ክሬዲት ካርዶች እና ዕዳን ማስተዳደር · 3 ትምህርት 1
Use a Credit Card Without Paying Interest
How the grace period works, how to read your statement, why paying only the minimum costs so much, and which card features to avoid.
በዚህ መሣሪያ ላይ ተጠናቅቋል
የዚህ ትምህርት ክፍሎች ገና ወደ ቋንቋዎ አልተተረጎሙም, ስለዚህ በእንግሊዝኛ ይታያሉ.
በዚህ ትምህርት
ምን ይማራሉ
- Explain the grace period and how paying the full statement balance avoids interest.
- Find the key numbers on a credit card statement, including the minimum payment warning.
- Compare the cost of paying only the minimum with paying a fixed amount each month.
- Avoid costly features such as cash advances, deferred interest offers, late fees, and penalty APRs.
ይህ ከክፍሎቻችን ጋር እንዴት እንደሚገናኝ - Our class covers how credit cards work and what is on a statement. This lesson adds worked payoff numbers, the fees and traps to avoid, your rights when something goes wrong, and a checklist for choosing and using a first card.
ማወቅ ያለባቸው ቃላት
- የእፎይታ ጊዜ (Grace period)
- በሂሳብ አከፋፈል ዑደት መጨረሻ እና በማለቂያ ቀን መካከል ያለው ጊዜ። ሙሉውን የመግለጫ ቀሪ ሂሳብ በማለቂያው ቀን ከከፈሉ፣ አብዛኛዎቹ ካርዶች በግዢዎች ላይ ምንም ወለድ አያስከፍሉም።
- የመግለጫ ቀሪ ሂሳብ (Statement balance)
- በሂሳብ አከፋፈል ዑደቱ የመጨረሻ ቀን ዕዳ ያለዎት መጠን። ይህንን መጠን በማለቂያው ቀን ሙሉ በሙሉ መክፈል በግዢዎች ላይ ወለድን ያስወግዳል።
- አነስተኛ ክፍያ (Minimum payment)
- ዘግይቶ ክፍያን ለማስቀረት በማለቂያው ቀን መክፈል ያለብዎት ትንሹ መጠን። አሁንም በቀሪው ቀሪ ሂሳብ ላይ ወለድ ይከፍላሉ.
- APR (ዓመታዊ መቶኛ መጠን) (APR (annual percentage rate))
- አመታዊ የብድር ወጪ፣ እንደ መቶኛ ይታያል። አንድ ካርድ ለግዢዎች፣ ለገንዘብ እድገቶች እና ለሂሳብ ዝውውሮች የተለያዩ APRs ሊኖረው ይችላል።
- የገንዘብ ቅድመ ክፍያ (Cash advance)
- ገንዘብ ለማግኘት ክሬዲት ካርድ በመጠቀም፣ ለምሳሌ በኤቲኤም። ብዙውን ጊዜ ክፍያ እና ከፍተኛ APR አለው፣ እና ወለድ ወዲያውኑ ይጀምራል።
- ቅጣት ኤፕሪል (Penalty APR)
- ዘግይተው ከከፈሉ የካርድ ኩባንያ ከፍ ያለ የወለድ መጠን። ከ60 ቀናት በላይ ዘግይተው ከሆነ አሁን ባለው ቀሪ ሂሳብዎ ላይ ሊተገበር ይችላል።
- የዘገየ ወለድ (Deferred interest)
- "ሙሉ በሙሉ ከተከፈለ ምንም ወለድ የለም" ስምምነት. ስምምነቱ ሲያልቅ ማንኛውም ቀሪ ሂሳብ ከተተወ, ኩባንያው ወደ ግዢው ቀን የሚመለስ ወለድ መጨመር ይችላል.
