Работа с коллекторами долгов и судебными исками о взыскании долгов

Коллектор долгов — это компания, которая взыскает долги за другого человека или покупает старые долги. Федеральный закон, Закон о справедливых практиках взыскания долгов, устанавливает правила действий коллекторов. В Вашингтоне и Мэриленде существуют собственные законы о взыскании долгов.

В общем случае коллектор не может:

• Позвоню вам до 8 утра или после 9 вечера.
• Звонят вам по поводу одного долга более 7 раз за 7 дней или в течение 7 дней после телефонного разговора.
• Позвоните вам на работу, если узнают, что работодатель это не разрешает.
• Скажи, что тебя арестуют, или что они подают в суд, если это не так.
• Притворитесь юристом или госслужащим.
• Обсудите долги с родственниками, соседями или начальником. Они могут говорить об этом только с вами, вашим супругом или вашим адвокатом. Они могут связаться с другими людьми, чтобы найти вас.
• Публикуйте о своих долгах в социальных сетях, чтобы другие могли это увидеть.
• Допустим, вы должны другую сумму, чем на самом деле.

Вы можете сказать коллектору, как и когда с вами связаться, например: «никаких звонков на работу» или «только по почте». Если хотите, чтобы они перестали с вами связываться, отправьте письмо. После этого они могут связаться только с просьбой сообщить, что прекратят, или сообщить о конкретном этапе, например, о судебном иске. Прекращение контакта не стирает долг.

Коллектор должен отправить вам уведомление о подтверждении при первом контакте или в течение 5 дней после него. В уведомлении указывается кредитор, указано, сколько вы должны с процентами и сборами, а также указана дата окончания 30-дневного периода оспаривания.

1. При первом звонке не платите и не соглашайтесь ни на что. Попросите имя коллектора, компанию, почтовый адрес и номер телефона.
2. Дождитесь уведомления о валидации или попросите их отправить его.
3. Сравните с вашими записями. Долг ваш? Сумма правильная? Вы уже заплатили?
4. Если что-то не так или неясно, отправьте письмо с возражением до окончания даты уведомления. Используйте заказное письмо с квитанцией о возврате и сохраняйте копию.
5. После того как вы оспорите письменно в течение 30 дней, коллектор должен прекратить взыскание спорной суммы, пока не ответит вам.
6. Ведите журнал каждого звонка: дату, время, имя человека и то, что было сказано.

Образец письма о споре

[Ваше имя]
[Ваш адрес]
[Дата]

[Имя коллекционера]
[Адрес коллекционера]

О: номер счета [номер из уведомления]

Я пишу о вашем письме с датой [дата]. Я оспариваю этот долг. [Выберите один: я не должен этот долг. / Сумма неверна. / Мне нужна дополнительная информация.]

Пожалуйста, пришлите мне имя первоначального кредитора, копию последней выписки от этого кредитора и как вы получили сумму, которую вы считаете, что я должен. Пожалуйста, свяжитесь со мной только по почте.

В этом письме не говорится, что я обязан этим долгом.

[Ваша подпись]

Не указывайте номер своего банковского счета или номер социального страхования в письме.

Проверьте, настоящий ли коллекционер

• Не доверяйте имени, указанному в идентификаторе звонящего. Мошенники могут его подделать.
• Проверьте информацию о компании сами. Позвоните первоначальному кредитору и узнайте, кто теперь владеет долгом.
• В Мэриленде коллекторские агентства должны иметь государственную лицензию. Вы можете проверить это в Управлении по финансовому регулированию.
• Никогда не платите подарочной картой, банковским переводом, криптовалютой или платёжным приложением, потому что звонящий вас торопит. Настоящий коллекционер должен отправить вам письменное уведомление.
• Ищите долг в своих бесплатных кредитных отчётах AnnualCreditReport.com.

Старые долги имеют временные ограничения

Срок давности — это срок подачи иска по долгу. В большинстве штатов это от 3 до 6 лет, а в некоторых — даже больше. После его окончания срок долг считается просроченным. Коллектор всё равно может попросить вас оплатить, но не может подать на вас в суд и не угрожать судом.

• DC: 3 года для большинства потребительских долгов. Платеж, сделанный после истечения срока, не возобновляет его.
• Мэриленд: 3 года для большинства потребительских долгов. Платеж, сделанный после истечения срока, не возобновляет его.
• Вирджиния: 3 года за долг без письменного договора или 5 лет за подписанный письменный контракт. Бывает сложно понять, что из этого подходит. Подписанное письменное обещание оплаты может восстановить срок.

Срок подачи иска не совпадает с лимитом кредитного отчёта. Большинство негативной информации, включая большинство коллекторов, могут оставаться в вашем кредитном отчёте 7 лет. Прежде чем платить что-либо по очень старому долгу, обратитесь в юридическую службу.

Медицинские счета часто содержат ошибки, и многие из них можно снизить. Прежде чем платить крупный медицинский счет или платить коллектору, следуйте этим шагам.

1. Попросите подробный счет с указанием каждой услуги и её цены.
2. Сравните это с выпиской от вашей медицинской страховки. Позвоните своей страховой компании по поводу отказа в претензии.
3. Спросите у больницы её политику финансовой помощи и заявку. Некоммерческие больницы должны иметь письменную политику и сделать её легко доступной.
4. Попросите план оплаты без процентов, который соответствует вашему бюджету.
5. Получайте все соглашения письменно.

Правила района Вашингтона (сентябрь 2026)

• Мэриленд: С 1 октября 2025 года медицинская задолженность не может сообщаться кредитным бюро. Больницы не могут подавать в суд на пациента, который должен $500 или меньше. У пациентов есть 240 дней с момента первого счета, чтобы подать заявку на финансовую помощь, и больницы не могут подавать в суд в этот период. Больницы Мэриленда обязаны предоставлять бесплатную медицинскую необходимую помощь пациентам с доходом семьи на уровне федерального уровня бедности или ниже 200%.
• Вирджиния: С 1 июля 2024 года медицинские учреждения и коллекторы не могут сообщать о медицинских долгах в кредитные бюро. С 1 июля 2026 года больница или коллектор обязан ждать не менее 120 дней после окончания срока оплаты счета и отправить письменное уведомление о финансовой помощи, прежде чем подать в суд на пациента или продать долг. Пациент имеет не менее 30 дней, чтобы запросить подтверждение долга или обратиться за помощью.
• DC: В 2026 году в округе Колумбия был принят новый закон о медицинских долгах. Основные правила, включая запрет на отчёт о медицинских долгах в кредитные бюро, вступают в силу только через шесть месяцев после того, как бюджет округа Колумбия оплачивает закон. Спросите юридическую помощь, какие правила применяются к вашему счету.
• Везде: Три национальных кредитных бюро исключают оплаченные медицинские и медицинские взыскания до $500. Они ждут год, прежде чем добавить неоплаченный медицинский взысканий. Федеральное правило, исключающее все медицинские долги из кредитных отчётов, было отменено судом в июле 2025 года. В октябре 2025 года CFPB заявила, что считает, что федеральный закон имеет преимущество над правилами кредитной отчетности штатов, подобными вышеуказанным, поэтому суды могут решать, насколько далеко они достигают.