Dollar Scholars Foundation

Banking Basics: Accounts That Work for You · Leson 1 nan 3

Opening a Bank Account, Even Without an SSN

What to bring, which accounts to ask for, and what to do if you have been turned down before.

  • Sou 15 min
  • Kesyon egzamen: 5
  • Dènye tcheke: September 2026
  • Bati sou: Money Smart for Adults, Module 2: You Can Bank On It (Section 2: Opening an Account)

Pati nan leson sa a yo pa tradui nan lang ou ankò, kidonk yo montre nan lang angle.

Nan leson sa a

Kisa w pral aprann

  • List the kinds of ID that banks and credit unions may accept, such as a passport, consular ID, or ITIN.
  • Find low-cost accounts, such as Bank On certified accounts.
  • Explain what to do if a bank turns you down because of your banking history report.
  • Prepare questions to ask before you open an account.

Ki jan sa konekte ak klas nou yo: Our class covers what banks usually ask for and how banking history reports work. This lesson gives you a document checklist, shows you how to find low-cost Bank On accounts, and walks you through getting and disputing your ChexSystems report.

Mo pou konnen

ITIN
Nimewo Idantifikasyon Kontribyab Endividyèl yo Yon nimewo taks 9 chif nan men IRS pou moun ki bezwen youn men ki pa kapab jwenn yon nimewo Sekirite Sosyal.
ID konsila (Consular ID)
Yon kat idantite ke anbasad oswa konsila peyi lakay ou bay sitwayen li yo ki ap viv nan yon lòt peyi, tankou konsila matrícula Meksiken an.
Rapò istwa bankè (Banking history report)
Yon rapò sou ki jan ou te itilize kont labank ak inyon kredi nan tan lontan an. Bank yo sèvi ak li pou deside si wi ou non yo louvri yon kont pou ou. ChexSystems se konpayi an pi byen li te ye ki fè rapò sa yo.
Avi sou aksyon kontrè (Adverse action notice)
Yon avi yon bank dwe ba ou lè li refize ou akòz yon rapò. Li non konpayi ki te fè rapò a.
Bank Sou kont sètifye (Bank On certified account)
Yon kont pri ki ba nan yon bank oswa inyon kredi ki satisfè estanda nasyonal yo mete pa pwogram lan Bank On san bi likratif tankou pa gen okenn frè dekou.
Dezyèm chans kont (Second chance account)
Yon kont pou moun ki te gen pwoblèm ak yon kont labank nan tan lontan an. Li ka gen mwens karakteristik oswa yon ti frè chak mwa.

Poukisa yon kont ekonomize ou lajan

Rankontre Rosa Li netwaye biwo nan anba lavil DC epi li resevwa yon chèk salè papye chak de semèn. Li peye chak chèk nan yon magazen ki toupre apatman li nan Columbia Heights, epi magazen an kenbe yon pati nan chak chèk kòm yon frè. Lè sa a, li achte lòd lajan pou peye lwaye lwaye li ak bòdwo telefòn li epi li peye yon frè pou chak lòd labank.

Yon kont kouran kapab mete fen nan pifò nan depans sa yo. Avèk yon kont nan yon bank oswa yon syon kredi, ou kapab:

  • Jwenn ou peye pa depo dirèk Lajan an rive sou payday, epi ou pa peye anyen pou lajan kach yon chèk.
  • Peye bòdwo sou entènèt oswa ak kat debi olye pou yo achte lòd lajan.
  • Kenbe lajan ou pi an sekirite. Lajan kach lakay ou ka pèdi oswa vòlè Lajan ki nan yon bank asirans oswa inyon kredi pwoteje jiska limit asirans lan, menm si bank oswa inyon kredi a echwe.
  • Bati yon dosye ak yon bank Sa ka ede pita lè ou vle yon prè, yon kat kredi, oswa yon kay.

Pou wè konbyen lajan chèk lajan kach ka koute nan yon ane, li Banks, Credit Unions, Apps, ak Check Cashers.

