Ang agwat ng kumpiyansa sa literasiya sa pananalapi

Ang Agwat ng Tiwala

Tampok

Mga batang babaeKabataang lalaki

PISA 2022 · Tiwala sa pananalapi · 20 sistema ng edukasyon · Mga 15 taong gulang

Magkakatulad na kasanayan. Mas kaunti ang kumpiyansa.

Kahit na ang mga kabataang babae ay mataas ang kaalaman sa pananalapi, mababa ang kanilang kumpiyansa sa mga usapin na may kinalaman sa pera at pananalapi. Sa 20 sistema ng edukasyon na lumahok sa 2022 financial literacy assessment ng PISA[1, p. 16], iniulat ng mga kabataang babae na may edad 15 ang mas mababang kumpiyansa kaysa sa mga kabataang lalaki sa paghawak ng pang-araw-araw na usaping pera: pagbabayad ng bill, pagbabasa ng bank statement, pag-unawa sa kontrata. Tinitingnan ng pahinang ito ang agwat na iyon lamang: gaano kalaki ang agwat sa kumpiyansa, paano ito nauugnay sa iba pang katangian, at paano ang agwat ng kumpiyansa sa pagitan ng mayaman at mahihirap na bansa?

Gaano kalaki, at saan

Bawat sistema, parehong direksyon

Ang pagsusuri ng PISA sa pagharap sa tradisyunal na usaping pera ay nagbubuod kung gaano kasiguro ang mga estudyante tungkol sa anim na gawain[1, p. 171][2, p. 405]. Sa karaniwan, sa 20 sistema, ang mga kabataang lalaki ay may kumpiyansa o kumpiyansa sa 53% ng anim na gawain at ang mga kabataang babae ay mga 40%, isang agwat na 12.3 porsyentong puntos[7]. Nagtanong din ang PISA tungkol sa hiwalay na hanay ng limang gawain na ginagawa sa telepono o computer, tulad ng paglilipat ng pera, pagbabayad sa telepono, o pag-iingat ng mga detalye ng pagbabayad. Kawili-wili, mas kumpiyansa ang mga kabataang babae sa mga digital na gawain kaysa sa mga pang-araw-araw na gawain: sigurado sila sa mga 58% nito, kumpara sa 40% ng mga kabataang babae na may kumpiyansa sa anim na pang-araw-araw na gawain. Mas kumpiyansa rin ang mga kabataang lalaki sa mga digital na gawain (65%), kaya mas maliit ang agwat, sa 6.8 puntos, ngunit hindi ito nagsasara; mas kumpiyansa pa rin ang mga kabataang lalaki sa 15 sa 20 sistema[7].

Tingnan kung paano sinagot ng mga kabataang babae at lalaki ang bawat tanong, sa bawat sistema →

Siyempre, walang kwento na aking nasuri na may kaugnayan sa ekonomiks ang simple: sa mga estudyanteng kumuha ng pagsusulit, ang mga kabataang babae ay may mas mataas na marka kaysa sa mga kabataang lalaki sa financial literacy sa tatlong sistema: Bulgaria, Malaysia, at United Arab Emirates[7]. Mas kumpiyansa pa rin ang mga kabataang lalaki sa lahat ng ito, bagaman sa Malaysia ay masyadong maliit ang agwat ng kumpiyansa upang maging estadistikal na makabuluhan.

Mas kumpiyansa ang mga kabataang lalaki sa mas maraming gawain sa bawat sistema

Ipinapakita ng bawat hilera ang bahagi ng anim na pang-araw-araw na gawain sa pera, tulad ng pagbabayad ng bill o pag-unawa sa bank statement, na sinasabi ng mga kabataang babae at lalaki na mararamdaman nilang "kumpiyansa" o "napakakumpiyansa" kapag gagawin. Ang distansya sa pagitan ng mga tuldok ay ang agwat, na nakalimbag sa kanan sa porsyentong puntos (bold: statistically significant). Lumipat upang makita ang hiwalay na set ng limang gawain na ginawa sa telepono o computer.

Pinagmulan: PISA 2022 database[3], mga tanong FL162 (anim na gawain) at FL163 (limang gawain sa digital na aparato); sariling kalkulasyon[7]. Ang isang estudyante ay itinuturing na kumpiyansa sa isang gawain kapag sumagot siya ng "kumpiyansa" o "napakakumpiyansa". "Mas mataas ang puntos ng mga kabataang babae": makabuluhang agwat sa iskor sa pagitan ng mga kumuha ng pagsusulit, sariling kalkulasyon[7]. * Hindi nakatugon sa mga pamantayan ng PISA sampling[1, pp. 14, 174].

