Banking Basics: Accounts That Work for You · Ẹkọ 3 ti 3
Fifiranṣẹ Owo Ile: Ṣe afiwe Awọn idiyele ati Mọ Awọn ẹtọ Rẹ
Bii o ṣe le wa iye owo gidi ti gbigbe kariaye, awọn ẹtọ apapo rẹ, ati bii o ṣe le ṣe iranran awọn itanjẹ ti o beere lọwọ rẹ lati firanṣẹ owo ni ilu okeere.
Ti pari lori ẹrọ yii
Awọn apakan ti ẹkọ yii ko ti tumọ si ede rẹ sibẹsibẹ, nitorinaa wọn han ni ede Gẹẹsi.
Ninu ẹkọ yii
Ohun tí wàá kọ́
- Ṣe iṣiro iye owo lapapọ ti gbigbe kan, pẹlu awọn idiyele, owo-ori, ati ami iyasọtọ oṣuwọn paṣipaarọ.
- Ṣe afiwe awọn aṣayan gbigbe bii awọn bèbe, awọn ẹgbẹ kirẹditi, awọn ile-iṣẹ gbigbe owo, ati awọn lw.
- Ṣalaye awọn ẹtọ apapo rẹ lati fagilee gbigbe ati ṣatunṣe awọn aṣiṣe, ati owo-ori apapo 2026 lori awọn gbigbe ti a san pẹlu owo.
- Ṣe iranran awọn itanjẹ ti o beere lọwọ rẹ lati firanṣẹ tabi firanṣẹ owo ni ilu okeere.
Bawo ni eyi ṣe sopọ si awọn kilasi wa: Owo Smart Module 2 bo awọn ohun elo isanwo ati awọn olupese iṣẹ owo miiran, ṣugbọn ko lọ sinu awọn alaye lori fifiranṣẹ owo si orilẹ-ede miiran. Ifaagun Dollar Scholars yii fihan ọ bi o ṣe le ṣe afiwe awọn gbigbe, ṣalaye awọn ẹtọ apapo rẹ ati owo-ori 2026 lori awọn gbigbe ti a san pẹlu owo, ati ṣe iranlọwọ fun ọ lati ṣe iranran awọn itanjẹ gbigbe owo.
Awọn ọrọ lati mọ
- Gbigbe gbigbe (Remittance transfer)
- Owo ti a firanṣẹ ni itanna lati ọdọ eniyan ni Ilu Amẹrika si eniyan tabi iṣowo ni orilẹ-ede miiran, nigbagbogbo nipasẹ banki tabi ile-iṣẹ gbigbe owo.
- Oṣuwọn paṣipaarọ (Exchange rate)
- Melo ni owo orilẹ-ede miiran ti o gba fun dola AMẸRIKA kan?
- Markup oṣuwọn paṣipaarọ (Exchange-rate markup)
- Iyatọ laarin oṣuwọn paṣipaarọ ọja ati oṣuwọn kekere ti ile-iṣẹ kan fun ọ. O jẹ iye owo ti o farapamọ.
- Ifihan (Disclosure)
- Iwe tabi iboju ti o fihan iye owo ati awọn ofin ṣaaju ki o to sanwo.
- Owo-ori gbigbe gbigbe owo (Remittance transfer tax)
- Owo-ori apapo 1%, ti o bẹrẹ ni 2026, lori awọn gbigbe si awọn orilẹ-ede miiran ti a san pẹlu owo, aṣẹ owo, tabi ayẹwo cashier.
- Owo mule (Money mule)
- Eniyan ti o gba owo ati firanṣẹ si ẹlomiran. A maa n ji owo naa, ati pe mule le ni iṣoro ofin.
Kini gbigbe gangan
Ọpọlọpọ awọn idile ni agbegbe DC fi owo ranṣẹ si awọn ibatan ni El Salvador, Guatemala, Honduras, Ethiopia, Nigeria, ati ọpọlọpọ awọn orilẹ-ede miiran. Awọn ile-iṣẹ n dije fun iṣowo yii, ati diẹ ninu awọn polowo "ko si idiyele." Ṣugbọn idiyele naa jẹ apakan kan nikan ti idiyele naa.
