מודעות להונאה והגנה על זהות · שיעור 3 3
Protect Your Identity and Recover If It's Stolen
Step-by-step credit freezes, lesser-known locks such as the IRS IP PIN, and a recovery checklist if someone uses your identity.
הושלם במכשיר זה
חלקים מהשיעור הזה עדיין לא תורגמו לשפה שלך, ולכן הם מוצגים באנגלית.
בשיעור הזה
מה שתלמד
- Choose between a fraud alert and a credit freeze, and freeze your credit for free at all three bureaus.
- Use an IRS Identity Protection PIN and other lesser-known locks to protect your tax account, phone number, and bank records.
- Protect your documents, passwords, and accounts with simple everyday habits.
- Follow the IdentityTheft.gov recovery steps if someone uses your identity.
איך זה מתחבר לשיעורים שלנו: Our class covers the warning signs of identity theft and the key steps to respond. This lesson walks you through credit freezes and other free locks step by step, and gives you a recovery checklist and an example with real numbers.
מילים לדעת
- גניבת זהות (Identity theft)
- כאשר מישהו משתמש במידע האישי שלך, כמו שמך, מספר הביטוח הלאומי או ITIN, ללא רשותך כדי לקבל כסף, אשראי, עבודות או הטבות.
- לשכת האשראי (Credit bureau)
- חברה שאוספת מידע על אופן השימוש באשראי ומוכרת דוחות אשראי. שלוש הלשכות הארציות הן Equifax, Experian ו-TransUnion.
- הקפאת אשראי (Credit freeze)
- חסימה חינמית שמונעת ממשרד האשראי לשתף את דוח האשראי שלך עם מלווים חדשים עד שתסיר אותו. זה נקרא גם הקפאת ביטחון.
- התראת הונאה (Fraud alert)
- הערה חינמית בדוח האשראי שלך שמורה למלווים לבדוק את זהותך לפני שהם פותחים אשראי חדש על שמך.
- קוד הגנת זהות (קוד IP) (Identity Protection PIN (IP PIN))
- מספר בן 6 ספרות מה-IRS שמופיע בדוח המס הפדרלי שלך. זה מונע מאנשים אחרים להגיש דוח עם מספר הביטוח הלאומי או ITIN שלך.
- דוח גניבת זהות (Identity Theft Report)
- דוח שאתה יוצר בחינם ב-IdentityTheft.gov. זה עוזר להוכיח לעסקים וללשכות אשראי שמישהו גנב את זהותך.
התראת הונאה או הקפאת אשראי?
גנב שיש לו את מספר הביטוח הלאומי שלך עשוי לנסות לפתוח כרטיסי אשראי, הלוואות או תוכניות טלפון על שמך. שני כלים חינמיים מקשים על כך. שניהם פועלים דרך שלוש לשכות האשראי הארציות: Equifax, Experian ו-TransUnion.
| שאלה | התראת הונאה | הקפאת אשראי |
|---|---|---|
| מה הוא עושה? | אומר למלווים לבדוק את זהותך לפני שהם פותחים אשראי חדש על שמך. | זה מונע ממלווים חדשים לראות את דוח האשראי שלך, ולכן רוב האשראי החדש לא ניתן לפתוח. |
| כמה זה עולה? | כלום | כלום |
| כמה זמן זה נמשך? | שנה אחת, ואתה יכול לחדש אותה. קורבנות גניבת זהות יכולים לקבל התראה מורחבת שנמשכת 7 שנים. | עד שתרים אותו. |
| איפה שמים אותו? | במשרד אחד. המשרד הזה חייב לספר לשניים האחרים. | בכל אחד משלושת המשרדים, אחד אחד. |
הקפאה מעניקה הגנה חזקה יותר, והיא לא משפיעה על דירוג האשראי שלך. אתה יכול לקבל התראה על הונאה והקפאה בו זמנית. שניהם קשורים לאשראי חדש. הם לא מונעים ממישהו להשתמש בכרטיס או בחשבון שכבר יש לך, אז המשך לבדוק את הדוחות חשבונות שלך.
הקפיאו את האשראי שלכם, שלב אחר שלב
- הקדישו כ-30 דקות. הכירו את מספר הביטוח הלאומי שלכם, תאריך הלידה והכתובת הנוכחית.
- כנסו בעצמכם לאתר של כל לשכה: equifax.com, experian.com ו-transunion.com. הקלדו את הכתובת. אל תשתמשו בקישור ממייל או הודעת טקסט.
