ክሬዲት ካርዶች እና ዕዳን ማስተዳደር · 3 ትምህርት 3
Dealing with Debt Collectors and Collection Lawsuits
Your rights with debt collectors, a sample dispute letter, old debts, what to do with court papers, and new medical bill rules in DC, Maryland, and Virginia.
በዚህ መሣሪያ ላይ ተጠናቅቋል
የዚህ ትምህርት ክፍሎች ገና ወደ ቋንቋዎ አልተተረጎሙም, ስለዚህ በእንግሊዝኛ ይታያሉ.
በዚህ ትምህርት
ምን ይማራሉ
- Explain what debt collectors can and cannot do under federal law.
- Dispute a debt or ask for proof in writing within the 30-day window.
- Recognize old (time-barred) debts and fake collectors before you pay.
- Respond to court papers, and handle medical bills by asking for an itemized bill and financial assistance.
ይህ ከክፍሎቻችን ጋር እንዴት እንደሚገናኝ - Our class covers what happens when a debt goes to collection and how medical debt is different. This lesson adds a sample letter, a way to check if a collector is real, what to do with court papers, and the current DC, Maryland, and Virginia rules.
ማወቅ ያለባቸው ቃላት
- ዕዳ ሰብሳቢ (Debt collector)
- ለሌላ ሰው ዕዳ የሚሰበስብ ወይም የቆዩ ዕዳዎችን ገዝቶ ለመሰብሰብ የሚሞክር ኩባንያ ወይም ሰው።
- የማረጋገጫ ማስታወቂያ (Validation notice)
- ዕዳ ሰብሳቢው አበዳሪውን የሚሰይም፣ ዕዳ ያለቦትን የሚያሳይ እና ዕዳውን እንዴት እና መቼ እንደሚከራከር የሚያብራራ ደብዳቤ መላክ አለበት።
- የአቅም ገደብ (Statute of limitations)
- በዕዳ ላይ ለመክሰስ የጊዜ ገደብ። ካለፈ በኋላ ዕዳው በጊዜ የተከለከለ ይባላል።
- ነባሪ ፍርድ (Default judgment)
- ለክስ ምላሽ ስላልሰጡ ወይም ፍርድ ቤት ስላልመጣህ በአንተ ላይ የፍርድ ቤት ውሳኔ።
- የደመወዝ ማስጌጥ (Wage garnishment)
- ቀጣሪዎ የክፍያዎን ክፍል ለአበዳሪ እንዲልክ የሚያደርግ የፍርድ ቤት ትእዛዝ።
- የገንዘብ ድጋፍ (የበጎ አድራጎት እንክብካቤ) (Financial assistance (charity care))
