Conscientização sobre golpes e proteção de identidade · Lição 3 de 3
Protect Your Identity and Recover If It's Stolen
Step-by-step credit freezes, lesser-known locks such as the IRS IP PIN, and a recovery checklist if someone uses your identity.
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Partes desta lição ainda não foram traduzidas para o seu idioma, então são mostradas em inglês.
Nesta aula
O que você vai aprender
- Choose between a fraud alert and a credit freeze, and freeze your credit for free at all three bureaus.
- Use an IRS Identity Protection PIN and other lesser-known locks to protect your tax account, phone number, and bank records.
- Protect your documents, passwords, and accounts with simple everyday habits.
- Follow the IdentityTheft.gov recovery steps if someone uses your identity.
Como isso se conecta às nossas aulas: Our class covers the warning signs of identity theft and the key steps to respond. This lesson walks you through credit freezes and other free locks step by step, and gives you a recovery checklist and an example with real numbers.
Palavras para conhecer
- Roubo de identidade (Identity theft)
- Quando alguém usa suas informações pessoais, como seu nome, número de Seguro Social ou ITIN, sem sua permissão para obter dinheiro, crédito, empregos ou benefícios.
- Bureau de crédito (Credit bureau)
- Uma empresa que coleta informações sobre como você usa crédito e vende relatórios de crédito. Os três bureaus nacionais são Equifax, Experian e TransUnion.
- Congelamento de crédito (Credit freeze)
- Um bloqueio gratuito que impede uma agência de crédito de compartilhar seu relatório de crédito com novos credores até que você o levante. Também é chamado de congelamento de segurança.
- Alerta de fraude (Fraud alert)
- Uma nota gratuita no seu relatório de crédito que orienta os credores a verificarem sua identidade antes de abrir um novo crédito em seu nome.
- PIN de Proteção de Identidade (PIN IP) (Identity Protection PIN (IP PIN))
- Um número de 6 dígitos do IRS que vai na sua declaração de imposto federal. Isso impede que outras pessoas enviem uma declaração com seu SSN ou ITIN.
- Relatório de Roubo de Identidade (Identity Theft Report)
- Um relatório que você cria gratuitamente no IdentityTheft.gov. Isso ajuda a provar para empresas e agências de crédito que alguém roubou sua identidade.
Alerta de fraude ou congelamento de crédito?
Um ladrão que tenha seu número do Seguro Social (SSN) pode tentar abrir cartões de crédito, empréstimos ou planos telefônicos em seu nome. Duas ferramentas gratuitas tornam isso mais difícil. Ambas funcionam através das três agências de crédito nacionais: Equifax, Experian e TransUnion.
| Pergunta | Alerta de fraude | Congelamento de crédito |
|---|---|---|
| O que ele faz? | Diz aos credores para verificarem sua identidade antes de abrir um novo crédito em seu nome. | Isso impede que novos credores vejam seu relatório de crédito, então a maioria dos novos créditos não pode ser aberta. |
| Quanto custa? | Nada | Nada |
| Quanto tempo dura? | 1 ano, e você pode renovar. Vítimas de roubo de identidade podem receber um alerta estendido que dura 7 anos. | Até você levantar. |
| Onde você coloca isso? | Em um escritório. Esse escritório deve avisar os outros dois. | Em cada um dos três escritórios, um por um. |
Um congelamento oferece uma proteção mais forte e não afeta sua pontuação de crédito. Você pode receber um alerta de fraude e um congelamento ao mesmo tempo. Ambos são sobre crédito novo. Eles não impedem alguém de usar um cartão ou conta que você já tem, então continue conferindo seus extratos.
Congele seu crédito, passo a passo
- Reserve cerca de 30 minutos. Tenha seu SSN, data de nascimento e endereço atual prontos.
- Acesse o site de cada agência você mesmo: equifax.com, experian.com e transunion.com. Digite o endereço. Não use um link de e-mail ou mensagem.
- Crie uma conta em cada site e responda às perguntas que verificam sua identidade. Você também pode solicitar um congelamento por telefone ou correio.
- Escolha gratuitamente o "congelamento de segurança" ou "congelamento de crédito". Você não precisa comprar nada nem se inscrever em um serviço pago. Quando você perguntar online ou por telefone, o bureau deve colocar o bloqueio em um dia útil.
- Salve seu login de conta e qualquer PIN que o bureau te dede. Você vai precisar deles para levantar o congelamento depois.
- Repita nos outros dois escritórios. Um congelamento em apenas um dos balcões deixa os outros dois abertos.
Quando precisar de crédito, levante o congelamento por um curto período
Antes de solicitar um empréstimo, cartão de crédito, apartamento ou plano telefônico, pergunte à empresa qual agência ela utiliza. Depois, suspenda o congelamento nessa agência por alguns dias, ou até os três. Quando você pergunta online ou por telefone, a agência deve suspender o bloqueio em até uma hora. Por correio, pode levar até três dias úteis.
