Pregătirea și recuperarea după șocuri financiare · Lecția 2 a 2
Your Family's Financial Emergency Plan
Build a document kit you can take in minutes, check that your insurance fits your risks, and choose who can manage your money and care for your children if you suddenly cannot.
Finalizat pe acest dispozitiv
Părți din această lecție nu sunt încă traduse în limba ta, așa că sunt prezentate în engleză.
În această lecție
Ce vei învăța
- Put together a paper and digital kit of key financial and identity documents.
- Check that your insurance matches your risks, including renter's and flood insurance.
- Choose who can manage your money and care for your children if you suddenly cannot.
- Recognize scams that follow disasters and emergencies.
Cum se leagă acest lucru de cursurile noastre: Our class shows the Emergency Financial First Aid Kit and covers how insurance and good records protect what you own. This lesson turns that into a fill-in checklist, an insurance check-up for renters, and a plan for who can act for you.
Cuvinte de știut
- Procură (Power of attorney)
- Un document legal care permite unei persoane pe care o alegi, să sune agentul tău, să gestioneze bani sau alte probleme pentru tine. Unul durabil continuă să funcționeze dacă nu mai poți lua decizii.
- Beneficiar plătitor la deces (POD) (Payable-on-death (POD) beneficiary)
- O persoană pe care o numești pe un cont bancar pentru a primi banii din el după ce mori.
- Gardian de rezervă (Standby guardian)
- Un adult numit de un părinte pentru a avea grijă de copiii săi dacă i se întâmplă ceva, cum ar fi o boală gravă, decesul sau detenția de către autoritățile de imigrare.
- Asigurarea chiriașului (Renter's insurance)
- O poliță care plătește pentru înlocuirea bunurilor tale după evenimente precum incendii sau furt și care te protejează dacă cineva este rănit în locuința ta.
- Deductibilă (Deductible)
- Suma pe care ți-o plătești singur într-o cerere de despăgubire înainte ca compania de asigurări să plătească restul.
- Asigurare împotriva inundațiilor (Flood insurance)
- O poliță separată care acoperă daunele cauzate de inundații. Majoritatea polițelor pentru chiriași și proprietari de locuințe nu acoperă inundațiile.
De ce fiecare familie are nevoie de un plan
În caz de incendiu, inundație sau internare bruscă în spital, s-ar putea să ai doar câteva minute să pleci de acasă. Mai târziu, va trebui să dovedești cine ești, ce ai deținut și ce datorezi. Familiile care își pot găsi actele și polița de asigurare își recuperează mai repede.
Fatima închiriază un apartament subsol în nord-estul DC împreună cu cei doi copii ai ei. După o furtună de vară, apa a intrat pe sub ușă noaptea. Pașaportul, certificatele de naștere ale copiilor și contractul de închiriere erau într-o cutie pe podea. Nu avea copii. Această lecție te ajută să te pregătești înainte să ți se întâmple așa ceva.
Construiește-ți kitul de documente
Kitul tău este un dosar sau un săculeț pe care îl poți lua cu tine în câteva minute. Păstrează copii ale majorității hârtiilor în el. Păstrează originalele hârtiilor greu de înlocuit într-un loc sigur accesibil, cum ar fi o cutie ignifugă încuiată.
Identitate și imigrație
- Un act de identitate cu fotografie pentru fiecare adult, cum ar fi un permis de conducere sau un pașaport
- Carduri de Securitate Socială, sau scrisori ITIN de la IRS
- Certificate de naștere și căsătorie
- Acte de imigrare, cum ar fi green card, permis de muncă (EAD), viză, dosar I-94 și notificări de aprobare USCIS
Bani și casă
- O listă cu fiecare cont bancar, card de credit și împrumut, cu numele companiei, numărul contului și numărul de telefon al companiei. Nu scrie niciodată PIN-uri sau parole pe el.