- ብዙውን ጊዜ በገቢ ላይ በመመስረት ብቁ ለሆኑ ታካሚዎች ነፃ ወይም ዝቅተኛ ወጪ እንክብካቤ የሚሰጥ የሆስፒታል ፕሮግራም።
- የታሸገ ሂሳብ (Itemized bill)
- የተቀበሉትን እያንዳንዱን አገልግሎት ወይም ዕቃ እና የእያንዳንዱን ዋጋ የሚዘረዝር ሂሳብ።
- የፌዴራል የድህነት ደረጃ (Federal poverty level)
- በቤተሰብ ብዛት ላይ በመመስረት የፌደራል መንግስት በየአመቱ የሚያወጣው የገቢ መጠን። ብዙ ፕሮግራሞች ማን ለእርዳታ ብቁ እንደሆነ ለመወሰን ይጠቀሙበታል።
ሰብሳቢ እርስዎን ሲያገኝ መብቶችዎ
ዕዳ ሰብሳቢ ለሌላ ሰው ዕዳ የሚሰበስብ ወይም የቆዩ ዕዳዎችን የሚገዛ ኩባንያ ነው። የፌደራል ህግ፣ ፍትሃዊ የዕዳ አሰባሰብ ልምምዶች ህግ፣ ሰብሳቢዎች እንዴት እንደሚሠሩ ደንቦችን ያዘጋጃል። ዲሲ እና ሜሪላንድ የራሳቸው የዕዳ አሰባሰብ ህጎች አሏቸው።
በአጠቃላይ፣ ሰብሳቢው የሚከተሉትን ማድረግ አይችልም -
- ከጠዋቱ 8 ሰዓት በፊት ወይም ከቀኑ 9 ሰዓት በኋላ ይደውሉልዎታል።
- በ 7 ቀናት ውስጥ ከ 7 ጊዜ በላይ ስለ አንድ ዕዳ ይደውሉልዎታል ፣ ወይም ስለ ጉዳዩ በስልክ ከተነጋገሩ በኋላ በ 7 ቀናት ውስጥ ።
- አሰሪዎ እንደማይፈቅድ ካወቁ በስራ ቦታ ይደውሉልዎታል።
- ትታሰራለህ ወይም ያ እውነት ካልሆነ ይከሱሃል ይበሉ።
- ጠበቃ ወይም የመንግስት ሰራተኛ አስመስለው።
- ስለ ዕዳዎ ከዘመዶችዎ፣ ከጎረቤቶችዎ ወይም ከአለቃዎ ጋር ይነጋገሩ። ስለ ጉዳዩ ከእርስዎ፣ ከትዳር ጓደኛዎ ወይም ከጠበቃዎ ጋር ብቻ ሊያወሩ ይችላሉ። እርስዎን ለማግኘት ብቻ ሌሎች ሰዎችን ሊያነጋግሩ ይችላሉ።
- ሌሎች ሊያዩት በሚችሉበት በማህበራዊ ሚዲያ ላይ ስለ ዕዳዎ ይለጥፉ።
- ዕዳዎ ካለብዎ የተለየ መጠን ዕዳ አለብዎት ይበሉ።
እንዴት እና መቼ እርስዎን ማግኘት እንዳለቦት ሰብሳቢው መንገር ይችላሉ፣ ለምሳሌ "በስራ ቦታ ምንም ጥሪዎች የሉም" ወይም "በፖስታ ብቻ"። እርስዎን ማነጋገር እንዲያቆሙ ከፈለጉ ደብዳቤ ይላኩ። ከዚያ በኋላ፣ ያቆማሉ ለማለት ወይም እንደ ክስ ያለ አንድ የተወሰነ እርምጃ ለመንገር ብቻ ሊያገኙዎት ይችላሉ። ግንኙነትን ማቆም ዕዳውን አይሰርዝም.
ማስረጃ እና ክርክር በጽሁፍ ይጠይቁ
ሰብሳቢው በመጀመሪያው ግንኙነት ወይም ከዚያ በኋላ ባሉት 5 ቀናት ውስጥ የማረጋገጫ ማስታወቂያ መላክ አለበት። ማስታወቂያው አበዳሪውን ይሰይማል፣ በወለድ እና በክፍያ ዕዳ ያለቦትን ያሳያል እና ለ30 ቀናት የክርክር ጊዜ የሚያበቃበትን ቀን ይሰጣል።
- በመጀመሪያው ጥሪ, በምንም ነገር አይክፈሉ ወይም አይስማሙ. ሰብሳቢውን ስም፣ ኩባንያ፣ የፖስታ አድራሻ እና ስልክ ቁጥር ይጠይቁ።
- የማረጋገጫ ማስታወቂያውን ይጠብቁ ወይም እንዲልኩት ይጠይቋቸው።
- ከመዝገቦችዎ ጋር ያወዳድሩት። ዕዳው ያንተ ነው? መጠኑ ትክክል ነው? አስቀድመው ከፍለዋል?