Ki sa ki pote

Règ federal yo di yon bank oswa inyon kredi dwe kolekte non ou, dat nesans, adrès, ak nimewo ID, epi li dwe tcheke kiyès ou ye. Chak bank deside ki dokiman li aksepte, kidonk règ yo pa menm toupatou. Rele premye epi mande

Yon nimewo ID

  • Yon nimewo Sekirite Sosyal (SSN), si ou genyen youn.
  • Yon ITIN nan men IRS, si ou pa ka jwenn yon SSN. Pote lèt IRS la ki montre ITIN ou a.
  • Si ou pa gen swa, kèk bank aksepte nimewo a sou paspò ou oswa yon lòt ID gouvènman an.

Depi jen 2026, regilatè federal yo te mande bank yo pou yo gade pi pre kliyan ki itilize yon ITIN. Gen kèk ki ka mande plis dokiman oswa di non, kidonk mande anvan ou aplike.

Yon ID foto

  • Yon lisans kondwi Ameriken oswa kat idantite eta
  • Yon paspò ki soti nan nenpòt ki peyi
  • Yon kat idantite konsila ki soti nan anbasad oswa konsila peyi ou
  • Yon kat rezidan pèmanan Etazini (kat vèt) oswa pèmi travay

DC, Maryland, ak Virginia chak ofri yon lisans chofè oswa kat idantite pou kèk rezidan ki pa ka montre estati imigrasyon legal. Kat sa yo pa ka itilize pou rezon federal, tankou monte yon avyon. Gen kèk bank ki aksepte yo kòm ID. Mande anvan ou ale.

Prèv adrès

Anpil bank mande tou prèv kote w ap viv la, tankou yon kontra-lwaye, yon bòdwo sèvis piblik, oswa yon lèt nan men yon biwo gouvènman an. Si pa gen okenn bòdwo nan non ou, mande ki lòt bagay bank la aksepte.

Lajan pou depo garanti an premye

Gen kèk kont ki bezwen $25 oswa mwens pou louvri. Gen lòt ki bezwen plis. Mande konbyen anvan ou ale.

Look for a Bank On certified account

Bank On is a national program run by a nonprofit, the Cities for Financial Empowerment Fund. It certifies low-cost accounts at banks and credit unions. Under the Bank On National Account Standards for 2025–2026, a certified account must have:

  • An opening deposit of $25 or less
  • A monthly fee of $5 or less, or up to $10 if there are at least two easy ways to avoid it, such as direct deposit
  • No overdraft fees and no fees for payments returned because there was not enough money. An overdraft happens when you spend more than you have in your account and the bank pays it anyway. Many banks then charge a fee each time.
  • No fees for a low balance or for not using the account
  • A free debit card, free direct deposit, and free cash and check deposits

The standards also strongly encourage banks to accept an ITIN and IDs such as a consular ID, and to turn people down only for past fraud, not for old overdrafts. Not every certified account does this, so ask. Since June 2026, federal regulators have asked banks to look more closely at customers who use an ITIN.

Search for certified accounts by state at joinbankon.org. In DC, the Department of Insurance, Securities and Banking (DISB) runs Bank On DC with local banks and nonprofits. Visit bankondc.org or call (202) 727-8000. In Maryland, the nonprofit CASH Campaign of Maryland leads Bank On Maryland.

Si yon bank refize ou desann

Pifò bank yo gade yon rapò istwa bankè anvan yo louvri yon kont. De konpayi prensipal yo ki fè rapò sa yo se ChexSystems ak Early Warning Services. Yon rapò ka montre yon kont fin vye granmoun ki te fèmen ak lajan dwe, tankou yon dekouvèt ki poko peye. Li ka montre tou fwod sispèk.