- ደህንነቱ የተጠበቀ ክሬዲት ካርድ (Secured credit card)
- ተቀማጭ ገንዘብ የሚያስፈልገው ክሬዲት ካርድ። የክሬዲት ገደቡ ብዙውን ጊዜ ከተቀማጭ ገንዘብ ጋር ተመሳሳይ ነው። የብድር ታሪክ የሌላቸው ሰዎች ክሬዲት እንዲገነቡ ሊረዳቸው ይችላል።
በመግለጫዎ ላይ ሶስት ቁጥሮች
በየወሩ የካርድ ኩባንያዎ መግለጫ ይልካል። ለአንድ የሂሳብ አከፋፈል ዑደት የእርስዎን ግዢዎች፣ ክፍያዎች እና ክፍያዎች ያሳያል። የሂሳብ አከፋፈል ዑደት ብዙውን ጊዜ አንድ ወር ያህል ነው። በመግለጫው ላይ ሶስት ቁጥሮች በጣም አስፈላጊ ናቸው.
- የመግለጫ ቀሪ ሂሳብ
- በሂሳብ አከፋፈል ዑደት የመጨረሻ ቀን ዕዳ ያለዎት። ይህንን ሙሉ መጠን በማለቂያው ቀን ከከፈሉ፣ አብዛኛዎቹ ካርዶች በግዢዎችዎ ላይ ምንም ወለድ አያስከፍሉም።
- የአሁኑ ሚዛን
- ዛሬ ያለብህ ዕዳ። መግለጫው ከተሰጠ በኋላ ያደረጓቸውን ግዢዎች ያጠቃልላል። ወለድን ለማስወገድ እነዚህን ገና መክፈል የለብዎትም።
- አነስተኛ ክፍያ
- ዘግይቶ ክፍያን ለማስቀረት በማለቂያው ቀን መክፈል ያለብዎት ትንሹ መጠን። ይህንን መጠን ብቻ ከከፈሉ, በቀሪው ላይ ወለድ ይከፍላሉ.
በሂሳብ አከፋፈል ዑደቱ መጨረሻ እና በማለቂያ ቀን መካከል ያለው ጊዜ የእፎይታ ጊዜ ይባላል። የካርድ ኩባንያዎች አንድ ሊሰጡዎት አይገባም, ነገር ግን አብዛኛዎቹ ለግዢዎች ያደርጉታል. ክፍያው ከማለቁ ቢያንስ 21 ቀናት በፊት ሂሳብዎን በፖስታ መላክ ወይም ማድረስ አለባቸው።
ሙሉውን የመግለጫ ቀሪ ሂሳብ ካልከፈሉ, የእፎይታ ጊዜውን ያጣሉ. ባልተከፈለው መጠን ላይ ወለድ ይከፍላሉ, እና አዲስ ግዢዎች ወዲያውኑ ወለድ ማስከፈል ይጀምራሉ. ወለድ ሳይከፍሉ ካርድ ለመጠቀም በየወሩ ሙሉውን የመግለጫ ቀሪ ሂሳብ ይክፈሉ።
ምሳሌ
አማራ ሙሉ በሙሉ ይከፍላል እና ምንም ወለድ አይከፍልም
አማራ በዲሲ መሃል በሚገኝ ሆቴል ውስጥ ትሰራለች። ክሬዲት ካርዷን ለግሮሰሪ ብቻ ትጠቀማለች እና በ SmarTrip ካርዷ ለሜትሮ ገንዘብ ለመጨመር ነው። የሂሳብ አከፋፈል ዑደቷ በየወሩ በ5ኛው ቀን ያበቃል። ክፍያዋ በ30ኛው ቀን ይከፈላል።
| ምን ሆነ | መጠን |
|---|---|
| የመግለጫ ቀሪ ሂሳብ (የሂሳብ አከፋፈል ዑደቱ በ 5 ኛው ቀን አብቅቷል) | $ 420 |
| በመግለጫው ላይ የሚታየው ዝቅተኛ ክፍያ | $ 25 |
| ከ 6 ኛው እስከ 29 ኛው አዲስ ግዢዎች | $ 150 |
| የአሁኑ ሚዛን በ 29 ኛው | $ 570 |
| አማራ በ29ኛው የሚከፍለው መጠን (ሙሉ መግለጫ ቀሪ ሂሳብ) | $ 420 |
| ወለድ አማራ በግዢዎች ላይ ይከፍላል | $ 0 |
አማራ የከፈለችው 420 ዶላር እንጂ 570 ዶላር አይደለም። ያ በቂ ነው፣ ምክንያቱም በአዲስ ግዢዎች ውስጥ ያለው 150 ዶላር በሚቀጥለው መግለጫዋ ላይ ይሆናል። ዝቅተኛውን 25 ዶላር ብቻ ብትከፍል ኖሮ በሌላኛው 395 ዶላር ወለድ ትከፍል ነበር። አዲሶቹ ግዢዎቿም ወዲያውኑ ወለድ ማስከፈል ይጀምራሉ።
ምሳሌ
ዝቅተኛው ክፍያ ለምን ብዙ ያስከፍላል?
