Розрив у довірі у фінансовій грамотності

Аналіз PISA щодо традиційних фінансових питань підсумовує впевненість учнів щодо шести завдань[1, с. 171][2, с. 405]. У середньому у 20 системах молоді чоловіки почуваються впевнено або дуже впевнено — близько 53% із шести завдань, а жінки — близько 40%, що становить різницю у 12,3 відсоткових пункта[7]. PISA також запитала про окремий набір із п'яти завдань, які виконуються на телефоні або комп'ютері, наприклад, переказ грошей, оплата телефоном або збереження платіжних даних. Цікаво, що молоді жінки почуваються впевненіше у цифрових завданнях, ніж у повсякденних: вони впевнені приблизно у 58% з них, тоді як 40% молодих жінок впевнено виконують шість щоденних завдань. Молоді чоловіки також більш впевнені у цифрових завданнях (65%), тому розрив менший — 6,8 балів, але не скорочується; Молоді чоловіки все ще значно впевненіші у 15 із 20 систем[7].

Подивіться, як молоді жінки та чоловіки відповідали на кожне питання, у кожній системі →

Звісно, жодна історія, яку я коли-небудь аналізував щодо економіки, не є простою: серед студентів, які складали тест, молоді жінки отримують значно вищі бали з фінансової грамотності, ніж молоді чоловіки, у трьох системах: Болгарія, Малайзія та Об'єднані Арабські Емірати[7]. Молоді чоловіки все ще впевненіші у всіх трьох, хоча в Малайзії розрив у впевненості надто малий, щоб бути статистично значущим.

Якщо фінансова грамотність і впевненість співпадають, розрив у впевненості зменшиться при порівнянні молодих чоловіків і жінок з однаковим балом фінансової грамотності. Це не так: якщо тримати оцінку рівним, середній розрив становить 12,2 відсоткових пунктів[7]. Від найнижчої десятої частини учнів до найвищої частки завдань, у яких молоді чоловіки впевнено почуваються, зростає на 13 пунктів (46% проти 59%), а молоді жінки — лише на 9 (37% проти 46%).

Цікаво, що розрив у впевненості між молодими чоловіками та молодими жінками у впевненості щодо «управління грошима» дуже малий. Ви можете побачити це, натиснувши на різні питання на рисунку нижче.

Цей розділ групує учнів за найвищим рівнем освіти, який закінчили батьки (змінна PISA HISCED)[3]. У середньому три групи приблизно однакового розміру: батьки з середньою освітою або нижче (35% учнів), батьки з бакалаврським або низьким ступенем вищої освіти (30%) та батьки з магістерським або докторським ступенем (35%)[7]. У Коста-Риці немає даних про батьківську освіту, тому ці середні показники охоплюють 19 систем.

Частка завдань, у яких молоді чоловіки почуваються впевнено, зростає з 50%, коли жоден із батьків не отримав освіти після середньої школи, до 55% при наявності магістерського або докторського ступеня. Частка молодих жінок зростає лише з 39% до 41%, і зовсім не зростає між двома верхніми групами. Отже, гендерний розрив зростає з 11,1 до 14,6 відсоткових пунктів, що є статистично значущим розширенням на 3,4 пункти (довірчий інтервал 95% від 1,1 до 5,7). Він значно ширший у верхній частині, ніж на дні, у 4 з 19 систем, і вужчий у жодної[7]. Ширший індекс сімейного походження PISA, який також враховує заняття та майно батьків удома[2, с. 401], демонструє більш круту версію тієї ж моделі: по кварталах розрив зростає з 9,9 до 15,8 пунктів[7]. Це асоціації у поперечних даних; вони не показують, що сімейне походження спричиняє різницю.

Цікаво, що багатші країни за GDPPC мають ширші розриви в довірі: у 20 країнах розрив приблизно на 2,8 відсоткових пункти більший при кожному подвоєнні ВВП на душу населення[7][8]. Малайзія, Болгарія та Бразилія мають одні з найменших розривів; Данія, Угорщина та Норвегія — одні з найбільших. Саудівська Аравія — найяскравіший виняток: приблизно така ж багата, як Австрія, з одним із найменших розривів. Нагадаємо, на діаграмі показана закономірність; це не встановлює причинно-наслідковий зв'язок.

Головний висновок для нас у Dollar Scholars полягає в тому, що фінансова грамотність ніколи не буде остаточним рішенням боротьби з бідністю чи допомогою людям покращити своє життя. Існує багато перетинаючихся динамік, на які люди мають реагувати не лише на фінансову грамотність. Хоча ми зосереджені виключно на фінансовій грамотності, саме тому Dollar Scholars мають приділити час, щоб зрозуміти останні дослідження та зрозуміти, які інші можливі проблеми можуть впливати на студентів Dollar Scholars, які хочуть покращити своє фінансове благополуччя.