Осведомлённость о мошенничестве и защита личности · Урок 3 3
Protect Your Identity and Recover If It's Stolen
Step-by-step credit freezes, lesser-known locks such as the IRS IP PIN, and a recovery checklist if someone uses your identity.
Завершено на этом устройстве
Части этого урока ещё не переведены на ваш язык, поэтому они показаны на английском.
В этом уроке
Чему вы научитесь
- Choose between a fraud alert and a credit freeze, and freeze your credit for free at all three bureaus.
- Use an IRS Identity Protection PIN and other lesser-known locks to protect your tax account, phone number, and bank records.
- Protect your documents, passwords, and accounts with simple everyday habits.
- Follow the IdentityTheft.gov recovery steps if someone uses your identity.
Как это связано с нашими занятиями: Our class covers the warning signs of identity theft and the key steps to respond. This lesson walks you through credit freezes and other free locks step by step, and gives you a recovery checklist and an example with real numbers.
Слова, которые стоит знать
- Кража личных данных (Identity theft)
- Когда кто-то использует вашу личную информацию, такую как имя, номер социального страхования или ITIN, без вашего разрешения для получения денег, кредита, работы или льгот.
- Кредитное бюро (Credit bureau)
- Компания, которая собирает информацию о том, как вы пользуетесь кредитом, и продаёт кредитные отчёты. Три национальных бюро — Equifax, Experian и TransUnion.
- Замораживание кредитов (Credit freeze)
- Бесплатная блокировка, которая не позволяет кредитному бюро делиться вашим кредитным отчётом с новыми кредиторами до тех пор, пока вы его не отмените. Это также называется заморозкой безопасности.
- Предупреждение о мошенничестве (Fraud alert)
- Бесплатная заметка в вашем кредитном отчёте, которая советует кредиторам проверить вашу личность перед открытием нового кредита на ваше имя.
- Идентификационный PIN-код защиты (IP PIN) (Identity Protection PIN (IP PIN))
- Шестизначный номер от IRS, который вписывается в вашу федеральную налоговую декларацию. Это мешает другим людям подавать декларацию с вашим SSN или ITIN.
- Отчёт о краже личных данных (Identity Theft Report)
- Отчёт, который вы создаёте бесплатно на IdentityTheft.gov. Это помогает доказать компаниям и кредитным бюро, что кто-то украл вашу личность.
Предупреждение о мошенничестве или заморожка кредита?
Вор, обладающий вашим номером социального страхования (SSN), может попытаться открыть кредитные карты, кредиты или телефонные планы на ваше имя. Два бесплатных инструмента усложняют задачу. Оба работают через три национальных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.
| Вопрос | Предупреждение о мошенничестве | Замораживание кредитов |
|---|---|---|
| Что он делает? | Говорит кредиторам проверить вашу личность перед открытием нового кредита на ваше имя. | Это не позволяет новым кредиторам видеть ваш кредитный отчёт, поэтому большинство новых кредитов нельзя открыть. |
| Сколько это стоит? | Ничего | Ничего |
| Как долго это длится? | 1 год — и вы сможете его продлить. Жертвы кражи личных данных могут получить расширенное оповещение, которое длится 7 лет. | Пока не поднимешь его. |
| Куда вы его ставите? | В одном бюро. Это бюро должно сообщить двум другим. | В каждом из трёх бюро, по одному. |
Заморозка обеспечивает более сильную защиту и не влияет на ваш кредитный рейтинг. Вы можете одновременно получить предупреждение о мошенничестве и заморозку. Оба случая связаны с новым кредитом. Они не мешают кому-то пользоваться вашей картой или счетом, которые у вас уже есть, поэтому продолжайте проверять выписки.
Заморозьте свой кредит шаг за шагом
- Выделите около 30 минут. Подготовьте свой номер социального страхования, дату рождения и текущий адрес.
- Зайдите на сайт каждого бюро самостоятельно: equifax.com, experian.com и transunion.com. Введите адрес. Не используйте ссылку из письма или SMS.
- Создайте аккаунт на каждом сайте и отвечайте на вопросы, которые проверяют вашу личность. Также можно попросить заморозку по телефону или почте.
- Выберите бесплатную «заморозку безопасности» или «заморозку кредита». Вам не обязательно ничего покупать или регистрироваться в платном сервисе. Если вы спрашиваете онлайн или по телефону, бюро должно наложить заморозку в течение одного рабочего дня.
- Сохрани логин в аккаунте и любой PIN-код, который даст бюро. Позже тебе понадобится, чтобы снять заморозку.
- Повторите в двух других бюрох. Заморозка только в одном бюро оставляет открытыми два других.
Когда нужен кредит, снимите замор на короткое время
Перед тем как подавать заявку на кредит, кредитную карту, квартиру или тарифный план спросите у компании, какое бюро она пользуется. Затем снять заморозку в этом бюро на несколько дней или на все три. Когда вы обращаетесь онлайн или по телефону, бюро должно снять заморозку в течение одного часа. По почте это может занять до трёх рабочих дней.
