מיסים על עבודה, מזומן והכנסה מעבודה עצמאית

אם משלמים לך כדי לנהוג באפליקציית נסיעות שיתוריות, לחלק אוכל, לנקות בתים, לקלוע שיער או לטפל בילדים, ואף אחד לא מוריד מס מהמשכורת שלך, ייתכן שאתה עצמאי. זה אומר שאתה פועל לעצמך, אפילו אם זה עבודה חלקית או צדדית. אתה חייב לדווח על מה שאתה מרוויח, בין אם אתה מקבל תשלום במזומן, בצ'ק, דרך אפליקציה או בטיפים.

יוצא מן הכלל: אם אתה עובד בבית של משפחה אחת והמשפחה שולטת איך אתה עושה את העבודה, למשל כמטפלת או עוזרת בית, ייתכן שאתה עובד הבית של אותה משפחה במקום. שאל מתנדב VITA אם אינך בטוח.

אתה חייב לדווח על הכנסה גם אם מעולם לא קיבלת טופס מס. טפסי מס הם רק דיווחים. הנה מה שאולי תקבל:

• טופס 1099-NEC מעסק ששילם לך כלא-עובד. עבור תשלומים שבוצעו ב-2026, עסק חייב לשלוח טופס אם הוא משלם לך 2,000$ או יותר. לפני 2026, הסכום היה 600$.
• טופס 1099-K מאפליקציית תשלום או מרקטפלייס מקוון אם אתה מקבל יותר מ-20,000 דולר עבור סחורות או שירותים ביותר מ-200 תשלומים בשנה. אם אתה מקבל כרטיסי אשראי או חיוב ישירות, למשל עם קורא כרטיסים, התשלומים מדווחים בטופס 1099-K בכל סכום.
• אין שום טופס בכלל להרבה עבודות מזומן. ההכנסה עדיין נחשבה.

כסף שחבר שולח כדי לחלק חשבון ארוחת ערב, או מתנה מהמשפחה, אינו הכנסה עסקית. שמור תשלומים אישיים נפרדים מתשלומים עסקיים כדי שהרשומות שלך יישארו נקיות.

עליך להגיש דוח מס פדרלי אם ההכנסות נטו שלך מעבודה עצמאית היא $400 ומעלה, גם אם ההכנסה הכוללת שלך נמוכה.

An employee pays 7.65% of their pay for Social Security and Medicare, and the employer pays another 7.65%. When you work for yourself, you pay both parts. This is called self-employment tax. The rate is 15.3%: 12.4% for Social Security and 2.9% for Medicare.

The tax is not figured on all the money you take in. It is figured on 92.35% of your net profit. Net profit is your business income minus your business expenses. You can also deduct half of your self-employment tax when you figure your income tax.

You may also owe regular income tax. That depends on your total income, filing status, deductions, and credits. Many workers with low income owe little or no income tax after the standard deduction (the part of income that is not taxed, $16,100 for a single person in 2026), but they still owe self-employment tax. Refundable credits, such as the Earned Income Tax Credit, can lower what you owe or even give you a refund.

Filing with an ITIN? You still report your self-employment income. Whether you also owe self-employment tax can depend on your tax residency, which is not the same as your immigration status. Ask a VITA volunteer to check.

אף אחד לא מוריד מס מתשלום גיג. אם תוציא את הכל, חשבון המס יכול להיות קשה לתשלום. הגן על עצמך עם חשבון נפרד.

1. פתח חשבון שני רק לצורך מסים. בנקים ואיגודי אשראי רבים מציעים חשבונות חיסכון חינמיים או בעלות נמוכה. ראו את הלקח שלנו על פתיחת חשבון.
2. בכל פעם שאתה מקבל שכר, העבר אחוז קבוע לתוכו. מס עצמאי בלבד מהווה כ-14% מהרווח שלך. אם ייתכן שגם אתה חייב מס הכנסה, חסוך יותר. דף העבודה בטופס IRS 1040-ES או מתנדב VITA יכול לעזור לך לבחור אחוז.
3. אל תשתמש בכסף הזה לחשבונות. זה לתשלומי המס שלך.
4. השתמש בו כדי לשלם את המס המשוער שלך בזמן.

