Banking Basics: Accounts That Work for You · Somo 1 la 3
Opening a Bank Account, Even Without an SSN
What to bring, which accounts to ask for, and what to do if you have been turned down before.
Imekamilika kwenye kifaa hiki
Sehemu za somo hili bado hazijatafsiriwa katika lugha yako, kwa hivyo zinaonyeshwa kwa Kiingereza.
Katika somo hili
Utajifunza nini
- List the kinds of ID that banks and credit unions may accept, such as a passport, consular ID, or ITIN.
- Find low-cost accounts, such as Bank On certified accounts.
- Explain what to do if a bank turns you down because of your banking history report.
- Prepare questions to ask before you open an account.
Jinsi hii inaunganisha na madarasa yetu: Our class covers what banks usually ask for and how banking history reports work. This lesson gives you a document checklist, shows you how to find low-cost Bank On accounts, and walks you through getting and disputing your ChexSystems report.
Maneno ya kujua
- ITIN
- Nambari ya Kitambulisho cha Mlipa Kokodi Binafsi. Nambari ya ushuru ya tarakimu 9 kutoka IRS kwa watu wanaohitaji lakini hawawezi kupata nambari ya Usalama wa Jamii.
- Kitambulisho cha Kibalozi (Consular ID)
- Kadi ya kitambulisho ambayo ubalozi au ubalozi wa nchi yako huwapa raia wake wanaoishi katika nchi nyingine, kama vile ubalozi wa matrícula wa Mexico.
- Ripoti ya historia ya benki (Banking history report)
- Ripoti ya jinsi ulivyotumia akaunti za benki na vyama vya mikopo hapo awali. Benki huitumia kuamua ikiwa itakufungulia akaunti. ChexSystems ndiyo kampuni inayojulikana zaidi inayotoa ripoti hizi.
- Ilani ya hatua mbaya (Adverse action notice)
- Notisi ambayo benki lazima ikupe inapokukataa kwa sababu ya ripoti. Inataja kampuni iliyotoa ripoti hiyo.
- Benki Kwenye akaunti iliyoidhinishwa (Bank On certified account)
- Akaunti ya gharama nafuu katika benki au chama cha mikopo ambacho kinakidhi viwango vya kitaifa vilivyowekwa na mpango usio wa faida wa Bank On, kama vile kutokuwa na ada za overdraft.
- Akaunti ya nafasi ya pili (Second chance account)
- Akaunti ya watu ambao walikuwa na matatizo na akaunti ya benki hapo awali. Inaweza kuwa na vipengele vichache au ada ndogo ya kila mwezi.
Kwa nini akaunti inakuokoa pesa
Kutana na Rosa. Anasafisha ofisi katikati mwa jiji la DC na anapata malipo ya karatasi kila baada ya wiki mbili. Yeye hutoa kila hundi kwenye duka karibu na nyumba yake huko Columbia Heights, na duka huhifadhi sehemu ya kila hundi kama ada. Kisha ananunua maagizo ya pesa ili kulipa kodi yake na bili ya simu, na analipa ada kwa kila agizo la pesa.
Akaunti ya kuangalia inaweza kumaliza gharama hizi nyingi. Ukiwa na akaunti katika benki au chama cha mikopo, unaweza:
- Pata malipo yako kwa amana ya moja kwa moja. Pesa hufika siku ya malipo, na haulipi chochote ili kutoa hundi.
- Lipa bili mtandaoni au kwa kadi ya benki badala ya kununua maagizo ya pesa.
- Weka pesa zako salama zaidi. Pesa nyumbani zinaweza kupotea au kuibiwa. Pesa katika benki iliyowekewa bima au chama cha mikopo inalindwa hadi kikomo cha bima, hata kama benki au chama cha mikopo kitashindwa.
- Jenga rekodi na benki. Hii inaweza kusaidia baadaye unapotaka mkopo, kadi ya mkopo, au nyumba.
Ili kuona ni kiasi gani cha pesa za hundi zinaweza kugharimu kwa mwaka mmoja, soma Benki, Vyama vya Mikopo, Programu, na Wafadhili wa Kuangalia.
Nini cha kuleta
Sheria za shirikisho zinasema benki au chama cha mikopo lazima kikusanye jina lako, tarehe ya kuzaliwa, anwani, na nambari ya kitambulisho, na lazima iangalie wewe ni nani. Kila benki huamua ni hati gani inakubali, kwa hivyo sheria sio sawa kila mahali. Piga simu kwanza na uulize.
