Dealing with Debt Collectors and Collection Lawsuits

En inkassovirksomhed er et firma, der inddriver gæld for en anden, eller som køber gamle gældsposter. En føderal lov, Fair Debt Collection Practices Act, fastsætter regler for, hvordan inkassobureauer handler. DC og Maryland har også deres egne inkassolove.

Generelt må en opkræver ikke:

• Ringer til dig før kl. 8 eller efter kl. 21.
• Ringer til dig om én gæld mere end 7 gange på 7 dage, eller inden for 7 dage efter at have talt med dig om det telefonisk.
• Ring til dig på arbejdet, hvis de ved, at din arbejdsgiver ikke tillader det.
• Sig, at du vil blive anholdt, eller sig, at de vil sagsøge dig, selvom det ikke er sandt.
• Lad som om du er advokat eller offentlig ansat.
• Tal om din gæld med dine slægtninge, naboer eller din chef. De taler måske kun om det med dig, din ægtefælle eller din advokat. De kan kontakte andre for at finde dig.
• Skriv om din gæld på sociale medier, hvor andre kan se den.
• Lad os sige, at du skylder et andet beløb, end du egentlig skylder.

Du kan fortælle en inkasso, hvordan og hvornår de skal kontakte dig, for eksempel "ingen opkald på arbejdet" eller "kun via post." Hvis du vil have dem til at stoppe med at kontakte dig, så send et brev. Derefter kan de kun kontakte dig for at sige, at de vil stoppe, eller for at fortælle dig om et bestemt skridt, såsom en retssag. At stoppe kontakten sletter ikke gælden.

En inkassobureau skal sende dig en valideringsmeddelelse ved første kontakt eller inden for 5 dage efter. Meddelelsen navngiver kreditoren, viser, hvad du skylder med renter og gebyrer, og angiver en slutdato for en 30-dages klageperiode.

1. Ved første opkald, betal ikke eller accepter noget. Bed om inkassoens navn, firma, postadresse og telefonnummer.
2. Vent på bekræftelsesmeddelelsen, eller bed dem sende den.
3. Sammenlign det med dine papirer. Er gælden din? Er beløbet korrekt? Har du allerede betalt det?
4. Hvis der er noget galt eller uklart, send et klagebrev inden slutdatoen i meddelelsen. Brug anbefalet post med kvittering for afsendelse, og behold en kopi.
5. Efter du har indsat skriftligt inden for de 30 dage, skal inkassobureauet stoppe inddrivelsen af det omstridte beløb, indtil det svarer dig.
6. Før en log over hvert opkald: dato, tidspunkt, personens navn og hvad der blev sagt.

Eksempel på tvistbrev

[Dit navn]
[Din adresse]
[Dato]

[Samlerens navn]
[Collectors adresse]

Om: kontonummer [nummer fra meddelelsen]

Jeg skriver om dit brev dateret [dato]. Jeg bestrider denne gæld. [Vælg én: Jeg skylder ikke denne gæld. / Beløbet er forkert. / Jeg har brug for flere oplysninger.]

Send mig venligst navnet på den oprindelige kreditor, en kopi af den sidste opgørelse fra den kreditor, og hvordan du har fået det beløb, du siger, jeg skylder. Kontakt mig venligst kun via post.

Dette brev siger ikke, at jeg skylder denne gæld.

[Din underskrift]

Skriv ikke dit bankkontonummer eller CPR-nummer i brevet.

Tjek at opkræveren er ægte

• Stol ikke på navnet på opkalds-ID'et. Svindlere kan forfalske det.
• Slå selv firmaet op. Ring til den oprindelige kreditor og spørg, hvem der ejer gælden nu.
• I Maryland skal inkassobureauer have en statslig licens. Du kan tjekke det hos Office of Financial Regulation.
• Betal aldrig med gavekort, bankoverførsel, krypto eller betalingsapp, fordi en opkalder skynder på dig. En rigtig samler skal sende dig en skriftlig meddelelse.
• Se efter gælden på dine gratis kreditrapporter hos AnnualCreditReport.com.

Gamle gældsposter har tidsfrister

Forældelsesfristen er tidsfristen for at sagsøge dig over en gæld. I de fleste stater er den 3 til 6 år, og nogle er længere. Når den er overstået, er gælden forældet. En inkassobureau kan stadig bede dig om at betale, men det må ikke sagsøge dig eller true med at sagsøge dig.

• DC: 3 år for de fleste forbrugergæld. En betaling foretaget efter tidsfristen er udløbet, starter den ikke igen.
• Maryland: 3 år for de fleste forbrugergæld. En betaling foretaget efter tidsfristen starter den ikke igen.
• Virginia: 3 år for en gæld uden skriftlig kontrakt, eller 5 år for en underskrevet skriftlig kontrakt. Det kan være svært at afgøre, hvilken der gælder. Et underskrevet, skriftligt løfte om betaling kan genstarte tidsfristen.

Tidsfristen for at sagsøge er ikke den samme som kreditkreditgrænsen. De fleste negative oplysninger, inklusive de fleste inkassosager, kan blive på din kreditrapport i 7 år. Før du betaler noget på en meget gammel gæld, bør du tale med retshjælpen.

Medicinske regninger har ofte fejl, og mange kan sænkes. Før du betaler en stor lægeregning eller en inkasso, følg disse trin.

1. Bed om en specificeret regning, der angiver hver service og dens pris.
2. Sammenlign det med erklæringen fra din sundhedsforsikring. Ring til dit forsikringsselskab om eventuelle afviste krav.
3. Spørg hospitalet om dets politik for økonomisk støtte og ansøgning. Nonprofit-hospitaler skal have en skriftlig politik og gøre det nemt at finde.
4. Bed om en betalingsplan uden renter, som passer til dit budget.
5. Få alle aftaler skriftligt.

DC-områdets regler (september 2026)

• Maryland: Siden 1. oktober 2025 må medicinsk gæld ikke rapporteres til kreditbureauerne. Hospitaler må ikke sagsøge en patient, der skylder 500 dollars eller mindre. Patienter har 240 dage fra den første regning til at ansøge om økonomisk støtte, og hospitaler må ikke sagsøge i denne periode. Maryland-hospitaler skal give gratis medicinsk nødvendig behandling til patienter med familieindkomst på eller under 200% af den føderale fattigdomsgrænse.
• Virginia: Siden 1. juli 2024 må sundhedsudbydere og inkassobureauer ikke rapportere medicinsk gæld til kreditbureauerne. Siden 1. juli 2026 skal et hospital eller inkassobureau vente mindst 120 dage efter, at den endelige regning er forfaldet, og sende en skriftlig meddelelse om økonomisk hjælp, før de sagsøger en patient eller sælger gælden. Patienten har derefter mindst 30 dage til at bede om bevis for gælden eller ansøge om hjælp.
• DC: I 2026 vedtog DC en ny lov om medicinsk gæld. Dens hovedregler, herunder et forbud mod at indberette medicinsk gæld til kreditbureauerne, træder først seks måneder efter, at DC-budgettet har betalt for loven. Spørg retshjælp, hvilke regler der gælder for dit lovforslag.
• Overalt: De tre nationale kreditbureauer udelader betalte medicinske inkassoer og inddrivelser under 500 dollars. De venter et år, før de tilføjer en ubetalt medicinsk inkasso. En føderal regel om at fjerne al medicinsk gæld fra kreditrapporter blev underkendt af en domstol i juli 2025. I oktober 2025 sagde CFPB, at de mener, at føderal lov tilsidesætter statslige kreditrapporteringsregler som dem ovenfor, så domstolene kan afgøre, hvor langt de rækker.