የብድር ሪፖርቶች እና የብድር ውጤቶች · 3 ትምህርት 2
Build Credit from Zero
A month-by-month plan to earn a first credit score, with costs compared, for newcomers, young adults, ITIN holders and anyone without a credit history.
በዚህ መሣሪያ ላይ ተጠናቅቋል
የዚህ ትምህርት ክፍሎች ገና ወደ ቋንቋዎ አልተተረጎሙም, ስለዚህ በእንግሊዝኛ ይታያሉ.
በዚህ ትምህርት
ምን ይማራሉ
- Explain what credit invisible means and why it matters for renting, jobs and loans.
- Compare secured cards, credit-builder loans, authorized user accounts, lending circles and rent reporting.
- Describe how to apply for credit with an ITIN at lenders that accept one.
- Follow a month-by-month plan to earn a first credit score.
ይህ ከክፍሎቻችን ጋር እንዴት እንደሚገናኝ - Our class covers how to build credit with tools like secured cards and alternative credit history. This lesson gives you a month-by-month plan, a cost comparison with real numbers, and steps for newcomers and ITIN holders.
ማወቅ ያለባቸው ቃላት
- ክሬዲት የማይታይ (Credit invisible)
- በሦስቱ የብድር ቢሮዎች ውስጥ ምንም የብድር ታሪክ የለዎትም ።
- ቀጭን ፋይል (Thin file)
- በጣም ጥቂት መለያዎች ያሉት የብድር ሪፖርት። የክሬዲት ነጥብ ለማምረት በጣም ትንሽ ሊሆን ይችላል።
- ደህንነቱ የተጠበቀ ክሬዲት ካርድ (Secured credit card)
- የገንዘብ ተቀማጭ ገንዘብ የሚያስፈልገው ክሬዲት ካርድ። ተቀማጩ ብዙውን ጊዜ የክሬዲት ገደብዎን ያዘጋጃል።
- የብድር-ገንቢ ብድር (Credit-builder loan)
- ክፍያ በሚፈጽሙበት ጊዜ በተቆለፈ የቁጠባ ሂሳብ ውስጥ የሚይዝ ትንሽ ብድር። በመጨረሻ ገንዘቡን ያገኛሉ።
- የተፈቀደ ተጠቃሚ (Authorized user)
- የሌላ ሰው ክሬዲት ካርድ እንዲጠቀም የተፈቀደለት ሰው። የተፈቀደለት ተጠቃሚ በአጠቃላይ ሂሳቡን የመክፈል ሃላፊነት የለበትም።
- አይቲን (ITIN)
- የግለሰብ ግብር ከፋይ መለያ ቁጥር። የሶሻል ሴኩሪቲ ቁጥር ማግኘት ለማይችሉ ሰዎች ከአይአርኤስ ባለ 9-አሃዝ የግብር ቁጥር።
No credit is not bad credit, but it can cost you
If none of the three nationwide credit bureaus has a file on you, you are credit invisible. If your file has only one or two new accounts, you may have a thin file, which can be too small to produce a score. A credit score is a number, usually from 300 to 850, that comes from your credit report. It helps lenders guess how likely you are to pay on time, and a higher score usually means lower costs to borrow. Many people are in this group: newcomers to the United States, young adults, and people who pay for everything in cash.
Having no score is not the same as having a bad score. But it can still cost you money:
- Loans and cards: Lenders may turn you down or charge you a higher interest rate.
- Housing: Landlords may check your credit before they rent to you.
- Jobs: Some employers check credit. In DC, most employers may not ask for or use your credit information when they make job decisions, with some exceptions. You can report a violation to the DC Office of Human Rights.
Some good habits you already have may not count. Rent, phone and utility payments usually do not appear on credit reports unless the company reports them. Debit cards and prepaid cards do not build credit, because you are not borrowing money. Payday loans do not help either, because the payments are not reported to the credit bureaus. Car dealers that lend their own money (sometimes called buy here, pay here) often report only late payments, not on-time payments.