Os pais também podem congelar o crédito de uma criança menor de 16 anos gratuitamente. Algumas pessoas com Número de Identificação de Contribuinte Individual (ITIN) possuem arquivos de crédito e outras não. Se um formulário online pedir um SSN que você não tem, ligue para o bureau ou peça ajuda a um conselheiro de crédito de uma organização sem fins lucrativos.
Fechaduras extras que a maioria das pessoas não conhece
PIN de Proteção de Identidade do IRS (PIN IP)
Um IP PIN é um número de 6 dígitos que impede que outra pessoa faça uma declaração federal de imposto com seu SSN ou ITIN. Isso impede que um ladrão faça uma declaração falsa e receba seu reembolso. Qualquer pessoa com SSN ou ITIN que possa provar quem é pode conseguir uma. É gratuito, e você recebe um novo número a cada ano. Quando tiver um, use-o em toda declaração federal de imposto que você enviar.
- A maneira mais rápida de conseguir um é online, através da sua conta IRS na irs.gov/ippin.
- Se você não conseguir provar quem é online, pode ser possível usar o Formulário 15227 do IRS se sua renda estiver abaixo de um limite, ou marcar uma consulta em um Centro de Assistência ao Contribuinte do IRS.
- O IRS nunca vai ligar, enviar e-mail ou mensagem pedindo seu IP PIN. Qualquer um que pergunte é um golpista.
Um PIN na sua conta de telefone
Bancos e aplicativos frequentemente enviam códigos para o seu telefone. Um ladrão que transferir seu número para o próprio telefone recebe esses códigos. Peça para sua operadora adicionar um PIN ou senha na sua conta e pergunte sobre um bloqueio que impede que seu número seja transferido para outro telefone ou empresa. Se seu telefone perder o serviço de repente sem motivo aparente, ligue para sua operadora de outro telefone imediatamente.
Um congelamento na ChexSystems
Muitos bancos e cooperativas de crédito verificam novos clientes com a ChexSystems, uma empresa de relatórios de consumidores. Um congelamento de segurança lá ajuda a impedir que alguém abra uma conta bancária em seu nome. Peça isso no chexsystems.com, por telefone ou pelo correio.
Dica
Everyday habits that protect you
- Keep your Social Security card, ITIN letter, and passport at home in a safe place. Do not carry them in your wallet.
- Shred bank statements, medical bills, and credit offers before you throw them away. To get fewer credit offers, opt out at optoutprescreen.com or 1-888-567-8688.
- When someone asks for your SSN or ITIN, ask why they need it and how they will protect it. Employers, banks, and tax preparers usually do need it. Many other businesses do not.
- Use a long password or passphrase of at least 15 characters, and a different one for each important account.
- Turn on two-step verification for your email, bank, and payment apps. After your password, the site also asks for a code, usually sent to your phone or shown in an app, so a thief who has only your password cannot get in. Look for it in each account's security settings.
- Check your credit reports for free every week at AnnualCreditReport.com.
Se acontecer: seu plano de recuperação
Sinais de alerta incluem cobranças ou contas que você não reconhece, cobradores de dívidas ligando sobre dívidas que não são suas, contas no seu relatório de crédito que você não abriu e contas regulares que param de chegar. Aja no mesmo dia. IdentityTheft.gov apresenta estes passos:
- Ligue para as empresas onde a fraude aconteceu. Peça para o departamento de fraude. Peça para fecharem ou congelarem as contas. Mude suas senhas e PINs.
- Coloque um alerta gratuito de fraude em uma agência de crédito. Ela deve informar as outras duas. Depois, obtenha seus relatórios de crédito gratuitos na AnnualCreditReport.com e procure qualquer coisa que você não reconheça.
- Denuncie à FTC pelo IdentityTheft.gov (em espanhol para RobodeIdentidad.gov) ou ligando para 1-877-438-4338. Para denunciar em outro idioma, ligue e pressione 3. Você receberá um Boletim de Roubo de Identidade e um plano pessoal de recuperação.
- Registre um boletim de ocorrência se precisar. Faça isso se souber algo sobre o ladrão, ou se uma empresa pedir um boletim de ocorrência. Peça uma cópia para a polícia.
- Conserte os danos. Use seu Relatório de Roubo de Identidade para fechar novas contas abertas em seu nome, remover cobranças falsas e corrigir seus relatórios de crédito.
- Proteja-se a longo prazo. Pense em um alerta de fraude estendido de 7 anos ou um congelamento de crédito, e um PIN de IP se seu SSN ou ITIN foi tomado.
"Olá. Meu nome é [seu nome]. Alguém roubou minha identidade e abriu uma conta na sua empresa em meu nome. O número da conta é [número, se você souber]. Eu não abri essa conta nem fiz essas cobranças. Por favor, feche a conta, remova as cobranças e me envie uma carta dizendo isso. Tenho um Boletim de Roubo de Identidade da IdentityTheft.gov. Qual é o seu nome, por favor?"
Para cada ligação, anote a data, o nome da pessoa e o que ela disse. Envie cópias dos papéis e guarde os originais.
