Opening a Bank Account, Even Without an SSN

Mød Rosa. Hun gør rent på kontorer i centrum af DC og får en papirløn hver anden uge. Hun indløser hver check i en butik nær sin lejlighed i Columbia Heights, og butikken beholder en del af hver check som et gebyr. Derefter køber hun postanvisninger for at betale husleje og telefonregning, og hun betaler et gebyr for hver postanvisning.

En lønkonto kan dække de fleste af disse omkostninger. Med en konto i en bank eller kreditforening kan du:

• Få din løn ved direkte indbetaling. Pengene ankommer på lønningsdagen, og du betaler intet for at indløse en check.
• Betal regninger online eller med et betalingskort i stedet for at købe postanvisninger.
• Hold dine penge mere sikre. Kontanter derhjemme kan gå tabt eller blive stjålet. Penge i en forsikret bank eller kreditforening er beskyttet op til forsikringsgrænsen, selv hvis banken eller kreditforeningen går konkurs.
• Opbyg en rekord i en bank. Dette kan hjælpe senere, når du ønsker et lån, et kreditkort eller et hjem.

For at se, hvor meget checkindløsning kan koste på et år, læs Banker, Kreditforeninger, Apps og Checkindkasserere.

Føderale regler siger, at en bank eller kreditforening skal indsamle dit navn, fødselsdato, adresse og et ID-nummer, og den skal tjekke, hvem du er. Hver bank beslutter, hvilke dokumenter den accepterer, så reglerne er ikke de samme overalt. Ring først og spørg.

Et ID-nummer

• Et CPR-nummer (SSN), hvis du har et.
• ET ITIN FRA SKATTEVÆSENET, HVIS DU IKKE KAN FÅ ET SOCIALT NUMMER. Medbring det IRS-brev, der viser dit ITIN.
• Hvis du ikke har nogen af delene, accepterer nogle banker nummeret på dit pas eller et andet offentligt ID.

Siden juni 2026 har føderale tilsynsmyndigheder bedt banker om at se nærmere på kunder, der bruger et ITIN. Nogle kan bede om flere dokumenter eller sige nej, så spørg, før du ansøger.

Et foto-ID

• Et amerikansk kørekort eller statsligt ID-kort
• Et pas fra et hvilket som helst land
• Et konsulært ID-kort fra dit lands ambassade eller konsulat
• Et amerikansk permanent opholdskort (green card) eller arbejdstilladelse

DC, Maryland og Virginia tilbyder hver især et kørekort eller ID-kort til nogle beboere, der ikke kan vise lovlig immigrationsstatus. Disse kort kan ikke bruges til føderale formål, såsom at gå ombord på et fly. Nogle banker accepterer dem som ID. Spørg inden du tager af sted.

Bevis for adresse

Mange banker beder også om bevis for, hvor du bor, såsom en lejekontrakt, en regning eller et brev fra et offentligt kontor. Hvis der ikke er nogen regninger i dit navn, så spørg, hvad andre banker accepterer.

Penge til det første depositum

Nogle konti kræver 25 dollars eller mindre for at åbne. Andre kræver mere. Spørg hvor meget, før du tager af sted.

Bank On is a national program run by a nonprofit, the Cities for Financial Empowerment Fund. It certifies low-cost accounts at banks and credit unions. Under the Bank On National Account Standards for 2025–2026, a certified account must have:

• An opening deposit of $25 or less
• A monthly fee of $5 or less, or up to $10 if there are at least two easy ways to avoid it, such as direct deposit
• No overdraft fees and no fees for payments returned because there was not enough money. An overdraft happens when you spend more than you have in your account and the bank pays it anyway. Many banks then charge a fee each time.
• No fees for a low balance or for not using the account
• A free debit card, free direct deposit, and free cash and check deposits

The standards also strongly encourage banks to accept an ITIN and IDs such as a consular ID, and to turn people down only for past fraud, not for old overdrafts. Not every certified account does this, so ask. Since June 2026, federal regulators have asked banks to look more closely at customers who use an ITIN.