Owo ti a firanṣẹ si orilẹ-ede miiran ni a pe ni gbigbe gbigbe. Iye owo rẹ ni awọn ẹya mẹta:
- Owó ìfiránṣẹ́ tí ilé-iṣẹ́ náà ń san fún ọ.
- Ami oṣuwọn paṣipaarọ. Ọpọlọpọ awọn ile-iṣẹ fun ọ ni oṣuwọn paṣipaarọ kekere ju oṣuwọn ọja lọ ati tọju iyatọ. Iwọ ko rii bi owo, ṣugbọn idile rẹ gba diẹ.
- Awọn owo-ori ati awọn idiyele miiran, gẹgẹbi owo-ori apapo 1% lori awọn gbigbe ti a san pẹlu owo, tabi awọn idiyele ti banki kan ni orilẹ-ede miiran.
Ọna ti o dara julọ lati ṣe afiwe jẹ rọrun. Fun nọmba kanna ti awọn dọla, ile-iṣẹ wo ni o pese owo ti o pọ julọ si ẹbi rẹ lẹhin gbogbo awọn idiyele?
Ti orilẹ-ede miiran ba lo dola AMẸRIKA, bi El Salvador ati Ecuador ṣe, ko si oṣuwọn paṣipaarọ. Lẹhinna o nilo lati ṣe afiwe awọn idiyele nikan.
Apẹẹrẹ
Fifiranṣẹ $ 300 si Guatemala
Ana ngbe ni Riverdale, Maryland. O fẹ lati fi $ 300 ranṣẹ si iya rẹ ni Guatemala. Sọ pe oṣuwọn ọja loni jẹ 7.70 quetzales fun $ 1. Awọn oṣuwọn wọnyi jẹ awọn apẹẹrẹ. Awọn oṣuwọn gidi yipada lojoojumọ. Oun yoo sanwo lati akọọlẹ banki rẹ, nitorinaa owo-ori 1% lori awọn gbigbe ti a san pẹlu owo ko lo. O ṣe afiwe awọn ipese meji:
| Ohun kan | Ile-iṣẹ A: Ko si idiyele | Ile-iṣẹ B: $ 5 owo |
|---|---|---|
| Owo gbigbe | $ 0 | $ 5 |
| Oṣuwọn paṣipaarọ ti a funni | 7.50 | 7.68 |
| Lapapọ Ana sanwo | $ 300 | $ 305 |
| Maman je t'aime | 2,250 quetzales | 2,304 quetzales |
Ile-iṣẹ A: $ 300 × 7.50 = 2,250 quetzales
Ile-iṣẹ B: $ 300 × 7.68 = 2,304 quetzales
Ile-iṣẹ B gba owo $ 5 kan, ṣugbọn iya Ana gba 54 quetzales diẹ sii. Ni oṣuwọn ọja, 54 quetzales jẹ tọ nipa $ 7. Nitorinaa ile-iṣẹ "ko si ọya" jẹ idiyele Ana nipa $ 2 diẹ sii.
Îá ýòîì ñîîáùàåò ÑØÀ ñî
Ile-iṣẹ A: $ 300 × (7.70 - 7.50) = 60 quetzales, nipa $ 7.79
Ile-iṣẹ B aami: $ 300 × (7.70 - 7.68) = 6 quetzales, nipa $ 0.78. Pẹlu idiyele $ 5, nipa $ 5.78 ni apapọ
Ka iwe naa ṣaaju ki o to sanwo.
Ofin ijọba kan, Ofin Gbigbe Remittance, daabobo awọn eniyan ti o firanṣẹ owo lati Amẹrika si awọn orilẹ-ede miiran. O bo ọpọlọpọ awọn gbigbe ti o ju $ 15 lọ. Awọn ile-iṣẹ ti o ṣe awọn gbigbe 500 tabi kere si ni ọdun kan ko ni lati tẹle e, nitorinaa lo olupese ti o mọ daradara.
Ṣaaju ki o to sanwo, ile-iṣẹ gbọdọ fun ọ ni ifihan, lori iwe tabi loju iboju. O gbọdọ fihan:
- Iye ti o n firanṣẹ
- Awọn idiyele ati owo-ori ti ile-iṣẹ gba lati ọdọ rẹ
- Oṣuwọn paṣipaarọ
- Iye owo ti iyalenu rẹ yoo gba
- Akọsilẹ ti o ba jẹ pe awọn owo-ori miiran tabi owo-ori ni orilẹ-ede miiran le dinku iye yẹn
Ti ile-iṣẹ ba polowo awọn gbigbe rẹ ni ede rẹ ni ipo yẹn, beere fun ifihan ni ede rẹ. O gbọdọ fun ọ ni ede yẹn.
