افتتاح حساب بانکی، حتی بدون شماره تأمین اجتماعی

با روزا آشنا شوید. او دفاتری در مرکز شهر دی سی را تمیز می کند و هر دو هفته یک چک کاغذی دریافت می کند. او هر چک را در فروشگاهی نزدیک آپارتمانش در کلمبیا هایتز نقد می کند و فروشگاه بخشی از هر چک را به عنوان هزینه نگه می دارد. سپس حواله های پولی می خرد تا اجاره و قبض تلفنش را پرداخت کند و برای هر حواله پولی هزینه می پردازد.

یک حساب جاری می تواند بیشتر این هزینه ها را حل کند. با داشتن حساب در بانک یا اتحادیه اعتباری، می توانید:

• حقوق خود را از طریق واریز مستقیم دریافت کنید. پول در روز حقوق می رسد و شما هیچ پولی برای نقد کردن چک نمی پردازید.
• به جای خرید حواله پولی، قبوض را به صورت آنلاین یا با کارت دبیت پرداخت کنید.
• پول خود را ایمن تر نگه دارید. پول نقد در خانه ممکن است گم یا دزدیده شود. پول در بانک یا اتحادیه اعتباری بیمه شده تا سقف بیمه محافظت می شود، حتی اگر بانک یا اتحادیه اعتباری شکست بخورد.
• با یک بانک سابقه بسازید. این می تواند بعدا زمانی که به دنبال وام، کارت اعتباری یا خانه هستید، کمک کند.

برای دیدن هزینه نقد کردن چک در یک سال، کتاب بانک ها، اتحادیه های اعتباری، اپلیکیشن ها و صرافان چک را مطالعه کنید.

قوانین فدرال می گویند بانک یا اتحادیه اعتباری باید نام، تاریخ تولد، آدرس و شماره شناسایی شما را جمع آوری کند و باید هویت شما را بررسی کند. هر بانک تصمیم می گیرد کدام مدارک را قبول کند، بنابراین قوانین در همه جا یکسان نیست. اول تماس بگیرید و بپرسید.

شماره شناسایی

• اگر شماره تأمین اجتماعی (SSN) دارید، اگر داشته باشید.
• اگر نتوانستید شماره تأمین اجتماعی (SSN) بگیرید، یک ITIN از IRS دریافت کنید. نامه IRS که نشان دهنده ITIN شما باشد را همراه داشته باشید.
• اگر هیچ کدام را ندارید، برخی بانک ها شماره روی گذرنامه یا کارت شناسایی دولتی شما را قبول می کنند.

از ژوئن ۲۰۲۶، نهادهای نظارتی فدرال از بانک ها خواسته اند تا با دقت بیشتری به مشتریانی که از ITIN استفاده می کنند توجه کنند. برخی ممکن است مدارک بیشتری درخواست کنند یا مخالفت کنند، پس قبل از درخواست درخواست بپرسید.

کارت شناسایی عکس دار

• گواهینامه رانندگی یا کارت شناسایی ایالتی ایالات متحده
• گذرنامه از هر کشوری
• کارت شناسایی کنسولی از سفارت یا کنسولگری کشور شما
• کارت اقامت دائم ایالات متحده (گرین کارت) یا مجوز کار

واشنگتن دی سی، مریلند و ویرجینیا هر کدام گواهینامه رانندگی یا کارت شناسایی برای برخی ساکنانی که نمی توانند وضعیت مهاجرت قانونی ارائه دهند، ارائه می دهند. این کارت ها برای اهداف فدرال مانند سوار شدن به هواپیما قابل استفاده نیستند. برخی بانک ها آن ها را به عنوان کارت شناسایی قبول می کنند. قبل از رفتن بپرسید.

اثبات خطاب

بسیاری از بانک ها همچنین مدرک محل زندگی شما را درخواست می کنند، مانند اجاره نامه، قبض خدمات عمومی یا نامه ای از دفتر دولتی. اگر هیچ قبضی به نام شما نیست، بپرسید بانک چه موارد دیگری را قبول می کند.