Kumpiyansa at kasanayan

Ang mga kabataang babae na may kaalaman sa pananalapi ay hindi kinakailangang sumagot na mas mataas ang kanilang kumpiyansa

Kung magkapareho ang financial literacy at confidence, liliit ang confidence gap kapag ikinumpara ang mga kabataang lalaki at babae na may parehong financial literacy score. Hindi ito nangyayari: kapag pantay ang score, ang average na agwat ay 12.2 percentage points[7]. Mula sa pinakamababang ikasampu ng mga estudyante hanggang sa pinakamataas, tumataas ng 13 puntos (46% hanggang 59%) ang bahagi ng mga gawain na tiwala ang mga kabataang lalaki (46% sa 59%) ngunit ang mga kabataang babae ay tumataas lamang ng 9 puntos (37% laban 46%).

Kawili-wili, ang agwat ng kumpiyansa sa pagitan ng mga kabataang lalaki at babae ay napakaliit pagdating sa kumpiyansa tungkol sa "pamamahala ng aking pera." Makikita mo ito sa pamamagitan ng pag-click sa iba't ibang tanong sa larawan sa ibaba.

Tumataas ang kasanayan; halos hindi sumusunod ang kumpiyansa ng mga kabataang babae

Bahagi ng mga gawain sa pera na tiwala ang mga kabataang lalaki at babae, ayon sa financial literacy decile sa loob ng bansa. Mga banda: 95% confidence intervals.

Pinagmulan: PISA 2022 database[3]; sariling kalkulasyon[7]. Ang mga desil ay nasa loob ng bawat bansa, na kinakalkula nang hiwalay para sa bawat isa sa 10 posibleng halaga at pinagsama sa mga patakaran ni Rubin[4][5].

Kahit na mas mataas ang score ng mga kabataang babae, mas kumpiyansa ang mga kabataang lalaki

Bawat sistema ay inilalagay ayon sa score gap (across) at confidence gap (pataas). Walang sistema ang mas mababa sa linya kung saan ang mga kabataang babae ang mas kumpiyansang grupo.

Mga puwang sa iskor: mga kumuha ng pagsusulit, sariling kalkulasyon mula sa database[3][7] (OECD all-student figures: Table IV.B1.3.6[1]); confidence gaps: percentage points ng anim na pang-araw-araw na gawain sa pera, sariling kalkulasyon[7]. Mas madalas na walang laman ang financial questionnaire ng mga kabataang lalaki kaysa sa mga kabataang babae (sariling pagsusuri ng item codes at screen timings[7]); Ipinapakita ng switch ang score gap sa mga sumagot sa questionnaire.

Pinagmulan ng pamilya at pambansang kita

Mas mataas na antas ng edukasyon ng magulang = mas malawak na agwat

Pinagsama ng seksyong ito ang mga estudyante ayon sa pinakamataas na antas ng edukasyon na natapos ng alinmang magulang (PISA's variable HISCED)[3]. Sa karaniwan, halos magkapareho ang laki ng tatlong grupo: mga magulang na may sekundaryang paaralan o mas mababa (35% ng mga estudyante), mga magulang na may bachelor's o maikling tertiary degree (30%), at mga magulang na may master's o doctorate (35%)[7]. Walang datos tungkol sa edukasyon ng magulang sa Costa Rica, kaya saklaw ng mga average na ito ang 19 na sistema.

Ang bahagi ng mga gawain na tiwala ang mga kabataang lalaki ay tumataas mula 50% kapag walang magulang ang nakatanggap ng edukasyon lampas sa sekondarya hanggang 55% kapag ang magulang ay may master's o doctorate. Ang bahagi ng mga kabataang babae ay tumaas lamang mula 39% hanggang 41%, at hindi tumataas sa pagitan ng dalawang nangungunang grupo. Kaya't ang agwat ng kasarian ay lumaki mula 11.1 hanggang 14.6 porsyentong puntos, isang estadistikang makabuluhang paglawak na 3.4 puntos (95% confidence interval 1.1 hanggang 5.7). Mas malawak ito sa itaas kaysa sa ibaba sa 4 sa 19 na sistema, at mas makitid sa wala[7]. Ang mas malawak na index ng pinagmulan ng pamilya ng PISA, na binibilang din ang mga trabaho at pag-aari ng mga magulang sa bahay[2, p. 401], ay nagpapakita ng mas matarik na bersyon ng parehong pattern: sa buong bahagi nito, ang agwat ay lumalago mula 9.9 hanggang 15.8 puntos[7]. Ito ay mga kaugnayan sa cross-sectional na datos; hindi nito ipinapakita na ang pinagmulan ng pamilya ang sanhi ng pagkakaiba.