Lẹhin ti o sanwo, o gba risiti kan. O fihan ọjọ ti owo naa yoo wa, awọn ẹtọ rẹ, ati bii o ṣe le kerora. Tọju rẹ titi ti ẹbi rẹ yoo fi ni owo naa. Tọju rẹ diẹ sii ti o ba ni iṣoro kan.
Awọn ẹtọ rẹ: fagilee ati ṣatunṣe awọn aṣiṣe
- Fagilee laarin iṣẹju 30. Lẹhin ti o sanwo, o maa n ni to iṣẹju 30 lati fagilee fun ọfẹ, niwọn igba ti a ko ba ti gba owo naa tabi fi sii. Iwọ yoo gba owo rẹ pada, pẹlu awọn idiyele naa.
- Ṣe ijabọ awọn aṣiṣe laarin awọn ọjọ 180. Kan si ile-iṣẹ ti ẹbi rẹ ba kere ju risiti ti a ṣe ileri, owo naa ko de, tabi o pẹ. O ni awọn ọjọ 180 lati ọjọ ti risiti naa sọ pe owo naa yoo wa.
- Ile-iṣẹ naa gbọdọ ṣe iwadii. O ni awọn ọjọ 90 lati wo iṣoro naa, ati pe o gbọdọ sọ fun ọ ohun ti o rii. Ti o ba ṣe aṣiṣe, o le ni lati da owo rẹ pada tabi firanṣẹ gbigbe lẹẹkansi laisi idiyele si ọ.
- Ṣe ẹdun ti o ba jẹ dandan. Ti ile-iṣẹ ko ba ṣatunṣe iṣoro naa, fi ẹdun kan si Ile-iṣẹ Idaabobo Iṣowo Onibara (CFPB) ni consumerfinance.gov/complaint tabi nipasẹ foonu ni (855) 411-2372.
Ohun ti o yẹ ki o sọ nigbati o ba ṣe ijabọ aṣiṣe kan
Báwo. Orukọ mi ni [orukọ rẹ]. Mo firanṣẹ gbigbe ni [ọjọ]. Nọmba ijẹrisi ni [nọmba]. Risiti naa sọ pe [iye] yoo wa si [orukọ eniyan ti o gba] ni [orilẹ-ede] nipasẹ [ọjọ]. [Owo naa ko de.] tabi [Idile mi gba kere ju risiti naa sọ.] Mo fẹ lati jabo aṣiṣe kan. Jọwọ ṣe iwadii ki o fi abajade ranṣẹ si mi ni kikọ. Kini nọmba ọran mi?
Owo-ori Federal 2026 lori awọn gbigbe ti a san pẹlu owo
Ofin apapo ti o kọja ni ọdun 2025 ṣẹda owo-ori 1% tuntun lori diẹ ninu awọn gbigbe si awọn orilẹ-ede miiran. O kan si awọn gbigbe ti a ṣe ni tabi lẹhin Oṣu Kini Oṣu Kini Ọjọ 1, 2026. O san owo-ori nigbati o ba fun ile-iṣẹ gbigbe owo, aṣẹ owo, ayẹwo cashier, tabi iru iwe isanwo kan. Ile-iṣẹ naa gba owo-ori lati ọdọ rẹ nigbati o ba firanṣẹ owo naa.
$ 300 san ni owo × 1% = $ 3 owo-ori
$ 3 × awọn oṣu 12 = $ 36 ni ọdun kan, ti o ba firanṣẹ $ 300 ni owo ni gbogbo oṣu
Owo-ori naa ko waye nigbati owo ba wa lati akọọlẹ ni banki AMẸRIKA tabi iṣọkan kirẹditi, tabi nigbati o ba sanwo pẹlu kaadi debiti tabi kaadi kirẹditi ti a gbejade ni Amẹrika. Ti o ba ni akọọlẹ kan, fifiranṣẹ lati ọdọ rẹ yago fun owo-ori naa.