Nambari ya kitambulisho
- Nambari ya Usalama wa Jamii (SSN), ikiwa unayo.
- ITIN kutoka IRS, ikiwa huwezi kupata SSN. Lete barua ya IRS inayoonyesha ITIN yako.
- Ikiwa huna, baadhi ya benki zinakubali nambari kwenye pasipoti yako au kitambulisho kingine cha serikali.
Tangu Juni 2026, wasimamizi wa shirikisho wameuliza benki kuangalia kwa karibu zaidi wateja wanaotumia ITIN. Wengine wanaweza kuomba hati zaidi au kusema hapana, kwa hivyo uliza kabla ya kutuma ombi.
Kitambulisho cha picha
- Leseni ya udereva ya Marekani au kitambulisho cha serikali
- Pasipoti kutoka nchi yoyote
- Kadi ya kitambulisho cha kibalozi kutoka kwa ubalozi au ubalozi wa nchi yako
- Kadi ya mkazi wa kudumu wa Marekani (kadi ya kijani) au kibali cha kufanya kazi
DC, Maryland, na Virginia kila moja hutoa leseni ya udereva au kitambulisho kwa baadhi ya wakazi ambao hawawezi kuonyesha hali halali ya uhamiaji. Kadi hizi haziwezi kutumika kwa madhumuni ya shirikisho, kama vile kupanda ndege. Baadhi ya benki zinazikubali kama kitambulisho. Uliza kabla ya kwenda.
Uthibitisho wa anwani
Benki nyingi pia huuliza uthibitisho wa mahali unapoishi, kama vile kukodisha, bili ya matumizi, au barua kutoka kwa ofisi ya serikali. Ikiwa hakuna bili kwa jina lako, uliza ni nini kingine ambacho benki inakubali.
Pesa kwa amana ya kwanza
Akaunti zingine zinahitaji $ 25 au chini kufungua. Wengine wanahitaji zaidi. Uliza ni kiasi gani kabla ya kwenda.
Look for a Bank On certified account
Bank On is a national program run by a nonprofit, the Cities for Financial Empowerment Fund. It certifies low-cost accounts at banks and credit unions. Under the Bank On National Account Standards for 2025–2026, a certified account must have:
- An opening deposit of $25 or less
- A monthly fee of $5 or less, or up to $10 if there are at least two easy ways to avoid it, such as direct deposit
- No overdraft fees and no fees for payments returned because there was not enough money. An overdraft happens when you spend more than you have in your account and the bank pays it anyway. Many banks then charge a fee each time.
- No fees for a low balance or for not using the account
- A free debit card, free direct deposit, and free cash and check deposits
The standards also strongly encourage banks to accept an ITIN and IDs such as a consular ID, and to turn people down only for past fraud, not for old overdrafts. Not every certified account does this, so ask. Since June 2026, federal regulators have asked banks to look more closely at customers who use an ITIN.
Search for certified accounts by state at joinbankon.org. In DC, the Department of Insurance, Securities and Banking (DISB) runs Bank On DC with local banks and nonprofits. Visit bankondc.org or call (202) 727-8000. In Maryland, the nonprofit CASH Campaign of Maryland leads Bank On Maryland.
Ikiwa benki inakukataa
Benki nyingi huangalia ripoti ya historia ya benki kabla ya kufungua akaunti. Kampuni kuu mbili zinazotoa ripoti hizi ni ChexSystems na Huduma za Onyo la Mapema. Ripoti inaweza kuonyesha akaunti ya zamani ambayo ilifungwa na pesa zinazodaiwa, kama vile overdraft ambayo haijalipwa. Inaweza pia kuonyesha ulaghai unaoshukiwa.
Ikiwa benki itakukataa kwa sababu ya ripoti, lazima ikupe notisi, inayoitwa notisi ya hatua mbaya, ambayo inataja kampuni. Kisha fuata hatua hizi:
- Pata ripoti yako ya bure. Unaweza kupata ripoti moja bila malipo kila baada ya miezi 12 kutoka kwa kila kampuni. Unaweza pia kupata ripoti ya bure ndani ya siku 60 baada ya benki kukukataa. Ili kufikia ChexSystems, nenda kwa chexsystems.com au piga simu 800-428-9623.