Si yon bank refize ou desann paske nan yon rapò, li dwe ba ou yon avi, ki rele yon avi aksyon kontrè, ki non konpayi an. Lè sa a, swiv etap sa yo:

  1. Jwenn rapò gratis ou Ou ka jwenn yon rapò gratis chak 12 mwa nan chak konpayi. Ou ka jwenn yon rapò gratis tou nan lespas 60 jou apre yon bank refize ou desann. Pou rive jwenn ChexSystems, ale nan chexsystems.com oswa rele 800-428-9623.
  2. Li chak liy Chèche kont ki pa ou, move kantite lajan ak dèt ou deja peye.
  3. Erè diskisyon nan ekri Voye diskisyon ou a bay konpayi rapò a Voye tou yon kopi bay bank ki te bay move enfòmasyon an. Mete kopi, pa orijinal, nan resi oswa lèt ki pwouve erè a. Kenbe yon kopi tout sa ou voye.
  4. Rete tann pou repons lan. Dapre lwa federal, konpayi an jeneralman gen 30 jou pou mennen ankèt sou epi li dwe korije enfòmasyon ki pa kòrèk.
  5. Si dèt la reyèl, kontakte bank ou dwe a. Mande si ou kapab peye li oswa fè yon plan pèman. Mande bank la pou deklare dèt la peye lè ou fini. Jwenn akò a alekri.

Echantiyon lèt diskisyon

[Dat]

Chex Systems, Inc., Attn: Relasyon Konsomatè, P.O. Box 583399, Minneapolis, MN 55458

Non mwen se [non konplè ou]. Dat nesans mwen se [dat]. Adrès mwen se [adrès ou] [Ajoute SSN ou oswa ITIN ou isit la si ou genyen youn]

Mwen diskite atik sa a sou rapò mwen an: [non labank], nimewo kont [nimewo], rapòte nan [dat] Enfòmasyon sa a mal paske [eksplike poukisa] Mwen te enkli kopi [resi, lèt, oswa deklarasyon] Tanpri envestige, korije oswa retire atik sa a, epi voye m 'yon kopi ajou rapò mwen an.

Sensèmman, [non ou]

Si rapò a kòrèk

Ou toujou gen opsyon. Anpil bank ak inyon kredi ofri kont dezyèm chans pou moun ki gen pwoblèm sot pase yo. Kont sa yo ka gen yon ti frè chak mwa oswa mwens karakteristik, men yo kite ou kòmanse ankò. Apre yon ane nan itilizasyon atansyon, mande si ou ka deplase nan yon kont regilye. Pwoblèm fin vye granmoun tou gen mwens pwoblèm sou tan. Gen kèk konpayi rapò pa sèvi ak enfòmasyon ki gen plis pase senk ane fin vye granmoun.

Egzanp

Konpare pri a chak ane nan de kont

Rosa konpare de kont Li espere kenbe sou $ 400 nan nouvo kont li ak overdraw li sou de fwa nan yon ane. Frè sa yo se egzanp Frè reyèl varye pa bank

  • Kont A: yon frè $12 chak mwa sof si ou kenbe omwen $1,500 nan kont lan, ak $35 pou chak dekouvèt.
  • Kont B (Bank On sètifye): yon frè $5 chak mwa e pa gen frè dekouvèt. Si Rosa pa gen ase lajan, yo refize achte kat debi li.
Yon ane nan frè pou Rosa (frè egzanp)
PriKont AKont B
Frè chak mwa pou 12 mwa$ 144$ 60
Frè pou 2 Découvert$ 70$ 0
Total pou ane a$ 214$ 60

$ 214 − $ 60 = $ 154 sove nan yon ane ak Kont B

Kont A sanble nòmal, men Rosa p ap kapab kenbe $ 1,500 ladan l, kidonk li ta peye frè a chak mwa. Toujou konpare frè selon fason ou reyèlman itilize kont ou.

Kesyon pou poze avan ou siyen

Pote lis sa a avèk ou. Mande lis frè a alekri, epi li l lakay ou anvan ou deside.

  • Èske gen yon frè chak mwa? Kouman mwen ka evite li?
  • Èske gen yon balans minimòm? Kisa k ap pase si mwen ale anba li?
  • Konbyen lajan mwen bezwen pou louvri kont lan?
  • Èske ou chaje frè dekouvèt? Èske ou gen yon kont ki pa gen frè dekouvèt?
  • Ki kote ATM gratis ou yo? Ki sa koute pou itilize ATM yon lòt bank la?
  • Kilè mwen ka itilize lajan nan yon chèk mwen depoze?
  • Èske mwen ka depoze lajan kach? Kote?
  • Èske gen yon aplikasyon mobil? Èske mwen ka jwenn yon alèt tèks lè balans mwen an ba?
  • Èske ou gen anplwaye, fòm, oswa yon aplikasyon nan lang mwen an?
  • Èske kont sa a asirans pa FDIC oswa NCUA?

