Forberedelse til og genopretning efter økonomiske chok · Lektion 2 2
Your Family's Financial Emergency Plan
Build a document kit you can take in minutes, check that your insurance fits your risks, and choose who can manage your money and care for your children if you suddenly cannot.
Fuldført på denne enhed
Dele af denne lektion er endnu ikke oversat til dit sprog, så de vises på engelsk.
I denne lektion
Hvad du vil lære
- Put together a paper and digital kit of key financial and identity documents.
- Check that your insurance matches your risks, including renter's and flood insurance.
- Choose who can manage your money and care for your children if you suddenly cannot.
- Recognize scams that follow disasters and emergencies.
Hvordan dette hænger sammen med vores klasser: Our class shows the Emergency Financial First Aid Kit and covers how insurance and good records protect what you own. This lesson turns that into a fill-in checklist, an insurance check-up for renters, and a plan for who can act for you.
Ord at kende
- Fuldmagt (Power of attorney)
- Et juridisk dokument, der lader en person, du vælger, din agent, håndtere penge eller andre sager for dig. Et holdbart dokument fortsætter med at fungere, hvis du ikke længere kan træffe beslutninger.
- Betalbar ved død (POD) modtager (Payable-on-death (POD) beneficiary)
- En person, du navngiver på en bankkonto, som får pengene på den, når du dør.
- Standby-værge (Standby guardian)
- En voksen udpeger en forælder til at tage sig af deres børn, hvis der sker noget med forælderen, såsom alvorlig sygdom, død eller tilbageholdelse fra immigrationsmyndigheder.
- Lejerforsikring (Renter's insurance)
- En police, der betaler for at erstatte dine ejendele efter hændelser som brand eller tyveri, og beskytter dig, hvis nogen kommer til skade i dit hjem.
- Selvrisiko (Deductible)
- Det beløb, du selv betaler i et forsikringskrav, før forsikringsselskabet betaler resten.
- Oversvømmelsesforsikring (Flood insurance)
- En separat police, der dækker for oversvømmelsesskader. De fleste lejer- og husforsikringer dækker ikke oversvømmelser.
Hvorfor enhver familie har brug for en plan
Ved en brand, oversvømmelse eller et pludseligt hospitalsophold har du måske kun få minutter til at forlade hjemmet. Senere skal du bevise, hvem du er, hvad du ejede, og hvad du skylder. Familier, der kan finde deres papirer og deres forsikringspolice, kommer hurtigere tilbage.
Fatima lejer en kælderlejlighed i det nordøstlige DC med sine to børn. Efter en sommerstorm kom der vand ind under døren om natten. Hendes pas, børnenes fødselsattester og hendes lejekontrakt lå i en kasse på gulvet. Hun havde ingen kopier. Denne lektion hjælper dig med at forberede dig, før noget lignende sker for dig.
Byg dit dokumentsæt op
Dit sæt er en mappe eller pung, du kan tage med dig på et par minutter. Opbevar kopier af de fleste papirer i det. Opbevar originalerne af svære udskiftelige papirer et sikkert sted, du kan nå, såsom en låst brandsikker kasse.
Identitet og immigration
- Et foto-ID til hver voksen, såsom kørekort eller pas
- Social sikringskort, eller ITIN-breve fra IRS
- Fødsels- og vielsesattester
- Immigrationspapirer, såsom green card, arbejdstilladelse (EAD), visum, I-94-registrering og USCIS-godkendelsesmeddelelser
Penge og hjem
- En liste over alle banker, kreditkort- og lånekonti, med virksomhedens navn, kontonummer og telefonnummer. Skriv aldrig PIN-koder eller adgangskoder på den.
- Dine seneste selvangivelser med dine W-2 og 1099-formularer
- Din lejekontrakt eller skøde, samt din lejer- eller husforsikring
- Bilens registreringsattest, registrering og bilforsikringskort
- Fotos eller en video af det, du ejer, værelse for rum
Sundhed og familie
- Sygeforsikringskort og en liste over medicin og læger
- Telefonnumre til familie, din arbejdsgiver, din udlejer og dine børns skole
- Kopier af eventuelle fuldmagts- eller værgemålspapirer
- Lidt kontanter i små sedler og en ekstra husnøgle
Opbevar kopier sikkert, på papir og online
- Hjemme: brug en brandsikker og vandtæt pose eller kasse. Læg den et sted nær døren, hvor alle voksne ved, hvad de kan finde.
- I en bank: en bankboks beskytter papirer, du sjældent har brug for. Du kan kun nå den, når banken er åben, og dens indhold ikke er dækket af FDIC-forsikring.
- Online: scan eller fotografer hvert dokument. Gem filerne på en cloud-konto, der er beskyttet af en stærk adgangskode og multifaktor-autentificering, såsom en kode sendt til din telefon. Et krypteret USB-stik, der kræver en adgangskode, fungerer også.
- Med en betroet person: giv en forseglet kopi af din kontoliste og nødkontakter til en slægtning eller ven, hvis muligt en, der bor et andet sted.
