต้แย้งของคุณไปยังบริษัทรายงานส่งสําเนาไปยังธนาคารที่ให้ข้อมูลผิดด้วยแนบสําเนาใบเสร็จหรือจดหมายที่พิสูจน์ความผิดพลาด ไม่ใช่ต้นฉบับเก็บสําเนาทุกอย่างที่คุณส่งไป
- รอคําตอบ ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง บริษัทโดยทั่วไปมีเวลา 30 วันในการสอบสวน และต้องแก้ไขข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง
- ถ้าหนี้จริง ให้ติดต่อธนาคารที่คุณเป็นหนี้ถามว่าคุณสามารถชําระหนี้หรือวางแผนการชําระเงินได้หรือไม่ขอให้ธนาคารรายงานว่าหนี้ถูกชําระเมื่อคุณชําระหนี้เสร็จขอข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษร
ตัวอย่างจดหมายโต้แย้ง
[วันที่]
Chex Systems, Inc., Attn: ฝ่ายสัมพันธ์ผู้บริโภค, P.O. Box 583399, มินนิอาโปลิส, MN 55458
ชื่อของฉันคือ [ชื่อเต็มของคุณ]วันเกิดของฉันคือ [วันที่]ที่อยู่ของฉันคือ [ที่อยู่ของคุณ][เพิ่มหมายเลขประกันสังคมหรือ ITIN ของคุณที่นี่หากคุณมี]
ฉันกําลังโต้แย้งรายการนี้ในรายงานของฉัน: [ชื่อธนาคาร], หมายเลขบัญชี [หมายเลข], รายงานเมื่อ [วันที่]ข้อมูลนี้ไม่ถูกต้องเพราะ [อธิบายเหตุผล]ฉันได้แนบสําเนาของ [ใบเสร็จ, จดหมาย หรือรายการแจ้งยอด] ไว้แล้วกรุณาตรวจสอบ แก้ไข หรือลบรายการนี้ และส่งสําเนารายงานฉบับปรับปรุงให้ฉัน
ด้วยความเคารพ, [ชื่อของคุณ]
หากรายงานถูกต้อง
คุณยังมีทางเลือกอยู่ธนาคารและสหกรณ์เครดิตหลายแห่งมีบัญชีโอกาสที่สองสําหรับผู้ที่มีปัญหาในอดีตบัญชีเหล่านี้อาจมีค่าธรรมเนียมรายเดือนเล็กน้อยหรือฟีเจอร์น้อยกว่า แต่ช่วยให้คุณเริ่มต้นใหม่ได้หลังจากใช้งานอย่างระมัดระวังเป็นเวลาหนึ่งปี ลองถามว่าคุณสามารถเปลี่ยนไปใช้บัญชีปกติได้หรือไม่ปัญหาเก่า ๆ ก็มีความสําคัญน้อยลงเมื่อเวลาผ่านไปบางบริษัทรายงานไม่ใช้ข้อมูลที่เก่าเกินห้าปี
ตัวอย่าง
เปรียบเทียบต้นทุนรายปีของสองบัญชี
โรซ่าเปรียบเทียบบัญชีสองบัญชีเธอคาดว่าจะเก็บเงินประมาณ $400 ในบัญชีใหม่และจะเบิกเกินประมาณปีละสองครั้งค่าธรรมเนียมเหล่านี้เป็นตัวอย่างค่าธรรมเนียมจริงจะแตกต่างกันไปตามธนาคาร
- บัญชี A: ค่าธรรมเนียมรายเดือน $12 เว้นแต่คุณจะเก็บเงินอย่างน้อย $1,500 ไว้ในบัญชี และ $35 ต่อครั้งที่มีการดราฟต์เกินบัญชี
- บัญชี B (Bank On รับรอง): ค่าธรรมเนียมรายเดือน $5 และไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีหากโรซ่าไม่มีเงินเพียงพอ การซื้อบัตรเดบิตของเธอจะถูกปฏิเสธ
| ต้นทุน | บัญชี A | บัญชี B |
|---|---|---|
| ค่าธรรมเนียมรายเดือนเป็นเวลา 12 เดือน | $144 | $60 |
| ค่าธรรมเนียมสําหรับโอเวอร์ดราฟต์ 2 ครั้ง | $70 | $0 |
| ยอดรวมของปี | $214 | $60 |
$214 − $60 = $154 ที่ออมได้ในหนึ่งปีกับบัญชี B
บัญชี A ดูปกติ แต่โรซ่าจะไม่สามารถเก็บเงิน $1,500 ไว้ในบัญชีได้ ดังนั้นเธอจะจ่ายค่าธรรมเนียมทุกเดือนเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมตามวิธีที่คุณใช้บัญชีจริงเสมอ
คําถามที่ควรถามก่อนเซ็นสัญญา
นํารายการนี้ไปด้วยขอรายการค่าธรรมเนียมเป็นลายลักษณ์อักษร และอ่านที่บ้านก่อนตัดสินใจ
- มีค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือไม่?ฉันจะหลีกเลี่ยงได้อย่างไร?
- มียอดเงินขั้นต่ําไหม?ถ้าฉันมียอดต่ํากว่านั้นจะเกิดอะไรขึ้น?
- ฉันต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการเปิดบัญชี?
- คุณคิดค่าธรรมเนียมการเบิกเกินบัญชีหรือไม่?คุณมีบัญชีที่ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีหรือไม่?
- ตู้เอทีเอ็มฟรีของคุณอยู่ที่ไหน?การใช้ตู้เอทีเอ็มของธนาคารอื่นมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?