- የሆነ ችግር ካለ ወይም ግልጽ ካልሆነ፣ በማስታወቂያው ውስጥ ካለቀበት ቀን በፊት የክርክር ደብዳቤ ይላኩ። የተረጋገጠ ደብዳቤ ከመመለሻ ደረሰኝ ጋር ይጠቀሙ እና ቅጂ ያስቀምጡ።
- በ30 ቀናት ውስጥ በጽሁፍ ከተከራከሩ በኋላ፣ ሰብሳቢው መልስ እስኪሰጥዎት ድረስ የተከራከረውን መጠን መሰብሰብ ማቆም አለበት።
- የእያንዳንዱን ጥሪ ምዝግብ ማስታወሻ ያስቀምጡ ቀኑ፣ ሰዓቱ፣ የሰውዬው ስም እና የተነገረው።
የናሙና የክርክር ደብዳቤ
[የእርስዎ ስም]
[የእርስዎ አድራሻ]
[ቀን][ሰብሳቢው ስም]
[ሰብሳቢው አድራሻ]ስለ መለያ ቁጥር [ከማስታወቂያው ቁጥር]
የምጽፈው ስለ ደብዳቤዎ [ቀን] ነው። ይህንን ዕዳ እከራከራለሁ። [አንዱን ይምረጡ ለዚህ ዕዳ ዕዳ የለብኝም። / መጠኑ የተሳሳተ ነው። / ተጨማሪ መረጃ እፈልጋለሁ።
እባኮትን ዋናውን አበዳሪ ስም፣ የዚያ አበዳሪ የመጨረሻውን መግለጫ ቅጂ እና ዕዳ አለብኝ የሚሉትን መጠን እንዴት እንዳገኙ ላኩልኝ። እባክዎን በፖስታ ብቻ ያግኙኝ።
ይህ ደብዳቤ ለዚህ ዕዳ አለብኝ አይልም።
[የእርስዎ ፊርማ]
የባንክ ሂሳብ ቁጥርዎን ወይም የማህበራዊ ዋስትና ቁጥርዎን በደብዳቤው ውስጥ አያስቀምጡ።
ሰብሳቢው እውነት ነው? ዕዳው በጣም ያረጀ ነው?
ሰብሳቢው እውነት መሆኑን ያረጋግጡ
- በደዋይ መታወቂያ ላይ ያለውን ስም አትመኑ። አጭበርባሪዎች ሊጭበሩት ይችላሉ።
- ኩባንያውን እራስዎ ይፈልጉ. ለዋናው አበዳሪ ይደውሉ እና አሁን ዕዳው ማን እንደሆነ ይጠይቁ።
- በሜሪላንድ ውስጥ የመሰብሰቢያ ኤጀንሲዎች የስቴት ፈቃድ ሊኖራቸው ይገባል። ከፋይናንሺያል ቁጥጥር ቢሮ ጋር ማረጋገጥ ይችላሉ።
- ደዋዩ እየጣደፈዎት ስለሆነ በስጦታ ካርድ፣ በሽቦ ማስተላለፍ፣ በክሪፕቶ ወይም በክፍያ መተግበሪያ በጭራሽ አይክፈሉ። እውነተኛ ሰብሳቢ የጽሁፍ ማስታወቂያ ሊልክልዎ ይገባል።
- በነጻ የብድር ሪፖርቶችዎ ላይ ዕዳውን ይፈልጉ AnnualCreditReport.com.
የድሮ ዕዳዎች የጊዜ ገደቦች አሏቸው
የአቅም ገደብ በዕዳ ላይ እርስዎን ለመክሰስ የጊዜ ገደብ ነው። በአብዛኛዎቹ ግዛቶች ከ 3 እስከ 6 ዓመት ነው, እና አንዳንዶቹ ረዘም ያሉ ናቸው. ካለፈ በኋላ ዕዳው በጊዜ የተከለከለ ነው. ሰብሳቢ አሁንም እንዲከፍሉ ሊጠይቅዎት ይችላል፣ ነገር ግን ሊከስዎት ወይም ሊከስዎት አይችልም።
- ዲሲ ለአብዛኛዎቹ የሸማቾች ዕዳዎች 3 ዓመታት። የጊዜ ገደቡ ካለፈ በኋላ የተከፈለ ክፍያ እንደገና አይጀምርም።
- ሜሪላንድ ለአብዛኛዎቹ የሸማቾች ዕዳዎች 3 ዓመታት። የጊዜ ገደቡ ካለፈ በኋላ የተከፈለው ክፍያ እንደገና አይጀምርም።
- ቨርጂኒያ ያለ የጽሁፍ ውል ለዕዳ 3 ዓመት፣ ወይም ለተፈረመ የጽሁፍ ውል 5 ዓመት። የትኛው እንደሚተገበር ለመለየት አስቸጋሪ ሊሆን ይችላል. የተፈረመ፣ የጽሑፍ ቃል ለመክፈል የጊዜ ገደቡን እንደገና ማስጀመር ይችላል።
ለመክሰስ የጊዜ ገደቡ ከክሬዲት ሪፖርት ገደብ ጋር ተመሳሳይ አይደለም. አብዛኛዎቹ ስብስቦችን ጨምሮ አብዛኛዎቹ አሉታዊ መረጃዎች በክሬዲት ሪፖርትዎ ላይ ለ7 ዓመታት ሊቆዩ ይችላሉ። በጣም ያረጀ ዕዳ ላይ ማንኛውንም ነገር ከመክፈልዎ በፊት የህግ እርዳታን ያነጋግሩ።
ምሳሌ
Mateo እና የድሮ የስልክ ሂሳብ
