Otvaranje bankovnog računa, čak i bez SSN-a

Upoznajte Rosu. Ona čisti kancelarije u centru Vašingtona i dobija papirnu platu svake dve nedelje. Ona unovčava svaki ček u prodavnici u blizini svog stana u Columbia Heights, a prodavnica čuva deo svakog čeka kao naknadu. Zatim kupuje uputnice da plati stanarinu i telefonski račun, a ona plaća naknadu za svaku uputnicu.

Tekući račun može završiti većinu ovih troškova. Sa računom u banci ili kreditnoj uniji, možete:

• Dobijte platu direktnim depozitom. Novac stiže na dan isplate, a vi ne plaćate ništa da unovčite ček.
• Platite račune putem interneta ili debitnom karticom umesto kupovine novčanih naloga.
• Držite svoj novac sigurnijim. Gotovina kod kuće može biti izgubljena ili ukradena. Novac u osiguranoj banci ili kreditnoj uniji je zaštićen do limita osiguranja, čak i ako banka ili kreditna unija ne uspe.
• Izgradite zapis sa bankom. Ovo može pomoći kasnije kada želite kredit, kreditnu karticu ili dom.

Da biste videli koliko ček unovčavanje može koštati u jednoj godini, pročitajte Banke, Kreditne unije, Aplikacije, i Check Cashers.

Federalna pravila kažu da banka ili kreditna unija mora da prikupi vaše ime, datum rođenja, adresu i identifikacioni broj, i mora da proveri ko ste. Svaka banka odlučuje koje dokumente prihvata, tako da pravila nisu svuda ista. Prvo pozovite i pitajte.

Identifikacioni broj

• Broj socijalnog osiguranja (SSN), ako ga imate.
• ITIN iz IRS-a, ako ne možete dobiti SSN. Donesite pismo IRS-a koje pokazuje vaš ITIN.
• Ako nemate ni jedno ni drugo, neke banke prihvataju broj na vašem pasošu ili drugoj vladinoj ličnoj karti.

Od juna 2026. godine, federalni regulatori su zatražili od banaka da pažljivije pogledaju klijente koji koriste ITIN. Neki mogu tražiti više dokumenata ili reći ne, pa pitajte pre nego što se prijavite.

Lična karta sa fotografijom

• Američka vozačka dozvola ili državna lična karta
• Pasoš iz bilo koje zemlje
• Konzularna lična karta ambasade ili konzulata vaše zemlje
• Kartica stalnog boravka u SAD (zelena karta) ili radna dozvola

DC, Merilend i Virdžinija nude vozačku dozvolu ili ličnu kartu za neke stanovnike koji ne mogu da pokažu zakonit imigracioni status. Ove kartice se ne mogu koristiti u federalne svrhe, kao što je ukrcavanje na avion. Neke banke ih prihvataju kao ID. Pitajte pre nego što odete.

Dokaz o adresi

Mnoge banke takođe traže dokaz o tome gde živite, kao što je zakup, račun za komunalne usluge, ili pismo iz vladine kancelarije. Ako nema računa na vaše ime, pitajte šta još banka prihvata.

Novac za prvi depozit

Nekim računima je potrebno 25 dolara ili manje za otvaranje. Drugima je potrebno više. Pitajte koliko pre nego što odete.

Bank On je nacionalni program koji vodi neprofitna organizacija, Fond za osnaživanje gradova za finansijsko osnaživanje. Sertifikuje jeftine račune u bankama i kreditnim unijama. Prema standardima Banke za nacionalne račune za 2025–2026, sertifikovani račun mora imati:

• Početni depozit od 25 USD ili manje
• Mesečna naknada od $5 ili manje, ili do $10 ako postoje najmanje dva jednostavna načina da se to izbegne, kao što je direktan depozit
• Nema naknada za prekoračenje i nema naknada za plaćanja vraćena, jer nije bilo dovoljno novca. Prekoračenje se dešava kada potrošite više nego što imate na računu, a banka ga ionako plaća. Mnoge banke tada naplaćuju naknadu svaki put.
• Nema naknada za nizak saldo ili za nekorišćenje računa
• Besplatna debitna kartica, besplatan direktan depozit i besplatni depoziti u gotovini i čekovima

Standardi takođe snažno podstiču banke da prihvate ITIN i lične karte kao što je konzularna lična karta, i da odbiju ljude samo zbog prošlih prevara, a ne zbog starih prekoračenja. Ne radi svaki sertifikovani račun, pa pitajte. Od juna 2026. godine, federalni regulatori su zatražili od banaka da pažljivije pogledaju klijente koji koriste ITIN.

