బ్యాంకులు, క్రెడిట్ యూనియన్లు, అనువర్తనాలు మరియు చెక్ క్యాషర్లు: ఏమి రక్షించబడుతుంది మరియు దాని ఖర్చు ఏమిటి

మీరు బీమా చేసిన బ్యాంకు లేదా క్రెడిట్ యూనియన్ లో డబ్బును ఉంచినప్పుడు, డిపాజిట్ భీమా దానిని రక్షిస్తుంది. బ్యాంక్ లేదా క్రెడిట్ యూనియన్ విఫలమైతే, ప్రభుత్వం మీకు పరిమితి వరకు తిరిగి చెల్లిస్తుంది. రెండు యుఎస్ ఏజెన్సీలు దీన్ని చేస్తాయి:

• ఎఫ్ డిఐసి (ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్) బ్యాంకుల్లో డిపాజిట్లకు బీమా చేస్తుంది.
• NCUA (నేషనల్ క్రెడిట్ యూనియన్ అడ్మినిస్ట్రేషన్) ఫెడరల్ బీమా క్రెడిట్ యూనియన్లలో డిపాజిట్లకు బీమా చేస్తుంది.

రెండూ ప్రతి రకమైన ఖాతా యాజమాన్యానికి బీమా చేయబడిన బ్యాంకు లేదా క్రెడిట్ యూనియన్ కు ప్రతి వ్యక్తికి $ 250,000 వరకు కవర్ చేస్తాయి. ఉదాహరణకు, మీ పేరు మీద మాత్రమే ఖాతా మరియు మీ జీవిత భాగస్వామితో ఉమ్మడి ఖాతా రెండు వేర్వేరు యాజమాన్య రకాలు. 1933 లో FDIC ప్రారంభమైనప్పటి నుండి, ఏ డిపాజిటర్ కూడా FDIC-బీమా డబ్బును కోల్పోలేదు.

ఇన్సూరెన్స్ చెకింగ్ ఖాతాలు, పొదుపు ఖాతాలు, మనీ మార్కెట్ డిపాజిట్ ఖాతాలు మరియు డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్ లు (సిడి) లను కవర్ చేస్తుంది. ఇది స్టాక్స్, బాండ్లు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, యాన్యుటీలు, జీవిత బీమా, క్రిప్టో లేదా మీరు సురక్షిత డిపాజిట్ పెట్టెలో ఉంచే వాటిని కవర్ చేయదు , మీరు వాటిని బ్యాంకులో కొనుగోలు చేసినప్పటికీ.

చెక్ క్యాషర్లు, పాన్ షాపులు మరియు పేడే రుణదాతలు బ్యాంకులు కాదు, మరియు వారు డిపాజిట్ భీమాను అందించరు. ఇంట్లో నగదు కూడా బీమా చేయబడదు.

బ్యాంకును తనిఖీ చేయడానికి, FDIC బ్యాంక్ ఫైండ్ ను ఉపయోగించండి. క్రెడిట్ యూనియన్ ను తనిఖీ చేయడానికి, NCUA క్రెడిట్ యూనియన్ లొకేటర్ ను ఉపయోగించండి.

చాలా మంది డబ్బు పొందడానికి, ఆదా చేయడానికి లేదా డబ్బు పంపడానికి అనువర్తనాలను ఉపయోగిస్తారు. ఈ అనువర్తనాలలో కొన్ని బ్యాంకుల వలె కనిపిస్తాయి. కానీ చాలా వరకు సాంకేతిక సంస్థలచే నడుపబడుతున్నాయి, వీటిని తరచుగా ఫిన్ టెక్ కంపెనీలు అని పిలుస్తారు. ఎఫ్ డిఐసి బ్యాంకులు కాని కంపెనీలకు బీమా చేయదు.

చాలా అనువర్తనాలు మీ డబ్బును భాగస్వామి బ్యాంకులో ఉంచుతాయి. మీ డబ్బు నిజంగా ఎఫ్ డిఐసి-బీమా చేసిన బ్యాంకులో ఉంటే బీమా చేయబడవచ్చు మరియు మీకు ఎంత ఉందో రికార్డులు చూపిస్తాయి. దీనిని పాస్-త్రూ ఇన్సూరెన్స్ అంటారు. కానీ భాగస్వామి బ్యాంకు విఫలమైతే మాత్రమే భీమా చెల్లిస్తుంది. అనువర్తనం మరియు బ్యాంకు మధ్య అనువర్తన కంపెనీ లేదా మధ్యవర్తి సంస్థ విఫలమైతే అది మిమ్మల్ని రక్షించదు.