پول برای اولین واریز

برخی حساب ها برای باز کردن به ۲۵ دلار یا کمتر نیاز دارند. برخی دیگر بیشتر نیاز دارند. قبل از رفتن بپرسید چقدر.

بانک آن یک برنامه ملی است که توسط یک سازمان غیرانتفاعی به نام صندوق شهرها برای توانمندسازی مالی اداره می شود. این برنامه حساب های کم هزینه را در بانک ها و اتحادیه های اعتباری تأیید می کند. بر اساس استانداردهای حساب ملی بانک برای سال های ۲۰۲۵–۲۰۲۶، یک حساب تأییدشده باید موارد زیر را داشته باشد:

• پیش پرداخت اولیه ۲۵ دلار یا کمتر
• هزینه ماهانه ۵ دلار یا کمتر، یا تا ۱۰ دلار اگر حداقل دو راه ساده برای جلوگیری از آن وجود داشته باشد، مانند واریز مستقیم
• هیچ هزینه اضافه برداشت و هیچ هزینه ای برای پرداخت ها بازگردانده نمی شود چون پول کافی نبوده. اضافه برداشت زمانی اتفاق می افتد که بیشتر از مبلغ حساب خود خرج کنید و بانک با این حال آن را پرداخت کند. بسیاری از بانک ها هر بار کارمزدی دریافت می کنند.
• هیچ هزینه ای برای مانده پایین یا استفاده نکردن از حساب وجود ندارد
• کارت دبیت رایگان، واریز مستقیم رایگان و واریز پول نقد و چک رایگان

این استانداردها همچنین به شدت بانک ها را تشویق می کند که ITIN و کارت شناسایی مانند کارت کنسولی را بپذیرند و فقط به خاطر تقلب های گذشته درخواست رد کنند، نه برای اضافه برداشت های قدیمی. همه حساب های تأییدشده این کار را انجام نمی دهند، پس بپرسید. از ژوئن ۲۰۲۶، نهادهای نظارتی فدرال از بانک ها خواسته اند تا مشتریانی را که از ITIN استفاده می کنند، دقیق تر بررسی کنند.

برای حساب های تأییدشده بر اساس ایالت در joinbankon.org جستجو کنید. در واشنگتن دی سی، اداره بیمه، اوراق بهادار و بانکداری (DISB) بانک آن دی سی را با بانک ها و سازمان های غیرانتفاعی محلی اداره می کند. به bankondc.org مراجعه کنید یا با شماره (202) 727-8000 تماس بگیرید. در مریلند، کمپین غیرانتفاعی CASH of Maryland رهبری بانک آن مریلند را بر عهده دارد.

اکثر بانک ها قبل از افتتاح حساب، گزارش سابقه بانکی را بررسی می کنند. دو شرکت اصلی که این گزارش ها را تهیه می کنند، ChexSystems و Early Warning Services هستند. گزارش ممکن است حساب قدیمی ای را نشان دهد که با پول بدهی بسته شده است، مانند اضافه برداشت پرداخت نشده. همچنین ممکن است مظنون به تقلب باشد.

اگر بانکی به دلیل گزارش شما را رد کند، باید اطلاعیه ای به نام اطلاعیه اقدام نامطلوب به شما بدهد که نام شرکت را ذکر کند. سپس این مراحل را دنبال کنید:

