Posílání peněz domů: Porovnejte náklady a znát svá práva

Mnoho rodin v oblasti DC posílá peníze příbuzným do Salvadoru, Guatemaly, Hondurasu, Etiopie, Nigérie a mnoha dalších zemí. Firmy o tento byznys soutěží a některé inzerují "žádné poplatky". Ale poplatek je jen částí nákladů.

Peníze zaslané do jiné země se nazývají převod remitence. Jeho náklady se dělí na tři části:

• Poplatek za převod, který vám firma účtuje.
• Přirážka směnného kurzu. Mnoho společností vám nabídne nižší kurz než je tržní a rozdíl si ponechá. Vy to nevidíte jako poplatek, ale vaše rodina dostane méně.
• Daně a další poplatky, například 1% federální daň z převodů placených v hotovosti, nebo poplatky účtované bankou v jiné zemi.

Nejlepší způsob, jak porovnat, je jednoduchý. Za stejný počet dolarů, která společnost po všech nákladech vyplatí vaší rodině nejvíce peněz?

Pokud druhá země používá americký dolar, jako Salvador a Ekvádor, neexistuje žádný směnný kurz. Pak stačí porovnat poplatky.

Federální pravidlo, Remittance Transfer Rule, chrání lidi, kteří posílají peníze ze Spojených států do jiných zemí. Pokrývá většinu převodů nad 15 USD. Společnosti, které provedou 500 nebo méně převodů ročně, ho nemusí dodržovat, proto využívají známého poskytovatele.

Před zaplacením vám musí společnost poskytnout prohlášení, ať už na papíře nebo na obrazovce. Musí to ukázat:

• Částka, kterou posíláte
• Poplatky a daně, které od vás společnost vybírá
• Směnný kurz
• Částka, kterou vaše rodina obdrží
• Poznámka: pokud by jiné poplatky nebo daně v jiné zemi mohly tuto částku snížit

Pokud společnost inzeruje své převody ve vašem jazyce na dané pobočce, požádejte o zveřejnění ve vašem jazyce. Musí vám ho v tomto jazyce předat.

Po zaplacení dostanete účtenku. Ukazuje datum, kdy budou peníze k dispozici, svá práva a jak si stěžovat. Nechte si je, dokud nebude mít vaše rodina peníze. Pokud nastane problém, nechte si je déle.

1. Zrušte do 30 minut. Po zaplacení obvykle máte až 30 minut na bezplatné zrušení, pokud peníze nebyly vyzvednuty nebo vloženy. Dostanete své peníze zpět, včetně poplatků.
2. Chyby nahlaste do 180 dnů. Kontaktujte firmu, pokud vaše rodina dostala méně, než slíbil doklad, peníze nikdy nedorazily nebo dorazily pozdě. Máte 180 dní od data, kdy bylo uvedeno, že peníze budou k dispozici.
3. Společnost musí prošetřit. Má 90 dní na prozkoumání problému a musí vám sdělit, co zjistila. Pokud udělala chybu, může být nucena vám peníze vrátit nebo převod poslat znovu bez jakýchkoli nákladů.
4. Pokud je potřeba, stěžujte si. Pokud společnost problém nevyřeší, podávejte stížnost u Úřadu pro ochranu spotřebitelů ve finančních záležitostech (CFPB) na consumerfinance.gov/complaint nebo telefonicky na čísle (855) 411-2372.

Co říct, když nahlásíte chybu

Dobrý den. Jmenuji se [vaše jméno]. Poslal jsem převod dne [datum]. Potvrzovací číslo je [číslo]. Účtenka uvádí, že [částka] bude dostupná [jméno osoby, která ji přijímá] v [zemi] do [datum]. [Peníze nedorazily.] nebo [Moje rodina obdržela méně, než je uvedeno v účtence.] Chci nahlásit chybu. Prosím, prošetřete to a pošlete mi výsledek písemně. Jaké je číslo mého případu?

Federální zákon přijatý v roce 2025 zavedl novou daň 1 % na některé převody do jiných zemí. Vztahuje se na převody provedené k 1. lednu 2026 nebo později. Daň platíte, když převodní společnosti dáte hotovost, poštovní poukázku, pokladní šek nebo podobnou papírovou formu platby. Společnost od vás daň vybírá, když peníze pošlete.

300 dolarů zaplaceno v hotovosti × 1 % = 3 dolary daň

3 × 12 měsíců = 36 dolarů ročně, pokud pošlete 300 dolarů v hotovosti každý měsíc

Daň se neuplatňuje , pokud peníze pocházejí z účtu v americké bance nebo družstevní záložně, nebo když platíte debetní či kreditní kartou vydanou ve Spojených státech. Pokud máte účet, posílání z něj se dani vyhne.

Buďte opatrní s kreditními kartami. Některé společnosti vydávající karty považují převod peněz za hotovostní zálohu. Hotovostní zálohy často znamenají dodatečný poplatek a úroky často začínají hned první den.

Existují tři běžné způsoby, jak poslat peníze do jiné země:

• Banky a družstevní záložny. Užitečné, pokud máte účty vy i vaše rodina. Ceny se hodně liší, proto si vyžádejte poplatek a směnný kurz.
• Společnosti na převody peněz s obchody. Vaše rodina si často může vyzvednout hotovost. V oblastech DC je mnoho poboček. Pokud platíte v hotovosti, platí 1% daň.
• Aplikace a webové stránky. Ty často stojí méně. Obvykle platíte z bankovního účtu nebo debetní karty, což se vyhne 1% dani.

Než odešlete, projděte si tento kontrolní seznam:

• Porovnal jsem alespoň dvě firmy ve stejný den, za stejnou částku.
• Porovnal jsem částku, kterou moje rodina dostane, nejen poplatek.
• Vím, jestli se ta 1% daň vztahuje na způsob, jakým platím.
• Vím, jak rychle peníze dorazí a jak je moje rodina získá.
• Zkontroloval jsem jméno, telefonní číslo a číslo účtu osoby, která peníze přijímá.
• Účtenku a potvrzovací číslo jsem si nechal.