ሉዊስ በሲልቨር ስፕሪንግ ውስጥ ለማድረስ መተግበሪያ ይነዳል። 2,000% APR ባለው ካርድ ላይ 24 ዶላር ዕዳ አለበት። ካርዱን መጠቀም አቁሞ መክፈል ይፈልጋል። ምን ያህል ጊዜ ይወስዳል?
24% APR ÷ 12 ወራት = በወር 2%; $2,000 × 2% = $40 ወለድ በመጀመሪያው ወር
በዚህ ምሳሌ፣ ዝቅተኛው ክፍያ ከቀሪው 1% እና የዚያ ወር ወለድ ወይም 25 ዶላር፣ የትኛውም የበለጠ ነው። ስለዚህ የሉዊስ የመጀመሪያ ዝቅተኛ ክፍያ $20 + $40 = $60 ነው። የካርድ ኩባንያዎች ዝቅተኛውን በተለያዩ መንገዶች ያዘጋጃሉ፣ ስለዚህ የራስዎን የካርድ ስምምነት ያረጋግጡ።
| ወርሃዊ ክፍያ | ለመክፈል ጊዜ | ጠቅላላ ወለድ |
|---|---|---|
| ቢያንስ ብቻ (ከ 60 ዶላር ይጀምራል, ከዚያም ትንሽ ይሆናል) | ወደ 12 ዓመታት ገደማ | $ 2,887 |
| በወር 79 ዶላር (የ 3 ዓመት መጠን) | 3 ዓመታት | $ 816 |
| በወር 100 ዶላር | 26 ወራት | $ 580 |
| ከዝቅተኛው ይልቅ በወር 100 ዶላር በመክፈል ይቆጥባል | ወደ 10 ዓመታት ገደማ | $ 2,307 |
ቀሪ ሂሳቡ እየቀነሰ ሲሄድ ዝቅተኛው ክፍያ እየቀነሰ ይሄዳል, ስለዚህ ዕዳው ለመጨረስ ዓመታት ይወስዳል. በየወሩ ተመሳሳይ ሆኖ የሚቆይ ክፍያ ዕዳውን በፍጥነት ያበቃል። እነዚህ ቁጥሮች ግምቶች ናቸው. እውነተኛ ካርዶች በየቀኑ ወለድ ይጨምራሉ, ስለዚህ ቁጥሮችዎ ትንሽ ለየት ያሉ ይሆናሉ.
በመግለጫዎ ላይ የማስጠንቀቂያ ሳጥኑን ይጠቀሙ
በአብዛኛዎቹ አጋጣሚዎች መግለጫዎ "ዝቅተኛ የክፍያ ማስጠንቀቂያ" የሚሉትን ቃላት የያዘ ሳጥን ማካተት አለበት። ዝቅተኛውን ብቻ ከከፈሉ ቀሪ ሂሳብዎን ለመክፈል ምን ያህል ጊዜ እንደሚፈጅ እና በአጠቃላይ ምን ያህል እንደሚከፍሉ ያሳያል። ብዙውን ጊዜ በ 3 ዓመታት ውስጥ ቀሪ ሂሳቡን ለመክፈል በየወሩ ምን ያህል መክፈል እንዳለቦት ያሳያል. እነዚህ ቁጥሮች ምንም አዲስ ግዢ እንደማያደርጉ ያስባሉ። ሳጥኑ ስለ ክሬዲት ምክር መረጃ ለማግኘት ነፃ ስልክ ቁጥርም ይሰጣል።
- በወረቀትዎ ወይም በመስመር ላይ መግለጫዎ ላይ የማስጠንቀቂያ ሳጥኑን ያግኙ።
- ዝቅተኛውን ብቻ ለመክፈል መስመሩን ያንብቡ። የዓመታትን ብዛት እና አጠቃላይ ወጪን ልብ ይበሉ።
- ቀሪ ሂሳቡን በ 3 ዓመታት ውስጥ ለመክፈል መስመሩን ያንብቡ። ወርሃዊ መጠኑን ልብ ይበሉ.
