తెలివిగా రుణాలు తీసుకోవడం మరియు దోపిడీ రుణాలను నివారించడం · పాఠం 1 2

రుణం యొక్క నిజమైన ధర: అధిక-ధర ఉచ్చులు మరియు సురక్షితమైన ఎంపికలు

రుణ రుసుములను APR గా మార్చండి, పేడే, టైటిల్, అద్దె మరియు 'ఇప్పుడే కొనండి, తరువాత చెల్లించండి' ఒప్పందాలకు నిజంగా ఖర్చవుతుందో చూడండి, DC, మేరీల్యాండ్ మరియు వర్జీనియాలోని నియమాలను తెలుసుకోండి మరియు చౌకైన ఎంపికలను కనుగొనండి. (సుమారు 18 నిమిషం, 6 క్విజ్ ప్రశ్నలు)

ఈ పాఠంలో

మీరు ఏమి నేర్చుకుంటారు

రుణ రుసుమును APR గా మార్చండి, తద్వారా మీరు ఆఫర్లను పోల్చవచ్చు.
పేడే, కారు శీర్షిక, ఆన్ లైన్ వాయిదాలు, అద్దెకు మరియు పే-ఓవర్-టైమ్ ఉత్పత్తులను గుర్తించండి మరియు వాటి నిజంగా ఖర్చవుతుంది.
DC, మేరీల్యాండ్ మరియు వర్జీనియా రుణ ఖర్చులను ఎలా పరిమితం చేస్తాయో వివరించండి మరియు రుణదాత లైసెన్స్ ను తనిఖీ చేయండి.
చెల్లింపు ప్రణాళిక లేదా క్రెడిట్ యూనియన్ చిన్న రుణం వంటి తక్కువ-ధర ఎంపికను ఎంచుకోండి.

ఇది మన క్లాసులకు ఏవిధంగా కనెక్ట్ అవుతుంది: మా తరగతి రుణాలను రుణ బహిర్గతంలో సత్యంతో ఎలా పోల్చాలో మరియు అధిక-ధర రుణం ఎందుకు ప్రమాదకరంగా ఉందో కవర్ చేస్తుంది. ఈ పాఠం ఏదైనా రుసుమును APR గా మార్చడానికి గణితాన్ని జోడిస్తుంది, DC, మేరీల్యాండ్ మరియు వర్జీనియాలోని రుణ నియమాలు మరియు మొదట ప్రయత్నించడానికి చౌకైన ఎంపికల జాబితా.

తెలుసుకోవలసిన పదాలు

APR (వార్షిక శాతం రేటు) (APR (annual percentage rate)): వడ్డీ మరియు చాలా రుసుములతో సహా రుణం యొక్క వార్షిక ఖర్చు శాతంగా చూపబడుతుంది. ఇది వివిధ పరిమాణాలు మరియు పొడవుల రుణాలను పోల్చడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.
ఫైనాన్స్ ఛార్జీ (Finance charge): వడ్డీ మరియు రుసుములతో సహా రుణం తీసుకోవడానికి మొత్తం డాలర్ ఖర్చు.
రోల్ ఓవర్ (Rollover): గడువు తేదీని తరువాత తరలించడానికి స్వల్పకాలిక రుణంపై కొత్త రుసుము చెల్లించడం. మీరు ప్రతిసారీ రుసుము చెల్లిస్తారు మరియు ఇప్పటికీ పూర్తి మొత్తాన్ని చెల్లించాలి.
కారు టైటిల్ రుణం (Car title loan): మీరు రుణదాతకు మీ కారుకు టైటిల్ ఇవ్వడానికి ఒక స్వల్ప, అధిక-ధర రుణం. మీరు తిరిగి చెల్లించకపోతే, రుణదాత కారును తీసుకోవచ్చు.
అద్దె నుండి సొంతం (Rent-to-own): మీరు వారం లేదా నెల ద్వారా ఒక వస్తువును అద్దెకు తీసుకుని, చివరి చెల్లింపు తర్వాత మాత్రమే దానిని సొంతం చేసుకునే ఒప్పందం. మొత్తం తరచుగా స్టోర్ ధర కంటే చాలా ఎక్కువగా ఉంటుంది.
పేడే ప్రత్యామ్నాయ రుణం (PAL) (Payday Alternative Loan (PAL)): ఫెడరల్ క్రెడిట్ యూనియన్ నుండి ఒక చిన్న రుణం, వడ్డీ రేటు మరియు రుసుములపై పరిమితులతో, పేడే రుణాలను భర్తీ చేయడానికి చేయబడింది.
ఇప్పుడే కొనండి, తరువాత చెల్లించండి (BNPL) (Buy now, pay later (BNPL)): మీరు కొనుగోలు చేసే వస్తువు యొక్క ఖర్చును కొన్ని చెల్లింపులుగా విభజించే ప్రణాళిక, తరచుగా ఆరు వారాల్లో నాలుగు చెల్లింపులు.
అడ్వాన్స్ యాప్ చెల్లింపు (Pay advance app): పేడేకు ముందు మీకు చిన్న మొత్తంలో డబ్బును ఇచ్చే ఫోన్ అనువర్తనం, ఆపై మీకు చెల్లించినప్పుడు మీ బ్యాంక్ ఖాతా నుండి తిరిగి తీసుకుంటుంది. చాలా మంది రుసుము వసూలు చేస్తారు లేదా చిట్కాల కోసం అడుగుతారు.

