Отварање банковног рачуна, чак и без ССН-а

Упознајте Росу. Она чисти канцеларије у центру Вашингтона и добија папирну плату сваке две недеље. Она уновчава сваки чек у продавници у близини свог стана у Цолумбиа Хеигхтс, а продавница чува део сваког чека као накнаду. Затим купује упутнице да плати станарину и телефонски рачун, а она плаћа накнаду за сваку упутницу.

Текући рачун може завршити већину ових трошкова. Са рачуном у банци или кредитној унији, можете:

• Добијте плату директним депозитом. Новац стиже на дан исплате, а ви не плаћате ништа да уновчите чек.
• Платите рачуне путем интернета или дебитном картицом уместо куповине новчаних налога.
• Држите свој новац сигурнијим. Готовина код куће може бити изгубљена или украдена. Новац у осигураној банци или кредитној унији је заштићен до лимита осигурања, чак и ако банка или кредитна унија не успе.
• Изградите запис са банком. Ово може помоћи касније када желите кредит, кредитна картица, или дом.

Да бисте видели колико чек уновчавање може коштати у једној години, прочитајте Банке, Кредитне уније, Апликације, и Цхецк Цасхерс .

Федерална правила кажу да банка или кредитна унија мора да прикупи ваше име, датум рођења, адресу и идентификациони број, и мора да провери ко сте. Свака банка одлучује које документе прихвата, тако да правила нису свуда иста. Прво позовите и питајте.

Идентификациони број

• Број социјалног осигурања (ССН), ако га имате.
• ИТИН из ИРС-а, ако не можете добити ССН. Донесите писмо ИРС-а које показује ваш ИТИН.
• Ако немате ни једно ни друго, неке банке прихватају број на вашем пасошу или другој владиној личној карти.

Од јуна 2026. године, федерални регулатори су затражили од банака да пажљивије погледају клијенте који користе ИТИН. Неки могу тражити више докумената или рећи не, па питајте пре него што се пријавите.

Лична карта са фотографијом

• Америчка возачка дозвола или државна лична карта
• Пасош из било које земље
• Конзуларна лична карта амбасаде или конзулата ваше земље
• Картица сталног боравка у САД (зелена карта) или радна дозвола

ДЦ , Мериленд и Вирџинија нуде возачку дозволу или личну карту за неке становнике који не могу да покажу законит имиграциони статус. Ове картице се не могу користити у федералне сврхе, као што је укрцавање на авион. Неке банке их прихватају као ИД. Питајте пре него што одете.

Доказ о адреси

Многе банке такође траже доказ о томе где живите, као што су закуп, рачун за комуналне услуге, или писмо из владине канцеларије. Ако нема рачуна на ваше име, питајте шта још банка прихвата.

Новац за први депозит

Неким рачунима је потребно 25 долара или мање за отварање. Другима је потребно више. Питајте колико пре него што одете.

Банк Он је национални програм који води непрофитна организација, Градови за финансијско оснаживање фонда. Сертификује јефтине рачуне у банкама и кредитним унијама. Према стандардима Банке за националне рачуне за 2025–2026, сертификовани рачун мора имати:

• Почетни депозит од 25 УСД или мање
• Месечна накнада од $ 5 или мање, или до $ 10 ако постоје најмање два једноставна начина да се то избегне, као што је директан депозит
• Нема прекорачења накнаде и нема накнада за плаћања враћена, јер није било довољно новца. Прекорачење се дешава када потрошите више него што имате на свом рачуну, а банка га ионако плаћа. Многе банке тада наплаћују накнаду сваки пут.
• Нема накнада за низак салдо или за некоришћење рачуна
• Бесплатна дебитна картица, бесплатан директан депозит и бесплатни депозити у готовини и чековима

Стандарди такође снажно подстичу банке да прихвате ИТИН и личне карте, као што је конзуларна лична карта, и да одбију људе само за прошле преваре, а не за старе прекорачења. Није сваки сертификовани рачун то ради, па питајте. Од јуна 2026. године, федерални регулатори су затражили од банака да пажљивије погледају клијенте који користе ИТИН.

