Dollar Scholars Foundation

Banking Basics: Accounts That Work for You · Ihe 2 nke 3

Banks, Credit Unions, Apps, and Check Cashers: What Is Protected and What It Costs

How to tell whether your money is really insured, and what everyday money services cost over a year.

  • Ihe dị ka nkeji 15
  • Ajụjụ: 5
  • Ikpeazụ nyochaa: Septemba 2026
  • Emeli: Money Smart for Adults, Module 2: You Can Bank On It (Sections 1, 3, and 4) and Module 5: Your Savings (Section 2)

A sụgharịbeghị akụkụ nke nkuzi a n'asụsụ gị, n'ihi ya, a na-egosipụta ha n'asụsụ Bekee.

Na nkuzi a

Ihe ị ga-amụta

  • Tell the difference between FDIC-insured banks, NCUA-insured credit unions, and apps that are not banks.
  • Check whether your money is insured, and explain what can happen if an app's middleman company fails.
  • Calculate the yearly cost of check cashing and prepaid card fees and compare it with a low-cost account.
  • Use simple steps to avoid overdraft fees and other common account fees.

Kedu ka nke a si jikọọ na klaasị anyị: Our class compares banks, credit unions, and other providers, and explains what deposit insurance is. This lesson shows you how to check that your own money is insured, adds up what check cashing and prepaid cards cost in a year, and gives you a checklist for avoiding fees.

Okwu ndị ị ga-amata

Nkwụnye ego mkpuchi (Deposit insurance)
Nchedo gọọmentị nke na-akwụghachi ụgwọ gị, ruo ókè, ma ọ bụrụ na ụlọ akụ mkpuchi ma ọ bụ ụlọ ọrụ kredit dara.
FDIC
Federal Deposit Insurance Corporation. Ụlọ ọrụ US nke na-ahụ maka nkwụnye ego na ụlọ akụ.
NCUA
National Credit Union Administration. Agencylọ ọrụ US nke na-echekwa nkwụnye ego na ụlọ ọrụ kredit gọọmentị etiti.
Ụlọ ọrụ Fintech (Fintech company)
Ụlọ ọrụ teknụzụ na-enye ọrụ ego site na ngwa ma ọ bụ weebụsaịtị. Ọtụtụ abụghị ụlọ akụ ma debe ego gị na ụlọ akụ mmekọ.
Overdraft
Mgbe ị na-emefu ego karịa ka ị nwere na akaụntụ gị, ụlọ akụ na-akwụ ụgwọ ya. Ọtụtụ mgbe, ụlọ akụ na-akwụ ụgwọ maka nke a.
Kaadị akwụ ụgwọ (Prepaid card)
Kaadị ị na-ebu ego tupu ị jiri ya. Ị na-emefu naanị ego na kaadị ahụ.

Ònye na-echebe ego gị

Mgbe ị na-edebe ego na ụlọ akụ mkpuchi ma ọ bụ ụlọ ọrụ kredit, mkpuchi nkwụnye ego na-echebe ya. Ọ bụrụ na ụlọ akụ ma ọ bụ ụlọ ọrụ kredit adaa, gọọmentị ga-akwụghachi gị ụgwọ ruo oke ahụ. Ụlọ ọrụ abụọ US na-eme nke a:

  • FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) na-echekwa nkwụnye ego na ụlọ akụ.
  • NCUA (National Credit Union Administration) na-echekwa nkwụnye ego na ụlọ ọrụ kredit gọọmentị etiti.

Ha abụọ na-ekpuchi ihe ruru $ 250,000 kwa onye, kwa ụlọ akụ mkpuchi ma ọ bụ ụlọ ọrụ kredit, maka ụdị akaụntụ ọ bụla. Dịka ọmụmaatụ, akaụntụ na aha gị naanị na akaụntụ nkwonkwo na onye òtù ọlụlụ gị bụ ụdị nwe abụọ dị iche iche. Kemgbe FDIC malitere na 1933, ọ nweghị onye na-etinye ego furu efu ego ọ bụla FDIC.

