Conscientização sobre golpes e proteção de identidade · Lição 1 de 3
Spot Today's Scams: Impostors, Texts, and Payment Apps
The warning signs every scam shares, real example messages, and what to do in the first hour if you have been scammed.
Concluído neste dispositivo
Partes desta lição ainda não foram traduzidas para o seu idioma, então são mostradas em inglês.
Nesta aula
O que você vai aprender
- Recognize the four signs most scams share: a name you trust, a problem or prize, pressure, and a payment that is hard to reverse.
- Identify impostor scams that pretend to be a toll agency, a delivery company, your bank, or a family member.
- Explain why money sent by gift card, crypto, wire, or payment app is hard to get back.
- Use the stop, hang up, and call back routine, and act fast if you already paid.
Como isso se conecta às nossas aulas: Our class covers the warning signs of fraud and why to guard your personal information. This lesson shows the scams people in the DC area see today, with sample messages, and gives you a step-by-step plan for the first hour after a scam.
Palavras para conhecer
- Golpe de impostor (Impostor scam)
- Um golpe em que alguém finge ser uma pessoa ou grupo em quem você confia, como um banco, uma agência governamental, uma empresa ou um parente.
- Phishing
- Uma mensagem, e-mail ou site falso que tenta enganá-lo para fornecer senhas, números de cartão ou outras informações pessoais. Quando é por mensagem de texto, às vezes é chamado de smishing.
- Aplicativo de pagamento (Payment app)
- Um aplicativo ou serviço bancário usado para enviar dinheiro para outras pessoas, como Zelle, Cash App, Venmo ou PayPal.
- Transferência não autorizada (Unauthorized transfer)
- Dinheiro retirado da sua conta por outra pessoa sem sua permissão, por exemplo, por um ladrão que entrou na sua conta.
- Código de uso único (One-time code)
- Um número curto que uma empresa envia para seu telefone ou e-mail para verificar se é realmente você. Nunca leia para alguém que ligue para você.
- Golpe de pagamento em excesso (Overpayment scam)
- Um golpe em que alguém te envia um cheque falso de mais do que deve e pede para você devolver o dinheiro extra.
Quatro sinais que quase todo golpe compartilha
Golpes de impostores são o tipo de fraude que as pessoas relatam com mais frequência: alguém finge ser uma pessoa ou grupo em quem você confia. Em 2025, pessoas disseram à Comissão Federal de Comércio (FTC) que perderam cerca de 16 bilhões de dólares por fraude. Esse é o maior valor já registrado. Golpes de impostores levaram 3,5 bilhões de dólares. Desses golpes, golpistas que fingiam ser um negócio levaram quase 1 bilhão de dólares, e bancos falsos causaram as maiores perdas desse grupo.
As histórias mudam, mas o padrão permanece o mesmo. Fique atento a estes quatro sinais:
- Um nome em quem você confia. A mensagem diz que é do seu banco, do IRS, de uma empresa de pedágio, dos correios, da sua companhia de energia ou de um parente. Identificador de chamadas e nomes de e-mail são fáceis de falsificar.
- Um problema ou um prêmio. Você deve dinheiro, sua conta está bloqueada, um parente está em apuros, ou você ganhou algo.
- Pressão e segredo. Você deve agir hoje. Pode ouvir ameaças de prisão, deportação ou perda de carteira. Dizem para você não contar a ninguém.
- Um pagamento difícil de reverter. Cartões-presente, criptomoedas (cripto), transferência bancária, um aplicativo de pagamento ou dinheiro em dinheiro dado a uma pessoa que vem até sua casa.
Se você vir ao menos um desses sinais, vá com calma. Empresas e agências honestas dão tempo para você verificar.
Dica
Pare, desligue e ligue de volta
- Pare. Não clique, pague ou compartilhe nada ainda. Um problema real ainda estará lá em dez minutos.
- Desligue ou feche a mensagem. Não responda e não ligue para o número que a mensagem for.
- Ligue de volta para um número que encontrar. Use o número no verso do seu cartão, na sua fatura, no aplicativo oficial ou no site .gov da agência.
- Converse com alguém em quem você confie. Golpistas querem que você guarde segredos. Um amigo, um familiar ou seu instrutor do Dollar Scholars pode te ajudar a pensar melhor.
