10月 7, 2026
金融リテラシーにおける信頼のギャップ
PISA 2022 ·金融信頼 ·20の教育システム ·15歳児
似たようなスキル。自信 は減 った。
若い女性が高い金融リテラシーを持っていても、お金や金融に関する問題に対する自信は低いです。PISAの2022年金融リテラシー評価に参加した20の教育システム[1, p. 16]では、15歳の若い女性は、日常の金銭問題(請求書の支払い、銀行明細の読み、契約の理解)において、若い男性よりもはるかに自信が低いと報告しています。このページはそのギャップだけを見ています。信頼のギャップはどの程度の大きさで、他の特性とどのように関連し、裕福な国と貧しい国間の信頼格差はどのように見えるのかを探ります。
どのくらいの規模で、どこで
すべてのシステム、同じ方向
PISAによる伝統的な金銭問題の分析は、学生が6つの課題に対してどれほど確信を持っているかを要約しています[1, p. 171][2, p. 405].20のシステム全体で、若い男性は6つのタスクのうち約53%、若い女性は約40%で自信を持っていると感じており、その差は12.3ポイント[7]。PISAはまた、送金、電話での支払い、支払い情報の安全保持など、電話やコンピューターで行う5つのタスクについても質問しました。興味深いことに、若い女性は日常のタスクよりもデジタルタスクに対して自信を持っています。そのうち58%で自信を持っているのに対し、6つの日常タスクに自信を持つ若い女性は40%です。若い男性はデジタルタスクに対しても自信が高く(65%)、この差は6.8ポイントと小さくなりますが、縮まりません。若い男性は20システムのうち15システムで依然として有意に自信を持っています[7]。
若い女性や男性が、あらゆるシステムでそれぞれの質問にどのように答えたかをご覧ください→
もちろん、私がこれまで分析した経済に関する話は単純ではありません。テストを受けた学生の中で、若い女性はブルガリア、マレーシア、アラブ首長国連邦の3つのシステムで金融リテラシーで男性よりも有意に高いスコアを得ています[7]。若い男性はこれら3つのシステムすべてで依然として自信を持っていますが、マレーシアではその自信格差が統計的に有意とは言えません。
若い男性はどのシステムでもより多くのタスクに自信を持っています
各行は、請求書の支払いや銀行取引明細の理解など、若い女性や男性が「自信がある」または「非常に自信がある」と答える6つの日常的なお金のタスクの割合を示しています。点の間の距離はギャップで、右側にパーセンテージで印刷されています(太字:統計的に有意)。切り替えると、電話やコンピューターで行う5つのタスクの別セットが表示されます。
自信と技術
金融リテラシーに精通している若い女性は、必ずしも自信が高いと答えるわけではありません
もし金融リテラシーと自信が互いに反映し合うなら、同じ金融リテラシースコアを持つ若い男女を比較すると、自信格差は縮まるはずです。しかし、スコアが同じであれば平均差は12.2ポイントとなります[7]。得点率が最も低い1割の学生から最も高い学生へと、若い男性が自信を持つ課題の割合は13ポイント上昇(46%から59%)増加しますが、若い女性はわずか9ポイント(37%から46%)増加します。
興味深いことに、若い男性と若い女性の自信の差は、「お金の管理」に関する自信に比べて非常に小さいです。これは下の図の異なる質問項目をクリックすると確認できます。
技術は上がり、若い女性の自信はほとんどそれに続かない
若者が自信を持つ財務課題の割合は、国内の金融リテラシーの10%によって示されています。バンド:95%信頼区間。
若い女性が得点が高い場合でも、若い男性はより自信を持っています
各システムはスコアギャップ(横)と自信ギャップ(上)で配置されます。どのシステムも、若い女性がより自信のあるグループとなるラインを下回ることはありません。
家族背景と国民所得
親教育のレベルが高い = 格差が広がる
このセクションは、保護者が修了した教育レベル(PISAの変数HISCED)で学生をグループ分けしています[3]。平均すると、3つのグループはほぼ同じ規模で、中等教育以下の親(35%)、学士号または短期大学の保護者(30%)、修士号または博士号を持つ親(35%)[7]。コスタリカには親教育のデータがないため、これらの平均は19の教育システムをカバーしています。