ማቲዮ የሚኖረው በሎሬል፣ ሜሪላንድ ነው። እ.ኤ.አ. በ2020፣ ስራውን ሲያጣ የ900 ዶላር የስልክ ሂሳብ መክፈል አቆመ። በ2026 ሰብሳቢ ይደውላል። አሁን 1,350 ዶላር ዕዳ እንዳለበት እና ዛሬ 50 ዶላር "ጥሩ እምነት" ክፍያ እንደሚጠይቅ ተናግሯል።
| ምን ሆነ | አመት |
|---|---|
| ማቲዮ የ900 ዶላር ሂሳብ መክፈል አቁሟል | 2020 |
| የ 3 ዓመት የጊዜ ገደብ አብቅቷል | 2023 |
| ሰብሳቢው ደውሎ 1,350 ዶላር ጠየቀ | 2026 |
| ሰብሳቢው በ2026 ሊከሰው ይችላል? | አይ |
2020 + 3 ዓመታት = 2023, ስለዚህ በ 2026 ዕዳው በሜሪላንድ ጊዜ የተከለከለ ነው
ሰብሳቢው አሁንም ማቲዮ እንዲከፍል ሊጠይቅ ይችላል፣ ነገር ግን መክሰስ ወይም ለመክሰስ ላያስፈራራ ይችላል። በሜሪላንድ ውስጥ፣ አሁን የ50 ዶላር ክፍያ የጊዜ ገደቡን እንደገና አይጀምርም። ማቲዮ 900 ዶላር እንዴት 1,350 ዶላር እንደሆነ ለማየት የማረጋገጫ ማስታወቂያውን መጠየቅ ይችላል፣ እና ምን ማድረግ እንዳለበት ከመወሰኑ በፊት የህግ እርዳታ መደወል ይችላል።
ተጠንቀቅ
Court papers: never ignore them
If a creditor or collector sues you, you will get court papers. They may be called a summons, a complaint, or a warrant in debt. The papers give a deadline to respond or a date to come to court. If you do nothing, the court can give a default judgment against you for the amount they ask for, plus fees. Then they may be able to garnish your wages, freeze your bank account, or put a lien on your property. A lien is a legal claim on your property, such as a house or car, for money you owe. You usually cannot sell the property or borrow against it until the debt is paid.
- Read the papers the day you get them. Write down every deadline and court date.
- Check: Is the debt yours? Is the amount right? Is it too old to sue on? The collector must prove its case.
- Call free legal help right away. You can also ask the court's self-help center how to respond.
- Respond by the deadline and go to every court date. If you need an interpreter, ask the court early.
- Bring your papers, letters, receipts, and call log.
Some money is protected. Social Security, SSI, and veterans benefits generally cannot be taken by most creditors, even after a judgment.