Lumalalim ang agwat sa edukasyon ng mga magulang

Bahagi ng mga kabataang lalaki minus ang mga kabataang babae sa anim na pang-araw-araw na gawain sa pera na kanilang pinagkakatiwalaan, sa porsyentong puntos, ayon sa pinakamataas na edukasyon ng alinmang magulang. Shaded band: 95% confidence interval ng agwat.

Pinagmulan: PISA 2022 database[3], variable HISCED (ISCED 2011 levels: secondary or less = hanggang post-secondary non-tertiary; bachelor's o short tertiary = levels 5–6; master's o doctorate = levels 7–8); sariling kalkulasyon[7]. Walang parental education data ang Costa Rica, kaya saklaw ng average ang 19 na sistema.

Kawili-wili, ang mga mas mayayamang bansa sa GDPPC ay karaniwang may mas malawak na agwat sa kumpiyansa: sa 20 bansa, ang agwat ay humigit-kumulang 2.8 porsyentong puntos na mas malaki para sa bawat pagdodoble ng GDP per capita[7][8]. Ang Malaysia, Bulgaria, at Brazil ay may ilan sa pinakamaliit na agwat; Denmark, Hungary, at Norway ang ilan sa pinakamalaki. Ang Saudi Arabia ang pinaka-malinaw na eksepsyon: halos kasing yaman ng Austria, na may isa sa pinakamaliit na agwat. Bilang paalala, ipinapakita ng tsart ang isang pattern; hindi ito nagtatatag ng ugnayang sanhi.

Ang mas mayamang sistema ay karaniwang may mas malalaking confidence gap

Ang agwat ng kumpiyansa ng bawat sistema (porsyentong puntos ng anim na gawain sa pera) laban sa GDP per capita nito noong 2022, sa isang logarithmic na sukat.

Confidence gaps: PISA 2022 database[3], sariling kalkulasyon[7]. GDP per capita: World Bank, PPP sa kasalukuyang internasyonal na dolyar[8]; Ginagamit ng Flanders ang bilang ng Belgium at ginagamit ng mga lalawigan ng Canada ang datos ng Canada.

Take-away

Ano ang ibig sabihin nito para sa Dollar Scholars

Ang pangunahing aral para sa amin sa Dollar Scholars ay ang financial literacy ay hindi kailanman magiging panghuling solusyon sa kahirapan o sa pagtulong sa mga tao na mapabuti ang kanilang buhay. Maraming magkakapatong na dinamika na kailangang pagtuunan ng pansin ng mga indibidwal lampas sa financial literacy. Bagaman nakatuon kami sa financial literacy, kaya't kailangang maglaan ng oras ang Dollar Scholars upang maunawaan ang pinakabagong pananaliksik, at unawain kung ano pang mga posibleng isyu ang maaaring makaapekto sa mga estudyante ng Dollar Scholars na nais pagbutihin ang kanilang pinansyal na kalagayan.

Apendis:Bawat tanong, bawat sistema

Tinanong ang mga estudyante kung komportable ba silang gawin ang anim na pang-araw-araw na gawain na may kaugnayan sa pera, tulad ng pagbabayad ng bill o pag-unawa sa bank statement, at limang gawain sa digital device, bawat isa ay may apat na puntos na sukat[1, p. 171][3]. Pumili ng tanong upang makita kung paano sumagot ang mga kabataang babae at lalaki sa bawat sistema. Ang mga bar ay nakahanay sa hangganan ng "hindi masyadong kumpiyansa" at "kumpiyansa", kaya ang haba sa kanan ng linya ay ang bahagi na nakakaramdam ng kumpiyansa. Ang mga sistema ay inayos ayon sa puwang; ang agwat ay naka-bold kung saan ito ay estadistikal na makabuluhan (5% na antas).

Paano sinagot ng mga kabataang babae at lalaki ang bawat tanong

Porsyento ng mga estudyanteng nagbibigay ng bawat sagot; mga kabataang babae sa itaas na bar, mga kabataang lalaki sa mababang bar. Agwang: mga kabataang lalaki minus mga batang babae sa bahagi na sumasagot ng "kumpiyansa" o "napakakumpiyansa", sa porsyentong puntos.