ለመጀመር አምስት መንገዶች ፣ ማነፃፀር
ከእነዚህ መሳሪያዎች ውስጥ አንድ ወይም ሁለት ብቻ ያስፈልግዎታል. ከበጀትዎ ጋር የሚስማማ እና ክፍያዎችዎን ለክሬዲት ቢሮዎች ሪፖርት የሚያደርግ ይምረጡ።
| መሳሪያ | እንዴት እንደሚሰራ | ተመልከት |
|---|---|---|
| ደህንነቱ የተጠበቀ ክሬዲት ካርድ | የገንዘብ ተቀማጭ ገንዘብ ይከፍላሉ፣ ለምሳሌ 300 ዶላር። ተቀማጩ ብዙውን ጊዜ የክሬዲት ገደብዎ ይሆናል። ካርዱን ተጠቅመው ሂሳቡን ይከፍላሉ. ሂሳቡን ሲዘጉ እና ምንም ዕዳ ሲኖርብዎት ወይም ወደ መደበኛ ካርድ ሲሄዱ ተቀማጩን መልሰው ያገኛሉ። | ዓመታዊ ወይም ወርሃዊ ክፍያዎች. ለሦስቱም ቢሮዎች ሪፖርት እንደሚያደርግ እና በኋላ ወደ መደበኛ ካርድ መሄድ ይችሉ እንደሆነ ይጠይቁ። |
| የብድር-ገንቢ ብድር | ብዙውን ጊዜ ከብድር ማህበር ወይም ለትርፍ ያልተቋቋመ ድርጅት። አበዳሪው በተቆለፈ የቁጠባ ሂሳብ ውስጥ ብዙ ጊዜ ከ300 እስከ 1,000 ዶላር የሚደርስ ትንሽ ብድር ያስቀምጣል። ከ 6 እስከ 24 ወራት ክፍያ ይከፍላሉ. ከዚያ ገንዘቡን ያገኛሉ. | ወለድ እና ክፍያዎች. ያመለጠ ክፍያ ክሬዲትዎን ከመርዳት ይልቅ ይጎዳል። |
| የተፈቀደ ተጠቃሚ | አንድ የቤተሰብ አባል ወይም ጓደኛ ወደ ክሬዲት ካርድ ሂሳባቸው ያክሉዎታል። በአጠቃላይ ሂሳቡን የመክፈል ሃላፊነት የለብዎትም። | የተፈቀደላቸው ተጠቃሚዎችን ለክሬዲት ቢሮዎች ሪፖርት ካደረገ የካርድ ኩባንያውን ይጠይቁ። የባለቤቱ ዘግይቶ ክፍያ ወይም ከፍተኛ ቀሪ ሂሳብ ክሬዲትዎን ሊጎዳ ይችላል። እንደ መጀመሪያው እርምጃ ይጠቀሙበት, ብቸኛ እርምጃዎ አይደለም. |
| የብድር ክበብ | እያንዳንዳቸው በየወሩ ወደ የጋራ ፈንድ ይከፍላሉ። በየወሩ አንድ አባል ሙሉውን መጠን ያገኛል። አንዳንድ ለትርፍ ያልተቋቋሙ ድርጅቶች የብድር ክበቦችን ያካሂዳሉ እና እያንዳንዱን ክፍያ ለክሬዲት ቢሮዎች ሪፖርት ያደርጋሉ። | የቤተሰብ ታንዳ ወይም ሱሱ ክሬዲት የሚገነባው አንድ ሰው ክፍያውን ቢያንስ ለአንድ የብድር ቢሮ ሪፖርት ካደረገ ብቻ ነው። |
| የኪራይ ሪፖርት ማድረግ | አከራይዎ ወይም የተመዘገቡበት አገልግሎት የኪራይ ክፍያዎን ቢያንስ ለአንድ የብድር ቢሮ ሪፖርት ያደርጋል። | የትኞቹ ቢሮዎች መረጃውን እንደሚያገኙ፣ ክፍያ ካለ እና ዘግይተው ክፍያዎችም ሪፖርት ከተደረጉ ይጠይቁ። እያንዳንዱ የክሬዲት ነጥብ የኪራይ ክፍያዎችን አይቆጥርም። |
