A pénzügyi műveltségben fennálló bizalomhiány

A PISA elemzése a hagyományos pénzügyi ügyek kezeléséről összefoglalja, mennyire biztosak a diákok hat feladattal kapcsolatos[1, 171. oldal][2, 405. oldal]. Átlagosan a 20 rendszerben a fiatal férfiak a hat feladat 53%-ában, a nők pedig körülbelül 40%-ban érzik magukat magabiztosan, ami 12,3 százalékpontos különbséget[7]. A PISA egy külön, öt feladatból álló rendszerről is kérdezett, amelyeket telefonon vagy számítógépen végeznek, például pénzátvitelről, telefonos fizetésről vagy a fizetési adatok biztonságának megőrzéséről. Érdekesség, hogy a fiatal nők magabiztosabbak a digitális feladatokban, mint a hétköznapiakban: ezek 58%-ában biztosak magukban, szemben a fiatal nők 40%-ával, akik a hat mindennapi feladatban magabiztosak. A fiatal férfiak a digitális feladatokban is magabiztosabbak (65%), így a különbség kisebb, 6,8 pont, de nem záródik be; a fiatal férfiak még mindig jelentősen magabiztosabbak a 20 rendszerből 15-ben[7].

Nézd meg, hogyan válaszoltak fiatal nők és férfiak minden kérdésre, minden rendszerben →

Természetesen egyetlen olyan történet, amit valaha is elemeztem a közgazdaságtanhoz kapcsolódóan, nem egyszerű lenne: a vizsgát letett diákok között a fiatal nők jelentősen magasabb eredményt érnek el pénzügyi műveltségben három rendszerben: Bulgáriában, Malajziában és az Egyesült Arab Emírségekben[7]. A fiatal férfiak mindháromban még mindig magabiztosabbak, bár Malajziában a bizalomhiány túl kicsi ahhoz, hogy statisztikailag szignifikáns legyen.

Ha a pénzügyi műveltség és az önbizalom tükrözi egymást, a bizalomhiány csökkenne, ha összehasonlítjuk a fiatal férfiakat és a nőket, akiknek ugyanannyi pénzügyi műveltségi pontszáma van. Ez azonban nem így van: ha a pontszámot egyenlő tartják, az átlagos különbség 12,2 százalékpont marad[7]. A legalacsonyabb tizedes diákoktól a legmagasabb pontszámig a fiatal férfiak által magabiztos szereplések aránya 13 ponttal (46%-–59%) nő, míg a fiatal nőké csak 9-cel (37%-–46%).

Érdekes módon a fiatal férfiak és nők közötti önbizalmi különbség nagyon kicsi a "pénzkezelés" iránti önbizalmi különbség tekintetében. Ezt az alábbi ábrán található különböző kérdéselemekre kattintva láthatod.

Ez a szekció a diákokat a legmagasabb végzettségi szint szerint csoportosítja, amelyeket bármelyik szülő teljesített (a PISA változója, a HISCED)[3]. Átlagosan a három csoport nagyjából ugyanakkora: középiskolás vagy annál kisebb iskolájú szülők (a diákok 35%-a), alapképzéses vagy rövid felsőfokú végzettségű szülők (30%), valamint mester- vagy doktori fokozattal rendelkező szülők (35%)[7][7]. Costa Ricában nincs szülői oktatási adat, így ezek az átlagok 19 rendszert fednek le.

A fiatal férfiak által magabiztos feladatok aránya 50%-ról nő, ha egyik szülő sem kapott középiskolán túl oktatást, 55%-ra emelkedik, amikor a szülők mester- vagy doktori fokozattal rendelkeznek. A fiatal nők aránya csak 39%-ról 41%-ra emelkedik, és a két legfelső csoport között egyáltalán nem. A nemek közötti különbség tehát 11,1-ről 14,6 százalékpontra nő, ami statisztikailag szignifikáns 3,4 ponttal bővült (95%-os bizalmi intervallum 1,1–5,7). A 19 rendszer közül 4-ben jelentősen szélesebb a felső szinten, mint az alsóban, és egyik sem szűkebb[7]. A PISA tágabb családi háttérindexe, amely tartalmazza a szülők foglalkozását és otthoni tulajdonait is[2, 401. o.], ugyanennek a mintának a meredekebb változatát mutatja: negyedekben a különbség 9,9-ről 15,8-ra nő[7]. Ezek a keresztmetszeti adatokban szereplő asszociációk; nem mutatják, hogy a családi háttér okozza a különbséget.

Érdekes módon a GDPPC-ben gazdagabb országokban általában szélesebb a bizalmi különbségek: a 20 országban a különbség körülbelül 2,8 százalékponttal nagyobb minden egyes GDP egy főre jutó megduplázása esetén[7][8]. Malajziában, Bulgáriában és Brazíliában vannak a legkisebb különbségek; Dánia, Magyarország és Norvégia a legnagyobbak. Szaúd-Arábia a legvilágosabb kivétel: körülbelül Ausztriához hasonló gazdag, az egyik legkisebb réssel. Emlékeztetőül: a diagram mintát mutat; ez nem állapít meg ok-okozati összefüggést.

A legfontosabb tanulság számunkra, a Dollar Scholars-nál, hogy a pénzügyi műveltség soha nem lesz a szegénység végső megoldása vagy az életük javításának segítésére. Számos átfedő dinamika van, amelyekre az egyéneknek reagálniuk kell a pénzügyi műveltségen túl. Bár szigorúan a pénzügyi műveltségre koncentrálunk, ezért kell időt szánnia arra, hogy megértse a legújabb kutatásokat, és megértse, milyen egyéb lehetséges problémák érinthetik azokat a Dollar Scholars hallgatókat, akik javítani szeretnének pénzügyi jólétüket.