- צור חשבון בכל אתר וענה על השאלות שבודקות את זהותך. אתה יכול גם לבקש הקפאה בטלפון או בדואר.
- בחר ב"הקפאת ביטחון" או "הקפאת אשראי" חינמית. אין צורך לקנות דבר או להירשם לשירות בתשלום. כשאתה שואל אונליין או בטלפון, הלשכה חייבת להטיל את ההקפאה בתוך יום עסקים אחד.
- שמור את הכניסה לחשבון שלך, וכל קוד PIN שהמשרד נותן לך. תצטרך שהם יסירים את ההקפאה מאוחר יותר.
- חוזר על זה בשני המשרדים האחרים. הקפאה רק במשרד אחד משאיר את השניים האחרים פתוחים.
כשאתה צריך אשראי, הסר את ההקפאה לזמן קצר
לפני שאתה מגיש בקשה להלוואה, כרטיס אשראי, דירה או תוכנית טלפון, שאל את החברה באיזו לשכה היא משתמשת. לאחר מכן הסר את ההקפאה במשרד הזה לכמה ימים, או בשלושתם. כשאתה שואל אונליין או בטלפון, הלשכה חייבת להסיר את ההקפאה תוך שעה. באמצעות דואר, זה יכול לקחת עד שלושה ימי עסקים.
הורים יכולים גם להקפיא את האשראי של ילד מתחת לגיל 16 בחינם. חלק מהאנשים עם מספר זיהוי אישי (ITIN) מחזיקים בקבצי אשראי וחלקם לא. אם טופס מקוון מבקש מספר ביטוח לאומי שאין לך, התקשר ללשכה או פנה לעזרה מיועץ אשראי ללא מטרות רווח.
מנעולים נוספים שרוב האנשים לא מכירים
קוד הגנת זהות של רשות המסים (קוד IP)
קוד IP הוא מספר בן 6 ספרות שמונע ממישהו אחר להגיש דוח מס פדרלי עם מספר הביטוח הלאומי או ITIN שלך. זה מונע מגנב להגיש דוח מזויף ולקחת את ההחזר שלך. כל מי שיש לו מספר ביטוח לאומי או ITIN שיכול להוכיח מי הוא יכול לקבל אחד. זה בחינם, ואתה מקבל מספר חדש כל שנה. ברגע שיש לך אחד, השתמש בו בכל דוח מס פדרלי שאתה מגיש.
- הדרך המהירה ביותר להשיג אחד היא אונליין, דרך חשבון ה-IRS שלך ב-irs.gov/ippin.
- אם אינך יכול להוכיח מי אתה אונליין, ייתכן שתוכל להשתמש בטופס IRS 15227 אם ההכנסה שלך מתחת למגבלה, או לקבוע תור למרכז סיוע לנישומים של ה-IRS.
- רשות המסים לעולם לא תתקשר, תשלח לך מייל או תכתוב הודעה כדי לבקש את קוד ה-IP שלך. כל מי שיבקש הוא נוכל.
קוד PIN בחשבון הטלפון שלך
בנקים ואפליקציות לעיתים קרובות שולחים קודים לטלפון שלך. גנב שמעביר את מספר הטלפון שלך לטלפון שלו מקבל את הקודים האלה. בקש מחברת הטלפון שלך להוסיף קוד PIN או קוד גישה לחשבון שלך, ושאל לגבי מנעול שמונע העברת המספר שלך לטלפון או חברה אחרת. אם הטלפון שלך מאבד שירות פתאום ללא סיבה ברורה, התקשר מיד לחברת הטלפון שלך מטלפון אחר.
הקפאה ב-ChexSystems
בנקים ואיגודי אשראי רבים בודקים לקוחות חדשים עם ChexSystems, חברת דיווח צרכני. הקפאת אבטחה שם עוזרת למנוע ממישהו לפתוח חשבון בנק על שמך. בקש את זה ב-chexsystems.com, בטלפון או בדואר.
טיפ
Everyday habits that protect you
- Keep your Social Security card, ITIN letter, and passport at home in a safe place. Do not carry them in your wallet.
- Shred bank statements, medical bills, and credit offers before you throw them away. To get fewer credit offers, opt out at optoutprescreen.com or 1-888-567-8688.
- When someone asks for your SSN or ITIN, ask why they need it and how they will protect it. Employers, banks, and tax preparers usually do need it. Many other businesses do not.