ఇది నిజంగా జరిగింది. ఏప్రిల్ 2024 లో, సినాప్స్ అనే మధ్యవర్తి సంస్థ దివాలా తీసింది. దాని రికార్డులు దాని భాగస్వామి బ్యాంకుల రికార్డులతో సరిపోలలేదు. సినాప్స్ తో అనుసంధానించబడిన అనువర్తనాలను ఉపయోగించిన అనేక వేల మంది ప్రజలు వారాలు లేదా నెలలు తమ డబ్బును పొందలేకపోయారు.

యాప్ ని ఎలా చెక్ చేయాలి

1. అనువర్తనం యొక్క నిబంధనలను లేదా దాని వెబ్ సైట్ దిగువన ఉన్న చిన్న ముద్రణను చదవండి. భాగస్వామి బ్యాంక్ పేరును కనుగొనండి. మీరు "[బ్యాంక్ పేరు], సభ్యుడు ఎఫ్ డిఐసి ద్వారా అందించబడిన బ్యాంకింగ్ సేవలు" వంటి పదాలను చూడవచ్చు.
2. బీమా చేయబడిందని నిర్ధారించుకోవడానికి ఆ బ్యాంకును ఎఫ్డిఐసి బ్యాంక్ఫైండ్ లో చూడండి.
3. అనువర్తనాన్ని అడగండి: మీ కంపెనీ విఫలమైతే నా డబ్బుకు ఏమి జరుగుతుంది? దానిని తిరిగి పొందడానికి ఎంత సమయం పడుతుంది?
4. మీకు ఖచ్చితంగా తెలియకపోతే, 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342) వద్ద FDIC కు కాల్ చేయండి.
5. రోజువారీ ఖర్చులకు అవసరమైన వాటిని మాత్రమే అనువర్తనంలో ఉంచండి. మీ పొదుపును నేరుగా బీమా చేసిన బ్యాంకు లేదా క్రెడిట్ యూనియన్ వద్ద ఖాతాలో ఉంచండి.

మీరు ప్రస్తుతం బ్యాంకు ఖాతాను తెరవలేకపోతే ప్రీపెయిడ్ కార్డు సహాయపడుతుంది. మీరు దానిపై లోడ్ చేసినదాన్ని మాత్రమే ఖర్చు చేస్తారు, కాబట్టి మీ కంటే ఎక్కువ ఖర్చు చేయడం కష్టం. కానీ ఫీజులు జోడించవచ్చు.

మీరు ఒకదాన్ని కొనడానికి ముందు, ప్యాకేజీ లేదా వెబ్ సైట్ లోని చిన్న ఫీజు పెట్టెను చదవండి. ప్రతి కార్డుకు ప్రధాన రుసుములను ఒకే విధంగా జాబితా చేయాలని ఫెడరల్ నియమం చెబుతుంది: నెలవారీ రుసుము, ప్రతి కొనుగోలుకు రుసుము, ఎటిఎం ఫీజు, నగదును జోడించడానికి రుసుము, కస్టమర్ సేవా రుసుము మరియు కార్డును ఉపయోగించనందుకు రుసుము. మీ ప్రీపెయిడ్ కార్డ్ బహిర్గతాన్ని అర్థం చేసుకోండి లో దీన్ని ఎలా చదవాలో CFPB వివరిస్తుంది.

ఇక్కడ ఒక ఉదాహరణ ఉంది. ఒక కార్డు $ 5 నెలవారీ రుసుము, మీరు నగదును జోడించిన ప్రతిసారీ $ 3.95 మరియు ప్రతి ATM ఉపసంహరణకు $ 2.50 వసూలు చేస్తుందని చెప్పండి. మీరు 4 సార్లు నగదును జోడించి, నెలకు2సార్లు ATM ను ఉపయోగిస్తారు:

$ 5 నెలవారీ రుసుము + (4 నగదు లోడ్ లు × $ 3.95) + (2 ATM ఉపసంహరణలు × $ 2.50) = నెలకు $ 25.80

ఈ ఉదాహరణ రుసుములతో, కార్డు సంవత్సరానికి $ 309.60 ఖర్చు అవుతుంది. $ 5 నెలవారీ రుసుము ఉన్న బ్యాంక్ ఆన్ ఖాతాకు సంవత్సరానికి $ 60 ఖర్చవుతుంది.

మీ హక్కులు

• మీ కార్డును నమోదు చేయండి. మీరు సమస్యను త్వరగా నివేదించినంత వరకు, కార్డు పోయినా లేదా దొంగిలించబడితే రిజిస్టర్డ్ కార్డులకు రక్షణ ఉంటుంది.
• పేరోల్ కార్డులు ఒక ఎంపిక. పేరోల్ కార్డులో మీ చెల్లింపును పొందమని మీ యజమాని మిమ్మల్ని బలవంతం చేయలేరు. మీరు ఎంచుకున్న ఖాతాకు ప్రత్యక్ష డిపాజిట్ వంటి మీకు ఎలా చెల్లించవచ్చో అడగండి.
• డబ్బు ఎవరు కలిగి ఉన్నారో తనిఖీ చేయండి. కార్డును జారీ చేసే బ్యాంకు పేరును కనుగొని, FDIC బ్యాంక్ ఫైండ్ లో తనిఖీ చేయండి.

