ارسال پول به خانه: هزینه ها را مقایسه کنید و حقوق خود را بشناسید

بسیاری از خانواده ها در منطقه دی سی به بستگان خود در السالوادور، گواتمالا، هندوراس، اتیوپی، نیجریه و بسیاری کشورهای دیگر پول ارسال می کنند. شرکت ها برای این کسب وکار رقابت می کنند و برخی تبلیغ می کنند «بدون هزینه». اما هزینه تنها بخشی از هزینه است.

پولی که به کشور دیگر ارسال می شود، انتقال حواله نامیده می شود. هزینه آن سه بخش دارد:

• هزینه انتقالی که شرکت از شما می گیرد.
• افزایش سود نرخ ارز. بسیاری از شرکت ها نرخ ارز پایین تری نسبت به نرخ بازار به شما می دهند و تفاوت را نگه می دارند. شما آن را به عنوان کارمزد نمی بینید، اما خانواده تان کمتر دریافت می کند.
• مالیات ها و سایر هزینه ها، مانند مالیات فدرال ۱٪ بر انتقالات پرداخت شده با پول نقد یا کارمزدی که توسط بانک در کشور دیگر دریافت می شود.

بهترین راه مقایسه ساده است. با همان مقدار دلار، کدام شرکت بیشترین پول را پس از همه هزینه ها به خانواده شما تحویل می دهد؟

اگر کشور دیگر مانند السالوادور و اکوادور از دلار آمریکا استفاده کند، نرخ ارز وجود ندارد. در این صورت فقط باید هزینه ها را مقایسه کنید.

یک قانون فدرال به نام قانون انتقال حواله از افرادی که پول از ایالات متحده به کشورهای دیگر ارسال می کنند محافظت می کند. این قانون بیشتر انتقالات بیش از ۱۵ دلار را پوشش می دهد. شرکت هایی که سالانه ۵۰۰ یا کمتر انتقال انجام می دهند نیازی به رعایت آن ندارند، بنابراین از یک ارائه دهنده شناخته شده استفاده کنید.

قبل از پرداخت، شرکت باید افشاگری را چه روی کاغذ و چه روی صفحه نمایش به شما ارائه دهد. باید موارد زیر را نشان دهد:

• مبلغی که می فرستی
• هزینه ها و مالیات هایی که شرکت از شما جمع آوری می کند
• نرخ ارز
• مبلغی که خانواده شما دریافت خواهد کرد
• یادداشتی که آیا هزینه ها یا مالیات های دیگری در کشور دیگر می تواند این مبلغ را کاهش دهد

اگر شرکت انتقال ها را به زبان شما در آن مکان تبلیغ می کند، درخواست افشا به زبان شما را داشته باشید. باید آن را به همان زبان به شما بدهد.

بعد از پرداخت، رسید دریافت می کنید. این رسید تاریخ در دسترس بودن پول، حقوق شما و نحوه شکایت را نشان می دهد. آن را نگه دارید تا خانواده تان پول را داشته باشند. اگر مشکلی پیش آمد، مدت بیشتری نگه دارید.

1. ظرف ۳۰ دقیقه لغو کنید. پس از پرداخت، معمولا تا ۳۰ دقیقه فرصت دارید تا رایگان لغو کنید، به شرطی که پول دریافت یا واریز نشده باشد. پول خود را بازمی گردانید، شامل هزینه ها.
2. خطاها را ظرف ۱۸۰ روز گزارش دهید. اگر خانواده شما کمتر از رسید وعده داده شده دریافت کردند، پول هرگز نرسید یا دیر رسید، با شرکت تماس بگیرید. شما ۱۸۰ روز از تاریخی که رسید اعلام کرده پول در دسترس خواهد بود، فرصت دارید.
3. شرکت باید تحقیق کند. شرکت ۹۰ روز فرصت دارد تا مشکل را بررسی کند و باید به شما بگوید چه چیزی پیدا کرده است. اگر اشتباهی رخ داده باشد، ممکن است مجبور شود پول شما را بازپرداخت کند یا انتقال را بدون هزینه برای شما ارسال کند.
4. در صورت نیاز شکایت کنید. اگر شرکت مشکل را حل نکرد، شکایت خود را به اداره حمایت مالی مصرف کننده (CFPB) به شماره consumerfinance.gov/complaint یا با شماره (855) 411-2372 ثبت کنید.

