Självförtroendegapet i finansiell läskunnighet

PISA:s analys av att hantera traditionella ekonomiska frågor sammanfattar hur säkra studenterna känner sig inför sex uppgifter[1, s. 171][2, s. 405]. I genomsnitt över de 20 systemen känner unga män sig självsäkra eller mycket självsäkra kring 53 % av de sex uppgifterna och unga kvinnor omkring 40 %, en skillnad på 12,3 procentenheter[7]. PISA frågade också om en separat uppsättning av fem uppgifter som utförs på telefon eller dator, såsom att överföra pengar, betala via telefon eller hålla betalningsuppgifter säkra. Intressant nog känner unga kvinnor sig mer säkra på digitala uppgifter än på de vardagliga: de är säkra på 58 % av dem, jämfört med 40 % av unga kvinnor som känner sig trygga med de sex vardagliga uppgifterna. Unga män är också mer säkra på de digitala uppgifterna (65 %), så gapet är mindre, på 6,8 poäng, men minskar inte; unga män är fortfarande betydligt mer självsäkra i 15 av de 20 systemen[7].

Se hur unga kvinnor och män svarade på varje fråga, i varje system →

Naturligtvis är ingen berättelse jag någonsin analyserat relaterad till ekonomi enkel: bland studenter som gjorde testet får unga kvinnor betydligt högre poäng än unga män på finansiell läskunnighet i tre system: Bulgarien, Malaysia och Förenade Arabemiraten[7]. Unga män är fortfarande mer självsäkra i alla tre, även om förtroendegapet i Malaysia är för litet för att vara statistiskt signifikant.

Om finansiell läskunnighet och självförtroende speglar varandra skulle självförtroendegapet minska när unga män och kvinnor med samma ekonomiska läskunnighetspoäng jämförs. Det gör den inte: att hålla poängen lika lämnar genomsnittsgapet på 12,2 procentenheter[7]. Från den tiondel av studenter med lägst poäng till den högst ökar andelen uppgifter som unga män känner sig trygga med med 13 procentenheter (46 % till 59 %) men unga kvinnors med endast 9 (37 % till 46 %).

Intressant nog är gapet i självförtroende mellan unga män och unga kvinnor mycket litet när det gäller självförtroendet kring "att hantera mina pengar." Du kan se detta genom att klicka på de olika frågepunkterna i figuren nedan.

Denna sektion grupperar elever efter den högsta utbildningsnivå som någon av föräldrarna slutfört (PISA:s variabel HISCED)[3]. I genomsnitt är de tre grupperna ungefär lika stora: föräldrar med gymnasieskola eller mindre (35 % av eleverna), föräldrar med kandidatexamen eller kort högre utbildning (30 %) och föräldrar med magister- eller doktorsexamen (35 %)[7]. Costa Rica har inga data om föräldrautbildning, så dessa genomsnitt täcker 19 system.

Andelen uppgifter som unga män känner sig trygga med ökar från 50 % när ingen av föräldrarna fått utbildning utöver gymnasiet till 55 % när en förälder har en magister- eller doktorsexamen. Andelen unga kvinnor ökar endast från 39 % till 41 %, och inte alls mellan de två översta grupperna. Könsgapet ökar därför från 11,1 till 14,6 procentenheter, en statistiskt signifikant breddning på 3,4 poäng (95 % konfidensintervall 1,1 till 5,7). Det är betydligt bredare i toppen än längst ner i 4 av de 19 systemen, och smalare i inget alls[7]. PISAs bredare index över familjebakgrund, som också räknar föräldrars yrken och ägodelar hemma[2, s. 401], visar en brantare version av samma mönster: över sina kvartal växer skillnaden från 9,9 till 15,8 punkter[7]. Detta är kopplingar i tvärsnittsdata; de visar inte att familjebakgrund orsakar skillnaden.

Intressant nog tenderar rikare länder i BNPPC att ha bredare förtroendegap: i de 20 länderna är gapet cirka 2,8 procentenheter större för varje fördubbling av BNP per capita[7][8]. Malaysia, Bulgarien och Brasilien har några av de minsta skillnaderna; Danmark, Ungern och Norge några av de största. Saudiarabien är det tydligaste undantaget: ungefär lika rikt som Österrike, med en av de minsta skillnaderna. Som en påminnelse visar diagrammet ett mönster; detta fastställer inte något orsakssamband.

Den viktigaste slutsatsen för oss på Dollar Scholars är att finansiell läskunnighet aldrig kommer att vara den ultimata lösningen på fattigdom eller på att hjälpa människor att förbättra sina liv. Det finns flera överlappande dynamiker som individer måste reagera på, bortom bara ekonomisk läskunnighet. Även om vi är strikt fokuserade på ekonomisk läskunnighet är det därför Dollar Scholars måste ta sig tid att förstå den senaste forskningen och förstå vilka andra möjliga problem som kan påverka Dollar Scholars-studenter som vill förbättra sitt ekonomiska välbefinnande.