Exemplo
Por que a denúncia rápida é importante: um cartão de débito roubado
Kwame mora em Silver Spring. Na noite de sexta-feira, sua carteira é roubada. Na manhã de sábado, o ladrão já usou seu cartão de débito para gastar $900. Segundo a lei federal, o máximo que Kwame pode perder depende da rapidez com que ele reporta isso ao banco.
| Quando Kwame reporta a carta | A maioria que ele pode perder |
|---|---|
| Antes do ladrão usar a carta | $0 |
| Em até 2 dias úteis após saber que ele desaparece | $50 |
| Após 2 dias úteis, mas dentro de 60 dias após o envio do extrato bancário | Até $500 |
| Mais de 60 dias após o envio de sua declaração | Todo o dinheiro levado, e possivelmente mais |
| Dinheiro que ele protege reportando no sábado, em vez de esperar muito | $850 |
$900 − $50 = $850
Para um cartão de crédito perdido ou roubado, o máximo que você pode pagar é $50. Se apenas o número do seu cartão for roubado e você ainda tiver o cartão, você não se responsabiliza por cobranças que não fez.
Roubo de identidade fiscal e médico
Roubo de identidade fiscal
Os sinais incluem: sua declaração de imposto enviada eletrônicamente é rejeitada porque já foi entregue com seu SSN ou ITIN, uma carta do IRS sobre uma declaração que você não apresentou, ou um formulário W-2 ou 1099 de um empregador para o qual você nunca trabalhou.
- Se você receber uma carta do IRS, certifique-se de que ela seja verdadeira e siga as instruções dela.
- Se sua declaração enviada eletrônicamente for rejeitada porque já foi entregue com seu número, talvez você precise enviá-la em papel. O IRS diz para continuar enviando e pagando seus impostos normalmente.
- Você também pode precisar do Formulário 14039, Declaração de Roubo de Identidade. O IRS diz para não protocolá-lo se já enviou uma carta sobre o problema.
- Obtenha ajuda gratuita em um site de impostos do VITA (veja nossa lição sobre declaração gratuita), ou ligue para a linha de roubo de identidade do IRS no 800-908-4490.
Roubo de identidade médica
Os sinais incluem: uma conta por atendimento médico que você não recebeu, um cobrador de dívidas ligando sobre uma conta médica que não é sua, uma dívida médica no seu relatório de crédito que você não reconhece, ou um aviso do seu plano de saúde informando que você atingiu o limite do benefício.
O que fazer: peça a cada prestador uma cópia dos seus prontuários médicos e contas, e informe o prestador sobre quaisquer erros por escrito. Verifique seus relatórios de crédito e reporte o roubo na IdentityTheft.gov.
Cuidado
Não pague por uma proteção gratuita
Algumas empresas cobram uma taxa mensal para "proteger sua identidade." As ferramentas mais importantes são gratuitas: congelamentos de crédito, alertas de fraude, relatórios semanais de crédito, o PIN DE IP DO IRS e um plano de recuperação no IdentityTheft.gov.
Também fique atento a pessoas que dizem ser da FTC, do IRS ou do seu banco e que sua identidade foi roubada, e depois peça seu SSN ou peça para você transferir seu dinheiro. Desligue e ligue de volta para um número que encontrar. Veja nossa lição sobre como identificar golpes.
Principais lições
- A credit freeze is free, does not hurt your credit score, and lasts until you lift it. You must place it at each of the three bureaus.
- When you need credit or an apartment, you can lift a freeze online or by phone, and the bureau must do it within one hour.
- An IRS IP PIN keeps others from filing a tax return with your SSN or ITIN. It is free, and you get a new one every year.
- If your identity is stolen, go to IdentityTheft.gov (RobodeIdentidad.gov in Spanish) for a free report and a recovery plan.
- Report a lost or stolen debit card right away. The sooner you report, the less you can lose.
Verifique sua compreensão
Responda às perguntas e selecione Verifique minhas respostas. Tenha 4 de 5 direito de completar esta lição. Isso é prática: não há limite de tempo, e não guardamos suas respostas.
Vá mais longe
Sites confiáveis onde você pode saber mais. Esses links levam a outros sites que o Dollar Scholars não administra.
-
IdentityTheft.gov (outro site)
Denuncie roubo de identidade e obtenha um plano de recuperação gratuito e pessoal.
-
RobodeIdentidad.gov (outro site)
A versão espanhola do IdentityTheft.gov: denuncie roubo de identidade e obtenha um plano de recuperação gratuito.
-
Congelamentos de Crédito e Alertas de Fraude (outro site)
Como funcionam os congelamentos e alertas de fraude, e como colocá-los e removê-los gratuitamente.
-
Obtenha um PIN de Proteção de Identidade (PIN IP) (outro site)
Quem pode obter um IP PIN e como conseguir um online, por formulário ou presencialmente.
Esta lição é sobre educação financeira geral, não aconselhamento jurídico, tributário ou financeiro. Regras e valores mudam, então verifique os números importantes com uma fonte oficial.