وقتی خطایی را گزارش می دهید چه باید بگویید؟

سلام. اسم من [نام شما] است. من انتقال را در [تاریخ] ارسال کردم. شماره تأییدیه [شماره] است. رسید می گوید [مبلغ] برای [نام دریافت کننده] در [کشور] تا [تاریخ] در دسترس خواهد بود. [پول نرسیده است.] یا [خانواده ام کمتر از مبلغ دریافتی دریافت کرده اند.] می خواهم یک اشتباه را گزارش دهم. لطفا بررسی کنید و نتیجه را کتبی برایم ارسال کنید. شماره پرونده من چیست؟

یک قانون فدرال که در سال ۲۰۲۵ تصویب شد، مالیات ۱٪ جدیدی بر برخی انتقالات به کشورهای دیگر ایجاد کرد. این مالیات شامل انتقالاتی می شود که در تاریخ یا پس از اول ژانویه ۲۰۲۶ انجام شده اند. شما مالیات را زمانی پرداخت می کنید که پول نقد، حواله پولی، چک صندوقداری یا روش پرداخت کاغذی مشابه را به شرکت انتقال می دهید. شرکت هنگام ارسال پول، مالیات را از شما دریافت می کند.

۳۰۰ دلار نقد پرداخت × ۱٪ = ۳ دلار مالیات

۳ دلار × ۱۲ ماه = ۳۶ دلار در سال، اگر هر ماه ۳۰۰ دلار نقد بفرستی

این مالیات زمانی اعمال نمی شود که پول از حسابی در یک بانک یا اتحادیه اعتباری آمریکا بیاید، یا زمانی که با کارت دبیت یا کارت اعتباری صادر شده در ایالات متحده پرداخت می کنید. اگر حساب دارید، ارسال از آن باعث فرار از مالیات می شود.

در مورد کارت های اعتباری مراقب باشید. برخی شرکت های کارت انتقال پول را به عنوان پیش پرداخت نقدی در نظر می گیرند. پیش پرداخت های نقدی اغلب کارمزد اضافی دارند و بهره معمولا از روز اول شروع می شود.

سه روش رایج برای ارسال پول به کشور دیگر وجود دارد:

• بانک ها و اتحادیه های اعتباری. اگر شما و خانواده تان هر دو حساب دارید، مفید است. قیمت ها خیلی متفاوت است، پس هزینه و نرخ تبدیل را بپرسید.
• شرکت های انتقال پول با فروشگاه. خانواده شما اغلب می توانند پول نقد دریافت کنند. در محله های منطقه دی سی شعب زیادی وجود دارد. اگر نقدی پرداخت کنید، مالیات ۱٪ اعمال می شود.
• اپلیکیشن ها و وب سایت ها. این ها معمولا هزینه کمتری دارند. معمولا از حساب بانکی یا کارت بانکی پرداخت می کنید که از مالیات ۱٪ جلوگیری می کند.

قبل از ارسال، این چک لیست را مرور کنید:

• حداقل دو شرکت را در یک روز و با همان مبلغ مقایسه کردم.
• مبلغی که خانواده ام دریافت می کنند را مقایسه کردم، نه فقط هزینه را.
• می دانم آیا مالیات ۱٪ شامل نحوه پرداخت من می شود یا نه.
• می دانم پول چقدر سریع می رسد و خانواده ام چطور آن را به دست می آورند.
• نام، شماره تلفن و شماره حساب شخصی که پول را دریافت می کرد بررسی کردم.
• رسید و شماره تأییدیه را نگه داشتم.