- Soma kila mstari. Tafuta akaunti ambazo sio zako, kiasi kisicho sahihi, na madeni ambayo tayari umelipa.
- Mzozo makosa kwa maandishi. Tuma mzozo wako kwa kampuni ya ripoti. Pia tuma nakala kwa benki ambayo ilitoa habari isiyo sahihi. Jumuisha nakala, sio asili, za risiti au barua zinazothibitisha kosa. Weka nakala ya kila kitu unachotuma.
- Subiri jibu. Chini ya sheria ya shirikisho, kampuni kwa ujumla ina siku 30 za kuchunguza, na lazima isahihishe habari ambayo sio sahihi.
- Ikiwa deni ni la kweli, wasiliana na benki unayodaiwa. Uliza ikiwa unaweza kuilipa au kufanya mpango wa malipo. Uliza benki kuripoti deni kama limelipwa ukimaliza. Pata makubaliano kwa maandishi.
Mfano wa barua ya mzozo
[Tarehe]
Chex Systems, Inc., Attn: Mahusiano ya Watumiaji, PO Box 583399, Minneapolis, MN 55458
Jina langu ni [jina lako kamili]. Tarehe yangu ya kuzaliwa ni [tarehe]. Anwani yangu ni [anwani yako]. [Ongeza SSN yako au ITIN hapa ikiwa unayo.]
Ninapinga kipengee hiki kwenye ripoti yangu: [jina la benki], nambari ya akaunti [nambari], iliyoripotiwa mnamo [tarehe]. Habari hii sio sahihi kwa sababu [eleza kwa nini]. Nimejumuisha nakala za [risiti, barua, au taarifa]. Tafadhali chunguza, sahihisha au uondoe kipengee hiki, na unitumie nakala iliyosasishwa ya ripoti yangu.
Kwa dhati, [jina lako]
Ikiwa ripoti ni sahihi
Bado una chaguo. Benki nyingi na vyama vya mikopo hutoa akaunti za nafasi ya pili kwa watu walio na matatizo ya zamani. Akaunti hizi zinaweza kuwa na ada ndogo ya kila mwezi au vipengele vichache, lakini hukuruhusu kuanza tena. Baada ya mwaka wa matumizi makini, uliza ikiwa unaweza kuhamia kwenye akaunti ya kawaida. Matatizo ya zamani pia ni muhimu kidogo kwa muda. Baadhi ya makampuni ya ripoti hayatumii habari ambayo ina zaidi ya miaka mitano.
Mfano
Linganisha gharama ya kila mwaka ya akaunti mbili
Rosa analinganisha akaunti mbili. Anatarajia kuweka takriban $400 katika akaunti yake mpya na kuitumia zaidi mara mbili kwa mwaka. Ada hizi ni mifano. Ada halisi hutofautiana kulingana na benki.
- Akaunti A: ada ya kila mwezi ya $12 isipokuwa ukiweka angalau $1,500 kwenye akaunti, na $35 kwa kila overdraft.
- Akaunti B (Benki Imethibitishwa): ada ya kila mwezi ya $5 na hakuna ada za overdraft. Ikiwa Rosa hana pesa za kutosha, ununuzi wake wa kadi ya benki umekataliwa.
| Gharama | Akaunti A | Akaunti B |
|---|---|---|
| Ada ya kila mwezi kwa miezi 12 | $ 144 | Dola 60 |
| Ada ya overdrafts 2 | Dola 70 | $ 0 |
| Jumla ya mwaka | $ 214 | Dola 60 |
$214 − $60 = $154 iliyohifadhiwa kwa mwaka mmoja na Akaunti B
Akaunti A inaonekana ya kawaida, lakini Rosa hataweza kuweka $1,500 ndani yake, kwa hivyo angelipa ada kila mwezi. Daima linganisha ada kulingana na jinsi unavyotumia akaunti yako.
Maswali ya kuuliza kabla ya kusaini
Lete orodha hii na wewe. Uliza orodha ya ada kwa maandishi, na uisome nyumbani kabla ya kuamua.
- Je, kuna ada ya kila mwezi? Ninawezaje kuepuka?
- Je, kuna usawa wa chini? Nini kitatokea ikiwa nitaenda chini yake?
- Je, ninahitaji pesa ngapi ili kufungua akaunti?
- Je, unatoza ada za overdraft? Je, una akaunti isiyo na ada ya overdraft?