Mkpuchi na-ekpuchi akaụntụ ndenye ego, akaụntụ ego, akaụntụ nkwụnye ego, na asambodo nkwụnye ego (CDs). Ọ naghị ekpuchi ebuka, agbụ, ego, annuities, mkpuchi ndụ, crypto, ma ọ bụ ihe ị na-edebe na igbe nkwụnye ego, ọbụlagodi ma ọ bụrụ na ị zụrụ ha n'ụlọ akụ.

Lelee ndị na-akwụ ụgwọ, ụlọ ahịa pawn, na ndị na-agbazinye ego abụghị ụlọ akụ, ha anaghị enyekwa mkpuchi nkwụnye ego. Ego n'ụlọ anaghị akwụ ụgwọ.

Iji lelee ụlọ akụ, jiri FDIC BankFind. Iji lelee ụlọ akụ, jiri NCUA Credit Union Locator.

Ọtụtụ ngwa ngwa abụghị ụlọ akụ

Ọtụtụ ndị na-eji ngwa iji kwụọ ụgwọ, chekwaa, ma ọ bụ zipu ego. Ụfọdụ n'ime ngwa ndị a dị ka ụlọ akụ. Ọtụtụ n'ime ha na-agba ọsọ site na ụlọ ọrụ teknụzụ, nke a na-akpọkarị ụlọ ọrụ fintech. FDIC anaghị etinye ụlọ ọrụ ndị na-abụghị ụlọ akụ.

Ọtụtụ ngwa na-edebe ego gị na ụlọ akụ onye mmekọ. Ego gị nwere ike ịdị mma ma ọ bụrụ na ọ na-anọdụ ala na ụlọ akụ mkpuchi FDIC na ihe ndekọ na-egosi ego ole bụ nke gị. A na-akpọ nke a mkpuchi mkpuchi. Ma mkpuchi ahụ na-akwụ ụgwọ naanị ma ọ bụrụ na ụlọ akụ mmekọ dara. Ọ naghị echebe gị ma ọ bụrụ na ụlọ ọrụ ngwa, ma ọ bụ ụlọ ọrụ etiti n'etiti ngwa na ụlọ akụ, dara.

Nke a mere n'ezie. Na Eprel 2024, ụlọ ọrụ etiti aha ya bụ Synapse dara. Ihe ndekọ ya adabaghị na ndekọ na ụlọ akụ ndị mmekọ ya. Ọtụtụ puku mmadụ na-eji ngwa jikọtara na Synapse enweghị ike ịnweta ego ha ruo ọtụtụ izu ma ọ bụ ọnwa.

Otu esi enyocha ngwa ngwa

  1. Gụọ okwu nke ngwa ahụ ma ọ bụ obere ederede na ala nke weebụsaịtị ya. Chọta aha ụlọ akụ mmekọ. Ị nwere ike ịhụ okwu ndị dị ka "Ọrụ ụlọ akụ na-enye site na [aha ụlọ akụ], Member FDIC."
  2. Lelee ụlọ akụ ahụ na FDIC BankFind iji jide n'aka na ọ dị mma.
  3. Jụọ ngwa ahụ: Gịnị na-eme ego m ma ọ bụrụ na ụlọ ọrụ gị adaa? Ogologo oge ole ka ọ ga-ewe iji weghachite ya?
  4. Ọ bụrụ na ejighị n'aka, kpọọ FDIC na 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342).
  5. Debe naanị ihe ị chọrọ maka mmefu kwa ụbọchị na ngwa. Debe ego gị na akaụntụ ozugbo na ụlọ akụ mkpuchi ma ọ bụ ụlọ ọrụ kredit.

Ihe Nlereanya

Kedu ihe ego ego na-efu n'ime otu afọ.