Atansyon

Pa janm kite yon lòt moun itilize kont ou

Yon etranje, yon nouvo zanmi sou entènèt, oswa yon fo anplwayè ka ofri w lajan pou depoze yon chèk sou kont ou epi voye yon pati nan li tounen. Oswa yo ka mande kat debi ou ak PIN ou, oswa modpas bank sou entènèt ou. Di non.

Si chèk la fo, bank la ap pran lajan an tounen nan kont ou, souvan semèn apre. Ou pral dwe nenpòt lajan ou deja depanse oswa voye. Bank la ka fèmen kont ou epi rapòte ou bay ChexSystems. Sa ka fè li difisil pou louvri yon kont nenpòt kote pou ane.

Si sa rive ou, rele bank ou kounye a, epi rapòte li nan ReportFraud.ftc.gov. Aprann plis nan leson nou an sou kòman yo remake eskwokri.

Konsèy

Rele filyal la anvan ou ale

Ou ka di: "Mwen gen yon lèt ITIN ak yon paspò ki soti nan Gwatemala. Èske mwen ka louvri yon kont kouran ak sa yo? Èske ou gen yon kont Bank On? Ekri non moun ou te pale a. Pote dokiman orijinal yo, pa kopi.

Vle èd gratis? Nan DC, Biwo Otonòm Finansye ak Edikasyon DISB la ofri edikasyon finansye gratis. Rele (202) 727-8000 Nan Maryland, Kanpay CASH Maryland ofri antrenè finansye gratis.

Takeaways kle

  • You do not always need a Social Security number. Many banks accept an ITIN, a passport, or a consular ID, but rules vary, so call first.
  • Bank On certified accounts have no overdraft fees, a low opening deposit, and low or no monthly fees.
  • If a bank turns you down, find out which company made the report, get your free copy, and dispute any mistakes.
  • Compare fees based on how you really use an account, and ask for the fee list in writing.
  • Never let anyone else use your account. It can cost you money and your account.

Tcheke konpreyansyon ou

Reponn kesyon yo, lè sa a, chwazi Tcheke repons mwen yo. Jwenn 4 nan 5 dwa pou konplete leson sa a. Sa a se pratik: pa gen okenn limit tan, epi nou pa kenbe repons ou yo.

Kesyon 1 5 Rosa gen yon lèt ITIN ak yon paspò soti nan Gwatemala Li pa gen yon nimewo Sekirite Sosyal. Li vle louvri yon kont kouran nan DC. Kisa li ta dwe fè an premye?
Kesyon 2 5 Kevin aplike pou yon kont kouran nan Silver Spring epi li te refize desann. Bank la te ba l 'yon avi ki non ChexSystems Ki sa ki pi bon pwochen etap l 'yo?
Kesyon 3 5 Kilès nan sa yo yon kont sètifye Bank On dwe genyen selon nòm nasyonal 2025-2026 yo?
Kesyon 4 5 Kont A chaje $ 12 pa mwa sof si ou kenbe $ 1,500 ladan l Rosa espere kenbe sou $ 400 nan nouvo kont li. Konbyen frè chak mwa kont A pral koute l 'nan yon ane?
Kesyon 5 5 Yon nonm Marco te rankontre sou entènèt la ofri l $200 pou depoze yon chèk sou kont Marco epi voye pi fò lajan an bay yon moun nan yon lot peyi. Ki pi gwo risk la?

Ale pi lwen

Sit entènèt ou fè konfyans kote ou ka aprann plis Lyen sa yo ale nan lòt sit entènèt ke Dollar Scholars pa kouri

Leson sa a se edikasyon finansye jeneral, pa legal, taks oswa konsèy finansye. Règ yo ak kantite lajan chanje, se konsa tcheke nimewo enpòtan yo ak yon sous ofisyèl