若い男性が自信を持つ課題の割合は、両親が中等教育以上を受けていない場合の50%から、修士号や博士号を持つ親の55%に上昇します。若い女性の割合は39%から41%にしか上昇せず、上位2グループ間では全く増加しません。したがって、性別差は 11.1から14.6ポイントに拡大し、統計的に有意に3.4ポイント(95%信頼区間1.1から5.7)拡大しています。19のシステムのうち4つで上位の方が下位よりも有意に広がり、いずれのシステムでも狭くなっています[7]。PISAの家族背景に関するより広範な指数は、親の職業や家庭内の所有物も含みます[2, p. 401]は、同じパターンのより急なバージョンを示しています。四半期全体で格差は9.9ポイントから15.8ポイントに拡大しています[7]。これらは断面データにおける関連性であり、家族の背景が差の原因であることを示すものではありません。
親の教育レベルが進むにつれて格差は広がります
若い男性が、自分が自信を持っている6つの日常的なお金の課題のうち、若い女性のシェアを、どちらの親の最高学歴によるパーセンテージポイントで差を引いたものか。シェーディングバンド:ギャップの95%信頼区間。
興味深いことに、GDPPCの裕福な国ほど信頼格差は広がる傾向があり、20か国全体で1人当たりGDPが倍増するごとに約2.8ポイントの差が大きい[7][8].マレーシア、ブルガリア、ブラジルは最も小さなギャップを持っています。デンマーク、ハンガリー、ノルウェーは最も大きなものの一つです。サウジアラビアが最も明確な例外で、オーストリアとほぼ同じくらいの富裕度を持ち、ギャップは最小クラスです。念のために言うと、このチャートはパターンを示しています。これは因果関係を確立するものではありません。
リッチなシステムほど信頼度ギャップが大きい傾向があります
各システムの信頼度ギャップ(6つのマネータスクのパーセンテージポイント)は、2022年の一人当たりGDPに対して対数スケールで示されています。
要点
これがドルスカラーズにとって意味するもの
私たちDollar Scholarsにとっての主な教訓は、金融リテラシーが貧困や人々の生活向上を助けるための最終的な解決策には決してなりません。個人が反応しなければならない複数の重なり合うダイナミクスは、金融リテラシーだけでなく、私たちは金融リテラシーに厳格に焦点を当てていますが、だからこそDollar Scholarsは最新の研究を理解し、経済的な幸福感を向上させたいDollar Scholarsの学生にどのような他の問題が影響を受けているかを理解するために時間をかける必要があります。
付録すべての質問、すべてのシステム
学生たちは、請求書の支払いや銀行取引明細の理解など、日常的にお金に関する6つのタスクと、デジタルデバイス上で4点満点の5つのタスクを自信を持ってこなせるかどうかを尋ねられました[1, p. 171][3].各システムで若い女性と男性がどのように答えたかを見るために質問を選びます。バーは「あまり自信がない」と「自信がある」の境界に並び、線の右側の長さが自信を持っている割合を示します。システムはギャップで並べ替えられています。ギャップは太字で、統計的に有意な場合は5%のレベルです。
若い女性と男性がそれぞれの質問にどのように答えたか
各回答を答えた学生の割合;上位バーの若い女性、下位の若い男性。ギャップ:若い男性から若い女性を差し引いた割合で、「自信がある」または「非常に自信がある」と答えた割合。
方法これらの数字の作り方
信頼度指標の出所
- 金融リテラシーアンケートは約10分間で、金融リテラシー評価を受けたすべての参加学生に配布されました[2, p. 93]。質問FL162は、送金、銀行での書類記入、銀行取引明細の理解、販売契約の理解、口座残高の管理、支出計画(4点スケール)にどれだけ自信を持つかを尋ねました[1, p. 171]。
- このページでは、学生が6つの課題に「自信がある」または「非常に自信がある」と答えた割合(6つすべてに答えた学生)の割合で自信を測定し、ギャップは若年男性のシェアから若い女性のパーセンテージポイントのシェアを差し引いたものとして測定します。デジタル指標は、デジタルデバイス上でFL163の5つの課題についても同様に測定しています。OECDは代わりに回答をFLCONFINとFLCONICT(OECD諸国全体の平均0、標準差1)にスケールします[2, p. 405];指数には自然なゼロがないため、パーセンテージの差は意味がありません。両方の指標は同じ状況を示しています。つまり、若い男性はあらゆるシステムに対してより自信を持っているということです[1, 表IV.B1.7.20][7].