Marcus na-arụ ọrụ n'ụlọ oriri na ọṅụṅụ dị na Hyattsville, Maryland. Ọ na-enweta ụgwọ akwụkwọ nke $ 1,000 ugboro abụọ n'ọnwa. Ọ na-akwụ ụgwọ ya na ụlọ ahịa ego nke na-akwụ ụgwọ 2% nke ego ọ bụla. Ọ na-azụkwa iwu ego atọ kwa ọnwa iji kwụọ ụgwọ ụlọ, ọkụ eletrik, na ụgwọ ekwentị ya. Ụgwọ dịgasị iche site na ụlọ ahịa na steeti. Ndị a bụ ihe atụ ụgwọ.

Nkowasi: Nyochaa gị n'ọbá akwụkwọ na-akwụ ụgwọ na-akwụ ụgwọ.
Ọnụ egoLelee casherAkaụntụ dị ọnụ ala
Cashing 24 paychecks ($ 20 ọ bụla)$ 480$ 0 (nkwụnye ego kpọmkwem)
Iwu ego 36 ($ 1.50 ọ bụla)$ 54$ 0 (Free Online Bill Pay)
Ego ndekọ kwa ọnwa ($ 5 × 12)$ 0$ 60
Ngụkọta maka afọ$ 534$ 60

$ 534 - $ 60 = $ 474 ọzọ kwa afọ na ego ego

Lelee mgbakọ na mwepụ: 2% nke $ 1,000 bụ $ 20. Nyocha abụọ kwa ọnwa maka ọnwa 12 bụ ego 24, na 24 × $ 20 = $ 480.

Kaadị ịkwụ ụgwọ na kaadị ịkwụ ụgwọ

Kaadị akwụ ụgwọ nwere ike inyere gị aka ma ọ bụrụ na ịnweghị ike imeghe akaụntụ akụ ugbu a. Ị na-emefu naanị ihe ị na-ebu na ya, yabụ ọ na-esiri gị ike imefu karịa ka ị nwere. Ma ụgwọ ndị ahụ nwere ike ịgbakwunye.

Tupu ịzụta otu, gụọ igbe ego dị mkpirikpi na ngwugwu ma ọ bụ weebụsaịtị. Iwu gọọmentị etiti na-ekwu na ọ ga-edepụta ụgwọ ndị bụ isi n'otu ụzọ ahụ maka kaadị ọ bụla: ego kwa ọnwa, ego maka ịzụta ọ bụla, ụgwọ ATM, ego ịgbakwunye ego, ụgwọ ọrụ ndị ahịa, na ụgwọ maka ịghara iji kaadị ahụ. CFPB na-akọwa otu esi agụ ya na Ghọta nkwupụta kaadị akwụ ụgwọ gị.

Nke a bụ ihe atụ. Kwuo na kaadị na-akwụ ụgwọ $ 5 kwa ọnwa, $ 3.95 oge ọ bụla ị gbakwunyere ego, na $ 2.50 maka ndọrọ ego ATM ọ bụla. Ị na-agbakwunye ego ugboro 4 ma jiri ATM 2 ugboro n'ọnwa:

$ 5 ego kwa ọnwa + (4 ego ibu × $ 3.95) + (2 ATM ndọrọ ego × $ 2.50) = $ 25.80 kwa ọnwa

Site na ụgwọ ihe atụ ndị a, kaadị ahụ na-efu $ 309.60 kwa afọ. Akaụntụ Bank na $ 5 kwa ọnwa na-efu $ 60 kwa afọ.

Ikike gị

  • Debanye aha kaadị gị. Kaadị ndị edebanyere aha nwere nchebe ma ọ bụrụ na kaadị ahụ furu efu ma ọ bụ zuo ohi, ọ bụrụhaala na ị kọọrọ nsogbu ahụ ngwa ngwa.
  • Kaadị ịkwụ ụgwọ bụ nhọrọ. Onye were gị n'ọrụ enweghị ike ịmanye gị ịkwụ ụgwọ gị na kaadị ịkwụ ụgwọ. Jụọ otu esi akwụ gị ụgwọ, dị ka nkwụnye ego ozugbo na akaụntụ ị họọrọ.
  • Lelee onye na-ejide ego ahụ. Chọta aha ụlọ akụ na-enye kaadị ahụ, ma lelee ya na FDIC BankFind.