Três mensagens que você pode ver esta semana
1. O texto do pedágio não pago
AVISO E-ZPass: Você tem um pedágio não pago de $6,99. Pague hoje para evitar uma multa de atraso de $50 e uma retenção na sua carteira de motorista: [link]
Mensagens como essa vão para pessoas de toda a região de DC. O Procurador-Geral de DC alertou que DC não tem sua própria agência de pedágio, mas pessoas com 202 números de telefone ainda recebem mensagens falsas. O link leva a um site falso que rouba seu número de cartão e informações pessoais. Os programas de pedágio de Maryland e Virgínia dizem que nunca pedem pagamento por mensagem de texto. Se você dirigir por rodovias com pedágio, verifique sua conta no site oficial ou aplicativo da agência de pedágio. Digite o endereço você mesmo.
2. O texto de entrega do pacote
USPS: Seu pacote não pode ser entregue porque o endereço está incompleto. Atualize seu endereço em até 12 horas: [link]
O Serviço Postal dos EUA diz que não envia mensagens de texto a menos que você peça atualizações de rastreamento com número de rastreamento, e suas mensagens não contêm link. Uma mensagem de texto do USPS com link é golpe.
3. A ligação do departamento de fraudes do banco
"Aqui é a equipe de fraudes do seu banco. Paramos uma cobrança de $950 em uma loja em Baltimore. Sua conta não está segura. Para proteger seu dinheiro, vamos transferi-lo para uma nova conta segura. Primeiro, leia o código que acabamos de te mandar por mensagem."
A FTC diz que alguns dos golpes mais caros começam com uma ligação assim. O ligador pode saber seu nome e os últimos dígitos do seu cartão. A FTC alerta que só um golpista vai te pedir para transferir seu dinheiro para protegê-lo. Quem pedir o código enviado para o seu telefone está tentando acessar sua conta. Desligue e ligue para o número que está no verso do seu cartão.
Para mensagens, não responda. Use a opção "denunciar lixo" do seu celular ou encaminhe a mensagem para 7726 (o número soletra SPAM) e depois apague.
Por que alguns pagamentos são tão difíceis de recuperar
Como você pagou e quem enviou o dinheiro decide quanto ajuda você pode receber.
| O que aconteceu | O que você pode fazer |
|---|---|
| Um ladrão invadiu sua conta bancária ou aplicativo de pagamento e enviou dinheiro sem sua permissão. | Essa é uma transferência não autorizada, mesmo que um golpista tenha te enganado para compartilhar sua senha ou código. A lei federal te dá direitos fortes se você avisar rapidamente seu banco ou aplicativo. |
| Você mesmo enviou dinheiro por um aplicativo de pagamento, porque alguém mentiu para você. | O banco ou aplicativo geralmente não precisa devolver. Denuncie imediatamente e pergunte mesmo assim. |
| Você pagou com um cartão-presente. | Ligue para a empresa do cartão-presente imediatamente. Fique com o cartão e o recibo. Algumas empresas podem devolver seu dinheiro. |
| Você enviou uma telegrama, por exemplo, pela Western Union ou MoneyGram. | Ligue para a empresa imediatamente e peça para parar e reverter a transferência. |
| Você pagou com cripto ou em um caixa eletrônico de cripto. | Esse é o mais difícil de recuperar. Denuncie para a empresa que você usou e para a FTC. |
É por isso que golpistas pedem esses pagamentos. Nenhuma empresa real ou órgão governamental jamais vai te dizer para comprar um cartão-presente para pagá-los.
Um cartão de crédito oferece mais proteção. Segundo a lei federal, o máximo que você pode pagar por cobranças em um cartão de crédito perdido ou roubado é $50.
Clones de voz e chamadas de emergência familiar
Golpistas agora podem copiar a voz de uma pessoa de uma gravação curta postada online, como um vídeo. Depois, eles ligam para um pai ou avô. A voz chora e diz: "Eu tive um acidente e estou preso. Por favor, envie dinheiro. Não conte para a mamãe."
O FBI sugere que as famílias concordem com uma palavra ou frase secreta. Um parente real em apuros vai saber disso. Uma voz copiada não.
- Escolha uma palavra-código com sua família hoje mesmo. Não publique online.
- Se receber uma ligação de emergência, peça a palavra-código ou faça uma pergunta que só a pessoa real pode responder.
- Desligue e ligue para seu parente no número que você já tem.
- Ligue para outro membro da família, mesmo que o interlocutor tenha dito para manter segredo.
Exemplo
Como um golpe de pagamento em excesso esvazia sua conta
Maria mora em Hyattsville. Ela vende uma mesa usada online por $200. O comprador envia um cheque de $1.200 e diz que cometeu um erro. Ele pede para Maria ficar com $200 e devolver os $1.000 extras em um aplicativo de pagamento. Dois dias depois, o banco dela mostra o dinheiro como disponível, então Maria envia.