Search for certified accounts by state at joinbankon.org. In DC, the Department of Insurance, Securities and Banking (DISB) runs Bank On DC with local banks and nonprofits. Visit bankondc.org or call (202) 727-8000. In Maryland, the nonprofit CASH Campaign of Maryland leads Bank On Maryland.

De fleste banker ser på en bankhistorikrapport, før de åbner en konto. De to hovedvirksomheder, der laver disse rapporter, er ChexSystems og Early Warning Services. En rapport kan vise en gammel konto, der er lukket med skyldige penge, såsom en ubetalt overtrækskonto. Den kan også vise mistænkt svindel.

Hvis en bank afviser dig på grund af en rapport, skal den give dig en meddelelse, kaldet en meddelelse om negativ handling, som navngiver virksomheden. Følg derefter disse trin:

1. Få din gratis rapport. Du kan få én gratis rapport hver 12. måned fra hver virksomhed. Du kan også få en gratis rapport inden for 60 dage, efter at en bank afviser dig. For at kontakte ChexSystems, gå til chexsystems.com eller ring på 800-428-9623.
2. Læs hver linje. Se efter konti, der ikke er dine, forkerte beløb og gæld, du allerede har betalt.
3. Indvend fejl skriftligt. Send din klage til rapportfirmaet. Send også en kopi til banken, der har givet forkerte oplysninger. Vedlæg kopier, ikke originaler, af kvitteringer eller breve, der beviser fejlen. Behold en kopi af alt, hvad du sender.
4. Vent på svaret. Ifølge føderal lov har virksomheden som regel 30 dage til at undersøge sagen, og den skal rette forkerte oplysninger.
5. Hvis gælden er reel, så kontakt den bank, du skylder. Spørg, om du kan betale den, eller lav en betalingsplan. Bed banken om at rapportere gælden som betalt, når du er færdig. Få aftalen skriftligt.

Eksempel på tvistbrev

[Dato]

Chex Systems, Inc., Attn: Forbrugerrelationer, P.O. Box 583399, Minneapolis, MN 55458

Mit navn er [dit fulde navn]. Min fødselsdato er [dato]. Min adresse er [din adresse]. [Tilføj dit CPR-nummer eller ITIN her, hvis du har et.]

Jeg bestrider dette punkt på min rapport: [banknavn], kontonummer [nummer], rapporteret på [dato]. Disse oplysninger er forkerte, fordi [forklar hvorfor]. Jeg har vedlagt kopier af [kvitteringer, breve eller kontoudtog]. Venligst undersøg, ret eller fjern dette punkt, og send mig en opdateret kopi af min rapport.

Med venlig hilsen, [dit navn]

Hvis rapporten er korrekt

Du har stadig muligheder. Mange banker og kreditforeninger tilbyder anden chance-konti til personer med tidligere problemer. Disse konti kan have et lille månedligt gebyr eller færre funktioner, men de lader dig starte forfra. Efter et års omhyggelig brug, spørg om du kan skifte til en almindelig konto. Gamle problemer betyder også mindre over tid. Nogle rapportfirmaer bruger ikke information, der er mere end fem år gammel.

Tag denne liste med dig. Bed om gebyrlisten skriftligt, og læs den derhjemme, før du beslutter dig.

• Er der et månedligt gebyr? Hvordan kan jeg undgå det?
• Er der en minimumssaldo? Hvad sker der, hvis jeg kommer under den?
• Hvor mange penge skal jeg bruge for at åbne kontoen?
• Opkræver du overtræksgebyrer? Har du en konto uden overtræksgebyrer?
• Hvor er dine gratis hæveautomater? Hvad koster det at bruge en anden banks hæveautomat?
• Hvornår kan jeg bruge penge fra en check, jeg indbetaler?
• Kan jeg indsætte kontanter? Hvor?
• Findes der en mobilapp? Kan jeg få en sms-advarsel, når min saldo er lav?
• Har du personale, formularer eller en app på mit sprog?
• Er denne konto forsikret af FDIC eller NCUA?