Pinagmulan: PISA 2022 database[3], mga tanong FL162Q01HA–Q06HA at FL163Q01HA–Q05HA; mga estudyanteng sumagot sa bawat tanong, may timbang; sariling kalkulasyon[7]. Standard errors mula sa 80 replicate weights[2]. * Hindi natugunan ang PISA sampling standards[1, pp. 14, 174].

Mga PamamaraanPaano Ginawa ang mga Numerong Ito

Saan nagmumula ang sukatan ng kumpiyansa

Ang financial literacy questionnaire, na humigit-kumulang sampung minuto ang haba, ay ibinigay sa bawat kalahok na estudyante sa mga sistemang kumuha ng financial literacy assessment[2, p. 93]. Tinanong ng FL162 kung gaano kakumpiyansa ang mga estudyante sa paglipat ng pera, pagsagot ng mga form sa bangko, pag-unawa sa bank statement, pag-unawa sa sales contract, pagsubaybay sa balanse ng account at pagpaplano ng gastusin (4-point scale)[1, p. 171].
Sinusukat ng pahinang ito ang kumpiyansa bilang bahagi ng anim na gawain na sinasagot ng estudyante bilang "kumpiyansa" o "napakakumpiyansa" (mga estudyanteng sumagot sa lahat ng anim), at mga agwat bilang bahagi ng mga kabataang lalaki bawas bahagi ng mga kabataang babae sa porsyentong puntos. Ginagawa rin ng digital na sukatan ang pareho para sa limang gawain ng tanong FL163 sa isang digital na aparato. Sa halip, sinusukat ng OECD ang mga sagot sa mga indeks na FLCONFIN at FLCONICT (mean 0, SD 1 sa mga bansa ng OECD)[2, p. 405]; ang isang index ay walang natural na zero, kaya ang porsyentong pagkakaiba nito ay walang kahulugan. Parehong nagbibigay ang dalawang sukatan ng parehong larawan: mas kumpiyansa ang mga kabataang lalaki sa bawat sistema[1, Talahanayan IV.B1.7.20][7].

Saan nagmumula ang mga marka sa financial literacy

Ang mga score ay sariling OECD[3]; ang domain ay tinukoy sa assessment framework[6]. Sa mga sistemang gumagamit ng financial literacy option, kumuha ang PISA ng humigit-kumulang 1,650 karagdagang estudyante sa parehong mga paaralan[2, p. 105]. Random na itinalaga ng software ang mga estudyante sa dalawang oras na test forms; pinagsasama ng mga financial literacy forms ang isang oras ng financial literacy at isang oras ng math o pagbabasa[2, p. 38, Table 2.7]. Ang mga sagot sa item level ay nasa file CY08MSP_FLT_COG.
Sinukat ng OECD ang mga sagot gamit ang item-response model at kumuha ng 10 plausible values kada estudyante (PV1FLIT–PV10FLIT) mula sa latent regression model na may DGROUP; ang mga estudyanteng hindi binigyan ng financial literacy items ay tumatanggap ng plausible values na tinatayang mula sa kanilang iba pang sagot at background[2, pp. 232–233]. Ginagamit ng pahinang ito ang lahat ng 10 value, gaya ng inirerekomenda ng OECD[4].

Pagtataya

Halimbawa: bawat pagtataya sa pahinang ito ay gumagamit lamang ng mga estudyanteng binigyan ng form ng pagsusulit sa literasiya sa pananalapi (mga form 67–74), 42,154 na estudyante sa 20 sistema[2, p. 38, Talahanayan 2.7]. Ang mga form ay itinalaga nang random, kaya ang mga estudyanteng ito ay kumakatawan sa parehong populasyon ng buong sample; ang kanilang mga marka sa literasiya sa pananalapi ay nakasalalay sa kanilang sariling mga sagot sa mga item ng literasiya sa pananalapi sa halip na sa mga pagtataya mula sa kanilang ibang mga sagot[2, pp. 232–233]. Ang mga resulta para sa lahat ng estudyante ay halos magkapareho[7].
Ang mga pagtataya ay gumagamit ng final student weight[2, p. 189, Formula 10.1] at 80 replicate weights na ginawa gamit ang variant ni Fay ng balanced repeated replication[2, p. 196][4]. Ang mga resulta sa pagitan ng mga plausible na halaga ay pinagsasama sa mga patakaran ni Rubin[5]. Ang mga gap ay mga kabataang lalaki minus mga batang babae, na kinakalkula sa loob ng bawat replika.
Ang mga average ay ang mean ng 20 kalahok na sistema, kaya bawat sistema ay pantay ang bilang[1, p. 16]. Ang sariling ulat ng OECD ay nagbibigay din ng "OECD average" sa 14 na miyembro ng OECD; hindi ito ginagamit dito.

