Новчане фондације: планирајте, пратите и штедите · Lesson 1 of 2

Направите план потрошње који одговара вашем стварном животу

Месечни план корак по корак за узорак домаћинства ДЦ-ареа, укључујући савете, готовински рад, неуједначене плате и новац који се шаље породици. (About 15 min, 5 quiz questions)

У овој лекцији

Шта ћете научити

Изградите месечни план потрошње и штедње од сопствених прихода и рачуна, корак по корак.
Планирајте око прихода који се мењају, као што су савети, апликације за свирке, готовински рад или сезонски послови.
Укључите новац који шаљете или дајете породици као планирани трошак уместо изненађења.
Прилагодите план за месец дана са додатним новцем и за месец дана са мање.

Како се ово повезује са нашим часовима: Наша класа покрива праћење ваших прихода и расхода и израду првог плана потрошње. Ова лекција показује комплетан план за радника у области ДЦ-а чија се плата мења, и једноставан начин за планирање месецима са додатним новцем и месецима са мање.

Речи које треба знати

План потрошње (Spending plan): План како ћете користити новац који очекујете да ћете добити сваког месеца, укључујући рачуне, штедњу и потрошњу. То се такође назива буџет.
Плата за понети кући (Take-home pay): Новац који заправо добијате након пореза и других одбитака излази из ваше плате.
Нередовни приходи (Irregular income): Приход који се мења из недеље у недељу или из месеца у месец, као што су савети, зарада од свирке, готовински рад или сезонски послови.
Основни месец (Baseline month): Ваш најнижи типичан месец прихода. Градите свој план потрошње на овом износу, тако да су ваши рачуни покривени у већини месеци.
Обавеза (Obligation): Уплата коју сте обећали некоме, као што је плаћање кредита, издржавање деце, новац који сте обећали својој породици, или порез који ћете дуговати.
Рачуни рачун (Bills account): Посебан рачун, или коверта ако користите готовину, која држи новац само за фиксне месечне рачуне док не доспијевају.
Накнада за прекорачење (Overdraft fee): Накнада коју банка или кредитна унија може наплатити када плаћате нешто са више новца него што имате на рачуну.
@но __т _0 _ (годишња процентна стопа) (APR (annual percentage rate)): Годишњи трошкови позајмљивања новца, укључујући камате и већину накнада, приказани су у процентима.

Почните са својим основним месецом

План потрошње показује како ћете користити новац који очекујете да ћете добити сваког месеца. Први корак је да наведете своје приходе и своје трошкове. Тежи део долази када се ваш приход промени. Савети , апликације за свирке, готовински послови и сезонски рад могу учинити сваки месец другачијим.

Одговор је планирање основног месеца . Ово је ваш најнижи типичан месец прихода. То није ваш најбољи месец, и то није ваш просек. Ако планирате у просеку, неки месеци неће имати довољно новца за своје рачуне. Ако планирате на најнижем типичном месецу, ваши рачуни су покривени у већини месеци, а ви одлучите унапред шта да радите са било којим додатним.

Пронађите свој приход за последњих 6 до 12 месеци. Користите платне листиће, банковне изводе, извештаје о зарадама из ваших апликација или бележницу у којој записујете готовину.
Рачунајте само плату за понети кући : новац који добијате након пореза и других одбитака.
Пронађите свој најнижи месец. То је ваша основна линија. Ако је тај месец био веома необичан (на пример, били сте болесни три недеље), користите свој други најнижи месец.
Још нема записа? Запишите сваки долар који добијете у наредне четири недеље, укључујући и готовину. Почните са тим износом и ажурирајте га како сазнате више.

Пример

Карлосов план за основни месец

Карлос живи у Ленгли Парку, Мериленд, и дели двособан стан са својим рођаком. Он је линијски кувар у ресторану у Цолумбиа Хеигхтсу, у ДЦ-у, и плаћа се сваке две недеље. Он такође добија напојнице, а неким викендом фарба станове за готовину. Сваког месеца шаље новац својој мајци у Ел Салвадор.

Царлосов приход у основном месецу
Приходи	Износ
Две плате из ресторана (плата за понети кући)	$ 1,800
Савети (најнижи типичан месец)	$300
Готовина сликарски рад (најнижи типичан месец)	$300
Основни приход	$ 2,400

Царлосов месечни план потрошње
Категорије	За шта је то	Износ
Потреба	Закупнина (његова половина)	$ 1,050
Потреба	Струја и интернет (његова половина)	$ 85
Потреба	Намирнице и предмети за домаћинство	$380
Потреба	Метро и аутобус	$110
Потреба	Број телефона	$45
Потреба	Одјећа , фризуре и медицина	$70
Обавеза	Новац за његову мајку, плус накнада за трансфер	$210
Обавеза	Плаћање кредитном картицом	$50
Обавеза	Издвојено за порезе на готовински рад (20% од 300 УСД)	$60
Штедња	Фонд за хитне случајеве	$100
Штедња	Годишњи трошкови (осигурање изнајмљивача, поклони)	$40
Желим	Јело и забава са пријатељима	$130
Желим	Стриминг сервис	$15
Додатне	Екстра за изненађења	$55
Укупан		$ 2,400

$ 2,400 приход - $ 2,400 планирано = $ 0 остало да се планира

Сваки долар сада има своје место. Штедња и додатак за изненађења су такође део плана.