רווח שבועי של 385 דולר × 15% = כ-58 דולר לשבוע, או כ-3,000 דולר לשנה

עבור מריסול, חיסכון של 15% מהרווחים שלה בשבוע יכסה את מס העצמאים שלה של כ-2,826 דולר, עם קצת עודף.

רשות המסים מצפה שתשלם מס במהלך השנה, כי תרוויח הכנסה. אם אתה מצפה להיות חייב 1,000 דולר או יותר בעת ההגשה, בדרך כלל תצטרך לשלם מס משוער. אם תשלם מעט מדי או מאוחר מדי, ייתכן שתצטרך לשלם קנס, גם אם תקבל החזר מאוחר יותר.

אם תאריך פירעון נופל בסוף שבוע או בחופשה, תוכל לשלם ביום העסקים הבא. כדי להימנע מקנס, בדרך כלל עליך לשלם לפחות 90% מהמס של השנה, או 100% ממס השנה שעברה (110% אם ההכנסה שלך הייתה מעל $150,000). DC, מרילנד ווירג'יניה עשויות גם לצפות לתשלומים משוערים עבור מס ההכנסה שלהן.

דרכים לשלם ל-IRS:

• IRS Direct Pay: חינם, מחשבון עו"ש או חיסכון, ללא כניסה.
• חשבון ה-IRS המקוון שלך.
• כרטיס חיוב או אשראי: מעבד הכרטיס גובה עמלה.
• מזומן בחנות, דרך שותף קמעונאי מאושר על ידי רשות המסים: יש עמלה קטנה והגבלה על כל תשלום. שלם לפחות 7 ימים לפני מועד התשלום. ניתן גם לשלם במזומן בחינם במרכז סיוע לנישומי מסים של ה-IRS, בתיאום מראש.
• צ'ק בדואר, עם שובר תשלום טופס 1040-ES.

יש לך גם עבודה בטופס W-2? אתה יכול לבקש מהמעסיק שלך לגבות מס נוסף בשלב 4(c) של טופס W-4 שלך במקום לשלם תשלומים משוערים. ראה קרא את תלוש השכר שלך ומלא את טופס W-4.

כל הוצאה עסקית שאתה יכול להוכיח מורידה את הרווח שלך. רווח נמוך יותר אומר פחות מס עצמאי ופחות מס הכנסה. השתמש במחברת נייר או באפליקציה. שניהם עובדים אם תשמור על עדכניות.

• הכנסה: חסכו סיכומי אפליקציות ודוחות חודשיים. רשמו מזומן וטיפים ביום שתקבלו אותם.
• יומן קילומטראז': לכל נסיעת עבודה, כתוב את התאריך, הקילומטרים והסיבה. רשם את קריאת מד המרחק של הרכב שלך בתחילת ובסוף השנה.
• קבלות: ציוד, כלים, מדים, מוצרי ניקוי והחלק העסקי בחשבון הטלפון שלך.
• חניה ואגרות לנסיעות עבודה. אפשר לנכות את זה גם אם משתמשים בתעריף הקילומטראז' הסטנדרטי.
• חשבון אחד לכסף עסקי, כך שדפי הבנק שלך יתמכו ברשומות שלך.

נסיעות אישיות אינן קילומטרים עסקיים. דוחות תנועה וקנסות אחרים אינם ניתנים לניכוי. אם אתה רוצה להשתמש בתעריף הקילומטראז' הסטנדרטי עבור רכב שבבעלותך, עליך לבחור בו בשנה הראשונה שבה אתה משתמש ברכב הזה לעסק שלך.

שמור את רשומות המס שלך לפחות שלוש שנים לאחר ההגשה.