Buying a Car: Get a Fair Loan and Avoid Dealer Traps

دفعة القرض هي جزء فقط من تكلفة السيارة. قبل أن تتسوق، اجمع كل ما ستدفعه شهريا. ثم تحقق من أن الإجمالي يتناسب مع خطة الإنفاق الخاصة بك بعد الإيجار والطعام والادخار.

• التأمين. واشنطن العاصمة، ماريلاند، وفيرجينيا جميعها تتطلب تأمين سيارة. منذ 1 يوليو 2024، لم تعد فيرجينيا تسمح للسائقين بدفع رسوم بدلا من شراء التأمين. احصل على عروض أسعار تأمين قبل اختيار السيارة. يمكن أن يتغير السعر كثيرا حسب طراز السيارة والرمز البريدي.
• الضرائب والرسوم. تدفع ضريبة عند تسجيل ملكية السيارة. في عام 2026، تبلغ ضريبة الملكية في ماريلاند 6.5٪ من سعر معظم السيارات. في شمال فيرجينيا، تفرض المقاطعات والمدن مثل مقاطعة فيرفاكس أيضا ضريبة سيارات سنويا.
• الوقود أو الشحن، الرسوم، ومواقف السيارات. فكر في تنقلك، وتصريح الوقوف أو المرآب، ومسارات الرسوم.
• الصيانة والإصلاحات. تغيير الزيت، الإطارات، الفرامل، والفحوصات. السيارات القديمة غالبا ما تحتاج إلى المزيد من الإصلاحات.

مع الموافقة المسبقة، يقوم البنك أو الاتحاد الائتماني بمراجعة طلبك ويخبرك كم سيقرض وبأي سعر سيولة، قبل أن تختار سيارة. بعد ذلك تعرف ميزانيتك، ويمكنك معرفة ما إذا كان عرض القرض من الوكيل أفضل أم أسوأ.

1. تحقق من تقارير ائتمانك مجانا واعترض على أي أخطاء. راجع اقرأ تقريرك الائتماني.
2. قدم طلبا إلى مقرضين أو ثلاثة، مثل البنك واتحاد ائتماني. يقول مكتب حماية المستهلك المالي أنه يجب الاحتفاظ بهذه الفحوصات الائتمانية ضمن 14 إلى 45 يوما من بعضها البعض، حتى تحتسب كاستعلام واحد.
3. قارن العروض حسب معدل الفائدة السنوي، مدة القرض، وإجمالي الدفعات، وليس فقط الدفعة الشهرية.
4. حدد أعلى سعر إجمالي ستدفعه، واكتب ذلك.
5. قدم أفضل عرض مكتوب لديك إلى الوكيل، واطلب منه أن يقدم سعرا أقل.

عندما يرتب الوكيل قرضك، يكون السعر غالبا هو سعر المقرض بالإضافة إلى الفائدة الإضافية التي تدفعه للوكيل، كما يوضح مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB). يمكنك أن تسأل عما إذا كانت هناك عروض أخرى بمعدلات أقل.

لا يوجد رقم ضمان اجتماعي؟ اسأل البنوك والاتحادات الائتمانية إذا كانوا يقبلون رقم ITIN لقروض السيارات. بعضهم يقبل. كن حذرا إذا أخبرك وكيل أن لا أحد آخر سيقرضك. تحقق بنفسك أولا.

بعض الوكلاء يخلطون بين سعر السيارة، ومبلغ الاستبدال، والقرض معا، ويتحدثون فقط عن الدفعة الشهرية. هذا يجعل من الصعب معرفة ما تدفعه. اتفق على كل جزء بشكل منفصل، بهذا الترتيب:

1. سعر السيارة، بما في ذلك جميع رسوم الوكيل.
2. قيمة استبدالك إذا كان لديك واحد.
3. القرض: معدل الفائدة السنوي، المدة، وإجمالي الدفعات.

يمكنك التفاوض على السعر، وقيمة الاستبدال، والمعدل السنوي السنوي، والإضافات، ورسوم الوكيل مثل رسوم الوثائق. لا يمكنك التفاوض على الضرائب، والملكية، ورسوم التسجيل التي تحددها الحكومة.

قائمة التحقق من زيارة الوكيل

• لدي الموافقة المسبقة وأعلى سعر لي كتابيا.
• بالنسبة للسيارة المستعملة، قرأت ملصق دليل المشتري على النافذة. يقول إذا كانت السيارة مبيعت "كما هي"، بدون ضمان من الوكيل، أو مع ضمان.
• قام ميكانيكي أثق به بفحص السيارة قبل أن أوافق على شرائها.
• رفضت الإضافات التي لا أريدها، مثل عقد الخدمة، أو نقش النوافذ، أو تأمين GAP، الذي يدفع ما لا يزال عليك بعلاوة قيمة السيارة إذا سرقت السيارة أو تدمرت.
• إذا كنت مدينا على سيارتي القديمة أكثر مما تستحق، تأكدت من أن هذا المبلغ غير مخفي في القرض الجديد.
• تم ملء كل فراغ في العقد، والأرقام تطابق ما اتفقنا عليه.
• القرض نهائي، وقد وقعت نسخا من كل شيء قبل أن أغادر.

In many families, a relative with good credit is asked to cosign. A cosigner is not just a reference. You promise to pay the loan if the borrower does not.

• You may have to pay the full amount, plus late fees and collection costs.
• In many states, the lender can collect from you without first trying to collect from the borrower.
• The loan shows on your credit report. Late payments can hurt your credit, and the debt can make it harder for you to borrow.
• The lender must give you a paper called the Notice to Cosigner that explains these risks. Read it.

Cosigning checklist

• I could pay the whole loan myself if I had to, without hurting my own family's budget.
• I have seen the borrower's budget, and the payment fits.
• I have copies of the contract, the Truth in Lending disclosure (the box of key loan numbers: the amount financed, the finance charge, the total of payments, and the APR), and the Notice to Cosigner.
• The lender agreed to tell me in writing if a payment is missed.
• I will check my credit reports often.

You can say no. You can still help in other ways, such as helping the person find a credit union loan or a less expensive car.

I care about you, and I want you to get a car. But I cannot cosign. If something goes wrong, I would owe the whole loan, and my family depends on my credit. I can help you look for a credit union loan or a less expensive car.