Ṣọra pẹlu awọn kaadi kirẹditi. Diẹ ninu awọn ile-iṣẹ kaadi ṣe itọju gbigbe owo bi ilosiwaju owo. Awọn ilọsiwaju owo nigbagbogbo ni owo afikun, ati iwulo nigbagbogbo bẹrẹ ni ọjọ akọkọ.
Ṣọ́ra
Awọn itanjẹ ti o lo awọn gbigbe owo
Ni kete ti a ba gba owo ni orilẹ-ede miiran, o nira pupọ lati gba pada. Awọn scammers mọ eyi. Duro ti o ba ri eyikeyi ninu awọn ami wọnyi:
- Ipe tabi ifiranṣẹ sọ pe ibatan kan wa ninu tubu, ni ile-iwosan, tabi ti a ji gbe, ati pe o gbọdọ fi owo ranṣẹ bayi. Pari ipe naa. Lẹhinna pe ibatan rẹ tabi ọmọ ẹgbẹ ẹbi miiran ni nọmba ti o ti mọ tẹlẹ.
- Ẹnikan ti o pade lori ayelujara, ṣugbọn kii ṣe ni eniyan, beere fun owo fun tikẹti kan, iwe iwọlu kan, tabi awọn idiyele iṣoogun.
- Olupe kan sọ pe wọn wa lati IRS, Iṣilọ, tabi ọlọpa ati beere fun isanwo nipasẹ gbigbe owo. Awọn ile-iṣẹ ijọba ko beere lọwọ rẹ lati sanwo ni ọna yii.
- O gba ẹbun kan tabi lotiri kan, ṣugbọn o gbọdọ san owo kan akọkọ.
- Ipese iṣẹ tabi ọrẹ ori ayelujara kan beere lọwọ rẹ lati gba owo ninu akọọlẹ rẹ ki o firanṣẹ si ẹlomiran. Eyi jẹ ki o jẹ mule owo. A maa n ji owo naa. O le padanu akọọlẹ banki rẹ tabi ni lati san owo naa pada. Awọn ọlọpa tun le ṣe iwadii rẹ, ati pe awọn eniyan ti o gbe owo ti o ji le dojuko awọn ẹsun ọdaràn.
Ti o ba fi owo ranṣẹ si scammer kan, kan si ile-iṣẹ gbigbe lẹsẹkẹsẹ. Beere lọwọ rẹ lati da tabi yi gbigbe naa pada. Lẹhinna ṣe ijabọ ete itanjẹ ni ReportFraud.ftc.gov (ni ede Spani: ReporteFraude.ftc.gov). Kọ ẹkọ diẹ sii ninu ẹkọ wa lori itanjẹ ti o fojusi awọn tuntun.
Ṣe afiwe awọn aṣayan rẹ
Awọn ọna mẹta ti o wọpọ lati fi owo ranṣẹ si orilẹ-ede miiran:
- Awọn ile-ifowopamọ ati awọn ile-iṣẹ kirẹditi. O wulo ti iwọ ati ẹbi rẹ mejeeji ba ni awọn akọọlẹ. Awọn idiyele yatọ pupọ, nitorinaa beere fun owo ati oṣuwọn paṣipaarọ.
- Awọn ile-iṣẹ gbigbe owo pẹlu awọn ile itaja. Idile rẹ nigbagbogbo le gba owo. Ọpọlọpọ awọn agbegbe wa ni awọn agbegbe DC. Ti o ba sanwo ni owo-ori, owo-ori 1% lo.
- Awọn ohun elo ati awọn oju opo wẹẹbu. Awọn wọnyi nigbagbogbo jẹ iye owo kekere. O maa n sanwo lati akọọlẹ banki tabi kaadi debiti, eyiti o yago fun owo-ori 1%.
Ṣaaju ki o to firanṣẹ, lọ nipasẹ atokọ yii:
- Mo ṣe afiwe o kere ju awọn ile-iṣẹ meji ni ọjọ kanna, fun iye kanna.
- Mo ṣe afiwe iye ti ẹbi mi yoo gba, kii ṣe owo nikan.
- Mo mọ boya owo-ori 1% kan si ọna ti Mo n san.
- Mo mọ bi owo naa yoo ṣe yara ati bi ẹbi mi yoo ṣe gba.