- Use a long password or passphrase of at least 15 characters, and a different one for each important account.
- Turn on two-step verification for your email, bank, and payment apps. After your password, the site also asks for a code, usually sent to your phone or shown in an app, so a thief who has only your password cannot get in. Look for it in each account's security settings.
- Check your credit reports for free every week at AnnualCreditReport.com.
אם זה קורה: תוכנית ההחלמה שלך
סימני אזהרה כוללים חיובים או חשבונות שאינם מזהה, גובי חובות שמתקשרים לגבי חובות שאינם שלך, חשבונות בדוח האשראי שלך שלא פתחת, וחשבונות רגילים שמפסיקים להגיע. פעל באותו יום. IdentityTheft.gov מציג את השלבים הבאים:
- התקשר לחברות שבהן התרחשה ההונאה. בקש את מחלקת ההונאות. בקש מהם לסגור או להקפיא את החשבונות. שנה סיסמאות ו-PIN שלך.
- הפעילו התראת הונאה חינמית אצל לשכת אשראי אחת. היא חייבת להודיע לשניים האחרים. לאחר מכן קבלו את דוחות האשראי החינמיים שלכם AnnualCreditReport.com וחפשו כל דבר שאתם לא מזהים.
- דווח על כך ל-FTC ב-IdentityTheft.gov (בספרדית ב-RobodeIdentidad.gov) או בטלפון 1-877-438-4338. לדיווח בשפה אחרת, התקשר ולחץ על 3. תקבל דוח גניבת זהות ותוכנית התאוששות אישית.
- הגש תלונה במשטרה אם אתה צריך. עשה זאת אם אתה יודע משהו על הגנב, או אם חברה מבקשת דוח משטרה. בקש מהמשטרה עותק.
- תקן את הנזק. השתמש בדוח גניבת הזהות שלך כדי לסגור חשבונות חדשים שנפתחו על שמך, להסיר חיובים מזויפים ולתקן את דוחות האשראי שלך.
- הגן על עצמך לטווח הארוך. חשוב על התראת הונאה מורחבת של 7 שנים או הקפאת אשראי, ו-IP PIN אם מספר הזהות הלאומי או ה-ITIN שלך נלקחו.
"שלום. שמי הוא [שמך]. מישהו גנב את הזהות שלי ופתח חשבון אצל החברה שלך על שמי. מספר החשבון הוא [מספר, אם אתה יודע אותו]. אני לא פתחתי את החשבון הזה ולא ביצעתי את החיובים האלה. אנא סגור את החשבון, הסר את החיובים, ושלח לי מכתב שאומר זאת. יש לי דוח גניבת זהות IdentityTheft.gov. מה שמך, בבקשה?"
לכל שיחה, רשום את התאריך, שם האדם ומה שהוא אמר. שלח עותקים של המסמכים, ושמור את המקור.
דוגמה
מדוע דיווח מהיר חשוב: כרטיס דביט גנוב
קוואמה גר בסילבר ספרינג. בליל שישי, הארנק שלו נגנב. עד שבת בבוקר, הגנב השתמש בכרטיס החיוב שלו כדי להוציא 900 דולר. לפי החוק הפדרלי, המקסימום שקוואמה יכול להפסיד תלוי כמה מהר הוא מדווח לבנק שלו.
| כשקוואמה מדווח על הכרטיס | הכי הרבה שהוא יכול להפסיד |
|---|---|
| לפני שהגנב משתמש בכרטיס | $0 |
| בתוך יומיים עסקים אחרי שהוא מגלה שהוא נעלם | 50 דולר |
| אחרי 2 ימי עסקים, אבל בתוך 60 יום לאחר שליחת דוח הבנק | עד 500 דולר |
| יותר מ-60 יום לאחר שליחת הצהרתו | כל הכסף שנלקח, ואולי אפילו יותר |
| כסף שהוא מגן עליו על ידי דיווח בשבת במקום לחכות יותר מדי זמן | 850 דולר |
$900 − $50 = $850
עבור כרטיס אשראי שאבד או נגנב, המקסימום שאתה יכול להיות חייב הוא $50. אם רק מספר הכרטיס שלך נגנב ועדיין יש לך את הכרטיס, אינך אחראי לחיובים שלא ביצעת.