Потребе, обавезе, штедња и жеље

Сортирање трошкова помаже вам да одлучите шта да заштитите и шта да смањите када је новац низак.

Потребе: Ствари које морате имати да бисте живели и радили: становање, комуналије, храна, начин да дођете до посла, телефон и основна медицина.
Обавезе: Исплате које сте обећали некоме: кредит и плаћање кредитним картицама, алиментација, новац који сте обећали својој породици, и порези које ћете дуговати.
Штедња: Новац за хитне случајеве, циљеве и трошкове који долазе једном или два пута годишње, као што су осигурање или поклони изнајмљивача. Ставите га у план као рачун, тако да није остављен за крај.
Жели: Ствари које чине живот бољим, али без којих можете неко време: јело напољу, нова одећа, стриминг и путовања.

Новац за породицу је обавеза. Ако ваша породица зависи од вас сваког месеца, планирајте тај новац сваког месеца, исто као и рачун, и укључите накнаду за трансфер. Онда то никада није изненађење. Да бисте смањили накнаду, упоредите услуге пре него што пошаљете. Погледајте лекцију о слању новца у иностранство .

Од 1. јануара 2026. године, федерални порез од 1% примењује се када платите трансфер новца у другу земљу готовином, упутницом или благајничким чеком. На 200 долара, то је 2 долара. Порез се не примењује када плаћате са рачуна банке или кредитне уније или са дебитном картицом.

Готовинском раду је потребна пореска линија. Ако је ваша нето зарада од рада за себе, укључујући и готовински рад, су $ 400 или више у години, обично дугујете порез на самозапошљавање од 15.3% на већину њих, а порез на доходак може применити превише. Карлос издваја 20% своје новчане плате, али то је само пример. Када поднесете захтев, бесплатна пореска помоћ са ВИТА сајта може вам показати колико сте дуговали, тако да можете одабрати бољи износ за следећу годину. Погледајте лекцију о порезима за свирку и готовински рад .

Пример

Месец дана са додатним новцем, а месец са мање

Када дође додатни новац

Карлос је унапред одлучио где иде додатни новац. У октобру су му напојнице биле 600 долара, а сликање 500 долара. То је 500 долара више од његовог основног месеца.

Где Карлос ставља 500 долара додатног прихода
Корак	Износ
Прво : порези на додатни готовински рад (20% од додатних 200 УСД)	$40
Фонд за хитне случајеве (половина онога што је остало)	$230
Додатна уплата на кредитној картици (једна четвртина)	$115
Жели (једна четвртина)	$115
Укупан додатни приход	$500

Када месец дана доноси мање

У јануару ресторан није био заузет. Напојнице су биле само 150 долара, а није било сликарских радова. Карлос је имао 450 долара мање од свог основног месеца. Он је следио свој план, овим редоследом:

Цут жели за месец дана: $ 145.
Користите екстра за изненађења: $ 55.
Нема готовинског посла значи да нема пореза за издвајање овог месеца: 60 долара.
Паузирајте штедњу за хитне случајеве и годишње трошкове за месец дана: $ 140.
Узмите последњих 50 долара из резерве рачуна рачуна и вратите га следећег месеца.

$ 145 + $ 55 + $ 60 + $ 140 + $ 50 = $ 450

Карлос није дирао станарину, комуналије, храну или новац од којег зависи његова мајка. Ако не можете да платите рачун у потпуности, позовите компанију пре истека рока и питајте о плану плаћања.

Користите рачун рачуна када плата иде горе и доле

Рачун рачуна је други рачун, или коверта ако користите готовину, која држи новац само за фиксне рачуне. Фиксни рачуни су исти износ сваког месеца. Када плата долази у различито време и у различитим износима, рачуни рачун чува новац на сигурном до датума доспијећа.

Саберите своје фиксне месечне рачуне. За Карлоса: изнајмљивање 1.050 долара, струја и интернет 85 долара, телефон 45 долара, кредитна картица 50 долара и новац за мајку 210 долара. Укупно : $ 1,440.
Подијелите са бројем плата које добијате у већини мјесеци. Карлос добија два: 1.440 долара ÷ 2 = 720 долара од сваке плате.
На дан исплате, преместите тај износ на рачун рачуна одмах. Многе банке и кредитне уније омогућавају вам да то подесите тако да се то дешава само од себе.
Плаћајте рачуне само са рачуна рачуна. Користите свој други рачун, плус савете и готовински рад, за намирнице, метро и дневну потрошњу.
Изградите почетну резерву: покушајте да задржите једну додатну недељу новца на рачуну рачуна.

Плаћа се сваке две недеље? У већини година, два месеца имају три исплате. Не рачунајте трећу плату у основној линији. Користите га за изградњу резерве рачуна или фонда за хитне случајеве.