የብድር ክበብ ፕሮግራም አንድ ምሳሌ ለትርፍ ያልተቋቋመ ተልዕኮ ንብረት ፈንድ የብድር ክበቦችን ከአጋር ቡድኖች ጋር ያካሂዳል። ብድሩ ምንም ወለድ እንደሌለው፣ ለሦስቱ ዋና ዋና የብድር ቢሮዎች ክፍያዎችን ሪፖርት ያደርጋል፣ እና ITIN ያላቸው ሰዎች ክሬዲት ለመገንባት ሊጠቀሙበት እንደሚችሉ ተናግሯል።
ምሳሌ
ምን ያስከፍላል ደህንነቱ የተጠበቀ ካርድ ወይም የብድር ገንቢ ብድር
ሳሙኤል በሲልቨር ስፕሪንግ በሚገኝ ሬስቶራንት ውስጥ ይሰራል እና በከፊል በጥሬ ገንዘብ ይከፈላል። 300 ዶላር ተቀምጧል። ከብድር ማኅበሩ ሁለት ቅናሾችን ያወዳድራል። እነዚህ ምሳሌ ቁጥሮች ናቸው። ሁልጊዜ ትክክለኛውን ወጪ በጽሁፍ ይጠይቁ።
| ንጥል | ደህንነቱ የተጠበቀ ካርድ | የብድር-ገንቢ ብድር |
|---|---|---|
| የሚያስገባው ገንዘብ | $300 ተቀማጭ ገንዘብ | $636 ክፍያዎች |
| የሚመለሰው ገንዘብ | $ 300 | $ 600 |
| ዓመታዊ ክፍያ | $ 0 | $ 0 |
| አስገብነት | $ 0 | $ 36 |
| የዓመቱ ወጪ | $ 0 | $ 36 |
$ 53 × 12 ወራት = $ 636 ተከፍሏል; $ 636 - $ 600 ተመልሷል = $ 36 ወጪ
ሳሙኤል ያለ አመታዊ ክፍያ ካርድ መርጦ በየወሩ ሙሉ ቀሪ ሂሳቡን ከከፈለ ደህንነቱ የተጠበቀ ካርድ ምንም አያስከፍልም።. ካርዱን ሲዘጋ እና ምንም ዕዳ ሲይዝ ወይም ወደ መደበኛ ካርድ ሲሸጋገር ተቀማጭ ገንዘቡን ይመልሳል። ብድሩ 36 ዶላር ያስወጣል, ነገር ግን እንደ ቁጠባ እቅድ ይሰራል በመጨረሻ 600 ዶላር አለው. ሁለቱም ለቢሮዎች ሪፖርት ከተደረጉ ክሬዲት ይገነባሉ. ሳሙኤል ለተቀማጭ ገንዘብ 300 ዶላር ከሌለው ብድሩ ለመጀመር ቀላሉ መንገድ ሊሆን ይችላል።
አዲስ መጤዎች እና የአቲኤን ያዢዎች
ITIN የሶሻል ሴኩሪቲ ቁጥር ማግኘት ለማይችሉ ሰዎች ከአይአርኤስ የግብር ቁጥር ነው። በ ITIN የአሜሪካ የብድር ታሪክ መገንባት ይችላሉ። አንዳንድ የካርድ ኩባንያዎች እና ሌሎች አበዳሪዎች በክሬዲት ማመልከቻዎች ላይ ITIN ይቀበላሉ። ሁሉም አያደርጉም, እና ደንቦቹ በእያንዳንዱ አበዳሪ የተለያዩ ናቸው. ከጁን 2026 ጀምሮ፣ የፌደራል ተቆጣጣሪዎች ባንኮች ITIN የሚጠቀሙ ደንበኞችን በቅርበት እንዲመለከቱ ጠይቀዋል። አንዳንዶች ተጨማሪ ሰነዶችን ሊጠይቁ ወይም አይሆንም ሊሉ ይችላሉ፣ ስለዚህ ከማመልከትዎ በፊት ይጠይቁ። ይህንን የጥያቄዎች ዝርዝር ከእርስዎ ጋር ይውሰዱ -
- ለዚህ ካርድ ወይም ብድር ITIN ይቀበላሉ?
- ክፍያዎችን ለ Equifax፣ Experian እና TransUnion ሪፖርት ያደርጋሉ?
- በየወሩ እና በየአመቱ ሁሉም ክፍያዎች ምንድ ናቸው?