- የወጪ እቅድዎ የሚፈቅድ ከሆነ በየወሩ ቢያንስ የ3-አመት መጠን ይክፈሉ።
- ካርዱ እስኪከፈል ድረስ አዲስ ክፍያዎችን ማከል ያቁሙ።
ከዝቅተኛው በላይ መክፈል አንድ ካርድ እንደ ግዢ እና የገንዘብ ቅድመ ክፍያ ያሉ የተለያዩ ቀሪ ሒሳቦች ካሉት ይረዳል። በህጉ መሰረት ከዝቅተኛው በላይ የሚከፍሉት ማንኛውም መጠን በመጀመሪያ ከፍተኛው የወለድ መጠን ወዳለው ቀሪ ሂሳብ ይሄዳል።
ተጠንቀቅ
ለማስወገድ ውድ የሆኑ ባህሪያት
- የገንዘብ እድገቶች. በክሬዲት ካርድ ከኤቲኤም ገንዘብ ማግኘት የአጭር ጊዜ ብድር ነው። ብዙውን ጊዜ ክፍያ፣ ከፍ ያለ APR እና ምናልባትም የኤቲኤም ክፍያ ይከፍላሉ። ብዙውን ጊዜ የእፎይታ ጊዜ የለም, ስለዚህ ወለድ የሚጀምረው ገንዘቡን በሚወስዱበት ቀን ነው.
- "ሙሉ በሙሉ ከተከፈለ ምንም ወለድ የለም" ቅናሾች. መደብሮች እና የሕክምና ቢሮዎች ብዙውን ጊዜ እነዚህን ቅናሾች ያቀርባሉ. የዘገየ ወለድ ይባላሉ. ቅናሹ ሲያልቅ የቀሪው ትንሽ ክፍል እንኳን ከተተወ, ኩባንያው ወደ ግዢዎ ቀን የሚመለስ ወለድ መጨመር ይችላል. እውነተኛ የ0% APR አቅርቦት የተለየ ነው ወለድ የሚከፍሉት ቅናሹ ካለቀ በኋላ በተረፈው ላይ ብቻ ነው።
- ቀሪ ሂሳብ ማስተላለፎች. ቀሪ ሂሳብን ወደ አዲስ ካርድ ማዛወር ብዙውን ጊዜ ክፍያ ያስከፍላል። ከ6 ቀናት በላይ ካልዘገዩ በስተቀር ዝቅተኛው መጠን ቢያንስ 60 ወራት ሊቆይ ይገባል። ሲያልቅ፣ መደበኛው APR ለቀረው ነገር ተፈጻሚ ይሆናል።
ማንኛውንም ቅናሽ ከመቀበልዎ በፊት "ከሆነ" የሚለውን ቃል እና የማብቂያ ቀን ይፈልጉ። የማብቂያ ቀኑን በቀን መቁጠሪያዎ ላይ ይፃፉ። ቀሪ ሂሳቡን በቅናሹ ውስጥ ባሉት ወራት ብዛት ይከፋፍሉት እና በየወሩ ቢያንስ ያን ያህል ይክፈሉ ስለዚህ ሙሉ በሙሉ በሰዓቱ ይከፈላል።
ዘግይተው ክፍያዎች እና መብቶችዎ
ዘግይቶ መክፈል ገንዘብ ያስከፍላል እና ክሬዲትዎን ይጎዳል። የፌደራል ደንቦች አንዳንድ ገደቦችን ያስቀምጣሉ.