גניבת זהות מס ורפואית
גניבת זהות מס
הסימנים כוללים: דוח המס שהגשת באינטרנט נדחה כי הדוח כבר הוגש עם מספר הביטוח הלאומי או ה-ITIN, מכתב מס הכנסה על דוח שלא הגשת, או טופס W-2 או 1099 ממעסיק שמעולם לא עבדת אצלו.
- אם תקבל מכתב מס הכנסה, וודא שהוא אמיתי, ואז עקוב אחרי ההוראות שלו.
- אם הדוח האלקטרוני שלך נדחה כי הדוח כבר הוגש עם המספר שלך, ייתכן שתצטרך להגיש את הדוח שלך על נייר. רשות המסים אומרת להמשיך להגיש ולשלם את המיסים כרגיל.
- ייתכן שתצטרך גם טופס 14039, תצהיר גניבת זהות. רשות המסים אומרת לא להגיש אותו אם ה-IRS כבר שלח לך מכתב על הבעיה.
- קבלו עזרה חינם באתר מס VITA (ראו את השיעור שלנו על הגשת מסמכים בחינם), או התקשרו לקו גניבת זהות של רשות המסים בטלפון 800-908-4490.
גניבת זהות רפואית
הסימנים כוללים: חשבון עבור טיפול רפואי שלא קיבלת, גובה חובות שמתקשר לגבי חשבון רפואי שאינו שלך, חוב רפואי בדוח האשראי שאינה מזהה, או הודעה מביטוח הבריאות שלך שהגעת למסגרת הקצבה.
מה לעשות: בקש מכל ספק עותק של הרשומות הרפואיות והחשבונות שלך, והודיע לספק על כל טעות בכתב. בדוק את דוחות האשראי שלך, ודווח על הגניבה IdentityTheft.gov.
תיזהר
אל תשלם עבור הגנה חינמית
חלק מהחברות גובות תשלום חודשי כדי "להגן על הזהות שלך." הכלים החשובים ביותר חינמיים: הקפאת אשראי, התראות הונאה, דוחות אשראי שבועיים, קוד IP של ה-IRS ותוכנית התאוששות ב-IdentityTheft.gov.
גם שים לב למתקשרים שאומרים שהם מה-FTC, מס המסים או הבנק שלך ושהזהות שלך נגנבה, ואז מבקש את מספר הביטוח הלאומי שלך או אומר לך להעביר את הכסף. נתק את השיחה, והתקשר חזרה למספר שאתה מוצא. ראה את השיעור שלנו על זיהוי הונאות.
תובנות מרכזיות
- A credit freeze is free, does not hurt your credit score, and lasts until you lift it. You must place it at each of the three bureaus.
- When you need credit or an apartment, you can lift a freeze online or by phone, and the bureau must do it within one hour.
- An IRS IP PIN keeps others from filing a tax return with your SSN or ITIN. It is free, and you get a new one every year.
- If your identity is stolen, go to IdentityTheft.gov (RobodeIdentidad.gov in Spanish) for a free report and a recovery plan.
- Report a lost or stolen debit card right away. The sooner you report, the less you can lose.
בדוק את ההבנה שלך
ענה על השאלות, ואז בחר בדוק את התשובות שלי. קבל 4 5 הזכות להשלים את השיעור הזה. זהו תרגול: אין הגבלת זמן, ואנחנו לא שומרים את התשובות שלך.
לך רחוק יותר
אתרים אמינים שבהם תוכל ללמוד עוד. הקישורים האלה מגיעים לאתרים אחרים ש-Dollar Scholars לא מנהלת.
-
IdentityTheft.gov (אתר אחר)
דווח על גניבת זהות וקבל תוכנית התאוששות אישית וחינמית.
-
RobodeIdentidad.gov (אתר אחר)
הגרסה הספרדית של IdentityTheft.gov: דווח על גניבת זהות וקבל תוכנית התאוששות חינמית.
-
הקפאות אשראי והתראות הונאה (אתר אחר)
איך פועלות הקפאות והתראות הונאה, ואיך למקם ולהרים אותן בחינם.
-
קבל קוד הגנה על זהות (קוד IP) (אתר אחר)
מי יכול לקבל קוד IP PIN ואיך להשיג אחד אונליין, באמצעות טופס או באופן אישי.
השיעור הזה הוא חינוך פיננסי כללי, לא ייעוץ משפטי, מס או פיננסי. החוקים והסכומים משתנים, לכן בדוק מספרים חשובים עם מקור רשמי.