- ለተረጋገጠ ካርድ ትንሹ ተቀማጭ ገንዘብ ምንድን ነው, እና መቼ ወደ መደበኛ ካርድ መሄድ እችላለሁ?
- እንደ ፓስፖርት፣ ቆንስላ መታወቂያ ወይም የአድራሻ ማረጋገጫ ያሉ የትኞቹ ሰነዶች ያስፈልጉኛል?
በእያንዳንዱ መተግበሪያ ላይ የስምዎን ተመሳሳይ የፊደል አጻጻፍ፣ ተመሳሳይ የልደት ቀን እና የአሁኑን አድራሻዎን ይጠቀሙ። ይህ የብድር ቢሮዎች ሁሉንም መለያዎችዎን በአንድ ፋይል ውስጥ እንዲይዙ ያግዛል።
ከሌላ ሀገር ክሬዲት - ከሌላ ሀገር የመጣ የብድር ታሪክዎ በአሜሪካ የብድር ሪፖርቶች ላይ አይታይም። ጥቂት የአሜሪካ አበዳሪዎች ከሌሎች አገሮች የብድር ታሪክን ሊመለከቱ ከሚችሉ ኩባንያዎች ጋር አብረው ይሰራሉ። አበዳሪውን ይህን ማድረግ ይችል እንደሆነ ይጠይቁ። ካልቻለ ከላይ ካሉት መሳሪያዎች በአንዱ ይጀምሩ.
ምሳሌ
Month-by-month plan: Aisha's first score
Aisha moved to Takoma Park and works at a hotel. She has an ITIN and no U.S. credit history. Here is her plan. You can follow the same steps.
- Before you start: Get your reports from each bureau to see if you already have a file. Without a Social Security number, ask by mail. Save money for a deposit if you need one.
- Month 1: Open one account that reports to all three bureaus. Aisha opens a secured card with a $300 limit. She sets up automatic payment from her checking account for the full balance on each statement.
- Months 1 to 6: Use the card for one small, regular bill, like a $30 phone bill. Keep the balance under 30% of the limit. On a $300 card, that means less than $90. Credit scores look at how much of your limit you are using, called credit utilization, and using only a small part of it helps your score. Pay the full balance by the due date every month.
- Month 6: Check your reports from all three bureaus. Make sure the new account is there and correct. A FICO score needs at least one account that has been open six months or more, and at least one account reported in the last six months. So around now, you may get your first score.
- Months 7 to 12: Keep using the card for small amounts and paying on time. Ask if you can move to a regular card and get your deposit back. Do not apply for many new accounts at once.
- After month 12: If you need it, add a second, different kind of credit, such as a credit-builder loan. Keep your oldest account open.
$300 limit × 30% = $90, so keep the balance under $90