మీరు మీ ఖాతాలో ఉన్న దానికంటే ఎక్కువ డబ్బు ఖర్చు చేసినప్పుడు ఓవర్ డ్రాఫ్ట్ జరుగుతుంది మరియు బ్యాంకు ఎలాగైనా చెల్లిస్తుంది. చాలా బ్యాంకులు ప్రతి ఓవర్ డ్రాఫ్ట్ కోసం రుసుము వసూలు చేస్తాయి. ఒక చెడ్డ రోజున కొన్ని చిన్న కొనుగోళ్లు అనేక రుసుములకు దారితీస్తాయి.

మీకు ఒక ముఖ్యమైన హక్కు ఉంది. ATM ఉపసంహరణలు మరియు వన్-టైమ్ డెబిట్ కార్డ్ కొనుగోళ్ల కోసం, మీరు మొదట అంగీకరించకపోతే బ్యాంకు లేదా క్రెడిట్ యూనియన్ మీకు ఓవర్ డ్రాఫ్ట్ రుసుము వసూలు చేయదు. దీనిని ఆప్ట్ ఇన్ అంటారు. మీరు ఎంచుకోకపోతే, బ్యాంకు సాధారణంగా కొనుగోలును తిరస్కరిస్తుంది మరియు మీరు ఓవర్ డ్రాఫ్ట్ రుసుము చెల్లించరు. మీరు ఎప్పుడైనా మీ ఎంపికను మార్చవచ్చు.

ఈ నియమం చెక్కులు, స్వయంచాలక బిల్లు చెల్లింపులు లేదా నెలవారీ చందా వంటి పునరావృత కార్డు ఛార్జీలను కవర్ చేయదు. అవి ఇప్పటికీ తిరిగి వచ్చిన చెల్లింపుల కోసం ఓవర్ డ్రాఫ్ట్ రుసుములు లేదా రుసుములకు దారితీయవచ్చు.

1. మీరు ఎంపిక చేయబడుతున్నారా అని మీ బ్యాంకును అడగండి. మీరు ఉంటే మరియు మీకు అది ఇష్టం లేకపోతే, నిలిపివేయండి.
2. టెక్స్ట్ లేదా ఇమెయిల్ ద్వారా తక్కువ-బ్యాలెన్స్ హెచ్చరికలను ఆన్ చేయండి, ఉదాహరణకు మీ బ్యాలెన్స్ $100 కంటే తక్కువగా ఉన్నప్పుడు.
3. మీరు షాపింగ్ చేయడానికి ముందు యాప్ లో లేదా ఎటిఎమ్ వద్ద మీ బ్యాలెన్స్ తనిఖీ చేయండి.
4. మీ ఆటోమేటిక్ బిల్లులు చెల్లించిన రోజులను వ్రాయండి. ఆ రోజుల్లో ఖాతాలో తగినంత డబ్బును ఉంచండి.
5. మీకు రుసుము వసూలు చేస్తే, బ్యాంకుకు కాల్ చేసి, రుసుమును తొలగించమని మర్యాదగా అడగండి. కొన్నిసార్లు బ్యాంకు అంగీకరిస్తుంది.

• ఇది FDIC-బీమా బ్యాంక్ లేదా NCUA-బీమా క్రెడిట్ యూనియన్. నేను బ్యాంక్ ఫైండ్ లేదా NCUA లొకేటర్ ను తనిఖీ చేసాను.
• ఒకవేళ యాప్ అయితే, దాని భాగస్వామి బ్యాంకు పేరు నాకు తెలుసు.
• నెలవారీ ఫీజు మరియు దానిని ఎలా నివారించాలో నాకు తెలుసు.
• ఖాతాకు ఓవర్ డ్రాఫ్ట్ ఫీజులు లేవు, లేదా డెబిట్ కార్డు మరియు ఎటిఎమ్ ఉపయోగం కొరకు నేను ఓవర్ డ్రాఫ్ట్ ని ఎంచుకోలేదు.
• నా ఇల్లు లేదా పనికి దగ్గరల్లో ఉచిత ఎటిఎమ్ లున్నాయి.
• నేను ప్రత్యక్ష డిపాజిట్ ద్వారా నా చెల్లింపును పొందగలను మరియు ఆన్ లైన్ లో ఉచితంగా బిల్లులు చెల్లించగలను.
• నేను నా భాషలో సహాయం పొందగలను.

ఖాతా తెరవడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారా? SSN లేకుండా కూడా బ్యాంకు ఖాతా తెరవడం చదవండి.