- የዘገየ ክፍያ ከዝቅተኛው ክፍያዎ በላይ ሊሆን አይችልም። በሚቀጥሉት ስድስት የሂሳብ አከፋፈል ዑደቶች ውስጥ እንደገና ከዘገዩ ክፍያው ሊጨምር ይችላል።
- ክፍያዎ ከ60 ቀናት በላይ ዘግይቶ ከሆነ፣ የካርድ ኩባንያው አሁን ባለው ቀሪ ሒሳብዎ ላይ ከፍተኛ የቅጣት APR ማስከፈል ይችላል። ከዚያ በተከታታይ ስድስት ዝቅተኛ ክፍያዎችን በሰዓቱ ከፈጸሙ፣ ያንን መጠን እንደገና ዝቅ ማድረግ አለበት።
- በመጀመሪያው አመት የካርድ ኩባንያ በአጠቃላይ በአዳዲስ ግዢዎች ላይ ያለውን ዋጋ ማሳደግ አይችልም. ከዚያ በኋላ፣ ትልቅ ለውጥ ከመደረጉ በፊት የ45 ቀናት ማስታወቂያ ሊሰጥዎ ይገባል፣ ለምሳሌ ከፍተኛ ተመን።
- የሆነ ሰው ያለፈቃድዎ ክሬዲት ካርድዎን የሚጠቀም ከሆነ፣ ሊያለብዎት የሚችለው ከፍተኛው 50 ዶላር ነው። የጠፋ ወይም የተሰረቀ ካርድ ወዲያውኑ ሪፖርት ያድርጉ።
- ሂሳብዎ ስህተት ካለበት፣ ለምሳሌ ያላደረጉት ክፍያ፣ ለክፍያ መጠየቂያ ጥያቄዎች ወደ አድራሻው ደብዳቤ ይላኩ። ስህተቱ የያዘው የመጀመሪያው ሂሳብ ወደ እርስዎ ከተላከ በኋላ በ60 ቀናት ውስጥ መድረስ አለበት።
የመጀመሪያ ካርድዎን መምረጥ
ለክሬዲት አዲስ ከሆንክ ደህንነቱ የተጠበቀ ካርድ ለማግኘት ቀላሉ ካርድ ሊሆን ይችላል። ተቀማጭ ገንዘብ ይከፍላሉ፣ እና የክሬዲት ገደብዎ ብዙውን ጊዜ ከተቀማጭ ገንዘብ ጋር ተመሳሳይ ነው። በሰዓቱ መክፈል እንደሚችሉ እንደሚያሳዩት፣ ገደብዎ ሊጨምር ይችላል እና ተቀማጭ ገንዘብዎን መልሰው ሊያገኙ ይችላሉ። ደህንነቱ ያልተጠበቀ ካርድ ምንም ተቀማጭ ገንዘብ አያስፈልገውም፣ ነገር ግን ያለ ክሬዲት ታሪክ ማግኘት ከባድ ነው።
- አመታዊ ክፍያ ወይም ወርሃዊ ክፍያ አለ? ያለ ክፍያ ወይም ዝቅተኛ ካርድ ይፈልጉ።
- ለግዢዎች APR ምንድን ነው? ለገንዘብ እድገቶች APR ምንድን ነው?
- የውጭ ግብይት ክፍያ አለ? አንዳንድ ካርዶች ከUS ውጭ ካሉ መደብሮች በሚደረጉ ግዢዎች ከ1% እስከ 3% ያስከፍላሉ። ነገሮችን ከትውልድ አገርዎ ከገዙ ወይም ከተጓዙ ይህ አስፈላጊ ነው።
- ካርዱ ለሦስቱም የክሬዲት ቢሮዎች ሪፖርት ያደርጋል Equifax፣ Experian እና TransUnion?
- ማንቂያዎችን እና አውቶማቲክ ክፍያዎችን ማዘጋጀት ይችላሉ?
- መጀመሪያ የራስዎን ባንክ ወይም የብድር ማህበር ጠይቀዋል?