రుణం యొక్క వాస్తవ ధరను ఎలా చూడాలి

రుణదాతలు ఫీజు లేదా చెల్లింపు గురించి మాట్లాడటానికి ఇష్టపడతారు: "కేవలం $ 15!" లేదా "వారానికి కేవలం $ 50!" కానీ రుణం చౌకగా ఉందో లేదో ఫీజు మాత్రమే మీకు చెప్పదు. మీకు రెండు సంఖ్యలు అవసరం. APR (వార్షిక శాతం రేటు) అనేది వడ్డీ మరియు చాలా రుసుములతో సహా రుణం యొక్క వార్షిక ఖర్చు, ఇది శాతంగా చూపబడుతుంది. ఇది రెండు వారాల రుణం మరియు ఒక సంవత్సరం రుణాన్ని అదే విధంగా పోల్చడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. మొత్తం చెల్లింపులు మీరు మొత్తం ఎన్ని డాలర్లు చెల్లిస్తారో మీకు తెలియజేస్తుంది.

ఫీజును APR గా మార్చండి

మీరు అప్పు తీసుకున్న మొత్తంతో రుసుమును భాగించండి.
365తో గుణించండి, తరువాత రుణంలోని రోజుల సంఖ్యతో భాగించండి.
ఒక శాతం పొందడం కొరకు 100తో గుణించండి.

$ 15 ÷ $ 100 × 365 ÷ 14 రోజులు × 100 = సుమారు 391% APR

పేడే రుణాలకు ప్రతి $ 100 కు $ 15 రుసుము సాధారణం, కన్స్యూమర్ ఫైనాన్షియల్ ప్రొటెక్షన్ బ్యూరో (CFPB) తెలిపింది. ఆ APR 25% వసూలు చేసే క్రెడిట్ కార్డు యొక్క APR కంటే 15 రెట్లు ఎక్కువ.