Потражите сертификоване рачуне по држави на јоинбанкон.орг . У ДЦ-у, Одељење за осигурање, хартије од вредности и банкарство (ДИСБ) води Банк Он ДЦ са локалним банкама и непрофитним организацијама. Посетите банкондц.орг или позовите (202) 727-8000. У Мериленду, непрофитна кампања ЦАСХ из Мериленда води банку у Мериленду.

Већина банака гледа извештај о историји банкарства пре него што отворе рачун. Две главне компаније које праве ове извештаје су ЦхеxСистемс и Еарлy Wарнинг Сервицес. Извештај може показати стари рачун који је затворен са новцем дугује, као што је неплаћени прекорачење. Такође може показати сумњу на превару.

Ако вас банка одбије због извештаја, мора вам дати обавештење, названо обавештење о неповољним акцијама, које именује компанију. Затим следите ове кораке:

1. Узмите свој бесплатни извештај. Можете добити један бесплатан извештај сваких 12 месеци од сваке компаније. Такође можете добити бесплатан извештај у року од 60 дана након што вас банка одбије. Да бисте дошли до ЦхеxСистемс-а, идите на цхеxсyстемс.цом или позовите 800-428-9623.
2. Прочитајте сваку линију. Потражите рачуне који нису ваши, погрешне износе и дугове које сте већ платили.
3. Оспорите грешке у писаној форми. Пошаљите свој спор компанији за пријаву. Такође пошаљите копију банци која је дала погрешне информације. Укључите копије, а не оригинале, потврда или писама која доказују грешку. Чувајте копију свега што пошаљете.
4. Сачекајте одговор. Према савезном закону, компанија обично има 30 дана да истражи, и мора исправити информације које су погрешне.
5. Ако је дуг стваран, обратите се банци коју дугујете. Питајте да ли можете да га платите или направите план плаћања. Замолите банку да пријави дуг као плаћен када завршите. Набавите споразум у писаној форми.

Узорак спор писмо

[Датум]

Цхек Системс, Инц., Аттн: Односи са потрошачима, ПО Бок 583399, Миннеаполис, МН 55458

Моје име је [ваше пуно име]. Мој датум рођења је [датум]. Моја адреса је [ваша адреса]. [Додајте свој ССН или ИТИН овде ако га имате.]

Оспоравам ову ставку у свом извештају: [име банке], број рачуна [број], пријављено [датум]. Ова информација је погрешна јер [објасните зашто]. Укључио сам копије [потврда, писама или изјава]. Молимо вас да истражите, исправите или уклоните ову ставку и пошаљете ми ажурирану копију мог извештаја.

С поштовањем, [ваше име]

Ако је извештај тачан

Још увек имате опције. Многе банке и кредитне уније нуде рачуне за другу шансу за људе са прошлим проблемима. Ови рачуни могу имати малу месечну накнаду или мање функција, али вам омогућавају да почнете поново. Након годину дана пажљиве употребе, питајте да ли можете да пређете на редовни рачун. Стари проблеми су такође мање важни током времена. Неке компаније које извештавају не користе информације које су старије од пет година.

Понесите ову листу са собом. Питајте за листу накнада у писаној форми, и прочитајте га код куће пре него што одлучите.

• Да ли постоји месечна накнада? Како то могу да избегнем?
• Да ли постоји минимални баланс? Шта се дешава ако одем испод њега?
• Колико новца ми је потребно да отворим рачун?
• Да ли наплаћујете накнаде за прекорачење? Да ли имате рачун без накнаде за прекорачење?
• Где су ваши бесплатни банкомати? Колико кошта кориштење банкомата друге банке?
• Када могу да користим новац од чека који уплатим?
• Могу ли да уплатим готовину? Где?
• Да ли постоји мобилна апликација? Могу ли добити текстуално упозорење када је мој салдо низак?
• Да ли имате особље, обрасце или апликацију на мом језику?
• Да ли је овај рачун осигуран од стране ФДИЦ-а или НЦУА?