Adósságbehajtók és behajtási perek kezelése

Az adósságbehajtó olyan cég, amely mások számára hajt be adósságokat, vagy régi adósságokat vásárol. Egy szövetségi törvény, a Fair Debt Collection Practices Act, szabályokat szab arra, hogyan működnek a behajtók. DC-nek és Marylandnek is megvannak a saját adósságbehajtási törvényei.

Általánosságban egy gyűjtő nem teheti:

• Reggel 8 előtt vagy este 9 után hívnak.
• Több mint 7-szer hív fel egy adósságról 7 nap alatt, vagy 7 napon belül telefonon beszélve vele a kérdésről.
• Hívjanak fel a munkahelyeden, ha tudják, hogy a munkáltatód nem engedi meg.
• Mondd, hogy letartóztatnak, vagy azt mondod, hogy beperelnek, ha ez nem igaz.
• Tettél, hogy ügyvéd vagy kormányzati alkalmazott vagy.
• Beszélj az adósságodról a rokonaiddal, szomszédaiddal vagy főnököddel. Ők csak veled, a házastársaddal vagy az ügyvédeddel beszélhetnek erről. Másokkal is felkereshetnek, csak hogy megtaláljanak téged.
• Írj le adósságodat a közösségi médiában, ahol mások is láthatják.
• Tegyük fel, hogy más összeggel tartozol, mint amennyivel valójában tartozol.

Megmondhatod a behajtónak, hogyan és mikor vegye fel veled a kapcsolatot, például "munkahelyi hívások tilos" vagy "csak postai úton". Ha azt szeretnéd, hogy ne felvegyék veled a kapcsolatot, küldj levelet. Ezután csak azért keresnek, hogy megállítsák, vagy hogy egy konkrét lépésről szóljanak, például perről. A kapcsolat megszakítása nem törli az adósságot.

A behajtónak az első kapcsolatfelvételkor vagy 5 napon belül kell elküldenie Önnek az érvényesítési értesítést . Az értesítés megnevezi a hitelezőt, megmutatja, mennyi tartozás tartozol kamatokkal és díjakkal, valamint megadja a 30 napos vita lezárási időszakának lezárási dátumát.

1. Az első hívásnál ne fizess vagy egyeztess bele semmibe. Kérd meg a behajtó nevét, cégét, postai címét és telefonszámát.
2. Várd meg az érvényesítési értesítést, vagy kérd el őket, hogy küldjék el.
3. Hasonlítsd össze a nyilvántartásaiddal. Az adósság a tiéd? Helyes az összeg? Már kifizetted?
4. Ha bármi nincs rendben vagy nem világos, küldj vitalevélt a értesítés lezárási dátuma előtt. Használj ajánlott levelet visszaküldési nyugtával, és tartsd meg a másolatot.
5. Miután írásban vitatkozik a 30 napon belül, a behajtónak le kell állítania a vitatott összeg behajtását, amíg nem válaszol.
6. Vezess naplót minden hívásról: a dátumot, az időpontot, az illető nevét és azt, amit mondtak.

Példa vitalevél

[A neved]
[A címed]
[Dátum]

[Gyűjtő neve]
[Gyűjtői cím]

Róla: számlaszám [szám az értesítésből]

A [dátum] leveléről írok. Vitatkozom ezzel az adóssággal. [Válassz egyet: nem tartozom ezzel az adóssággal. / Az összeg helytelen. / Több információra van szükségem.]

Kérem, küldje el az eredeti hitelező nevét, az utolsó kimutató másolatát, és azt, hogyan kapta meg azt az összeget, amit állít, hogy tartozom. Kérjük, csak postai úton vegye fel velem a kapcsolatot.

Ez a levél nem mondja, hogy tartozom ezzel az adóssággal.

[Az aláírásod]

Ne írja fel a bankszámlaszámát vagy a társadalombiztosítási számát a levélben.

Ellenőrizd, hogy a gyűjtő valódi-e

• Ne bízz a hívóazonosítón szereplő névben. A csalók hamisíthatják azt.
• Nézd meg magad a céget. Hívd fel az eredeti hitelezőt, és kérdezd meg, ki a tartozás most.
• Marylandben a behajtó ügynökségeknek állami engedéllyel kell rendelkezniük. Ezt ellenőrizheti a Pénzügyi Szabályozási Hivatalnál.
• Soha ne fizess ajándékkártyával, átutalással, kriptokártyával vagy fizetési alkalmazással, mert egy hívó siet. Egy valódi behajtónak írásos értesítést kell küldenie.
• Keresse meg az adósságot az ingyenes hiteljelentésein AnnualCreditReport.com-n.