- Cele mai recente declarații fiscale ale tale, împreună cu formularele W-2 și 1099
- Contractul tău de închiriere sau actul de proprietate, precum și polița de asigurare pentru chiriaș sau locuință
- Titlul mașinii, înmatricularea și cardul de asigurare auto
- Fotografii sau un videoclip cu ceea ce deții, cameră cu cameră
Sănătate și familie
- Carduri de asigurare de sănătate și o listă de medicamente și medici
- Numere de telefon pentru familie, angajator, proprietar și școala copiilor tăi
- Copii ale oricăror acte de procură sau tutelă
- Niște bani cash în bancnote mici și o cheie de rezervă a casei
Păstrează copiile în siguranță, pe hârtie și online
- Acasă: folosește un săculeț sau cutie ignifugă și impermeabilă. Păstrează-l într-un singur loc lângă ușă, unde orice adult știe să-l găsească.
- La o bancă: o cutie de valori protejează hârtiile de care rareori ai nevoie. Poți ajunge la ea doar atunci când banca este deschisă, iar conținutul acesteia nu este acoperit de asigurarea FDIC.
- Online: scanează sau fotografiază fiecare document. Salvează fișierele într-un cont cloud protejat de o parolă puternică și autentificare multifactor, cum ar fi un cod trimis către telefonul tău. Un stick USB criptat care are nevoie de parolă funcționează și el.
- Cu o persoană de încredere: oferă o copie sigilată a listei tale de cont și a contactelor de urgență unui rudă sau prieten, dacă este posibil, cuiva care locuiește în altă zonă.
Nu posta poze cu documentele tale pe rețelele sociale și nu le trimite nimănui care te contactează primul. Verifică-ți echipamentul o dată pe an și după schimbări majore, cum ar fi un nou loc de muncă, o mutare sau un bebeluș nou.
Exemplu
Control de asigurare: ce costă asigurarea chiriașului și ce înlocuiește aceasta
Mulți chiriași cred că asigurarea proprietarului le acoperă bunurile. Nu este așa. Polița proprietarului acoperă clădirea. Doar polița ta de chiriaș acoperă bunurile tale. De obicei, acoperă și un hotel dacă locuința ta nu este sigură și te protejează dacă un oaspete este rănit în locuința ta. Administrația de Asigurări din Maryland spune că o poliță tipică pentru chiriași costă aproximativ 15 până la 30 de dolari pe lună.
Daniel și Grace închiriază în Alexandria, Virginia. Un incendiu în bucătăria apartamentului de deasupra le-a avariat apartamentul.
| Ce au pierdut | Costul înlocuirii |
|---|---|
| Mobilier și paturi | 3.000 $ |
| Haine și încălțăminte | 1.500 $ |
| Laptop, telefoane și televizor | 1.800 $ |
| Obiecte de bucătărie | 500 $ |
| Hotel pentru 5 nopți în timp ce unitatea este reparată | 900 $ |
| Pierdere totală | 7.700 $ |
Cu asigurare: pierdere de 7.700 $ − deductibil 500 $ = 7.200 $ plătiți de compania de asigurări
Costul poliței: 20 $ pe lună × 12 luni = 240 $ pe an
Fără poliță, ar plăti singuri toți cei 7.700 de dolari. Când cumperi o poliță, întreabă dacă aceasta plătește "costul de înlocuire" (prețul obiectelor noi) sau "valoarea efectivă în numerar" (valoarea obiectelor second-hand, care este mai mică). Unii proprietari percep o taxă de "renunțare la daune". Nu este asigurare pentru chiriași și, de obicei, nu acoperă bunurile tale.
Alte politici de verificat
- Asigurare împotriva inundațiilor
- Acoperă daunele cauzate de inundații, pe care polițele chiriașilor de obicei nu le fac. Chiriașii pot cumpăra o poliță pentru bunuri de la Programul Național de Asigurare împotriva Inundațiilor.
- Asigurare auto
- Acoperirea de răspundere răspundere plătește pentru daunele cauzate altora. Pentru a-ți repara propria mașină după un accident, inundație sau furt, ai nevoie de acoperire pentru coliziune și acoperire completă.