Akụkọ ndị ga-amasị gị: Otu esi eme ya na otu esi egbochi ya

Overdraft na-eme mgbe ị na-emefu ego karịa ka ị nwere na akaụntụ gị na ụlọ akụ na-akwụ ya ụgwọ. Ọtụtụ ụlọ akụ na-akwụ ụgwọ maka overdraft ọ bụla. Obere ịzụrụ ihe n'otu ụbọchị ọjọọ nwere ike iduga ọtụtụ ụgwọ.

Ị nwere ikike dị mkpa. Maka ndọrọ ego ATM na ịzụta kaadị debit otu oge, ụlọ akụ ma ọ bụ ụlọ ọrụ akwụmụgwọ enweghị ike ịkwụ gị ụgwọ overdraft ọ gwụla ma ị kwenyere na mbụ. A na-akpọ nke a ịbanye. Ọ bụrụ na ịbanyeghị, ụlọ akụ ga-ajụ ịzụta ahụ, ị gaghị akwụ ụgwọ overdraft. Ị nwere ike ịgbanwe nhọrọ gị n'oge ọ bụla.

Iwu a anaghị ekpuchi ego, ịkwụ ụgwọ akpaka, ma ọ bụ ụgwọ kaadị ugboro ugboro dị ka ndenye aha kwa ọnwa. Ndị a ka nwere ike ibute ụgwọ overdraft ma ọ bụ ụgwọ maka ịkwụ ụgwọ laghachiri.

  1. Jụọ ụlọ akụ gị ma ọ bụrụ na ị na-ahọrọ ịbanye. Ọ bụrụ na ị bụ ma ị chọghị ya, pụọ.
  2. Gbanyụọ ịdọ aka ná ntị dị ala site na ederede ma ọ bụ email, dịka ọmụmaatụ mgbe nguzozi gị dara n'okpuru $ 100.
  3. Lelee nguzozi gị na ngwa ma ọ bụ na ATM tupu ịzụ ahịa.
  4. Dee ụbọchị a na-akwụ ụgwọ akpaka gị. Debe ego zuru ezu na akaụntụ gị n'ụbọchị ndị ahụ.
  5. Ọ bụrụ na a na-akwụ gị ụgwọ, kpọọ ụlọ akụ ma jiri nkwanye ùgwù jụọ ya ka ọ wepụ ego ahụ. Mgbe ụfọdụ, ụlọ akụ ahụ ga-ekweta.

Lee anya

Ụgwọ ndị na-eju ndị mmadụ anya

  • Akaụntụ "n'efu" nke na-akwụ ụgwọ kwa ọnwa mgbe nguzozi gị dara n'okpuru opekempe.
  • Iji ATM nke ụlọ akụ ọzọ. Ị nwere ike ịkwụ ụgwọ ụlọ akụ gị na ụgwọ ọzọ nye onye nwe ATM.
  • Ụgwọ "nnyefe ozugbo" na ngwa ịkwụ ụgwọ. Mbufe ọkọlọtọ na-abụkarị n'efu mana ọ na-ewe ogologo oge.
  • Ịkwụ ụgwọ ụlọ ahịa iji nweta ego nkwụghachi ụtụ isi ma ọ bụ ego gọọmentị, mgbe nkwụnye ego kpọmkwem bụ n'efu.
  • Ngwa ndị na-ekwu "FDIC-insured" na nnukwu akwụkwọ ozi ma jide ego gị site na ụlọ ọrụ etiti.

Nkowasi: Họrọ ebe kwesịrị ekwesị maka ego gị.

  • Ọ bụ ụlọ akụ mkpuchi FDIC ma ọ bụ ụlọ ọrụ akwụmụgwọ NCUA. M na-enyocha BankFind ma ọ bụ NCUA locator.
  • Ọ bụrụ na ọ bụ ngwa, amaara m aha onye mmekọ ya.
  • Amaara m ego a na-akwụ kwa ọnwa na otu esi egbochi ya.
  • Akaụntụ ahụ enweghị ụgwọ overdraft, ma ọ bụ ahọpụtaghị m na overdraft maka kaadị debit na iji ATM.
  • E nwere ATM n'efu dị nso n'ụlọ m ma ọ bụ ebe nrụọrụ weebụ m.
  • Enwere m ike ịkwụ ụgwọ m site na nkwụnye ego kpọmkwem ma kwụọ ụgwọ n'ịntanetị n'efu.
  • Enwere m ike inyere m aka n'asụsụ m.