Potražite sertifikovane račune po državi u joinbankon.org. U DC-u, Odeljenje za osiguranje, hartije od vrednosti i bankarstvo (DISB) vodi Bank On DC sa lokalnim bankama i neprofitnim organizacijama. Posetite bankondc.org ili pozovite (202) 727-8000. U Merilendu, neprofitna kampanja CASH iz Merilenda vodi banku u Merilendu.

Većina banaka gleda na izveštaj o istoriji bankarstva pre nego što otvore račun. Dve glavne kompanije koje čine ove izveštaje su ChekSistems i Early Warning Services. Izveštaj može pokazati stari račun koji je zatvoren sa novcem duguje, kao što je neplaćeno prekoračenje. Takođe može pokazati sumnju na prevaru.

Ako vas banka odbije zbog izveštaja, mora vam dati obaveštenje, pod nazivom obaveštenje o nepovoljnim akcijama, koje imenuje kompaniju. Zatim sledite ove korake:

1. Nabavite svoj besplatni izveštaj. Možete dobiti jedan besplatan izveštaj svakih 12 meseci od svake kompanije. Takođe možete dobiti besplatan izveštaj u roku od 60 dana nakon što vas banka odbije. Da biste došli do ChekSistems, idite na chexsystems.com ili pozovite 800-428-9623.
2. Pročitajte svaku liniju. Potražite račune koji nisu vaši, pogrešne iznose i dugove koje ste već platili.
3. Osporite greške u pisanoj formi. Pošaljite svoj spor kompaniji za prijavu. Takođe pošaljite kopiju banci koja je dala pogrešne informacije. Uključite kopije, a ne originale, potvrda ili pisama koja dokazuju grešku. Čuvajte kopiju svega što pošaljete.
4. Sačekajte odgovor. Prema saveznom zakonu, kompanija obično ima 30 dana da istraži, i mora ispraviti informacije koje su pogrešne.
5. Ako je dug stvaran, obratite se banci koju dugujete. Pitajte da li možete da ga platite ili napravite plan plaćanja. Zamolite banku da prijavi dug kao plaćen kada završite. Nabavite sporazum u pisanoj formi.

Uzorak spor pismo

[Datum]

Chek Sistems, Inc., Attn: Odnosi sa potrošačima, PO Bok 583399, Minneapolis, MN 55458

Moje ime je [vaše puno ime]. Moj datum rođenja je [datum]. Moja adresa je [vaša adresa]. [Dodajte svoj SSN ili ITIN ovde ako ga imate.]

Osporavam ovu stavku u svom izveštaju: [ime banke], broj računa [broj], prijavljeno [datum]. Ova informacija je pogrešna jer [objasnite zašto]. Uključio sam kopije [potvrda, pisama ili izjava]. Molimo vas da istražite, ispravite ili uklonite ovu stavku i pošaljete mi ažuriranu kopiju mog izveštaja.

S poštovanjem, [vaše ime]

Ako je izveštaj tačan

Još uvek imate opcije. Mnoge banke i kreditne unije nude račune za drugu šansu za ljude sa prošlim problemima. Ovi računi mogu imati malu mesečnu naknadu ili manje funkcija, ali vam omogućavaju da počnete ponovo. Nakon godinu dana pažljive upotrebe, pitajte da li možete da pređete na redovni račun. Stari problemi takođe su manje važni tokom vremena. Neke kompanije za izveštavanje ne koriste informacije koje su starije od pet godina.

Ponesite ovu listu sa sobom. Pitajte za listu naknada u pisanoj formi, i pročitajte ga kod kuće pre nego što odlučite.

• Da li postoji mesečna naknada? Kako to mogu da izbegnem?
• Da li postoji minimalni saldo? Šta se dešava ako odem ispod njega?
• Koliko novca mi je potrebno da otvorim račun?
• Da li naplaćujete naknade za prekoračenje? Da li imate račun bez naknada za prekoračenje?
• Gde su vaši besplatni bankomati? Koliko košta korišćenje bankomata druge banke?
• Kada mogu da koristim novac od čeka koji uplatim?
• Mogu li uplatiti gotovinu? Gde?
• Da li postoji mobilna aplikacija? Mogu li da dobijem tekstualno upozorenje kada je moj saldo nizak?
• Da li imate osoblje, obrasce ili aplikaciju na mom jeziku?
• Da li je ovaj račun osiguran od strane FDIC-a ili NCUA?