- Asigurarea de sănătate
- Dacă pierzi acoperirea de la locul de muncă, ai la dispoziție 60 de zile să te înscrii la un nou plan.
- Asigurare de viață
- Îți plătește familia dacă mori. Acoperirea prin serviciu se poate încheia când jobul se încheie.
Alege cine poate juca în locul tău
Dacă ești brusc bolnav, rănit, reținut sau departe de tine, cineva ar putea avea nevoie să-ți plătească chiria și să aibă grijă de copiii tăi. Planifică asta acum, cât timp poți alege.
- Beneficiar plătitor la deces (POD): numește câte unul pe fiecare cont bancar. Banca plătește acea persoană după decesul tău. Un beneficiar POD nu poate folosi contul cât timp ești în viață.
- Procură: o procură financiară durabilă permite agentului tău să plătească facturile și să se ocupe de banca pentru tine, chiar dacă nu poți lua decizii. Agentul tău trebuie să folosească banii tăi doar pentru tine.
- Cont comun: adăugarea cuiva ca coproprietar este rapidă, dar acea persoană are dreptul să ia toți banii. Banii pot fi, de asemenea, în pericol din cauza datoriilor acelei persoane. Dacă ai nevoie doar de ajutor pentru plata facturilor, o procură este de obicei mai sigură.
- Tutore de rezervă: DC, Maryland și Virginia permit fiecare unui părinte să numească un adult pentru a avea grijă de copiii lor dacă acesta decedă, devine prea bolnav pentru a avea grijă de el sau este reținut sau deportat din motive de imigrație. Ce contează, iar formularele diferă în fiecare loc, iar unele măsuri necesită aprobarea instanței.
De asemenea, scrie un plan scurt pentru îngrijitori: cine ia copiii de la școală, cine are cheia și unde este trusa ta. Spune-le acestor persoane despre plan. Pentru ajutor gratuit cu aceste documente, contactează Legal Aid DC, DC Bar Pro Bono Center, Maryland Legal Aid sau Legal Services of Northern Virginia. Ghidurile gratuite ale CFPB pentru gestionarea banilor altora explică atribuțiile unui agent.
Riscuri locale: inundații, căldură și pene de curent
Urgențele din zona DC includ inundații bruște, căldură extremă, furtuni de iarnă și pene de curent. Fiecare poate închide bănci și poate opri cititoare de carduri și bancomate.
- Păstrează niște bani cash acasă, în bancnote mici, într-un loc sigur.
- Configurează plata online a facturilor sau plăți automate pentru chirie și utilități, astfel încât să fie plătite chiar dacă nu poți primi corespondența.
- Înscrie-te gratuit pentru alerte de urgență. În DC, folosește AlertDC. Comitatele din Maryland și Virginia au propriile sisteme de alertă.
- Ține-ți telefonul încărcat și scrie și numerele cheie pe hârtie.
- Dacă locuiești la parter, pe un teren jos sau lângă un pârâu, întreabă despre asigurarea împotriva inundațiilor.
- Dacă locuiești într-o unitate la subsol, ține hârtiile și obiectele de valoare sus, departe de podea.
Inundațiile au nevoie de propria poliță. Majoritatea polițelor pentru chiriași și proprietari nu acoperă daunele cauzate de inundații. Programul Național de Asigurare împotriva Inundațiilor (NFIP) vinde polițe pentru chiriași care acoperă bunuri de până la 100.000 de dolari. Aceste polițe acoperă foarte puține lucruri păstrate într-un subsol, așa că întreabă exact ce este acoperit. Acoperirea începe de obicei la 30 de zile după ce o achiziționezi, așa că nu aștepta avertizarea de furtună. Majoritatea inundațiilor nu duc niciodată la o declarație federală de dezastru, așa că nu te baza pe FEMA pentru a înlocui ceea ce pierzi.
Fii atent
Escrocherii care urmează dezastrelor
După un dezastru, escrocii sosesc rapid. Fii atent la aceste semne de avertizare.