- DC: Legal Aid DC, (202) 628-1161, and the DC Bar Pro Bono Center
- Maryland: Maryland Legal Aid, 888-465-2468, and the free Maryland Court Help Center, 410-260-1392
- Virginia: Legal Services of Northern Virginia, 703-778-6800
የሕክምና ሂሳቦች ይፈትሹ, እርዳታ ይጠይቁ, ከዚያ ይክፈሉ
የሕክምና ሂሳቦች ብዙውን ጊዜ ስህተቶች አሏቸው, እና ብዙዎቹ ሊቀንሱ ይችላሉ. ትልቅ የሕክምና ሂሳብ ወይም ሰብሳቢ ከመክፈልዎ በፊት እነዚህን ደረጃዎች ይከተሉ።
- እያንዳንዱን አገልግሎት እና ዋጋውን የሚዘረዝር ዝርዝር ሂሳብ ይጠይቁ።
- ከጤና ኢንሹራንስዎ መግለጫ ጋር ያወዳድሩት። ስለተከለከለ ማንኛውም የይገባኛል ጥያቄ ወደ ኢንሹራንስ ሰጪዎ ይደውሉ።
- ሆስፒታሉን የገንዘብ ድጋፍ ፖሊሲውን እና አፕሊኬሽኑን ይጠይቁ። ለትርፍ ያልተቋቋሙ ሆስፒታሎች የጽሁፍ ፖሊሲ ሊኖራቸው እና ለማግኘት ቀላል ማድረግ አለባቸው።
- ከበጀትዎ ጋር የሚስማማ ምንም ወለድ የሌለበት የክፍያ እቅድ ይጠይቁ።
- እያንዳንዱን ስምምነት በጽሁፍ ያግኙ።
የዲሲ-አካባቢ ህጎች (ሴፕቴምበር 2026)
- ሜሪላንድ ከኦክቶበር 1፣ 2025 ጀምሮ የህክምና ዕዳ ለክሬዲት ቢሮዎች ሪፖርት ሊደረግ አይችልም። ሆስፒታሎች 500 ዶላር ወይም ከዚያ በታች ዕዳ ያለበትን ታካሚ መክሰስ አይችሉም። ታካሚዎች ለገንዘብ ድጋፍ ለማመልከት ከመጀመሪያው ሂሳብ ጀምሮ 240 ቀናት አላቸው፣ እና ሆስፒታሎች በዚያ ጊዜ ውስጥ መክሰስ አይችሉም። የሜሪላንድ ሆስፒታሎች ከፌዴራል የድህነት ደረጃ 200% ወይም ከዚያ በታች የቤተሰብ ገቢ ላላቸው ታካሚዎች ነፃ የህክምና አስፈላጊ እንክብካቤ መስጠት አለባቸው።
- ቨርጂኒያ ከጁላይ 1፣ 2024 ጀምሮ የጤና እንክብካቤ አቅራቢዎች እና ሰብሳቢዎች የህክምና ዕዳን ለክሬዲት ቢሮዎች ሪፖርት ማድረግ አይችሉም። ከጁላይ 1፣ 2026 ጀምሮ፣ ሆስፒታል ወይም ዕዳ ሰብሳቢ የመጨረሻው ሂሳብ ካለቀ ቢያንስ 120 ቀናት በኋላ መጠበቅ እና በሽተኛውን ከመክሰስ ወይም ዕዳውን ከመሸጡ በፊት ስለ ፋይናንሺያል እርዳታ የጽሁፍ ማስታወቂያ መላክ አለበት። ከዚያም በሽተኛው የዕዳውን ማረጋገጫ ለመጠየቅ ወይም ለእርዳታ ለማመልከት ቢያንስ 30 ቀናት አለው.
- ዲሲ እ.ኤ.አ. በ2026፣ ዲሲ አዲስ የህክምና ዕዳ ህግ አውጥቷል። ዋና ዋና ህጎቹ፣ የህክምና ዕዳን ለክሬዲት ቢሮዎች ሪፖርት ማድረግን ጨምሮ፣ የሚጀምረው የዲሲ በጀት ለህጉ ከከፈለ ከስድስት ወራት በኋላ ነው። በሂሳብዎ ላይ የትኞቹ ህጎች እንደሚተገበሩ የህግ እርዳታን ይጠይቁ።
- በሁሉም ቦታ ሦስቱ ብሄራዊ የብድር ቢሮዎች የሚከፈልባቸው የህክምና ስብስቦችን እና የህክምና ስብስቦችን ከ500 ዶላር በታች ይተዋሉ። ያልተከፈለ የሕክምና ስብስብ ከመጨመራቸው በፊት አንድ አመት ይጠብቃሉ. ሁሉንም የህክምና ዕዳዎች ከክሬዲት ሪፖርቶች ለማስወገድ የፌደራል ህግ በጁላይ 2025 በፍርድ ቤት ተሰርዟል። በጥቅምት 2025፣ CFPB የፌደራል ህግ ከላይ እንደተጠቀሱት የስቴት የብድር ሪፖርት ማድረጊያ ህጎችን ይሽራል ብሎ እንደሚያምን ተናግሯል፣ ስለዚህ ፍርድ ቤቶች ምን ያህል እንደሚደርሱ ሊወስኑ ይችላሉ።
