Dealing with Debt Collectors and Collection Lawsuits

Mtoza deni ni kampuni inayokusanya madeni kwa mtu mwingine, au ambayo hununua madeni ya zamani. Sheria ya shirikisho, Sheria ya Mazoea ya Ukusanyaji wa Madeni, inaweka sheria za jinsi watoza wanavyotenda. DC na Maryland wana sheria zao za ukusanyaji wa deni pia.

Kwa ujumla, mtoza hawezi:

• Piga simu kabla ya saa 8 asubuhi au baada ya saa 9 jioni
• Pigie simu kuhusu deni moja zaidi ya mara 7 ndani ya siku 7, au ndani ya siku 7 baada ya kuzungumza nawe kwa simu kuihusu.
• Piga simu kazini ikiwa wanajua mwajiri wako haruhusu.
• Sema utakamatwa, au sema watakushtaki wakati hiyo sio kweli.
• Jifanye kuwa wakili au mfanyakazi wa serikali.
• Zungumza juu ya deni lako na jamaa zako, majirani, au bosi. Wanaweza kuzungumza juu yake tu na wewe, mwenzi wako, au wakili wako. Wanaweza kuwasiliana na watu wengine ili tu kukupata.
• Chapisha kuhusu deni lako kwenye mitandao ya kijamii ambapo wengine wanaweza kuiona.
• Sema una deni tofauti na unalodaiwa.

Unaweza kumwambia mkusanyaji jinsi na wakati wa kuwasiliana nawe, kwa mfano "hakuna simu kazini" au "kwa barua tu." Ikiwa unataka waache kuwasiliana nawe, tuma barua. Baada ya hapo, wanaweza kuwasiliana nawe ili tu kusema wataacha au kukuambia kuhusu hatua maalum, kama vile kesi. Kuacha mawasiliano hakufuti deni.

Mkusanyaji lazima akutumie notisi ya uthibitishaji katika mawasiliano yake ya kwanza au ndani ya siku 5 baada yake. Notisi hiyo inamtaja mkopeshaji, inaonyesha kile unachodaiwa na riba na ada, na inatoa tarehe ya mwisho kwa kipindi cha mzozo wa siku 30.

1. Katika simu ya kwanza, usilipe au kukubaliana na chochote. Uliza jina la mtoza, kampuni, anwani ya barua pepe, na nambari ya simu.
2. Subiri notisi ya uthibitishaji, au waombe watume.
3. Linganisha na rekodi zako. Je, deni ni lako? Je, kiasi ni sawa? Je, tayari ulilipa?
4. Ikiwa kuna kitu kibaya au kisichoeleweka, tuma barua ya mzozo kabla ya tarehe ya mwisho katika notisi. Tumia barua iliyoidhinishwa na risiti ya kurejesha, na uweke nakala.
5. Baada ya kubishana kwa maandishi ndani ya siku 30, mkusanyaji lazima aache kukusanya kiasi kinachobishaniwa hadi atakapokujibu.
6. Weka kumbukumbu ya kila simu: tarehe, wakati, jina la mtu huyo, na kile kilichosemwa.

Mfano wa barua ya mzozo

[Jina lako]
[Anwani yako]
[Tarehe]

[Jina la mtoza]
[Anwani ya mtoza]

Kuhusu: nambari ya akaunti [nambari kutoka kwa notisi]

Ninaandika juu ya barua yako ya [tarehe]. Ninapinga deni hili. [Chagua moja: Sina deni hili. / Kiasi sio sahihi. / Ninahitaji habari zaidi.]

Tafadhali nitumie jina la mkopeshaji wa asili, nakala ya taarifa ya mwisho kutoka kwa mkopeshaji huyo, na jinsi ulivyopata kiasi unachosema ninadaiwa. Tafadhali wasiliana nami kwa barua tu.

Barua hii haisemi kwamba nina deni hili.

[Saini yako]

Usiweke nambari yako ya akaunti ya benki au nambari ya Usalama wa Jamii kwenye barua.

Angalia kuwa mtoza ni halisi

• Usiamini jina kwenye kitambulisho cha mpigaji. Walaghai wanaweza kughushi.
• Tafuta kampuni mwenyewe. Piga simu kwa mkopeshaji asili na uulize ni nani anayemiliki deni sasa.
• Huko Maryland, mashirika ya ukusanyaji lazima yawe na leseni ya serikali. Unaweza kuiangalia na Ofisi ya Udhibiti wa Fedha.
• Kamwe usipe kwa kadi ya zawadi, uhamisho wa kielektroniki, crypto, au programu ya malipo kwa sababu mpigaji simu anakukimbilia. Mtoza halisi lazima akutumie notisi iliyoandikwa.
• Tafuta deni kwenye ripoti zako za mkopo bila malipo kwa AnnualCreditReport.com.