Por lei, os bancos devem disponibilizar o dinheiro depositado rapidamente. Mas pode levar semanas para descobrir que um cheque é falso. Quando o cheque é devolvido, o banco recupera o valor total.
| Passo | Valor |
|---|---|
| Maria deposita o cheque do comprador | +$1.200 |
| Maria devolve o dinheiro "extra" | −$1.000 |
| O banco descobre que o cheque é falso e pega o dinheiro de volta | −$1.200 |
| A perda da Maria (e ela pode ter entregue a mesa) | −$1.000 |
$1.200 − $1.000 − $1.200 = −$1.000
O mesmo truque aparece em empregos falsos, ofertas de "comprador misterioso" e cartas de prêmio. Se alguém te enviar mais do que deve e pedir dinheiro de volta, é golpe.
Already paid? Your first-hour plan
Scams can happen to anyone. Act fast, and do not be ashamed to ask for help. The sooner you act, the better your chances.
- Stop all contact with the scammer. Do not send more money, even if they promise to return the first payment.
- Call your bank, card company, or payment app using the number on your card or in the official app. Say, "This is fraud." Ask them to stop or reverse the payment and to protect your account.
- For a gift card or a wire, call the gift card company or the wire company right away. Keep the card, the receipt, and the transfer number.
- If you shared a password or a code, change your passwords and turn on two-step verification. With it, a site asks for a code, usually sent to your phone, after your password, so a thief who has only your password cannot get in.
- Report the scam at ReportFraud.ftc.gov (in Spanish at ReporteFraude.ftc.gov). If it happened online, you can also report it to the FBI at ic3.gov.
- If you gave your Social Security number or ITIN, follow the steps in our lesson on protecting your identity.
"Hello, my name is [your name]. I am calling to report fraud on my account ending in [last 4 digits]. Today at [time], I sent $[amount] to [name or phone number the scammer used] because of a scam. Please stop or reverse this payment, block more payments to this person, and open a fraud claim. What is my claim number?"
Write down the date, the time, the name of the person you spoke to, and the claim number.
Cuidado
Cuidado com um segundo golpe
Depois que você perde dinheiro, golpistas podem entrar em contato com você novamente. Eles dizem que podem recuperar seu dinheiro mediante uma taxa, ou fingem ser da FTC ou de um escritório de advocacia. A FTC diz que agências governamentais e organizações honestas nunca vão pedir dinheiro para ajudar você a conseguir um reembolso.
Golpistas também acompanham as notícias. Após uma tempestade ou enchente, eles fingem ser da FEMA ou oferecem reparos rápidos se você pagar tudo adiantado. A FEMA não cobra taxas de inscrição. Empresas que prometem consertar seu crédito são outra armadilha: é ilegal uma empresa de reparo de crédito cobrar antes de te ajudar.
Para números de telefone locais onde você pode denunciar um golpe, veja Golpes que Têm Contra Imigrantes, Locatários e Candidatos a Emprego.
Principais lições
- Only a scammer will tell you to move your money to keep it safe, or to pay a bill with a gift card.
- Do not use the link or phone number in a surprise message. Find the real contact information yourself.
- If a thief sends money from your account, you have strong rights. If you send it yourself after a lie, it is much harder to get back.
- Agree on a family code word to check emergency calls, even when the voice sounds real.
- If you paid a scammer, call your bank or the payment company right away, then report it at ReportFraud.ftc.gov.
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Vá mais longe
Sites confiáveis onde você pode saber mais. Esses links levam a outros sites que o Dollar Scholars não administra.
-
Como Evitar um Golpe (outro site)
Os quatro sinais de golpe e maneiras simples de se proteger.
-
Cómo evitar una estafa (outro site)
O guia da FTC em espanhol: quatro sinais de golpe e como se proteger.
-
Como Detectar, Evitar e Denunciar Golpes de Cheques Falsos (outro site)
Como funcionam golpes de pagamento a mais e cheques falsos, e para quem ligar se você já enviou dinheiro.
-
ReportFraud.ftc.gov (outro site)
Denuncie um golpe para a FTC. A versão em espanhol é ReporteFraude.ftc.gov.
Esta lição é sobre educação financeira geral, não aconselhamento jurídico, tributário ou financeiro. Regras e valores mudam, então verifique os números importantes com uma fonte oficial.