Родители также могут бесплатно заморозить кредит ребенка младше 16 лет. Некоторые люди с индивидуальным идентификационным номером налогоплательщика (ITIN) имеют кредитные файлы, а некоторые — нет. Если онлайн-форма требует указать у вас SSN, которого у вас нет, позвоните в бюро или обратитесь за помощью к некоммерческому кредитному консультанту.
Дополнительные замки, о которых большинство людей не знает
Идентификационный PIN-код защиты IRS (IP PIN)
IP PIN-код — это шестизначный номер, который мешает кому-то подавать федеральную налоговую декларацию с вашим SSN или ITIN. Это мешает вору подать поддельную декларацию и получить ваш возврат. Любой, у кого есть SSN или ITIN, который может доказать, кто он, может его получить. Это бесплатно, и вы получаете новый номер каждый год. Когда он у вас появится, используйте его в каждой федеральной налоговой декларации.
- Самый быстрый способ получить его — онлайн, через ваш счёт IRS по адресу irs.gov/ippin.
- Если вы не можете подтвердить свою личность онлайн, вы можете воспользоваться формой IRS 15227, если ваш доход ниже лимита, или записаться на прием в Центр помощи налогоплательщикам IRS.
- IRS никогда не позвонит, не отправит письма или не отправит SMS с просьбой ввести ваш IP-PIN. Любой, кто просит — мошенник.
PIN-код на вашем телефонном аккаунте
Банки и приложения часто отправляют коды на ваш телефон. Вор, который переносит ваш номер на свой телефон, получает эти коды. Попросите телефонную компанию добавить PIN-код или пароль в ваш аккаунт и спросите о блокировке, которая не позволяет перевести номер на другой телефон или компанию. Если ваш телефон внезапно потеряет связь без видимой причины, немедленно позвоните в свою компанию с другого телефона.
Заморозка в ChexSystems
Многие банки и кредитные союзы проверяют новых клиентов через ChexSystems, компанию по отчёту о потребителях. Заморозка безопасности там помогает остановить открытие банковского счёта на ваше имя. Попросите его в chexsystems.com, по телефону или по почте.
Совет
Everyday habits that protect you
- Keep your Social Security card, ITIN letter, and passport at home in a safe place. Do not carry them in your wallet.
- Shred bank statements, medical bills, and credit offers before you throw them away. To get fewer credit offers, opt out at optoutprescreen.com or 1-888-567-8688.
- When someone asks for your SSN or ITIN, ask why they need it and how they will protect it. Employers, banks, and tax preparers usually do need it. Many other businesses do not.
- Use a long password or passphrase of at least 15 characters, and a different one for each important account.
- Turn on two-step verification for your email, bank, and payment apps. After your password, the site also asks for a code, usually sent to your phone or shown in an app, so a thief who has only your password cannot get in. Look for it in each account's security settings.
- Check your credit reports for free every week at AnnualCreditReport.com.
Если это случится: ваш план восстановления
Предупреждающие признаки включают сборы или счета, которые вы не узнаете, коллекторы по поводу чужих долгов, счета в вашем кредитном отчёте, которые вы не открывали, и обычные счета, которые перестают поступать. Действуйте в тот же день. IdentityTheft.gov даёт следующие шаги:
- Позвоните в компании, где произошло мошенничество. Спросите отдел по борьбе с мошенничеством. Попросите их закрыть или заморозить счета. Измените пароли и PIN-коды.
- Разместите бесплатное предупреждение о мошенничестве в одном кредитном бюро. Оно должно сообщить другим двум. Затем получите бесплатные кредитные отчёты в AnnualCreditReport.com и ищите всё, что вам не знакомо.
- Сообщите в FTC по IdentityTheft.gov (на испанском в RobodeIdentidad.gov) или по телефону 1-877-438-4338. Чтобы сообщить на другом языке, позвоните и нажмите 3. Вы получите отчёт о краже личных данных и план личного восстановления.
- Если нужно, подайте заявление в полицию. Сделайте это, если знаете что-то о воре или если компания попросит полицейский отчёт. Попросите у полиции копию.
- Исправьте ущерб. Используйте свой отчёт о краже личных данных, чтобы закрыть новые счета, открытые на ваше имя, удалить фальшивые списания и исправить кредитные отчёты.
- Защитите себя в долгосрочной перспективе. Подумайте о 7-летнем расширенном предупреждении о мошенничестве или заморозке кредита, а также о IP-PIN-коде, если ваш SSN или ITIN был захвачен.
«Здравствуйте. Меня зовут [ваше имя]. Кто-то украл мою личность и открыл счет в вашей компании на моё имя. Номер счёта — [номер, если вы его знаете]. Я не открывал этот счет и не делал эти списания. Пожалуйста, закройте счёт, уберите списания и отправьте мне письмо, в котором это подтверждается. У меня есть отчёт о краже личных данных от IdentityTheft.gov. Как вас зовут, пожалуйста?»
Для каждого звонка записывайте дату, имя человека и то, что он сказал. Отправляйте копии документов и сохраняйте оригиналы.