Læg ikke billeder af dine dokumenter op på sociale medier, og send dem ikke til nogen, der kontakter dig først. Tjek dit udstyr én gang om året og efter store ændringer som et nyt job, en flytning eller en ny baby.
Eksempel
Forsikringstjek: hvad lejerforsikring koster, og hvad den erstatter
Mange lejere tror, at udlejerforsikringen dækker deres ting. Det gør den ikke. Udlejerforsikringen dækker bygningen. Kun din egen lejerforsikring dækker dine ejendele. Den betaler som regel også for et hotel, hvis dit hjem er usikkert at bo i, og den beskytter dig, hvis en gæst kommer til skade i dit hjem. Maryland Insurance Administration siger, at en typisk lejerforsikring koster omkring 15 til 30 dollars om måneden.
Daniel og Grace lejer i Alexandria, Virginia. En køkkenbrand i lejligheden ovenover beskadigede deres lejlighed.
| Hvad de mistede | Omkostninger til udskiftning |
|---|---|
| Møbler og senge | $3.000 |
| Tøj og sko | $1.500 |
| Laptop, telefoner og TV | $1.800 |
| Køkkenartikler | $500 |
| Hotel i 5 nætter, mens enheden bliver repareret | $900 |
| Totaltab | $7.700 |
Med forsikring: $7.700 tab − $500 selvrisiko = $7.200 betalt af forsikringsselskabet
Omkostninger ved policen: 20 dollars om måneden × 12 måneder = 240 dollars om året
Uden en police vil de selv betale hele de 7.700 dollars. Når du køber en police, så spørg, om den betaler "erstatningsomkostninger" (prisen på nye genstande) eller "faktisk kontantværdi" (værdien af brugte genstande, som er lavere). Nogle udlejere opkræver et "skadefritagelsesgebyr". Det er ikke lejeforsikring, og den dækker som regel ikke dine ejendele.
Andre policer at tjekke
- Oversvømmelsesforsikring
- Dækker oversvømmelsesskader, hvilket lejerforsikringer normalt ikke gør. Lejere kan købe en forsikring for ejendele fra National Flood Insurance Program.
- Bilforsikring
- Ansvarsdækning dækker for skade, du forvolder andre. For at reparere din egen bil efter en ulykke, oversvømmelse eller tyveri, har du brug for kasko- og kaskodækning.
- Sygeforsikring
- Hvis du mister dækningen fra dit job, har du 60 dage til at tilmelde dig en ny plan.
- Livsforsikring
- Betaler din familie, hvis du dør. Dækning gennem arbejdet kan ophøre, når jobbet slutter.
Vælg, hvem der kan handle for dig
Hvis du pludselig er syg, såret, tilbageholdt eller langt væk, kan nogen være nødt til at betale din husleje og tage sig af dine børn. Planlæg dette nu, mens du kan vælge.
- Betalbar ved død (POD) modtager: nævn én på hver bankkonto. Banken betaler den person efter din død. En POD-modtager kan ikke bruge kontoen, mens du er i live.
- Fuldmagt: En varig økonomisk fuldmagt lader din agent betale regninger og håndtere din bank for dig, selvom du ikke kan træffe beslutninger. Din agent skal kun bruge dine penge for dig.
- Fælleskonto: at tilføje nogen som medejer er hurtigt, men den person har ret til at tage alle pengene. Pengene kan også være i fare på grund af den persons gæld. Hvis du kun har brug for hjælp til at betale regninger, er en fuldmagt som regel mere sikker.
- Standby-værge: DC, Maryland og Virginia lader hver især en forælder udpege en voksen til at tage sig af deres børn, hvis forælderen dør, bliver for syg til at tage sig af dem, eller bliver tilbageholdt eller udvist af immigrationsårsager. Hvad der tæller, og formularerne, er forskellige hvert sted, og nogle trin kræver domstolens godkendelse.
Skriv også en kort plan for omsorgspersoner: hvem henter børnene fra skole, hvem der har en nøgle, og hvor dit udstyr er. Fortæl disse personer om planen. For gratis hjælp med disse papirer, kontakt Legal Aid DC, DC Bar Pro Bono Center, Maryland Legal Aid eller Legal Services of Northern Virginia. CFPB's gratis vejledninger til håndtering af andres penge forklarer en agents opgaver.
Lokale risici: oversvømmelser, varme og strømafbrydelser
Nødsituationer i DC-området omfatter pludselige oversvømmelser, ekstrem varme, vinterstorme og strømafbrydelser. Hver enkelt kan lukke banker og stoppe kortlæsere og hæveautomater.
- Hav nogle kontanter derhjemme i små sedler, et sikkert sted.
- Opret online regningsbetaling eller automatiske betalinger for husleje og forsyninger, så de bliver betalt, selvom du ikke kan få din post.
- Tilmeld dig gratis nødalarmer. I DC kan du bruge AlertDC. Amterne i Maryland og Virginia har deres egne varslingssystemer.