తెలుసుకోవలసిన అధిక ఖరీదైన ఉత్పత్తులు

పేడే రుణం: మీ తదుపరి పేడేలో చెల్లించాల్సిన చిన్న రుణం. రాష్ట్ర చట్టాన్ని బట్టి ప్రతి $ 100 కు ఫీజులు తరచుగా $ 10 నుండి $ 30 వరకు ఉంటాయి.
కారు టైటిల్ లోన్: ఒక చిన్న రుణం, తరచుగా 15 లేదా 30 రోజులు, ఇక్కడ మీరు రుణదాతకు మీ కారు శీర్షికను ఇస్తారు. శీర్షిక అనేది కారును ఎవరు కలిగి ఉన్నారో చూపించే అధికారిక కాగితం, కాబట్టి మీరు చెల్లించకపోతే రుణదాత కారును తీసుకోవచ్చు. ఫెడరల్ ట్రేడ్ కమిషన్ (FTC) నెలవారీ ఫీజులు 25% వరకు ఉండవచ్చని చెబుతుంది, సుమారు 300% APR. మీరు చెల్లించలేకపోతే, మీరు కారును కోల్పోవచ్చు.
ఆన్ లైన్ వాయిదా రుణం: చిన్న నెలవారీ చెల్లింపులు, కానీ APR 100% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కావచ్చు.
అద్దెకు తీసుకోండి, ఇప్పుడే కొనండి, తరువాత చెల్లించండి మరియు ముందస్తు అనువర్తనాలను చెల్లించండి: దిగువ విభాగాన్ని చూడండి.

ఉదాహరణ

$ 400 కారు మరమ్మతును కవర్ చేయడానికి ఐదు మార్గాలు

థెరిసా టకోమా పార్క్ లో నివసిస్తుంది. ఆమె కారుకు $ 400 మరమ్మత్తు అవసరం, తద్వారా ఆమె పనికి వెళ్ళవచ్చు. ఆమెకు ఐదు ఎంపికలు ఖర్చు అవుతాయి ఇక్కడ ఉంది. క్రింద ఉన్న పేడే మరియు కారు టైటిల్ రుణ ధరలు మేరీల్యాండ్ యొక్క చట్టపరమైన పరిమితులకు మించి ఉన్నాయి, కానీ కొంతమంది ఆన్ లైన్ రుణదాతలు ఇప్పటికీ ఇలాంటి రుణాలను అందిస్తారు.

$ 400 రుణం తీసుకోవడానికి అయ్యే ఖర్చు ఐదు వేర్వేరు మార్గాలు
ఎంపిక	రుణం తీసుకోవడానికి అయ్యే ఖర్చు	ఆమె చెల్లించిన మొత్తం
మరమ్మతు దుకాణంతో చెల్లింపు ప్రణాళిక: $ 200 యొక్క రెండు చెల్లింపులు	$ 0	$ 400
క్రెడిట్ యూనియన్ PAL: 28% వడ్డీతో3నెలలు, ప్లస్ $ 20 దరఖాస్తు రుసుము	$ 39	$ 439
2 వారాల్లో తిరిగి చెల్లించిన పేడే రుణం: ప్రతి $ 100 కు $ 15	$ 60	$ 460
పేడే రుణం 3 సార్లు రెన్యువల్ చేయబడింది, 8 వారాల తరువాత తిరిగి చెల్లించబడింది	$ 240	$ 640
నెలకు 25% చొప్పున కారు టైటిల్ రుణం, 3 నెలల తరువాత తిరిగి చెల్లించబడుతుంది	$ 300	$ 700
అత్యంత ఖరీదైన ఎంపిక మైనస్ చౌకైన ఎంపిక	$ 300	$ 300

చాలా మంది పేడే రుణగ్రహీతలు రెండు వారాల తరువాత పూర్తి $ 460 ను తిరిగి చెల్లించలేరు. కాబట్టి వారు గడువు తేదీని తరలించడానికి మరో $ 60 రుసుము చెల్లిస్తారు. దీనిని రోల్ ఓవర్ అంటారు. థెరిసా రుణాన్ని మూడుసార్లు పునరుద్ధరించి, 8 వ వారంలో తిరిగి చెల్లిస్తే, ఆమె మొత్తం $ 240 రుసుమును చెల్లిస్తుంది, మరమ్మత్తు ఖర్చులో సగం కంటే ఎక్కువ. క్రెడిట్ యూనియన్ రుణం ఎక్కువసేపు ఉంటుంది, కానీ ఇది చాలా తక్కువ ఖర్చు అవుతుంది. ఎల్లప్పుడూ డాలర్ ఖర్చును పోల్చండి.

ఉదాహరణ

లెండింగ్ బాక్సులో సత్యాన్ని చదవండి.