Пример
Почему важно быстрое сообщение: украденная дебетовая карта
Кваме живёт в Сильвер-Спринг. В пятницу вечером у него крадут кошелёк. К утру субботы вор использует свою дебетовую карту, чтобы потратить 900 долларов. По федеральному закону, максимум, что Кваме может потерять, зависит от того, как быстро он сообщит об этом в банк.
| Когда Кваме сообщает о карточке | Больше всего он может потерять |
|---|---|
| До того, как вор использует карту | $0 |
| В течение двух рабочих дней после того, как он узнаёт, что она исчезла | 50 долларов |
| Через 2 рабочих дня, но в течение 60 дней после отправки банковской выписки | До 500 долларов |
| Более чем через 60 дней после отправки его показаний | Все деньги, взятые и, возможно, даже больше |
| Деньги он защищает, докладывая в субботу, вместо того чтобы слишком долго ждать | $850 |
$900 − $50 = $850
За утерянную или украденную кредитную карту максимум, что вы можете задолжать — 50 долларов. Если украли только номер вашей карты, а карта осталась, вы не несёте ответственности за неповедённые платежи.
Налоговая и медицинская кража личных данных
Кража налоговой личной информации
Признаки включают: ваша электронная налоговая декларация отклонена, потому что декларация уже была подана через ваш SSN или ITIN, письмо IRS о декларации, которую вы не подали, или форма W-2 или 1099 от работодателя, на которого вы никогда не работали.
- Если вы получаете письмо от IRS, убедитесь, что оно подлинное, и следуйте его инструкциям.
- Если вашу электронную декларацию отклонят, потому что декларация уже была подана с вашим номером, возможно, вам придётся подать декларацию на бумаге. IRS советует продолжать подавать и платить налоги как обычно.
- Вам также может понадобиться форма 14039, Аффидевит о краже личных данных. IRS говорит не подавать её, если IRS уже отправила вам письмо о проблеме.
- Получите бесплатную помощь на налоговом сайте VITA (см. наш урок о бесплатной подаче декларации) или позвоните на линию IRS по борьбе с кражей личных данных по номеру 800-908-4490.
Кража медицинской личности
Признаки включают: счёт за медицинскую помощь, которую вы не получили, звонок коллектора по поводу медицинского счета, который вам не принадлежит, медицинский долг в вашем кредитном отчёте, который вы не узнаёте, или уведомление от вашей медицинской страховки о том, что вы достигли лимита пособий.
Что делать: попросите у каждого поставщика копию ваших медицинских записей и счетов, а также сообщите об ошибках в письменном виде. Проверьте свои кредитные отчёты и сообщите о краже в IdentityTheft.gov.
Осторожно
Не платите за бесплатную защиту
Некоторые компании взимают ежемесячную плату за «защиту вашей личности». Самые важные инструменты бесплатны: заморозка кредита, оповещения о мошенничестве, еженедельные кредитные отчёты, PIN-код IRS IP и план восстановления в IdentityTheft.gov.
Также обращайте внимание на звонков, которые говорят, что они из FTC, IRS или вашего банка и что вашу личность украли, а затем просят ваш SSN или просят перевести деньги. Положите трубку и перезвоните по своему номеру. Посмотрите наш урок по распознаванию мошенничества.
Ключевые выводы
- A credit freeze is free, does not hurt your credit score, and lasts until you lift it. You must place it at each of the three bureaus.
- When you need credit or an apartment, you can lift a freeze online or by phone, and the bureau must do it within one hour.
- An IRS IP PIN keeps others from filing a tax return with your SSN or ITIN. It is free, and you get a new one every year.
- If your identity is stolen, go to IdentityTheft.gov (RobodeIdentidad.gov in Spanish) for a free report and a recovery plan.
- Report a lost or stolen debit card right away. The sooner you report, the less you can lose.
Проверьте своё понимание
Ответьте на вопросы, затем выберите «Проверить мои ответы». Получите 4 5 права, чтобы пройти этот урок. Это практика: нет ограничения по времени, и мы не храним ваши ответы.
Иди дальше
Надёжные сайты, где можно узнать больше. Эти ссылки ведут на другие сайты, которыми не управляет Dollar Scholars.
-
IdentityTheft.gov (другой сайт)
Сообщите о краже личных данных и получите бесплатный персональный план восстановления.
-
RobodeIdentidad.gov (другой сайт)
Испанская версия IdentityTheft.gov: сообщите о краже личных данных и получите бесплатный план восстановления.
-
Заморозка кредитов и предупреждения о мошенничестве (другой сайт)
Как работают заморозки и оповещения о мошенничестве, а также как бесплатно их размещать и снимать.
-
Получите PIN-код защиты личности (IP PIN) (другой сайт)
Кто может получить IP-PIN-код и как получить его онлайн, по форме или лично.
Этот урок — общее финансовое образование, а не юридические, налоговые или финансовые консультации. Правила и суммы меняются, поэтому проверяйте важные цифры с официальным источником.