Mga Paalala

Ang kumpiyansa ay self-reported. Sa mga datos na ito, mas madalas pinipili ng mga kabataang lalaki ang pinakamataas na kategorya ng sagot sa bawat item ng saloobin, kaya bahagi ng agwat ay maaaring ang estilo ng tugon; ang mga indeks ng OECD, na nagbibigay halaga sa bawat kategorya ng sagot, ay nagpapakita ng parehong pattern[7].
Mas madalas na iniiwan ng mga kabataang lalaki ang blangkong talatanungan sa pananalapi kaysa sa mga kabataang babae (12% laban sa 7% ng mga kumuha ng pagsusulit sa unang tanong), karaniwang nag-click sa bawat screen sa loob ng mas mababa sa dalawang segundo, at ang mga estudyanteng iyon ay mas mababa ang marka; ang mga resulta ng kumpiyansa ay naglalarawan sa mga sumagot[7].
Ang Belgium ay kinakatawan ng Flemish Community nito at Canada ng walong lalawigan; Ang Denmark, Netherlands, Estados Unidos at mga lalawigan ng Canada ay hindi nakatugon sa mga pamantayan ng PISA sampling (*)[1, pp. 14, 16, 174].

Mga Sanggunian

OECD (2024). Mga Resulta ng PISA 2022 (Volume IV): Gaano Katalino ang mga Estudyante sa Pananalapi? PISA, OECD Publishing, Paris. https://doi.org/10.1787/5a849c2a-en. Ang mga numero ng pahina ay tumutukoy sa naka-print na paginasyon; ang mga talahanayan na may bilang na IV. B1.x ay nasa Annex B1.
OECD (2024). PISA 2022 Teknikal na Ulat. PISA, OECD Publishing, Paris. https://doi.org/10.1787/01820d6d-en.
OECD (2024). PISA 2022 Database, mga file ng estudyante sa financial literacy CY08MSP_FLT_QQQ (questionnaire, scores at weights) at CY08MSP_FLT_COG (mga item sa pagsusulit). https://www.oecd.org/en/data/datasets/pisa-2022-database.html.
OECD (2009). Manwal ng Pagsusuri ng Datos ng PISA: SPSS, Ikalawang Edisyon. PISA, OECD Publishing, Paris. https://doi.org/10.1787/9789264056275-en. Mga pamamaraan para sa pag-uulit ng mga timbang at posibleng halaga.
Rubin, D. B. (1987). Maramihang Imputasyon para sa Hindi Pagtugon sa mga Survey. New York: John Wiley & Sons.
OECD (2023). PISA 2022 Pagsusuri at Analitikal na Balangkas. PISA, OECD Publishing, Paris. https://doi.org/10.1787/dfe0bf9c-en. Depinisyon ng larangan ng literasiya sa pananalapi.
Sariling mga kalkulasyon mula sa PISA 2022 database[3], na sumusunod sa mga pamamaraan ng [2] at [4]. Ang mga script ng pagsusuri at kumpletong resulta (mga sample na para lamang sa mga estudyante at mga kumuha ng pagsusulit, at ang paghahambing sa OECD Table IV.B1.7.20) ay nasa folder ng pagsusuri ng may-akda: gender_gap_analysis/code/confidence_deep_dive/analysis.py, share_measures.py, results/confidence_deep_dive/share_results.json at share_results_takers.json (mga sukat ng porsyento), results.json at results_takers.json (mga indeks ng OECD); ginagamit ng pahinang ito ang mga file ng taga-pagsusulit, dagdag ped_results_takers.jsonpa , gdp_results_takers.json, item_dist_takers.json at ( takers_extra.json mga agwat sa score at deciles), at code/design_checks/ para sa pagsusuri ng hindi tugon sa questionnaire.
World Bank (2026). World Development Indicators: GDP per capita, PPP (kasalukuyang internasyonal na $), indicator NY.GDP.PCAP.PP.CD, 2022 values (huling na-update ang database noong 13 Hulyo 2026; nakuha noong 7 Oktubre 2026). https://data.worldbank.org/indicator/NY.GDP.PCAP.PP.CD.