ከሶሻል ሴኩሪቲ ቁጥር ይልቅ ITIN ካለዎት አንዳንድ የካርድ ኩባንያዎች በማመልከቻ ላይ ይቀበላሉ. ከጁን 2026 ጀምሮ፣ የፌደራል ተቆጣጣሪዎች ባንኮች ITIN የሚጠቀሙ ደንበኞችን በቅርበት እንዲመለከቱ ጠይቀዋል። አንዳንዶች ተጨማሪ ሰነዶችን ሊጠይቁ ወይም አይሆንም ሊሉ ይችላሉ፣ ስለዚህ ከማመልከትዎ በፊት ይጠይቁ። ለመጀመር ሌሎች መንገዶች፣ ከዜሮ ክሬዲት ይገንቡ የሚለውን ይመልከቱ።
በአንድ ጊዜ ለአንድ ካርድ ያመልክቱ። እያንዳንዱ ማመልከቻ በክሬዲት ሪፖርትዎ ላይ ጥያቄ ማከል ይችላል።
ጠቃሚ ምክር
ካርድ የሚይዙ ልማዶች ጠቃሚ
- ቢያንስ ለትንሹ አውቶማቲክ ክፍያ ያዘጋጁ፣ ስለዚህ በጭራሽ አይዘገዩም። በዚያ ቀን ገንዘቡ በባንክ ሂሳብዎ ውስጥ መሆኑን ያረጋግጡ። ከዚያ የቀረውን የመግለጫውን ቀሪ ሂሳብ ከማለቂያው ቀን በፊት እራስዎ ይክፈሉ።
- ለእያንዳንዱ ግዢ እና ለመጨረሻ ቀንዎ የጽሑፍ ወይም የመተግበሪያ ማንቂያዎችን ያብሩ።
- ከገደብዎ ጋር ሲነጻጸር ቀሪ ሂሳብዎን ዝቅተኛ ያድርጉት። በ$300 ገደብ ላይ ያለው የ$1,000 ቀሪ ሂሳብ 30% ክሬዲትዎን ይጠቀማል። ዝቅተኛ ለነጥብዎ የተሻለ ነው። የክሬዲት ነጥብዎን ምን እንደሚያንቀሳቅስ ይመልከቱ።
- ካርዱን በወጪ እቅድዎ ውስጥ ላሉት ነገሮች ብቻ ይጠቀሙ።
ቁልፍ መቀበያዎች
- Pay the full statement balance by the due date every month, and you pay no interest on purchases.
- Paying only the minimum on $2,000 at 24% APR can take about 12 years. Paying $100 a month takes about 2 years.
- Cash advances usually have no grace period, so interest starts the day you take the cash.
- With a "no interest if paid in full" offer, pay the whole balance before the offer ends.
- Set up automatic payment for at least the minimum so you are never late.
ግንዛቤዎን ያረጋግጡ
ለጥያቄዎቹ መልስ ይስጡ እና መልሶቼን ያረጋግጡ የሚለውን ይምረጡ። ይህንን ትምህርት ለማጠናቀቅ 5 መብት 4 ያግኙ። ይህ ልምምድ ነው የጊዜ ገደብ የለም, እና መልሶችዎን አንጠብቅም.
ወደ ፊት ይሂዱ
የበለጠ የሚማሩባቸው የታመኑ ድር ጣቢያዎች። እነዚህ ማገናኛዎች የዶላር ምሁራን ወደማይሰሩባቸው ሌሎች ድረ-ገጾች ይሄዳሉ።
-
ክሬዲት ካርዶች (ሌላ ድህረ ገጽ)
ስለ ወለድ፣ ክፍያዎች፣ የዋጋ ለውጦች እና ከክሬዲት ካርድ ኩባንያዎች ጋር ያለዎት መብቶች መልሶች።
-
ክሬዲት ካርዶችን መጠቀም እና ክፍያዎችን መጨቃጨቅ (ሌላ ድህረ ገጽ)
ካርድን በጥበብ እንዴት መጠቀም እንደሚቻል እና የሂሳብ አከፋፈል ስህተትን ወይም ያላደረጉትን ክፍያ እንዴት እንደሚከራከሩ።
-
Cómo usar las tarjetas de crédito y cómo disputar cargos (ሌላ ድህረ ገጽ)
በስፓኒሽ ተመሳሳይ መመሪያ ክሬዲት ካርድ እንዴት እንደሚጠቀሙ እና ክፍያን እንዴት እንደሚከራከሩ።
ይህ ትምህርት አጠቃላይ የፋይናንስ ትምህርት እንጂ ህጋዊ፣ የታክስ ወይም የገንዘብ ምክር አይደለም። ደንቦች እና መጠኖች ይለወጣሉ, ስለዚህ አስፈላጊ ቁጥሮችን ከኦፊሴላዊ ምንጭ ጋር ያረጋግጡ.