Njikere imeghe akaụntụ? Gụọ Imeghe akaụntụ akụ, ọbụlagodi na-enweghị SSN.

Ndụmọdụ

Lelee ndị na-ere ahịa na-akwụ ụgwọ.

Ndị otu kredit bụ nke ndị otu ha ma na-enwekarị ụgwọ dị ala. Ọtụtụ ụlọ ọrụ kredit na mpaghara DC na-ahapụ gị ka ị sonye ma ọ bụrụ na ị bi, na-arụ ọrụ, na-efe ofufe, ma ọ bụ na-aga ụlọ akwụkwọ na mpaghara ụfọdụ, ma ọ bụ ọ bụrụ na onye were gị n'ọrụ bụ onye mmekọ. Jụọ otu kredit dị gị nso otu esi aghọ onye otu.

Key takeaways

  • FDIC insurance covers bank deposits and NCUA insurance covers credit union deposits, up to $250,000 per person, per institution, for each ownership type.
  • Many money apps are not banks. Find the name of the partner bank and check it on FDIC BankFind.
  • Deposit insurance does not protect you if the app company or a middleman company fails.
  • Small fees add up. Cashing paychecks at a store can cost hundreds of dollars a year.
  • A bank cannot charge overdraft fees on ATM withdrawals or one-time debit card purchases unless you opt in.

Lelee nghọta gị

Zaa ajụjụ ndị ahụ, wee họrọ Lelee azịza m. Nweta 4 nke ikike 5 iji mezue nkuzi a. Nke a bụ omume: enweghị oge ọ bụla, anyị anaghị edebe azịza gị.

Ajụjụ 1 nke 5 Luis nwere $ 800 na akaụntụ nchekwa na ụlọ akụ mkpuchi FDIC na Arlington. Ụlọ akụ ahụ dara. Gịnị na-eme $ 800 ya?
Ajụjụ 2 nke 5 Ngwa ego Tamika na-ekwu na nguzozi ya bụ "FDIC-insured site na ụlọ akụ anyị." Gịnị ka mkpuchi ahụ na-echebe ya?
Ajụjụ 3 nke 5 Marcus na-akwụ ụgwọ ego $ 20 iji kwụọ ụgwọ ọ bụla. A na-akwụ ya ụgwọ ugboro abụọ n'ọnwa. Ego ole ka ọ na-akwụ n'otu afọ?
Ajụjụ 4 nke 5 Jin ahọpụtaghị na overdraft mkpuchi. Ọ na-anwa ịzụta $ 60 nke nri na kaadị debit ya, mana ọ nwere naanị $ 45 na akaụntụ ya. Kedu ihe ga-eme?
Ajụjụ 5 nke 5 Onye were ya n'ọrụ ọhụrụ na Tysons chọrọ ịkwụ ụgwọ ya na kaadị ịkwụ ụgwọ. Oscar ga-ahọrọ itinye ego ozugbo na akaụntụ ụlọ ọrụ kredit ya. Gịnị bụ eziokwu?

Gaa n'ihu

Ebe nrụọrụ weebụ ndị a tụkwasịrị obi ebe ị nwere ike ịmụtakwu ihe. Njikọ ndị a na-aga na weebụsaịtị ndị ọzọ nke Dollar Scholars anaghị agba ọsọ.

Ihe mmụta a bụ agụmakwụkwọ ego izugbe, ọ bụghị iwu, ụtụ isi, ma ọ bụ ndụmọdụ ego. Iwu na ego na-agbanwe, yabụ lelee nọmba dị mkpa na isi mmalite gọọmentị.