ఫెడరల్ చట్టం ప్రకారం మీరు సంతకం చేయడానికి ముందు రుణదాత మీకు కీలక సంఖ్యలను చూపించాలి. అవి తరచుగా ఒప్పందం ఎగువన ఉన్న పెట్టెలలో ఉంటాయి. హెక్టర్ మేరీల్యాండ్ లోని హయట్స్ విల్లేలో నివసిస్తున్నాడు. ఒక ఆన్ లైన్ రుణదాత ఈ రోజు అతనికి $ 1,000 ఆఫర్ చేస్తాడు మరియు అతను 12 నెలల పాటు నెలకు $ 135 చెల్లిస్తాడు. పెట్టె చూపిస్తుంది:

ఫైనాన్స్ చేసిన మొత్తం: $ 1,000: హెక్టర్ నిజంగా పొందే డబ్బు.
ఫైనాన్స్ ఛార్జీ: $ 620: రుణం తీసుకోవడానికి డాలర్ ఖర్చు: అన్ని వడ్డీ మరియు రుసుములు.
మొత్తం చెల్లింపులు: $ 1,620: అతను మొత్తం 12 చెల్లింపులు చేస్తే అతను ఏమి చెల్లిస్తాడు: 12 × $ 135.
ఏప్రిల్: సుమారు 100%: వార్షిక ఖర్చు ఒక శాతంగా ఉంటుంది.

మూడు APR ల వద్ద 12 నెలల పాటు $ 1,000 అప్పు తీసుకోవడం
ఏప్రిల్	నెలవారీ చెల్లింపు	మొత్తం చెల్లింపులు
24%	$ 94.56	$ 1,134.72
33%	$ 98.97	$ 1,187.64
సుమారు 100% (ఆన్ లైన్ ఆఫర్)	$ 135.00	$ 1,620.00

మేరీల్యాండ్ యొక్క వినియోగదారుల రుణ చట్టం ప్రకారం, లైసెన్స్ పొందిన రుణదాత $ 1,000 రుణంపై వసూలు చేయగల అత్యధిక వడ్డీ రేటు సంవత్సరానికి 33%. హెక్టర్ యొక్క ఆఫర్ దాని కంటే $ 430 ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది. అతను సంతకం చేయడానికి ముందు, రుణదాతకు మేరీల్యాండ్ లైసెన్స్ ఉందో లేదో అతను తనిఖీ చేయాలి.

DC, మేరీల్యాండ్ మరియు వర్జీనియాలో రుణ నియమాలు

మా ప్రాంతంలోని ప్రతి ప్రదేశం రుణదాతలు చాలా వినియోగదారుల రుణాలపై వసూలు చేయగల వాటిని పరిమితం చేస్తుంది. క్రెడిట్ కార్డులు వంటి కొన్ని ఉత్పత్తులు ఇతర నియమాలను అనుసరిస్తాయి.

DC: చట్టం సాధారణంగా వడ్డీని సంవత్సరానికి 24% కు పరిమితం చేస్తుంది మరియు DC లో పేడే రుణాలు చట్టవిరుద్ధం, అటార్నీ జనరల్ యొక్క DC కార్యాలయం ప్రకారం. DC నివాసితులకు ఎక్కువ వసూలు చేసిన ఆన్ లైన్ రుణదాతలపై అటార్నీ జనరల్ దావా వేశారు.
మేరీల్యాండ్: $ 2,000 లేదా అంతకంటే తక్కువ రుణాల కోసం, లైసెన్స్ పొందిన రుణదాతలు మొదటి $ 1,000 పై నెలకు 2.75% వరకు వసూలు చేయవచ్చు. ఇది సంవత్సరానికి 33%. చాలా మంది వినియోగదారుల రుణదాతలు తప్పనిసరిగా మేరీల్యాండ్ లైసెన్స్ కలిగి ఉండాలి.
వర్జీనియా: ఫెయిర్ నెస్ ఇన్ లెండింగ్ యాక్ట్ జనవరి 1, 2021 నుండి అమల్లోకి వచ్చినప్పటి నుండి, స్వల్పకాలిక రుణాలు $ 2,500 వరకు ఉంటాయి మరియు సాధారణంగా4నుండి 24 నెలల వరకు ఉంటాయి. రుణదాత 36% వరకు వడ్డీ మరియు నెలవారీ రుసుము 8% రుణం లేదా $ 25, ఏది తక్కువైతే అది వసూలు చేయవచ్చు. మీరు ఒకేసారి ఈ రుణాలలో ఒకటి మాత్రమే కలిగి ఉండవచ్చు మరియు ఆన్ లైన్ రుణదాతలకు వర్జీనియా లైసెన్స్ కూడా అవసరం.