- Angajați falși FEMA. FEMA nu percepe niciodată o taxă pentru a solicita ajutor. Aplică la DisasterAssistance.gov sau sunând la Linia Telefonică FEMA la 1-800-621-3362.
- Organizații caritabile false. Donează grupurilor pe care le cunoști deja. Nu oferi niciodată prin card cadou, transfer bancar sau criptomonedă.
- Antreprenori fără licență. Fii atent cu oricine bate la ușa ta pentru a oferi reparații, dorește bani înainte de a începe sau îți cere să semnezi cecul de asigurare. Obține un contract scris și verifică mai întâi licența: în DC la Departamentul de Licențiere și Protecția Consumatorului, în Maryland la Comisia pentru Îmbunătățiri a Locuinței din Maryland și în Virginia la Departamentul de Reglementare Profesională și Ocupațională.
În Maryland, un antreprenor de îmbunătățiri a locuinței nu poate lua mai mult de o treime din preț ca avans.
6.000 $ loc de muncă ÷ 3 = 2.000 $ cel mai mare depozit permis în Maryland
Plătește cu cec sau card de credit, nu cu numerar. Fă ultima plată doar după ce lucrarea este finalizată. Dacă ai semnat contractul acasă, de obicei ai trei zile lucrătoare să anulezi. Raportează escrocheriile la ReportFraud.ftc.gov și citește lecțiile noastre despre identificarea escrocheriilor și furtului de identitate.
Sfat
Începe cu o oră săptămâna aceasta
Nu trebuie să termini într-o singură zi. Săptămâna aceasta, filmează fiecare cameră cu telefonul și scrie-ți lista de conturi. Luna viitoare, fă copii ale actelor tale de identitate. Dacă nu ai economii încă, începe cu lecția noastră despre fondurile de urgență. Dacă venitul tău se oprește, urmează planul nostru pe 30 de zile.
Dacă este declarat un dezastru federal unde locuiești, IRS îți oferă adesea mai mult timp pentru a depune și a plăti taxele. De asemenea, poți obține gratuit un rezumat al unei declarații fiscale anterioare, numit transcript, de la IRS.
Concluzii cheie
- Keep copies of key documents in a fireproof, waterproof pouch and in a protected online account.
- Your landlord's insurance does not cover your belongings. Renter's insurance does, but most policies do not cover floods.
- A durable power of attorney lets someone you trust pay your bills without owning your money.
- DC, Maryland, and Virginia let parents name a standby guardian for their children. Legal aid can help.
- FEMA never charges a fee to apply for help. Check a contractor's license before you pay anything.
Verifică-ți înțelegerea
Răspunde la întrebări, apoi selectează Verifică răspunsurile mele. Obține 5 6 dreptul de a finaliza această lecție. Aceasta este practică: nu există limită de timp și nu păstrăm răspunsurile tale.
Mergi mai departe
Site-uri de încredere unde poți afla mai multe. Aceste linkuri duc către alte site-uri pe care Dollar Scholars nu le administrează.
-
Pregătirea financiară (un alt site)
Ce hârtii să aduni, de ce să păstrezi niște bani și un Kit de Prim Ajutor Financiar de Urgență (EFFAK) gratuit de descărcat.
-
Preparación financiera (un alt site)
Același ghid în spaniolă: ce documente să aduni, bani de păstrat și asigurare.
-
Cum să eviți escrocheriile după urgențe meteorologice și dezastre naturale (un alt site)
Semne de avertizare ale escrocherii cu reparații, cum să verifici un antreprenor și modalități sigure de a plăti reparațiile.
-
Cómo evitar las estafas de recuperación después de un desastre (un alt site)
Ghidul FTC în spaniolă: semnele escrocherii cu reparații după un dezastru și cum să plătești reparațiile în siguranță.
Ai ajuns la capătul drumului de învățare. Vezi orarul cursurilor
Această lecție este despre educație financiară generală, nu despre sfaturi juridice, fiscale sau financiare. Regulile și sumele se schimbă, așa că verifică cifrele importante cu o sursă oficială.