ጠቃሚ ምክር
ችግርን የት ሪፖርት ማድረግ እንደሚቻል
ሰብሳቢው ደንቦቹን ከጣሰ ምን እንደተፈጠረ ይፃፉ እና ማንኛውንም ደብዳቤ ወይም መልዕክት ያስቀምጡ። ለCFPB በ consumerfinance.gov/complaint ወይም (855) 411-2372 ቅሬታ ማቅረብ ይችላሉ። እንዲሁም የዲሲ ጠቅላይ አቃቤ ህግ ቢሮ 202-442-9828፣ የሜሪላንድ የፋይናንሺያል ደንብ ቢሮ፣ 410-230-6077፣ ወይም የቨርጂኒያ ጠቅላይ አቃቤ ህግ የሸማቾች ጥበቃ ክፍል፣ 804-786-2042 ማነጋገር ይችላሉ። የተከሰሱ ከሆነ፣ መጀመሪያ የህግ እርዳታ ይደውሉ።
ቁልፍ መቀበያዎች
- Collectors may not threaten arrest, lie about what you owe, or call before 8 a.m. or after 9 p.m.
- You have 30 days after the validation notice to dispute a debt in writing. Keep copies of everything.
- In DC and Maryland, most consumer debts cannot be taken to court after 3 years. A payment made after that time does not restart the time limit.
- Never ignore court papers. Respond by the deadline and call free legal help right away.
- For a medical bill, ask for an itemized bill and the hospital's financial assistance application before you pay.
ግንዛቤዎን ያረጋግጡ
ለጥያቄዎቹ መልስ ይስጡ እና መልሶቼን ያረጋግጡ የሚለውን ይምረጡ። ይህንን ትምህርት ለማጠናቀቅ 5 መብት 4 ያግኙ። ይህ ልምምድ ነው የጊዜ ገደብ የለም, እና መልሶችዎን አንጠብቅም.
ወደ ፊት ይሂዱ
የበለጠ የሚማሩባቸው የታመኑ ድር ጣቢያዎች። እነዚህ ማገናኛዎች የዶላር ምሁራን ወደማይሰሩባቸው ሌሎች ድረ-ገጾች ይሄዳሉ።
-
የዕዳ ስብስብ (ሌላ ድህረ ገጽ)
ከዕዳ ሰብሳቢዎች፣ የማረጋገጫ ማሳወቂያዎች፣ የናሙና ደብዳቤዎች እና ከተከሰሱ ምን ማድረግ እንዳለቦት ያለዎት መብቶች።
-
የዕዳ አሰባሰብ ተደጋጋሚ ጥያቄዎች (ሌላ ድህረ ገጽ)
ሰብሳቢዎች ምን ማድረግ እንደሚችሉ እና እንደማይችሉ, ግንኙነትን እንዴት ማቆም እንደሚችሉ እና የትኛው ገቢ ከጌጣጌጥ የተጠበቀ ነው.
-
Preguntas frecuentes sobre la cobranza de deudas (ሌላ ድህረ ገጽ)
በስፓኒሽ ተመሳሳይ መመሪያ ዕዳ ሰብሳቢ እርስዎን ሲያገኝ መብቶችዎ።
-
የሜሪላንድ ፍርድ ቤት የእገዛ ማዕከላት (ሌላ ድህረ ገጽ)
እንደ ዕዳ ክስ ባሉ የፍትሐ ብሔር ጉዳዮች ላይ ጠበቃ ለሌላቸው ሰዎች በስልክ፣ በቻት ወይም በአካል ነፃ የህግ እርዳታ።
ይህ ትምህርት አጠቃላይ የፋይናንስ ትምህርት እንጂ ህጋዊ፣ የታክስ ወይም የገንዘብ ምክር አይደለም። ደንቦች እና መጠኖች ይለወጣሉ, ስለዚህ አስፈላጊ ቁጥሮችን ከኦፊሴላዊ ምንጭ ጋር ያረጋግጡ.