కొంతమంది ఆన్ లైన్ రుణదాతలు ఈ పరిమితులను విస్మరిస్తారు. వారు మరొక రాష్ట్రం, తెగ లేదా భాగస్వామి బ్యాంకు యొక్క చట్టాలను అనుసరిస్తారని వారు చెప్పవచ్చు. వర్జీనియాలో, లైసెన్స్ లేకుండా చేసిన స్వల్పకాలిక రుణం చెల్లుబాటు కాదు, అంటే రుణదాతకు దానిని సేకరించే హక్కు లేదు. మీకు ఇప్పటికే ఇలాంటి రుణం ఉంటే, మీరు చెల్లించడం ఆపే ముందు న్యాయ సహాయంతో మాట్లాడండి.

మీరు రుణం తీసుకునే ముందు రుణదాత లైసెన్స్ ను తనిఖీ చేయండి

రుణదాత యొక్క పూర్తి చట్టపరమైన పేరును రుణ ఒప్పందంలో లేదా దాని వెబ్ సైట్ దిగువన కనుగొనండి.
మేరీల్యాండ్: NMLS కన్స్యూమర్ యాక్సెస్ వద్ద శోధించండి లేదా 410-230-6077 వద్ద ఆఫీస్ ఆఫ్ ఫైనాన్షియల్ రెగ్యులేషన్ కు కాల్ చేయండి.
వర్జీనియా: స్టేట్ కార్పొరేషన్ కమిషన్ యొక్క లైసెన్స్ పేజీని ధృవీకరించండి లేదా 804-371-9657 కు కాల్ చేయండి.
DC: 202-727-8000 వద్ద డిపార్ట్ మెంట్ ఆఫ్ ఇన్సూరెన్స్, సెక్యూరిటీస్ అండ్ బ్యాంకింగ్ (DISB) ను అడగండి లేదా 202-442-9828 వద్ద అటార్నీ జనరల్ యొక్క కన్స్యూమర్ అండ్ టెనెంట్ రెస్పాన్స్ బృందానికి కాల్ చేయండి.
మీరు లైసెన్స్ ను కనుగొనలేకపోతే, రుణం తీసుకోవద్దు. ఆఫర్ ను నివేదించండి.

రెంట్-టు-ఓన్, పే-ఓవర్-టైమ్ ప్లాన్ లు, మరియు పే అడ్వాన్స్ యాప్ లు

అద్దె నుండి సొంతం. అనా "వారానికి $ 20" కోసం అద్దె నుండి సొంత దుకాణంలో $ 600 టీవీని చూస్తుంది. దానిని సొంతం చేసుకోవడానికి, ఆమె 78 వారాల పాటు చెల్లించాలి.

$20 × 78 వారాలు = $1,560, ఇది $600 స్టోర్ ధరకు 2.6 రెట్లు

రెంట్-టు-ఓన్ అద్దెగా ఏర్పాటు చేయబడింది, రుణం కాదు, కాబట్టి మీరు తరచుగా APR ను చూడలేరు. మీరు చెల్లింపును కోల్పోతే, దుకాణం వస్తువును తిరిగి తీసుకోవచ్చు మరియు మీరు చెల్లించిన వాటిని కోల్పోవచ్చు. అనా బదులుగా వారానికి $ 20 ఆదా చేస్తే, ఆమెకు 30 వారాల్లో $ 600 ఉంటుంది.