金融リテラシースコアの出所
- スコアはOECD独自のものです[3];ドメインは評価フレームワークで定義されています[6]。金融リテラシーオプションを選択するシステムでは、PISAは同じ学校で約1,650人の追加生徒をサンプリングしました[2, p. 105]。ソフトウェアは生徒に2時間のテスト用紙をランダムに割り当てました。金融リテラシー用紙は、1時間の金融リテラシーと1時間の数学または読解を組み合わせています[2, p. 38, 表2.7]。問題レベルの回答はファイルCY08MSP_FLT_COGにあります。
- OECDは項目回答モデルで回答をスケールし、DGROUPを適用した潜在回帰モデルから10の妥当な値を学生一人あたり(PV1FLIT–PV10FLIT人)引き出しました。金融リテラシー項目が与えられていない学生は、他の回答と背景から推定される妥当な値を受け取ります[2, pp. 232–233]。このページはOECDの推奨通り、10個すべての値を用いています[4]。
推定
- サンプル:このページの推定値はすべて、金融リテラシーテスト用紙(フォーム67–74)を配布された学生のみを使用しています。20システムのうち42,154人の学生[2, p. 38, 表2.7]。フォームは無作為に割り当てられたため、これらの学生は全サンプルと同じ集団を表しています。彼らの金融リテラシースコアは、他の回答からの推定値ではなく、自分自身の金融リテラシー問題への回答に基づいています[2, pp. 232–233]。すべての学生の結果は非常に類似しています[7]。
- 推定値は最終学生の重み[2, p. 189, Formula 10.1] と、フェイのバランス反復再現のバリアントで作成された80の重複重みを用います[2, p. 196][4].もっともらしい値を横断した結果はルービンのルールと組み合わせられています[5]。ギャップは、各レプリケート内で計算された若い男性から若い女性を差し引いたものです。
- 平均値は20の参加システムの平均であり、各システムは同等にカウントされます[1, p. 16]。OECD自身の報告書にも14のOECD加盟国に対する「OECD平均」が記載されていますが、ここでは使用されていません。
注意事項
- 自信は自己申告です。これらのデータでは、若い男性は態度項目ごとに最も高い回答カテゴリーを選ぶことが多いため、ギャップの一部は回答スタイルにある可能性があります。すべての回答カテゴリーに重み付けを行うOECD指数も同じパターンを示しています[7]。
- 若い男性は若い女性よりも財務アンケートを空白にすることが多い(最初の質問で12%に対し7%の受験者)。通常、各画面を2秒以内でクリックし、これらの学生のスコアは低い。したがって、信頼度の結果は回答者を特徴づける[7]。
- ベルギーはフラマン共同体で、カナダは8つの州によって代表されています。デンマーク、オランダ、アメリカ合衆国、カナダの州はPISAのサンプリング基準を満たしていません(*)[1, pp. 14, 16, 174]。
出典
参考文献
- OECD(2024年)。 PISA 2022 結果(第IV巻):学生はどれほど経済的に賢いのか? PISA、OECD出版、パリ。 https://doi.org/10.1787/5a849c2a-en。ページ番号は印刷されたページ番号を示しています。IV.B1.xの表は付属書B1に記載されています。
- OECD(2024年)。 PISA 2022技術報告書。 PISA、OECD出版、パリ。 https://doi.org/10.1787/01820d6d-en。
- OECD(2024年)。 PISA 2022データベース、金融リテラシー学生ファイルCY08MSP_FLT_QQQ(質問票、スコアおよび重み付け)およびCY08MSP_FLT_COG(テスト項目)。 https://www.oecd.org/en/data/datasets/pisa-2022-database.html。
- OECD (2009)。 PISAデータ分析マニュアル:SPSS、第2版。 PISA、OECD出版、パリ。 https://doi.org/10.1787/9789264056275-en。重みと妥当な値の再現手法。
- ルービン, D. B. (1987). 調査における非回答の多重補帰 。ニューヨーク:ジョン・ワイリー&サンズ。
- OECD(2023年)。 PISA 2022評価および分析フレームワーク。 PISA、OECD出版、パリ。 https://doi.org/10.1787/dfe0bf9c-en。金融リテラシー分野の定義。
- PISA 2022データベース[3]からの独自の計算で、[2]および[4]の手法に従っています。解析スクリプトおよび全結果(全学生および受験者のみのサンプル、OECD表IV.B1.7.20との比較)は著者の分析フォルダにあります:
gender_gap_analysis/code/confidence_deep_dive/analysis.py、share_measures.py、、results/confidence_deep_dive/share_results.json、share_results_takers.json(パーセンテージポイント指標)、results.jsonおよびresults_takers.json(OECD指数);このページは受験者ファイルに加え、ped_results_takers.json、gdp_results_takers.json、item_dist_takers.json、takers_extra.json(スコアギャップとデシイル)、およびアンケート非回答分析用のcode/design_checks/を使用しています。 - 世界銀行(2026年)。 世界開発指標:一人当たりGDP、PPP(現在の国際ドル)、指標 NY.GDP.PCAP.PP.CD、2022年の価値(データベース最終更新日:2026年7月13日、取得日:2026年10月7日)。 https://data.worldbank.org/indicator/NY.GDP.PCAP.PP.CD。