- เมื่อไหร่ฉันจะใช้เงินจากเช็คที่ฝากได้?
- ฉันสามารถฝากเงินสดได้ไหม?ที่ไหน?
- มีแอปมือถือไหม?ฉันสามารถได้รับการแจ้งเตือนทางข้อความเมื่อยอดเงินต่ําได้ไหม?
- คุณมีพนักงาน แบบฟอร์ม หรือแอปที่ใช้ภาษาของฉันไหม?
- บัญชีนี้ได้รับการประกันโดย FDIC หรือ NCUA?
ระวัง
อย่าให้ผู้อื่นใช้บัญชีของคุณ
คนแปลกหน้า เพื่อนออนไลน์ใหม่ หรือนายจ้างปลอมอาจเสนอเงินให้คุณฝากเช็คเข้าบัญชีและส่งคืนบางส่วนหรือพวกเขาอาจขอบัตรเดบิต รหัส PIN หรือรหัสผ่านธนาคารออนไลน์ของคุณปฏิเสธ
ถ้าเช็คปลอม ธนาคารจะถอนเงินคืนจากบัญชีของคุณ ซึ่งมักจะเกิดขึ้นหลังจากนั้นหลายสัปดาห์คุณจะต้องชําระหนี้เงินที่คุณใช้ไปแล้วหรือส่งไปแล้วธนาคารอาจปิดบัญชีของคุณและรายงานคุณกับ ChexSystems ซึ่งอาจทําให้การเปิดบัญชีที่ไหนก็ได้ยากเป็นเวลาหลายปี
ถ้าเกิดเหตุการณ์นี้กับคุณ โทรหาธนาคารของคุณตอนนี้ และแจ้ง ReportFraud.ftc.gov เรียนรู้เพิ่มเติมในบทเรียนของเราเกี่ยวกับวิธีสังเกตการหลอกลวง
เคล็ดลับ
โทรไปที่สาขาก่อนออกเดินทาง
คุณสามารถพูดว่า: "ฉันมีจดหมาย ITIN และหนังสือเดินทางจากกัวเตมาลาฉันสามารถเปิดบัญชีเช็คด้วยเอกสารเหล่านี้ได้ไหม?คุณมีบัญชีธนาคารหรือไม่?"จดชื่อของบุคคลที่คุณพูดคุยด้วยนําเอกสารต้นฉบับมา ไม่ใช่สําเนา
ต้องการความช่วยเหลือฟรีไหม?ในดีซี สํานักงาน DISB ด้านการเสริมสร้างและการศึกษาทางการเงินให้การศึกษาทางการเงินฟรีโทร (202) 727-8000 ในรัฐแมริแลนด์ แคมเปญ CASH ของรัฐแมริแลนด์มีบริการโค้ชทางการเงินฟรี
ข้อคิดสําคัญ
- You do not always need a Social Security number. Many banks accept an ITIN, a passport, or a consular ID, but rules vary, so call first.
- Bank On certified accounts have no overdraft fees, a low opening deposit, and low or no monthly fees.
- If a bank turns you down, find out which company made the report, get your free copy, and dispute any mistakes.
- Compare fees based on how you really use an account, and ask for the fee list in writing.
- Never let anyone else use your account. It can cost you money and your account.
ตรวจสอบความเข้าใจของคุณ
ตอบคําถาม จากนั้นเลือก ตรวจสอบคําตอบของฉัน 4 5 สิทธิ์เพื่อทําบทเรียนนี้ให้สําเร็จนี่คือการฝึกฝน: ไม่มีการจํากัดเวลา และเราไม่เก็บคําตอบของคุณ
ไปให้ไกลกว่านั้น
เว็บไซต์ที่เชื่อถือได้ซึ่งคุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมได้ลิงก์เหล่านี้จะนําไปสู่เว็บไซต์อื่นที่ Dollar Scholars ไม่ได้ดําเนินการ
-
เข้าธนาคาร (เว็บไซต์อื่น)
สิ่งที่ควรนําไปเปิดบัญชี รวมถึงตัวเลือกบัตรประชาชนสําหรับผู้ที่ไม่มีหมายเลขประกันสังคม และตัวเลือกบัญชีที่มีต้นทุนต่ํา
-
¡Abra una cuenta de banco! (เว็บไซต์อื่น)
เวอร์ชันภาษาสเปนของคู่มือ FDIC สําหรับการเปิดบัญชีธนาคาร
-
ค้นหาธนาคารด้วยบัญชีที่รับรองแล้ว (เว็บไซต์อื่น)
ค้นหาบัญชีธนาคารและสหกรณ์เครดิตที่มีต้นทุนต่ําตามรัฐซึ่งตรงตามมาตรฐานระดับชาติของธนาคาร
-
ทําไมฉันถึงถูกปฏิเสธบัญชีเช็ค? (เว็บไซต์อื่น)
สิทธิของคุณหลังจากถูกปฏิเสธ วิธีรับรายงานประวัติการธนาคารฟรี และตัวเลือกต่าง ๆ เช่น บัญชีโอกาสที่สอง
บทเรียนนี้เป็นการศึกษาทางการเงินทั่วไป ไม่ใช่คําแนะนําทางกฎหมาย ภาษี หรือการเงินกฎและจํานวนเงินเปลี่ยนแปลงได้ ดังนั้นควรตรวจสอบตัวเลขสําคัญกับแหล่งข้อมูลอย่างเป็นทางการ