Madeni ya zamani yana mipaka ya muda

Sheria ya mapungufu ni kikomo cha muda wa kukushtaki juu ya deni. Katika majimbo mengi ni miaka 3 hadi 6, na zingine ni ndefu. Baada ya kupita, deni limezuiliwa kwa muda. Mtoza bado anaweza kukuuliza ulipe, lakini hawezi kukushtaki au kutishia kukushtaki.

• DC: Miaka 3 kwa madeni mengi ya watumiaji. Malipo yanayofanywa baada ya kikomo cha muda kupita hayaanzishi upya.
• Maryland: miaka 3 kwa madeni mengi ya watumiaji. Malipo yanayofanywa baada ya kikomo cha muda kupita hayaanzishi upya.
• Virginia: miaka 3 kwa deni bila mkataba ulioandikwa, au miaka 5 kwa mkataba ulioandikwa uliosainiwa. Inaweza kuwa vigumu kujua ni ipi inayotumika. Ahadi iliyosainiwa, iliyoandikwa ya kulipa inaweza kuanzisha upya kikomo cha muda.

Kikomo cha muda wa kushtaki si sawa na kikomo cha ripoti ya mkopo. Taarifa nyingi hasi, ikiwa ni pamoja na makusanyo mengi, zinaweza kukaa kwenye ripoti yako ya mkopo kwa miaka 7. Kabla ya kulipa chochote kwa deni la zamani sana, zungumza na msaada wa kisheria.

Bili za matibabu mara nyingi huwa na makosa, na nyingi zinaweza kupunguzwa. Kabla ya kulipa bili kubwa ya matibabu, au mtoza kwa moja, fuata hatua hizi.

1. Uliza bili iliyoorodheshwa ambayo inaorodhesha kila huduma na bei yake.
2. Linganisha na taarifa kutoka kwa bima yako ya afya. Piga bima yako kuhusu dai lolote ambalo lilikataliwa.
3. Uliza hospitali kwa sera na matumizi yake ya usaidizi wa kifedha. Hospitali zisizo za faida lazima ziwe na sera iliyoandikwa na iwe rahisi kupata.
4. Uliza mpango wa malipo usio na riba unaolingana na bajeti yako.
5. Pata kila makubaliano kwa maandishi.

Sheria za eneo la DC (Septemba 2026)

• Maryland: Tangu Oktoba 1, 2025, deni la matibabu haliwezi kuripotiwa kwa ofisi za mikopo. Hospitali haziwezi kumshtaki mgonjwa anayedaiwa $500 au chini ya hapo. Wagonjwa wana siku 240 kutoka kwa bili ya kwanza ya kutuma maombi ya usaidizi wa kifedha, na hospitali haziwezi kushtaki wakati huo. Hospitali za Maryland lazima zitoe huduma ya bure ya matibabu kwa wagonjwa walio na mapato ya familia katika au chini ya 200% ya kiwango cha umaskini cha shirikisho.
• Virginia: Tangu Julai 1, 2024, watoa huduma za afya na wakusanyaji hawawezi kuripoti deni la matibabu kwa ofisi za mikopo. Tangu Julai 1, 2026, hospitali au mtoza deni lazima asubiri angalau siku 120 baada ya bili ya mwisho kulipwa, na kutuma notisi iliyoandikwa kuhusu usaidizi wa kifedha, kabla ya kumshtaki mgonjwa au kuuza deni. Kisha mgonjwa ana angalau siku 30 za kuomba uthibitisho wa deni au kuomba usaidizi.
• DC: Mnamo 2026, DC ilipitisha sheria mpya ya deni la matibabu. Sheria zake kuu, ikiwa ni pamoja na kupiga marufuku kuripoti deni la matibabu kwa ofisi za mikopo, huanza miezi sita tu baada ya bajeti ya DC kulipia sheria. Uliza msaada wa kisheria ni sheria zipi zinazotumika kwa bili yako.
• Kila mahali: Ofisi tatu za kitaifa za mikopo huacha makusanyo ya matibabu yanayolipwa na makusanyo ya matibabu chini ya $500. Wanasubiri mwaka mmoja kabla ya kuongeza mkusanyiko wa matibabu ambao haujalipwa. Sheria ya shirikisho ya kuondoa deni lote la matibabu kutoka kwa ripoti za mkopo ilifutwa na mahakama mnamo Julai 2025. Mnamo Oktoba 2025, CFPB ilisema inaamini sheria ya shirikisho inabatilisha sheria za serikali za kuripoti mikopo kama zile zilizo hapo juu, kwa hivyo mahakama zinaweza kuamua ni umbali gani zinafikia.