- ATM zako za bure ziko wapi? Je, ni gharama gani kutumia ATM ya benki nyingine?
- Je, ni lini ninaweza kutumia pesa kutoka kwa hundi ninayoweka?
- Je, ninaweza kuweka pesa taslimu? Wapi?
- Je, kuna programu ya simu? Je, ninaweza kupata arifa ya maandishi wakati salio langu liko chini?
- Je, una wafanyakazi, fomu, au programu katika lugha yangu?
- Je, akaunti hii imewekewa bima na FDIC au NCUA?
Jihadharini
Kamwe usiruhusu mtu mwingine atumie akaunti yako
Mgeni, rafiki mpya wa mtandaoni, au mwajiri bandia anaweza kukupa pesa ili kuweka hundi kwenye akaunti yako na kutuma sehemu yake. Au wanaweza kuomba kadi yako ya benki na PIN, au nenosiri lako la benki mtandaoni. Sema hapana.
Ikiwa hundi ni bandia, benki itarudisha pesa kutoka kwa akaunti yako, mara nyingi wiki baadaye. Utadaiwa pesa zozote ambazo tayari umetumia au kutuma. Benki inaweza kufunga akaunti yako na kukuripoti kwa ChexSystems. Hiyo inaweza kufanya iwe vigumu kufungua akaunti popote kwa miaka.
Ikiwa hii ilitokea kwako, piga simu benki yako sasa, na uripoti ReportFraud.ftc.gov. Jifunze zaidi katika somo letu juu ya jinsi ya kugundua ulaghai.
Kidokezo
Piga tawi kabla ya kwenda
Unaweza kusema: "Nina barua ya ITIN na pasipoti kutoka Guatemala. Je, ninaweza kufungua akaunti ya kuangalia na hizi? Je, una akaunti ya Benki?" Andika jina la mtu uliyezungumza naye. Lete hati asili, sio nakala.
Unataka msaada wa bure? Katika DC, Ofisi ya DISB ya Uwezeshaji wa Kifedha na Elimu inatoa elimu ya kifedha bila malipo. Piga simu (202) 727-8000. Huko Maryland, Kampeni ya CASH ya Maryland inatoa mafunzo ya bure ya kifedha.
Mambo muhimu ya kuchukua
- You do not always need a Social Security number. Many banks accept an ITIN, a passport, or a consular ID, but rules vary, so call first.
- Bank On certified accounts have no overdraft fees, a low opening deposit, and low or no monthly fees.
- If a bank turns you down, find out which company made the report, get your free copy, and dispute any mistakes.
- Compare fees based on how you really use an account, and ask for the fee list in writing.
- Never let anyone else use your account. It can cost you money and your account.
Angalia uelewa wako
Jibu maswali, kisha uchague Angalia majibu yangu. Pata 4 ya haki 5 kukamilisha somo hili. Hii ni mazoezi: hakuna kikomo cha muda, na hatuhifadhi majibu yako.
Nenda mbali zaidi
Tovuti zinazoaminika ambapo unaweza kujifunza zaidi. Viungo hivi huenda kwenye tovuti zingine ambazo Dollar Scholars haiendeshi.
-
Pata benki (tovuti nyingine)
Nini cha kuleta ili kufungua akaunti, ikiwa ni pamoja na chaguo za kitambulisho kwa watu wasio na nambari ya Usalama wa Jamii, na chaguo za akaunti za gharama nafuu.
-
¡Abra una cuenta de banco! (tovuti nyingine)
Toleo la lugha ya Kihispania la mwongozo wa FDIC wa kufungua akaunti ya benki.
-
Tafuta akaunti iliyoidhinishwa ya Benki (tovuti nyingine)
Tafuta kwa serikali kwa akaunti za benki na vyama vya mikopo vya bei ya chini ambazo zinakidhi viwango vya kitaifa vya Benki ya Juu.
-
Kwa nini nilikamatwa akaunti ya kuangalia? (tovuti nyingine)
Haki zako baada ya kukataliwa, jinsi ya kupata ripoti yako ya historia ya benki bila malipo, na chaguo kama vile akaunti za nafasi ya pili.
Somo hili ni elimu ya jumla ya kifedha, sio ushauri wa kisheria, ushuru au kifedha. Sheria na kiasi hubadilika, kwa hivyo angalia nambari muhimu na chanzo rasmi.