Khoảng cách về sự tự tin trong kiến thức tài chính

Phân tích của PISA về việc xử lý các vấn đề tài chính truyền thống tóm tắt cảm giác chắc chắn của học sinh về sáu nhiệm vụ[1, tr. 171][2, tr. 405]. Trung bình trên 20 hệ thống, nam thanh niên cảm thấy tự tin hoặc rất tự tin khoảng 53% trong sáu nhiệm vụ và nữ thanh niên khoảng 40%, khoảng cách 12,3 điểm phần trăm[7]. PISA cũng hỏi về một bộ năm nhiệm vụ riêng biệt thực hiện trên điện thoại hoặc máy tính, như chuyển tiền, thanh toán qua điện thoại hoặc giữ thông tin thanh toán an toàn. Thú vị là, phụ nữ trẻ cảm thấy tự tin hơn về các nhiệm vụ kỹ thuật số so với các nhiệm vụ hàng ngày: họ cảm thấy chắc chắn khoảng 58%, so với 40% phụ nữ trẻ cảm thấy tự tin với sáu nhiệm vụ hàng ngày. Nam giới trẻ cũng tự tin hơn về các nhiệm vụ số (65%), nên khoảng cách nhỏ hơn, ở mức 6,8 điểm, nhưng không thu hẹp; nam thanh niên vẫn tự tin hơn đáng kể trong 15 trên 20 hệ thống[7].

Xem cách các bạn trẻ trả lời từng câu hỏi, trong mọi hệ thống →

Tất nhiên, chưa có câu chuyện nào tôi từng phân tích liên quan đến kinh tế là đơn giản: trong số sinh viên tham gia kỳ thi, các nữ sinh trẻ đạt điểm cao hơn đáng kể nam thanh niên về kiến thức tài chính ở ba hệ thống: Bulgaria, Malaysia và Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất[7]. Nam giới trẻ vẫn tự tin hơn ở cả ba, mặc dù ở Malaysia khoảng cách về sự tự tin quá nhỏ để có ý nghĩa thống kê.

Nếu kiến thức tài chính và sự tự tin phản chiếu lẫn nhau, khoảng cách về sự tự tin sẽ thu hẹp khi so sánh nam và nữ trẻ có điểm kiến thức tài chính giống nhau. Nhưng không phải vậy: giữ điểm bằng nhau khiến khoảng cách trung bình ở mức 12,2 điểm phần trăm[7]. Từ nhóm có điểm thấp nhất một phần mười trong số học sinh đến nhóm cao nhất, tỷ lệ các nhiệm vụ mà nam giới trẻ cảm thấy tự tin tăng 13 điểm (46% lên 59%) nhưng của nữ thanh niên chỉ tăng 9 điểm (37% lên 46%).

Thú vị là, khoảng cách về sự tự tin giữa nam và nữ trẻ rất nhỏ về sự tự tin liên quan đến việc "quản lý tiền của mình." Bạn có thể thấy điều này bằng cách nhấp vào các mục câu hỏi khác nhau trong hình bên dưới.

Phần này nhóm học sinh theo trình độ học vấn cao nhất mà mỗi phụ huynh đã hoàn thành (biến HISCED của PISA)[3]. Trung bình, ba nhóm này có quy mô tương đương: phụ huynh có bằng trung học hoặc ít hơn (35% học sinh), cha mẹ có bằng cử nhân hoặc bằng đại học ngắn hạn (30%), và cha mẹ có bằng thạc sĩ hoặc tiến sĩ (35%)[7]. Costa Rica không có dữ liệu giáo dục phụ huynh, vì vậy các số liệu trung bình này bao gồm 19 hệ thống.

Tỷ lệ các nhiệm vụ mà nam giới trẻ cảm thấy tự tin tăng từ 50% khi cả hai cha mẹ không được học sau trung học lên 55% khi cha mẹ có bằng thạc sĩ hoặc tiến sĩ. Tỷ lệ của phụ nữ trẻ chỉ tăng từ 39% lên 41%, và hoàn toàn không tăng giữa hai nhóm hàng đầu. Do đó, khoảng cách giới tăng từ 11,1 lên 14,6 điểm phần trăm, mở rộng có ý nghĩa thống kê 3,4 điểm (khoảng tin cậy 95% từ 1,1 đến 5,7). Khoảng cách này rộng hơn đáng kể ở nhóm trên so với nhóm dưới trong 4 trong số 19 hệ thống, và hẹp hơn ở không hệ thống nào[7]. Chỉ số rộng hơn về xuất thân gia đình của PISA, cũng tính cả nghề nghiệp và tài sản tại nhà của cha mẹ[2, tr. 401], cho thấy một phiên bản dốc hơn của mô hình tương tự: trên các phần tư của họ, khoảng cách tăng từ 9,9 lên 15,8 điểm[7]. Đây là các mối liên hệ trong dữ liệu cắt ngang; chúng không cho thấy rằng xuất thân gia đình gây ra sự khác biệt.

Thú vị là, các quốc gia giàu có trong GDPPC thường có khoảng cách niềm tin rộng hơn: trên 20 quốc gia, khoảng cách này lớn hơn khoảng 2,8 điểm phần trăm cho mỗi lần tăng gấp đôi GDP bình quân đầu người[7][8]. Malaysia, Bulgaria và Brazil có một số khoảng cách nhỏ nhất; Đan Mạch, Hungary và Na Uy là một trong những khoảng cách lớn nhất. Ả Rập Xê Út là ngoại lệ rõ ràng nhất: giàu tương đương Áo, với một trong những khoảng cách nhỏ nhất. Nhắc lại, biểu đồ cho thấy một mô hình; điều này không thiết lập mối quan hệ nhân quả.

Bài học chính đối với chúng tôi tại Dollar Scholars là kiến thức tài chính sẽ không bao giờ là giải pháp cuối cùng cho nghèo đói hay giúp mọi người cải thiện cuộc sống. Có nhiều động lực chồng chéo mà mỗi người phải phản ứng vượt ra ngoài kiến thức tài chính. Mặc dù chúng tôi tập trung nghiêm ngặt vào kiến thức tài chính, đó là lý do tại sao Dollar Scholars phải dành thời gian để hiểu các nghiên cứu mới nhất, và hiểu những vấn đề khác có thể ảnh hưởng đến sinh viên Dollar Scholars muốn cải thiện đời sống tài chính.