- Hold din telefon opladet, og skriv også vigtige telefonnumre på papir.
- Hvis du bor i stueetagen på lavt terræn eller tæt på en bæk, så spørg om oversvømmelsesforsikring.
- Hvis du bor i en kælderlejlighed, så hold papirer og værdigenstande højt oppe, over gulvet.
Oversvømmelser kræver deres egen police. De fleste lejer- og boligforsikringer dækker ikke oversvømmelsesskader. National Flood Insurance Program (NFIP) sælger lejerforsikringer, der dækker ejendele op til 100.000 dollars. Disse policer dækker meget få ting, der opbevares i en kælder, så spørg præcis, hvad der er dækket. Dækningen starter som regel 30 dage efter, du har købt den, så vent ikke på en stormadvarsel. De fleste oversvømmelser fører aldrig til en føderal katastrofeerklæring, så regn ikke med, at FEMA erstatter det, du mister.
Pas på
Svindel, der følger efter katastrofer
Efter en katastrofe dukker svindlerne hurtigt op. Hold øje med disse advarselstegn.
- Falske FEMA-medarbejdere. FEMA opkræver aldrig et gebyr for at ansøge om hjælp. Søg selv på DisasterAssistance.gov eller ved at ringe til FEMA Helpline på 1-800-621-3362.
- Falske velgørenhedsorganisationer. Giv til grupper, du allerede kender. Giv aldrig med gavekort, bankoverførsel eller kryptovaluta.
- Uautoriserede entreprenører. Vær forsigtig med alle, der banker på din dør og tilbyder reparationer, vil have kontanter før start, eller beder dig om at underskrive din forsikringscheck. Få en skriftlig kontrakt, og tjek først licensen: i DC hos Department of Licensing and Consumer Protection, i Maryland med Maryland Home Improvement Commission og i Virginia med Department of Professional and Occupational Regulation.
I Maryland kan en boligforbedringsentreprenør ikke tage mere end en tredjedel af prisen som depositum.
$6.000 job ÷ 3 = $2.000 største tilladte depositum i Maryland
Betal med check eller kreditkort, ikke kontant. Foretag den sidste betaling først, når arbejdet er udført. Hvis du har underskrevet kontrakten derhjemme, har du som regel tre hverdage til at annullere. Anmeld svindel på ReportFraud.ftc.gov, og læs vores lektioner om at opdage svindel og identitetstyveri.
Tip
Start med en time i denne uge
Du behøver ikke at blive færdig på én dag. Denne uge skal du tage en video af hvert værelse med din telefon og skrive din kontoliste. Næste måned skal du lave kopier af dine ID'er. Hvis du endnu ikke har opsparet penge, så start med vores nødfond-lektion. Hvis din indkomst stopper, følg vores 30-dages plan.
Hvis en føderal katastrofe erklæres der, hvor du bor, giver IRS dig ofte mere tid til at indgive og betale skat. Du kan også få et gratis resumé af en tidligere selvangivelse, kaldet en udskrift, fra IRS.
Vigtige pointer
- Keep copies of key documents in a fireproof, waterproof pouch and in a protected online account.
- Your landlord's insurance does not cover your belongings. Renter's insurance does, but most policies do not cover floods.
- A durable power of attorney lets someone you trust pay your bills without owning your money.
- DC, Maryland, and Virginia let parents name a standby guardian for their children. Legal aid can help.
- FEMA never charges a fee to apply for help. Check a contractor's license before you pay anything.
Tjek din forståelse
Svar på spørgsmålene, og vælg derefter Tjek mine svar. Få 5 af 6 ret til at gennemføre denne lektion. Dette er øvelse: der er ingen tidsbegrænsning, og vi gemmer ikke dine svar.
Gå længere
Pålidelige hjemmesider, hvor du kan lære mere. Disse links fører til andre hjemmesider, som Dollar Scholars ikke driver.
-
Økonomisk parathed (en anden hjemmeside)
Hvilke papirer skal samles, hvorfor man skal have nogle kontanter, og et gratis Emergency Financial First Aid Kit (EFFAK) til download.
-
Preparación financiera (en anden hjemmeside)
Den samme guide på spansk: hvilke dokumenter der skal indsamles, kontanter skal beholdes og forsikring.
-
Sådan undgår du svindel efter vejrnødsituationer og naturkatastrofer (en anden hjemmeside)
Advarselstegn på reparationssvindel, hvordan man tjekker en entreprenør, og sikre måder at betale for reparationer på.
-
Cómo evitar las estafas de recuperación después de un desastre (en anden hjemmeside)
FTC-guiden på spansk: tegn på reparationssvindel efter en katastrofe og hvordan man betaler sikkert for reparationer.
Du nåede slutningen af læringsvejen. Se skemaet
Denne lektion er generel finansiel oplysning, ikke juridisk, skattemæssig eller finansiel rådgivning. Regler og beløb ændrer sig, så tjek vigtige tal med en officiel kilde.