Die Vertrauenslücke in der Finanzkompetenz

Die Analyse von PISA zum Umgang mit traditionellen Geldangelegenheiten fasst zusammen, wie sicher sich Studierende bei sechs Aufgaben fühlen[1, S. 171][2, S. 405]. Im Durchschnitt fühlen sich in den 20 Systemen junge Männer bei 53 % der sechs Aufgaben selbstbewusst oder sehr selbstbewusst, junge Frauen bei etwa 40 %, ein Unterschied von 12,3 Prozentpunkten[7]. PISA fragte auch nach einer separaten Reihe von fünf Aufgaben, die am Telefon oder Computer erledigt werden, wie zum Beispiel Geldüberweisungen, Telefonzahlungen oder das sichere Aufbewahren von Zahlungsdaten. Interessanterweise fühlen sich junge Frauen bei digitalen Aufgaben sicherer als bei den alltäglichen: Sie sind sich bei 58 % sicher, gegenüber 40 % der jungen Frauen, die sich bei den sechs Alltagsaufgaben sicher fühlen. Junge Männer sind auch bei den digitalen Aufgaben sicherer (65 %), sodass die Lücke kleiner ist, mit 6,8 Punkten, aber nicht schließt; junge Männer sind in 15 der 20 Systeme immer noch deutlich sicherer[7].

Sehen Sie, wie junge Frauen und Männer jede Frage beantwortet haben, in jedem System →

Natürlich ist keine Geschichte, die ich je analysiert habe, in Bezug auf Wirtschaftswissenschaften einfach: Unter den Schülern, die den Test abgelegt haben, erzielen junge Frauen in drei Systemen deutlich bessere Werte als junge Männer in Finanzkompetenz: Bulgarien, Malaysia und den Vereinigten Arabischen Emiraten[7]. Junge Männer sind in allen drei Bereichen immer noch zuversichtlicher, obwohl in Malaysia die Vertrauenslücke zu klein ist, um statistisch signifikant zu sein.

Wenn sich finanzielle Bildung und Selbstvertrauen spiegeln, würde die Vertrauenslücke schrumpfen, wenn junge Männer und Frauen mit derselben finanziellen Kompetenz verglichen werden. Das tut sie nicht: Wenn der Wert gleich bleibt, bleibt die durchschnittliche Lücke bei 12,2 Prozentpunkten[7]. Vom zehntsten Wert mit niedrigster Punktzahl auf den höchsten steigt der Anteil der Aufgaben, bei denen junge Männer sich sicher fühlen, um 13 Punkte (46 % auf 59 %), aber der junger Frauen nur um 9 (37 % auf 46 %).

Interessanterweise ist die Vertrauenslücke zwischen jungen Männern und jungen Frauen sehr gering, was das Vertrauen in Bezug auf das "Management meines Geldes" betrifft. Das sehen Sie, wenn Sie auf die verschiedenen Fragestellen in der untenstehenden Abbildung klicken.

Dieser Abschnitt gruppiert Schüler nach dem höchsten Bildungsniveau, das beide Eltern abgeschlossen haben (PISA-Variable HISCED)[3]. Im Durchschnitt sind die drei Gruppen etwa gleich groß: Eltern mit einer weiterführenden Schule oder weniger (35 % der Studierenden), Eltern mit einem Bachelor- oder kurzen Hochschulabschluss (30 %) und Eltern mit Master- oder Doktortitel (35 %)[7]. Costa Rica hat keine Daten zur elterlichen Ausbildung, daher decken diese Durchschnitte 19 Systeme ab.

Der Anteil der Aufgaben, bei denen junge Männer sich sicher fühlen, steigt von 50 %, wenn keiner der Eltern über die Sekundarstufe hinaus eine Ausbildung erhielt, auf 55 %, wenn ein Elternteil einen Master oder Doktortitel besitzt. Der Anteil junger Frauen steigt nur von 39 % auf 41 % und überhaupt nicht zwischen den beiden obersten Gruppen. Die Geschlechterlücke wächst daher von 11,1 auf 14,6 Prozentpunkte, eine statistisch signifikante Verbreiterung von 3,4 Punkten (95 % Konfidenzintervall 1,1 bis 5,7). Sie ist an der Spitze deutlich größer als unten in 4 der 19 Systeme und in keinem von ihnen schmaler[7]. Der breitere Index des Familienhintergrunds von PISA, der auch die Berufe und Besitztümer der Eltern zu Hause zählt[2, S. 401], zeigt eine steilere Version desselben Musters: Über die Quartale hinweg wächst die Lücke von 9,9 auf 15,8 Punkte[7]. Dies sind Assoziationen in Querschnittsdaten; sie zeigen nicht, dass der familiäre Hintergrund den Unterschied verursacht.

Interessanterweise haben wohlhabendere Länder im BIPPC tendenziell größere Vertrauenslücken: In den 20 Ländern ist die Lücke bei jeder Verdopplung des BIP pro Kopf etwa 2,8 Prozentpunkte größer[7][8]. Malaysia, Bulgarien und Brasilien haben einige der kleinsten Lücken; Dänemark, Ungarn und Norwegen gehören zu den größten. Saudi-Arabien ist die deutlichste Ausnahme: etwa so reich wie Österreich, mit einer der kleinsten Lücken. Zur Erinnerung: Das Diagramm zeigt ein Muster; dies stellt keinen kausalen Zusammenhang fest.

Die wichtigste Erkenntnis für uns bei Dollar Scholars ist, dass finanzielle Bildung niemals die endgültige Lösung für Armut oder um Menschen zu helfen, ihr Leben zu verbessern, sein wird. Es gibt mehrere sich überschneidende Dynamiken, auf die Individuen über die reine Finanzkompetenz hinaus reagieren müssen. Obwohl wir uns strikt auf finanzielle Bildung konzentrieren, muss Dollar Scholars sich deshalb die Zeit nehmen, die neuesten Forschungsergebnisse zu verstehen und zu verstehen, welche anderen möglichen Probleme Dollar Scholars-Studierende betreffen, die ihr finanzielles Wohlbefinden verbessern möchten.