Плаћа се у готовини? Уплатите га што је пре могуће. Новац на осигураном рачуну је сигурнији од готовине код куће, а депозити вам дају евиденцију о вашим приходима. Неке банке и кредитне уније отварају рачуне са ИТИН-ом или пасошем. Погледајте лекцију о отварању банковног рачуна, чак и без броја социјалног осигурања .

Пази

Замке када је новац низак

Када месец дана доноси мање, брзе понуде новца могу изгледати као помоћ. Многи од њих узимају новац од следећег месеца.

Планирање вашег најбољег месеца. План изграђен на великом месецу не успева у нормалном месецу. Користите своју основну линију.
Накнаде за прекорачење. Ако потрошите више од вашег стања, ваша банка може наплатити накнаду за сваку куповину. Проверите стање пре него што платите, и питајте своју банку како функционишу њене накнаде за прекорачење.
Плата унапред апликације. Неке апликације наплаћују накнаду за брзу испоруку или траже "напојницу". Мале накнаде за мале авансе могу бити једнаке веома високом @но__т_5_ . Аванс такође долази из ваше следеће плате, тако да ваш следећи период плаћања почиње са мање.
Онлине паидаи кредити. ДЦ и Мериленд ограничавају камате на већину малих кредита, а Вирџинија ограничава трошкове краткорочних кредита. Али нелиценцирани онлине зајмодавци и даље нуде кредите са веома високим накнадама. Погледајте лекцију о скупим кредитима .

Савет

Ваша 10-минутна недељна пријава

Изаберите исти дан сваке недеље, на пример недељу увече, и поставите подсетник на телефону. Затим проверите ових пет ствари:

Запишите сав новац који је стигао ове недеље, укључујући савете и готовину.
Погледајте шта сте потрошили. Користите рачуне, банкарску апликацију или бележницу за готовину.
Упоредите са својим планом. Које линије су готове? Који су испод?
Погледајте рачуне који доспијевају у наредне две недеље. Да ли има довољно на рачуну рачуна?
Изаберите једну малу промену за следећу недељу, ако вам је потребна.

План не мора бити савршен. Циљ је да се проблеми виде рано, док има времена да их се поправи.

Нижи трошкови и бесплатна помоћ у вашој близини

Метро лифт. Ако добијете СНАП користи за храну из ДЦ-а, Мериленда или Вирџиније, можете се уписати у Метро Лифт и платити пола цене за путовања Метробусом и Метрораилом. Попуст се не односи на пропуснице или на жупанијске аутобусе као што су ТхеБус и Риде Он. Ако је Карлос добио СНАП и сва његова путовања су била на Метробус и Метрораил, његов $ 110 месечно би могао пасти на око $ 55.

Помозите са својим планом. Финансијски тренер може вам помоћи да направите свој први план и наставите да га користите. Ове локалне групе могу помоћи:

ДЦ , Мериленд и Вирџинија: Латино Центар за економски развој (ЛЕДЦ) нуди бесплатну финансијску обуку један на један на енглеском и шпанском језику. Позовите 202-540-7400 .
ДЦ : Канцеларија за финансијско оснаживање и образовање владе ДЦ води програме финансијског образовања, укључујући финансијски фит ДЦ.
Мериленд : ГОТОВИНА кампања Мериленда повезује становнике Мериленда са бесплатним финансијским тренингом.
Северна Вирџинија: Бритепатхс нуди бесплатно финансијско тренирање. Позовите 703-704-6101 .

Кључни закључци

Изградите свој план на најнижем типичном месецу прихода, а не на вашем најбољем месецу или просеку.
Ставите новац за породицу, штедњу и порезе на готовински рад у план као што су рачуни, тако да никада нису изненађење.
Одлучите унапред где иде додатни новац и шта ћете прво смањити када месец дана донесе мање.
Посебан рачун рачуна чува новац за фиксне рачуне сигурно до датума доспијећа.
10 -минутна пријава сваке недеље помаже вам да пронађете проблеме док још увек има времена да их поправите.

Иди даље

Поуздани сајтови на којима можете сазнати више. Ови линкови иду на друге веб странице које Доллар Сцхоларс не ради.

Израда буџета (други сајт)
Federal Trade Commission (consumer.gov) · Језик: English

Кораци на једноставном језику за израду буџета, са бесплатним радним листом буџета који можете попунити или одштампати.
Cómo hacer un presupuesto (други сајт)
Federal Trade Commission (consumer.gov) · Језик: Español

Исти водич на шпанском: једноставни кораци за израду буџета, са бесплатним радним листом.
Ваш новац, Ваши циљеви алат (други сајт)
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) · Језик: English

Бесплатни радни листови које можете одштампати да бисте пратили приходе и потрошњу, планирали новчани ток и поставили календар рачуна.
Метро Лифт снижене цене (други сајт)
Washington Metropolitan Area Transit Authority (WMATA) · Језик: English

Како људи који добију СНАП користи од ДЦ, Мериленд, или Вирџинија могу да се упишу да плате пола цене на Метробус и Метрораил путовања.

Ова лекција је опште финансијско образовање, а не правни, порески или финансијски савети. Правила и износи се мењају, па проверите важне бројеве са званичним извором.