ఇప్పుడే కొనండి, తరువాత చెల్లించండి (BNPL). ఈ ప్రణాళికలు కొనుగోలును కొన్ని చెల్లింపులుగా విభజిస్తాయి, తరచుగా ఆరు వారాలలో నాలుగు. మీరు సమయానికి చెల్లిస్తే ఒక ప్రణాళిక ఉచితం. ఒకేసారి అనేక ప్రణాళికలను ఉపయోగించడం ప్రమాదం. ఒకే రోజుల్లో తీసుకున్న చెల్లింపులు మీ ఖాతాను ఖాళీ చేస్తాయి మరియు ఓవర్ డ్రాఫ్ట్ రుసుములకు కారణమవుతాయి. కొన్ని BNPL కంపెనీలు క్రెడిట్ బ్యూరోలకు చెల్లింపులను నివేదిస్తాయి, కాబట్టి తప్పిపోయిన చెల్లింపు మీ క్రెడిట్ ను దెబ్బతీస్తుంది. రిటర్న్ మరియు వివాద నియమాలు క్రెడిట్ కార్డు నుండి భిన్నంగా ఉంటాయి, కాబట్టి మొదట నిబంధనలను చదవండి.

అడ్వాన్స్ అనువర్తనాలను చెల్లించండి. కొలంబియా హైట్స్ లోని మీ, పేడేకు ముందు అనువర్తనం నుండి $ 100 పొందవచ్చు. ఆమె కొన్ని రోజులు వేచి ఉంటే ఇది ఉచితం, లేదా ఇప్పుడు దాన్ని పొందడానికి $ 4.99. ఆమె ఒక వారం తరువాత తన జీతం నుండి తిరిగి చెల్లిస్తుంది.

$4.99 ÷ $100 × 365 ÷ 7 రోజులు × 100 = సుమారు 260% APR

అనువర్తనం ఐచ్ఛికం అని పిలిచినప్పటికీ, "చిట్కా" అనేది రుణం తీసుకునే ఖర్చు కూడా. 2024 లో, DC అటార్నీ జనరల్ ఒక పే అడ్వాన్స్ యాప్ పై దావా వేశారు. దాని వేగవంతమైన డెలివరీ రుసుములతో, అనువర్తనం యొక్క తక్షణ అడ్వాన్స్ లు సగటున 300% APR కంటే ఎక్కువ ఖర్చు అవుతాయని దావా పేర్కొంది. ప్రతి పేడే ఒక అనువర్తనాన్ని ఉపయోగించడం వల్ల ప్రతి పేచెక్ చిన్నదిగా మారుతుంది, కాబట్టి మీకు మరొక అడ్వాన్స్ అవసరం కావచ్చు.

జాగ్రత్త వహించండి

హెచ్చరిక చిహ్నాలు మరియు మీ హక్కులు

రుణదాత "క్రెడిట్ చెక్ లేదు" అని చెప్పాడు మరియు మీరు చెల్లింపులను భరించగలరా అని అడగడు.
ఇది మీ ఆన్ లైన్ బ్యాంకింగ్ యూజర్ నేమ్ మరియు పాస్ వర్డ్ ను అడుగుతుంది.
మీరు డబ్బు పొందే ముందు "భీమా" లేదా "ప్రాసెసింగ్" కోసం రుసుము కోరుకుంటుంది. ఇది స్కామ్ కు సంకేతం అని FTC హెచ్చరిస్తుంది. స్కామ్ ను ఎలా గుర్తించాలో చూడండి.
ఇది రుణాన్ని చెల్లించడానికి బదులుగా రెన్యువల్ చేయడానికి మిమ్మల్ని నెట్టివేస్తుంది.
ఇది అరెస్టు లేదా బహిష్కరణను బెదిరిస్తుంది లేదా సంతకం చేయడానికి మిమ్మల్ని తొందరపెడుతుంది.