- Mo ṣayẹwo orukọ, nọmba foonu, ati nọmba akọọlẹ ti eniyan ti o gba owo naa.
- Mo tọju risiti ati nọmba ijẹrisi.
Sample
Eto fun atilẹyin ẹbi
Fi atilẹyin ẹbi sinu eto inawo oṣooṣu rẹ, ni ọna kanna ti o gbero fun iyalo. Yan iye ati ọjọ ṣaaju ki o to. Ti ile-iṣẹ rẹ ba gba owo fun gbigbe kọọkan, gbigbe nla kan ni oṣu kan nigbagbogbo jẹ kere ju ọpọlọpọ awọn kekere. Sọrọ pẹlu ẹbi rẹ nipa ohun ti wọn nilo ati nigbawo, nitorinaa o ṣetan. Ka bi o ṣe le ṣe eto inawo kan.
Awọn bọtini takeaways
- Iye owo gidi ni idiyele pẹlu ami iyasọtọ oṣuwọn paṣipaarọ. Ṣe afiwe iye owo ti ẹbi rẹ yoo gba.
- Ṣaaju ki o to sanwo, o gbọdọ gba ifihan ti o fihan awọn idiyele, owo-ori, oṣuwọn paṣipaarọ, ati iye ti ẹbi rẹ yoo gba.
- O le fagilee laarin awọn iṣẹju 30 fun ọfẹ, ati pe o ni awọn ọjọ 180 lati jabo aṣiṣe kan.
- Lati Oṣu Kini Oṣu Kini Ọjọ 1, 2026, owo-ori apapo 1% kan si awọn gbigbe ti a san pẹlu owo, aṣẹ owo, tabi ayẹwo cashier. Sanwo lati akọọlẹ banki AMẸRIKA tabi pẹlu debiti AMẸRIKA tabi kaadi kirẹditi yago fun rẹ.
- Maṣe fi owo ranṣẹ si ẹnikan ti o mọ nikan lori ayelujara, ati pe ko gba lati gba owo ki o firanṣẹ fun alejò tabi iṣẹ kan.
Ṣayẹwo oye rẹ
Dahun awọn ibeere, lẹhinna yan Ṣayẹwo awọn idahun mi. Gba 4 ti ẹtọ 5 lati pari ẹkọ yii. Eyi jẹ adaṣe: ko si opin akoko, ati pe a ko tọju awọn idahun rẹ.
Lọ siwaju
Awọn oju opo wẹẹbu ti o gbẹkẹle nibi ti o ti le ni imọ siwaju sii. Awọn ọna asopọ wọnyi lọ si awọn oju opo wẹẹbu miiran ti Dollar Scholars ko ṣiṣẹ.
-
Kí ni ìfiránṣẹ́ ìfiránṣẹ́ àti pé kí ni ẹ̀tọ́ mi? (oju opo wẹẹbu miiran)
Awọn ẹtọ apapo rẹ nigbati o ba firanṣẹ owo si orilẹ-ede miiran: awọn ifihan, fagile laarin awọn iṣẹju 30, ati atunṣe awọn aṣiṣe.
-
Awọn gbigbe owo (oju opo wẹẹbu miiran)
Awọn idahun nipa fifiranṣẹ owo ni ilu okeere, pẹlu bii o ṣe le ṣe ijabọ iṣoro kan ati bii o ṣe le yago fun awọn itanjẹ gbigbe owo.
-
Ohun ti Lati Mọ Ṣaaju ki O to Wire Owo (oju opo wẹẹbu miiran)
Awọn itanjẹ ti o wọpọ ti o beere lọwọ rẹ lati fi owo waya, ati kini lati ṣe ti o ba ti firanṣẹ owo tẹlẹ si scammer kan.
-
Lo que hay que saber antes de hacer una transferencia de dinero (oju opo wẹẹbu miiran)
Ẹya ede Spani ti FTC itọsọna si awọn itanjẹ gbigbe waya.
Ẹkọ yii jẹ ẹkọ owo gbogbogbo, kii ṣe ofin, owo-ori, tabi imọran owo. Awọn ofin ati awọn iye yipada, nitorinaa ṣayẹwo awọn nọmba pataki pẹlu orisun osise.