Суочавање са наплатитељима дугова и тужбама за наплату

Наплатитељ дуга је компанија која прикупља дугове за неког другог, или да купује старе дугове. Савезни закон, Закон о пракси поштене наплате дуга, поставља правила о томе како колекционари делују. ДЦ и Мериленд имају и своје законе о наплати дуга.

Генерално , колекционар не може:

• Позовите се пре 8 сати ујутро или после 9 увече.
• Позвати вас о једном дугу више од 7 пута у 7 дана, или у року од 7 дана након разговора са вама телефоном о томе.
• Позовите се на посао ако знају да ваш послодавац то не дозвољава.
• Рецимо да ћете бити ухапшени, или реците да ће вас тужити када то није истина.
• Претварајте се да сте адвокат или државни службеник.
• Разговарајте о свом дугу са својим рођацима, комшије, или шеф. Они могу да разговарају о томе само са вама, ваш супружник, или ваш адвокат. Они могу контактирати друге људе само да би вас пронашли.
• Објавите о свом дугу на друштвеним медијима где други могу да га виде.
• Рецимо да дугујете другачији износ него што заиста дугујете.

Можете рећи колекционару како и када да вас контактира, на пример "нема позива на послу" или "само поштом". Ако желите да престану да вас контактирају, пошаљите писмо. Након тога, они могу да вас контактирају само да кажу да ће зауставити или да вам кажем о одређеном кораку, као што је тужба. Заустављање контакта не брише дуг.

Колекционар мора да вам пошаље обавештење о валидацији у свом првом контакту или у року од 5 дана након тога. Обавештење именује поверилац, показује шта дугујете са каматама и накнадама, и даје датум завршетка за период спора од 30 дана.

1. На први позив, не плаћају или пристају на било шта. Питајте за име колекционара, компанију, поштанску адресу и број телефона.
2. Сачекајте обавештење о валидацији или их замолите да га пошаљу.
3. Упоредите га са својим записима. Да ли је дуг твој? Да ли је износ у праву? Да ли сте га већ платили?
4. Ако нешто није у реду или нејасно, пошаљите писмо спора пре датума завршетка у обавештењу. Користите оверену пошту са повратном потврдом и чувајте копију.
5. Након што оспорите у писаној форми у року од 30 дана, колекционар мора да престане да прикупља спорни износ док вам не одговори.
6. Водите дневник сваког позива: датум, време, име особе и оно што је речено.

Узорак спор писмо

[Ваше име]
[Ваша адреса]
[Датум]

[Име колекционара]
[Адреса колектора]

Око : број рачуна [број из обавештења]

Пишем о вашем писму од [датум]. Оспоравам овај дуг. [Изаберите један: Ја не дугујем овај дуг. / Износ је погрешан. / Треба ми више информација.]

Молим вас, пошаљите ми име првобитног поверилаца, копију последње изјаве тог повериоца и како сте добили износ за који кажете да дугујем. Молимо вас да ме контактирате само поштом.

Ово писмо не каже да дугујем овај дуг.

[Ваш потпис]

Не стављајте број банковног рачуна или број социјалног осигурања у писму.

Проверите да ли је колектор стваран

• Не верујте име на ИД позиваоца. Преваранти могу лажирати.
• Потражите компанију сами. Позовите првобитног повериоца и питајте ко је власник дуга сада.
• У Мериленду, агенције за наплату морају имати државну лиценцу. Можете га проверити у Канцеларији за финансијску регулацију.
• Никада не плаћајте поклон картицом, банковним трансфером, крипто или апликацијом за плаћање јер вас позивалац жури. Прави колекционар мора да вам пошаље писмено обавештење.
• Потражите дуг на својим бесплатним кредитним извештајима на АннуалЦредитРепорт.цом .

Стари дугови имају рокове

Застарелост је рок за тужбу због дуга. У већини држава то је 3 до 6 година, а неке су дуже. Након што прође, дуг је застарео. Колекционар и даље може тражити од вас да платите, али вас не може тужити или прети да ће вас тужити.

• ДЦ : 3 године за већину потрошачких дугова. Уплата извршена након истека временског рока не покреће га.
• Мериленд : 3 године за већину потрошачких дугова. Уплата извршена након истека временског рока не покреће га.
• Вирџинија : 3 године за дуг без писменог уговора, или 5 година за потписани писмени уговор. Може бити тешко рећи који се примењује. Потписано , писмено обећање да ће платити може поново покренути временско ограничење.

Рок за тужбу није исти као и ограничење кредитног извештаја. Већина негативних информација, укључујући и већину колекција, може остати на вашем кредитном извештају за 7 године. Пре него што платите било шта на веома старом дугу, разговарајте са правном помоћи.

Медицински рачуни често имају грешке, а многи се могу смањити. Пре него што платите велики медицински рачун, или колекционар за један, следите ове кораке.

1. Затражите рачун по ставкама који наводи сваку услугу и њену цену.
2. Упоредите га са изјавом из вашег здравственог осигурања. Позовите свог осигуравача о било каквом захтеву који је одбијен.
3. Питајте болницу за своју политику финансијске помоћи и примене. Непрофитне болнице морају имати писану политику и олакшати проналажење.
4. Затражите план плаћања без камате који одговара вашем буџету.
5. Набавите сваки уговор у писаној форми.

Правила ДЦ-ареа (септембар 2026)

• Мериленд: Од 1. октобра 2025. године, медицински дуг се не може пријавити кредитним бироима. Болнице не могу тужити пацијента који дугује $ 500 или мање. Пацијенти имају 240 дана од првог рачуна да поднесу захтев за финансијску помоћ, а болнице не могу да туже за то време. Болнице у Мериленду морају пружити бесплатну медицински неопходну негу пацијентима са породичним приходима на или испод 200% федералног нивоа сиромаштва.
• Вирџинија: Од 1. јула 2024. године, пружаоци здравствених услуга и колекционари не могу пријавити медицински дуг кредитним бироима. Од 1. јула 2026. године, болница или наплатитељ дуга мора да сачека најмање 120 дана након доспијећа коначног рачуна и пошаље писмено обавештење о финансијској помоћи, пре него што тужи пацијента или прода дуг. Пацијент тада има најмање 30 дана да затражи доказ о дугу или поднесе захтев за помоћ.
• ДЦ: У 2026, ДЦ је усвојио нови закон о медицинском дугу. Његова главна правила, укључујући забрану пријављивања медицинског дуга кредитним бироима, почињу само шест месеци након што ДЦ буџет плаћа закон. Питајте правну помоћ која правила важе за ваш рачун.
• Свуда: Три национална кредитна бироа напуштају плаћене медицинске колекције и медицинске колекције испод 500 долара. Они чекају годину дана пре него што додају неплаћену медицинску колекцију. Савезно правило о уклањању свих медицинских дугова из кредитних извештаја суд је оборен од стране суда у јулу 2025. године. У октобру 2025. године, ЦФПБ је рекао да верује да савезни закон надјачава државна правила о кредитном извештавању као што су горе наведена, тако да судови могу одлучити колико далеко ће доћи.