Where can Aisha see her score? Many credit card companies give their customers a free credit score. HUD-approved housing counselors and nonprofit credit counselors can often give you a free credit report and score, too.
ተጠንቀቅ
ለማስወገድ ወጥመዶች
- ከፍተኛ ክፍያዎች. አንዳንድ ካርዶች እና የክሬዲት ገንቢ ምርቶች ወርሃዊ ክፍያዎችን፣ የማዋቀር ክፍያዎችን ወይም አመታዊ ክፍያዎችን ያስከፍላሉ። ሁሉንም ክፍያዎች ለአንድ አመት ይጨምሩ እና አመታዊ ክፍያ ከሌለው ደህንነቱ የተጠበቀ ካርድ ጋር ያወዳድሩ።
- ፈጣን ውጤት ተስፋዎች። የግንባታ ክሬዲት ወራት ይወስዳል። በጥቂት ቀናት ውስጥ ማንም ሰው ጥሩ ውጤት ሊሰጥዎት አይችልም።
- አዲስ የብድር መታወቂያ። አንዳንድ ሻጮች ከራስዎ የሶሻል ሴኩሪቲ ቁጥር ወይም ITIN ይልቅ ለመጠቀም አዲስ ቁጥር ያቀርባሉ። ለክሬዲት ለማመልከት ያንተ ያልሆነውን ቁጥር መጠቀም ህገወጥ ነው። ቅጣት ወይም እስራት ሊጠብቅብዎት ይችላል።
- በጣም ብዙ ክሬዲት በጣም በፍጥነት። በአጭር ጊዜ ውስጥ ብዙ አዳዲስ መለያዎችን መክፈት ነጥብዎን ሊቀንስ እና አበዳሪዎች እንዲጨነቁ ሊያደርግ ይችላል።
አጭበርባሪዎች ብዙውን ጊዜ ለሀገሪቱ አዲስ የሆኑ ሰዎችን ያነጣጠሩ ናቸው። አዲስ መጤዎችን የሚያነጣጥሩ ማጭበርበሮችን ይመልከቱ።
ጠቃሚ ምክር
በአጠገብዎ ነፃ እገዛ
በዲሲ ውስጥ የኢንሹራንስ፣ ሴኩሪቲስ እና ባንኪንግ ዲፓርትመንት በፋይናንሺያል ማጎልበት እና ትምህርት ቢሮ በኩል የፋይናንስ ትምህርት ፕሮግራሞችን ይሰጣል። በሜሪላንድ፣ የሜሪላንድ ጥሬ ገንዘብ ዘመቻ ነፃ የፋይናንስ ስልጠና ይሰጣል። በክልሉ ውስጥ በየትኛውም ቦታ፣ ክሬዲትዎን በትንሽ ወይም ያለምንም ወጪ የሚገመግም በHUD የተፈቀደ የመኖሪያ ቤት አማካሪ ማግኘት ይችላሉ። መጀመሪያ የባንክ ወይም የብድር ማህበር መለያ ይፈልጋሉ? መለያ እንዴት እንደሚከፈት ይመልከቱ።
ቁልፍ መቀበያዎች
- Having no credit history is not the same as having bad credit, but it can still cost you money.
- Start with one product that reports to all three credit bureaus. Use it for small amounts and pay on time every month.
- Some lenders accept an ITIN. Ask before you apply.
- A first FICO score usually takes about six months of reported history.
- Stay away from high fees, promises of a fast score, and anyone selling a new credit identity.
ግንዛቤዎን ያረጋግጡ
ለጥያቄዎቹ መልስ ይስጡ እና መልሶቼን ያረጋግጡ የሚለውን ይምረጡ። ይህንን ትምህርት ለማጠናቀቅ 5 መብት 4 ያግኙ። ይህ ልምምድ ነው የጊዜ ገደብ የለም, እና መልሶችዎን አንጠብቅም.
ወደ ፊት ይሂዱ
የበለጠ የሚማሩባቸው የታመኑ ድር ጣቢያዎች። እነዚህ ማገናኛዎች የዶላር ምሁራን ወደማይሰሩባቸው ሌሎች ድረ-ገጾች ይሄዳሉ።
-
ጥሩ የብድር ታሪክን ለመጀመር ወይም እንደገና ለመገንባት አንዳንድ መንገዶች ምንድናቸው? (ሌላ ድህረ ገጽ)
ደህንነታቸው የተጠበቀ ካርዶችን፣ የክሬዲት ገንቢ ብድሮችን እና የሱቅ ካርዶችን እና የትኞቹ ምርቶች ክሬዲት ለመገንባት እንደማይረዱ ያብራራል።
-
ክሬዲት (ሌላ ድህረ ገጽ)
እንግሊዝኛ ለሚማሩ አዋቂዎች የተፃፈ ክሬዲትዎን እንዴት መገንባት፣ መፈተሽ እና ማሻሻል እንደሚችሉ ላይ ግልጽ ቋንቋ ገፆች።
-
Crédito (ሌላ ድህረ ገጽ)
ክሬዲትዎን እንዴት መገንባት፣ ማሻሻል እና ማረጋገጥ እንደሚችሉ ላይ ግልጽ ቋንቋ የስፓኒሽ ገፆች።
ይህ ትምህርት አጠቃላይ የፋይናንስ ትምህርት እንጂ ህጋዊ፣ የታክስ ወይም የገንዘብ ምክር አይደለም። ደንቦች እና መጠኖች ይለወጣሉ, ስለዚህ አስፈላጊ ቁጥሮችን ከኦፊሴላዊ ምንጭ ጋር ያረጋግጡ.