పేడే రుణం చెల్లించనందుకు మిమ్మల్ని అరెస్టు చేయలేము మరియు మీ వేతనాల నుండి డబ్బు తీసుకోవడానికి రుణదాతకు కోర్టు ఉత్తర్వు అవసరం. రుణదాత మీపై కేసు పెడితే, కోర్టు పత్రాలను విస్మరించవద్దు. చట్టపరమైన సహాయం పొందండి.

రుణదాత మీ ఖాతా నుండి డబ్బు తీసుకోకుండా ఆపడానికి, మీరు మీ అనుమతిని తీసుకుంటున్నారని రుణదాతకు లిఖితపూర్వకంగా చెప్పండి. అప్పుడు తదుపరి చెల్లింపుకు కనీసం మూడు వ్యాపార రోజుల ముందు మీ బ్యాంకుకు చెప్పండి. బ్యాంకు రుసుము వసూలు చేయవచ్చు. మీరు ఇంకా రుణం చెల్లించాల్సి ఉంది, కాబట్టి చెల్లింపు ప్రణాళిక కోసం అడగండి. రుణ కలెక్టర్ కాల్ చేస్తే, రుణ కలెక్టర్లతో మీ హక్కులను చూడండి.

మొదట ప్రయత్నించడానికి సురక్షితమైన ఎంపికలు

చెల్లింపు ప్రణాళిక కోసం అడగండి. మీరు గడువు తేదీకి ముందు అడిగితే అనేక యుటిలిటీ కంపెనీలు, ఆసుపత్రులు, భూస్వాములు మరియు మరమ్మతు దుకాణాలు బిల్లును విభజిస్తాయి.
మీ యజమానిని అడగండి. కొంతమంది యజమానులు ఎటువంటి ఖర్చు లేకుండా పే అడ్వాన్స్ ఇస్తారు.
చిన్న రుణం కోసం క్రెడిట్ యూనియన్ ను అడగండి. మీరు ఒక నిర్దిష్ట ప్రాంతంలో నివసిస్తుంటే లేదా పని చేస్తే చాలా మంది మిమ్మల్ని చేరడానికి అనుమతిస్తారు.
మీ అత్యవసర నిధిని ఉపయోగించండి, ఆపై దానిని నింపండి. అత్యవసర నిధిని ప్రారంభించండి చూడండి.
అద్దె, యుటిలిటీ బిల్లులు మరియు ఆహారంతో స్థానిక సహాయాన్ని కనుగొనడంలో ఉచిత సహాయం కోసం DC, మేరీల్యాండ్ లేదా వర్జీనియాలోని 211 కు కాల్ చేయండి.

క్రెడిట్ యూనియన్ పేడే ప్రత్యామ్నాయ రుణాలు

నేషనల్ క్రెడిట్ యూనియన్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ (NCUA) ప్రకారం, 2026 లో ఫెడరల్ క్రెడిట్ యూనియన్లు పేడే ప్రత్యామ్నాయ రుణాలను (PALs) అందించవచ్చు:

28% వరకు వడ్డీ రేటుతో పాటు దరఖాస్తు రుసుము $20 మించకుండా వసూలు చేయండి.
కనీసం ఒక నెల పాటు సభ్యులుగా ఉన్న వ్యక్తులకు 1 నుండి 6 నెలల పాటు $200 నుండి $1,000 వరకు లేదా 1 నుండి 12 నెలల వరకు $2,000 వరకు వేచి ఉండాల్సిన అవసరం లేకుండా రుణం ఇవ్వండి.
రోల్ ఓవర్ చేయలేము. ఒక వ్యక్తి ఆరు నెలల్లో మూడు కంటే ఎక్కువ పొందలేడు.

ప్రతి క్రెడిట్ యూనియన్ PAL లను అందించదు, కాబట్టి అడగండి. కొన్ని క్రెడిట్ యూనియన్లు సోషల్ సెక్యూరిటీ నంబర్ కు బదులుగా ITIN (వ్యక్తిగత పన్ను చెల్లింపుదారుల గుర్తింపు సంఖ్య) ను అంగీకరిస్తాయి.

