Plan de emergencia financiera de tu familia

En caso de incendio, inundación o una estancia hospitalaria repentina, puede que solo tengas minutos para salir de casa. Más adelante, tendrás que demostrar quién eres, qué poseías y qué debes. Las familias que pueden encontrar sus papeles y su póliza de seguro se recuperan más rápido.

Fatima alquila un apartamento en el sótano del noreste de DC con sus dos hijos. Tras una tormenta de verano, el agua se colaba bajo la puerta durante la noche. Su pasaporte, los certificados de nacimiento de sus hijos y su contrato de alquiler estaban en una caja en el suelo. No tenía copias. Esta lección te ayuda a prepararte antes de que te pase algo así.

Tu kit es una carpeta o bolsa que puedes llevar contigo en unos minutos. Guarda copias de la mayoría de los papeles en él. Guarda los originales de los papeles difíciles de reemplazar en un lugar seguro al que puedas llegar, como una caja ignífuga cerrada con llave.

Identidad e inmigración

• Un documento de identidad con foto para cada adulto, como carné de conducir o pasaporte
• Tarjetas de la Seguridad Social, o cartas ITIN del IRS
• Certificados de nacimiento y matrimonio
• Documentos de inmigración, como la green card, el permiso de trabajo (EAD), el visado, el registro I-94 y los avisos de aprobación del USCIS

Dinero y hogar

• Una lista de cada cuenta bancaria, tarjeta de crédito y préstamo, con el nombre de la empresa, el número de cuenta y el número de teléfono de la empresa. Nunca escribas PINs ni contraseñas.
• Tus declaraciones de la renta más recientes, junto con tus formularios W-2 y 1099
• Tu contrato de arrendamiento o escritura, y tu póliza de seguro de inquilino o hogar
• Título del coche, matrícula y tarjeta de seguro de coche
• Fotos o un vídeo de lo que posees, habitación por habitación

Salud y familia

• Tarjetas de seguro médico y una lista de medicamentos y médicos
• Números de teléfono de la familia, tu empleador, tu casero y el colegio de tus hijos
• Copias de cualquier documento de poder notarial o tutela
• Algo de dinero en billetes pequeños y una llave de repuesto de la casa

• En casa: usa una bolsa o caja ignífuga e impermeable. Guárdala en un lugar cerca de la puerta, donde todo adulto sepa encontrarla.
• En un banco: una caja de seguridad protege papeles que rara vez necesitas. Solo puedes acceder a ella cuando el banco esté abierto y su contenido no esté cubierto por el seguro de la FDIC.
• Online: escanea o fotografía cada documento. Guarda los archivos en una cuenta en la nube protegida por una contraseña fuerte y autenticación multifactor, como un código enviado a tu teléfono. Una memoria USB cifrada que necesita contraseña también funciona.
• Con una persona de confianza: entrega una copia sellada de tu lista de cuentas y contactos de emergencia a un familiar o amigo, si es posible, a alguien que viva en otra zona.

No publiques fotos de tus documentos en redes sociales y no las envíes a nadie que te contacte primero. Revisa tu kit una vez al año y tras grandes cambios como un nuevo trabajo, una mudanza o un bebé recién nacido.

Si de repente estás enfermo, herido, detenido o lejos, alguien puede necesitar pagar tu alquiler y cuidar de tus hijos. Planifica esto ahora, mientras puedas elegir.

• Beneficiario de pago en caso de fallecimiento (POD): nombra uno en cada cuenta bancaria. El banco paga a esa persona después de tu fallecimiento. Un beneficiario POD no puede usar la cuenta mientras estés vivo.
• Poder notarial: un poder notarial financiero duradero permite que tu agente pague las facturas y trate con tu banco por ti, incluso si no puedes tomar decisiones. Tu representante debe usar tu dinero solo para ti.
• Cuenta conjunta: añadir a alguien como copropietario es rápido, pero esa persona tiene derecho a quedarse con todo el dinero. El dinero también puede estar en riesgo por las deudas de esa persona. Si solo necesitas ayuda para pagar facturas, un poder notarial suele ser más seguro.
• Tutor de reserva: DC, Maryland y Virginia permiten que un progenitor nombre a un adulto para cuidar de sus hijos si el progenitor fallece, se pone demasiado enfermo para cuidarle, o es detenido o deportado por motivos migratorios. Lo que cuenta, y los formularios, varían en cada lugar, y algunos pasos requieren la aprobación de un tribunal.

También redacta un breve plan para cuidadores: quién recoge a los niños del colegio, quién tiene una llave y dónde está tu equipo. Cuéntales sobre el plan. Para ayuda gratuita con estos papeles, contacta con Legal Aid DC, el Centro Pro Bono del Colegio de Abogados de DC, Maryland Legal Aid o Servicios Jurídicos del Norte de Virginia. Las guías gratuitas del CFPB para gestionar el dinero de otra persona explican las funciones de un agente.

Las emergencias en la zona de DC incluyen inundaciones repentinas, calor extremo, tormentas invernales y cortes de luz. Cada uno puede cerrar bancos y detener lectores de tarjetas y cajeros automáticos.

• Guarda algo de dinero en casa en billetes pequeños, en un lugar seguro.
• Configura el pago online de facturas o pagos automáticos de alquiler y servicios, para que se paguen aunque no puedas recibir tu correo.
• Regístrate para recibir alertas de emergencia gratuitas. En DC, utiliza AlertDC. Los condados de Maryland y Virginia tienen sus propios sistemas de alerta.
• Mantén el móvil cargado y también escribe los números clave en papel.
• Si vives en una planta baja, en un terreno bajo o cerca de un arroyo, pregunta por el seguro contra inundaciones.
• Si vives en un piso en el sótano, mantén los papeles y objetos de valor en alto, fuera del suelo.

Las inundaciones necesitan su propia póliza. La mayoría de las pólizas para inquilinos y hogares no cubren daños por inundación. El Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) vende pólizas para inquilinos que cubren pertenencias de hasta 100.000 dólares. Estas pólizas cubren muy pocas cosas guardadas en un sótano, así que pregunta exactamente qué está cubierta. La cobertura suele comenzar 30 días después de comprarla, así que no esperes a la advertencia de tormenta. La mayoría de las inundaciones nunca conducen a una declaración federal de desastre, así que no cuentes con FEMA para reemplazar lo que pierdes.