A régi adósságoknak időkorlátai vannak

A elévülési idő az adósság miatti perindítási idő. A legtöbb államban 3-6 év, és néhány hosszabb idő. Miután lejár, az adósság időkorlátot ér. A behajtó még mindig kérhet fizetést, de nem feltétlenül perel, és nem fenyegethet azzal, hogy perel.

• DC: 3 év a legtöbb fogyasztói adósságnál. Az időkorlát után történő fizetés nem indítja újra.
• Maryland: 3 év a legtöbb fogyasztói adósság esetén. Az időkorlát után történő fizetés nem indítja újra a tartozást.
• Virginia: 3 év írásos szerződés nélküli adósságért, vagy 5 év egy aláírt írásos szerződésért. Nehéz eldönteni, melyik vonatkozik. Egy aláírt, írásos fizetési ígéret újraindíthatja az időkorlátot.

A perindítás időtartama nem egyezik meg a hiteljelentés limitével. A legtöbb negatív információ, beleértve a legtöbb behajtást is, 7 évig megmaradhat a hiteljelentésedben. Mielőtt bármit is fizetnél egy nagyon régi adósságról, beszélj a jogi segélyhez.

Az orvosi számlák gyakran vannak hibák, és sok esetben csökkenthető. Mielőtt nagy orvosi számlát fizetnél vagy behajtó fizetnél, kövesse ezeket a lépéseket.

1. Kérj egy részletes számlát, amelyben felsorolják az egyes szolgáltatásokat és az árát.
2. Hasonlítsd össze az egészségbiztosításod kimutatásával. Hívd fel a biztosítódat, ha bármilyen elutasított kárigényt kaptál.
3. Kérdezze meg a kórháztól a pénzügyi támogatási szabályzatot és az igénylését. A nonprofit kórházaknak írásos szabályzattal kell rendelkezniük, és megkönnyíteniük kell a megtalálást.
4. Kérj olyan kamatmentes fizetési tervet, ami megfelel a költségvetésednek.
5. Minden megállapodást írásban szerezzen.

DC területi szabályok (2026. szeptember)

• Maryland: 2025. október 1-től az orvosi adósságot nem lehet jelenteni a hitelminősítő irodáknak. A kórházak nem perelhetnek olyan beteget, aki 500 dollár vagy annál kevesebb adóssággal rendelkezik. A betegeknek 240 napjuk van az első számla benyújtásától kezdve pénzügyi támogatásért folyamodni, és a kórházak ezen idő alatt nem indíthatnak pert. A marylandi kórházaknak ingyenes orvosilag szükséges ellátást kell nyújtaniuk azoknak a betegeknek, akiknek családi jövedelme a szövetségi szegénységi szint 200%-a vagy annál alacsonyabb.
• Virginia: 2024. július 1-jétől az egészségügyi szolgáltatók és behajtók nem jelenthetik az orvosi adósságokat a hitelminősítő irodáknak. 2026. július 1-jétől a kórháznak vagy behajtónak legalább 120 napot kell várnia a végső számla lejárásától, és írásos értesítést kell küldenie a pénzügyi segítségről, mielőtt beperelné vagy eladja az adósságot. Ezután a betegnek legalább 30 napja van, hogy igazolja az adósságot vagy segítséget kérjen.
• DC: 2026-ban DC elfogadott egy új orvosi adósságtörvényt. Főbb szabályai, beleértve az orvosi adósságok bejelentésének tilalmat a hitelirodáknak, csak hat hónappal azután lépnek életbe, hogy a DC költségvetése kifizeti a törvényt. Kérdezd meg a jogi segélytől, mely szabályok vonatkoznak a számládra.
• Mindenhol: A három nemzeti hitelhivatal kihagyja a fizetett orvosi behajtásokat és az 500 dollár alatti orvosi behajtásokat. Egy évet várnak, mielőtt hozzáadnák a kifizetetlen orvosi behajtást. Egy szövetségi szabályt, amely eltávolította az összes orvosi adósságot a hiteljelentésekből, 2025 júliusában egy bíróság hatályon kívül helyezte. 2025 októberében a CFPB azt mondta, úgy véli, hogy a szövetségi törvény felülírja az állami hiteljelentési szabályokat, így a bíróságok dönthetnek el, meddig jutnak el ezek a szabályok.