1. گزارش رایگان خود را دریافت کنید. شما می توانید هر ۱۲ ماه یک گزارش رایگان از هر شرکت دریافت کنید. همچنین می توانید ظرف ۶۰ روز پس از رد درخواست توسط بانک گزارش رایگان دریافت کنید. برای تماس با ChexSystems به chexsystems.com مراجعه کنید یا با شماره 800-428-9623 تماس بگیرید.
2. هر خط را بخوانید. به دنبال حساب هایی باشید که مال شما نیستند، مبالغ اشتباه و بدهی هایی که قبلا پرداخت کرده اید.
3. اشتباهات را به صورت کتبی اعتراض کنید. اعتراض خود را به شرکت گزارش دهنده ارسال کنید. همچنین یک نسخه از آن را به بانکی که اطلاعات اشتباه داده ارسال کنید. کپی هایی از رسیدها یا نامه هایی که اشتباه را ثابت می کنند، نه اصل، ضمیمه کنید. یک نسخه از هر چیزی که ارسال می کنید نگه دارید.
4. منتظر پاسخ باشید. طبق قانون فدرال، شرکت معمولا ۳۰ روز فرصت دارد تا تحقیق کند و باید اطلاعات نادرست را اصلاح کند.
5. اگر بدهی واقعی است، با بانکی که بدهکار هستید تماس بگیرید. بپرسید آیا می توانید آن را پرداخت کنید یا برنامه پرداخت تنظیم کنید. از بانک بخواهید پس از اتمام، بدهی را به عنوان پرداخت شده گزارش دهد. توافق نامه را به صورت کتبی دریافت کنید.

نمونه نامه اختلاف

[تاریخ]

Chex Systems, Inc.، پاسخ: روابط مصرف کننده، صندوق پستی 583399، مینیاپولیس، MN 55458

نام من [نام کامل شما] است. تاریخ تولد من [تاریخ] است. آدرس من [آدرس شما] است. [اگر شماره تأمین اجتماعی یا ITIN خود را دارید اینجا اضافه کنید.]

من این مورد را در گزارش خود زیر سوال می برم: [نام بانک]، شماره حساب [شماره]، گزارش شده در [تاریخ]. این اطلاعات نادرست است زیرا [توضیح دهید چرا]. من نسخه هایی از [رسیدها، نامه ها یا صورت حساب ها] را ضمیمه کرده ام. لطفا این مورد را بررسی، اصلاح یا حذف کنید و نسخه به روزشده گزارش من را برایم ارسال نمایید.

با احترام، [نام شما]

اگر گزارش درست باشد

هنوز گزینه هایی دارید. بسیاری از بانک ها و اتحادیه های اعتباری حساب های فرصت دوم را برای افرادی که مشکلات گذشته دارند ارائه می دهند. این حساب ها ممکن است هزینه ماهانه کمی داشته باشند یا امکانات کمتری داشته باشند، اما به شما اجازه می دهند دوباره شروع کنید. پس از یک سال استفاده دقیق، بپرسید آیا می توانید به حساب معمولی منتقل شوید. مشکلات قدیمی نیز با گذشت زمان کمتر اهمیت دارند. برخی شرکت های گزارش دهی از اطلاعاتی که بیش از پنج سال قدمت دارد استفاده نمی کنند.

این فهرست را با خود بیاورید. فهرست هزینه ها را به صورت کتبی درخواست کنید و قبل از تصمیم گیری آن را در خانه بخوانید.

• آیا هزینه ماهانه ای وجود دارد؟ چطور می توانم از آن اجتناب کنم؟
• آیا موجودی حداقلی وجود دارد؟ اگر کمتر از آن بروم چه اتفاقی می افتد؟
• برای باز کردن حساب به چه مقدار پول نیاز دارم؟
• آیا هزینه برداشت بیش از حد دریافت می کنید؟ آیا حسابی دارید که هزینه برداشت بیش از حد نداشته باشد؟
• دستگاه های خودپرداز رایگان شما کجا هستند؟ هزینه استفاده از دستگاه خودپرداز بانک دیگری چقدر است؟
• چه زمانی می توانم از پولی که از چکی که واریز می کنم استفاده کنم؟
• می تونم پول نقد واریز کنم؟ کجا؟
• آیا اپلیکیشن موبایل وجود دارد؟ آیا وقتی موجودی ام کم است، می توانم هشدار پیامکی دریافت کنم؟
• آیا کارکنان، فرم ها یا اپلیکیشنی به زبان من دارید؟
• آیا این حساب توسط FDIC بیمه شده یا NCUA؟