చిట్కా

మీకు సమీపంలో ఉచిత సహాయం

మీరు తిరిగి చెల్లించలేని అధిక-ధర రుణం ఇప్పటికే ఉందా? ఉత్తర వర్జీనియా యొక్క లీగల్ ఎయిడ్ DC, మేరీల్యాండ్ లీగల్ ఎయిడ్ మరియు లీగల్ సర్వీసెస్ నుండి ఉచిత న్యాయ సహాయం అందుబాటులో ఉండవచ్చు. లాభాపేక్షలేని క్రెడిట్ కౌన్సెలర్ అనేక రుణాల కోసం ప్రణాళికను రూపొందించడంలో మీకు సహాయపడగలడు. రుణ చెల్లింపు ప్రణాళికను రూపొందించండి చూడండి.

కీలకమైన టేక్ అవేలు

ఎపిఆర్ ద్వారా రుణాలు మరియు మొత్తం చెల్లింపులను పోల్చండి, రుసుము లేదా చెల్లింపు పరిమాణం ద్వారా కాదు.
రెండు వారాలకు $100 రుణంపై $15 రుసుము సుమారు 391% APR.
DC మరియు మేరీల్యాండ్ చాలా రుణ వడ్డీ రేట్లపై తక్కువ పరిమితులను నిర్దేశిస్తాయి మరియు వర్జీనియాకు ఆన్ లైన్ రుణదాతలతో సహా స్వల్పకాలిక రుణదాతలు లైసెన్స్ కలిగి ఉండాలి.
రెంట్-టు-ఓన్ ఒప్పందాలు, పే-ఓవర్-టైమ్ ప్రణాళికలు మరియు పే అడ్వాన్స్ అనువర్తనాలు కనిపించే దానికంటే చాలా ఎక్కువ ఖర్చు అవుతాయి.
అధిక-ధర రుణానికి ముందు, చెల్లింపు ప్రణాళిక, క్రెడిట్ యూనియన్ చిన్న రుణం లేదా ఉచిత స్థానిక సహాయాన్ని ప్రయత్నించండి.

మరింత ముందుకు వెళ్ళండి

మీరు మరింత తెలుసుకోవడానికి విశ్వసనీయ వెబ్ సైట్ లు. ఈ లింక్ లు డాలర్ స్కాలర్స్ అమలు చేయని ఇతర వెబ్ సైట్ లకు వెళతాయి.

పేడే మరియు కారు టైటిల్ రుణాల గురించి ఏమి తెలుసుకోవాలి (మరొక వెబ్ సైట్)
Federal Trade Commission (FTC) · భాష: English

పేడే మరియు కారు టైటిల్ రుణాలు ఎలా పనిచేస్తాయి, అవి ఏమి ఖర్చు అవుతాయి మరియు మొదట ప్రయత్నించడానికి ఇతర ఎంపికలు.
Qué saber sobre los préstamos de día de pago y con título de propiedad de un carro (మరొక వెబ్ సైట్)
Federal Trade Commission (FTC) · భాష: Español

స్పానిష్ భాషలో పేడే మరియు కారు టైటిల్ రుణాలపై అదే FTC సలహా.
పేడే ప్రత్యామ్నాయ రుణాలు (మరొక వెబ్ సైట్)
National Credit Union Administration (MyCreditUnion.gov) · భాష: English

మొత్తాలు, నిబంధనలు మరియు ఫీజు పరిమితులతో సహా క్రెడిట్ యూనియన్ PAL ల నియమాలు.
పేడే రుణాలు (మరొక వెబ్ సైట్)
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) · భాష: English

పేడే రుణదాతలతో మీ హక్కులు, మీ బ్యాంక్ ఖాతా నుండి డబ్బు తీసుకోకుండా వారిని ఎలా ఆపాలి అనే దానితో సహా.

ఈ పాఠం సాధారణ ఆర్థిక విద్య, చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహా కాదు. నియమాలు మరియు మొత్తాలు మారుతాయి, కాబట్టి అధికారిక మూలంతో ముఖ్యమైన సంఖ్యలను తనిఖీ చేయండి.