Jaz poverenja u finansijskoj pismenosti

Jaz u poverenju

Vrhunac

Mlade ženeMladići

PISA 2022 · Finansijsko poverenje · 20 obrazovnih sistema · 15-godišnjaci

Slične veštine. Manje samopouzdanja.

Čak i kada su mlade žene visoko finansijski pismene, njihovo samopouzdanje u vezi sa pitanjima koja se odnose na novac i finansije je nisko. U 20 obrazovnih sistema koji su učestvovali u proceni finansijske pismenosti PISA za 2022. godinu [1, str. 16], mlade žene u dobi od 15 godina prijavljuju daleko manje samopouzdanja od mladića u rukovanju svakodnevnim novčanim pitanjima: plaćanje računa, čitanje bankovnog izvoda, razumevanje ugovora. Ova stranica razmatra samo taj jaz: koliki je jaz u poverenju, kako se odnosi na druge karakteristike i kako izgleda jaz u poverenju između bogatih i siromašnijih zemalja?

Koliko je veliki, i gde

Svaki sistem, u istom pravcu

PISA-ina analiza bavljenja tradicionalnim novčanim pitanjima sumira koliko se učenici osećaju sigurno u vezi sa šest zadataka[1, str. 171][2, str. 405]. U proseku u 20 sistema, mladići se osećaju samouvereno ili veoma samouvereno oko 53% od šest zadataka, a mlade žene oko 40%, što je jaz od 12,3 procentnih poena [7]. PISA je takođe pitala o posebnom skupu od pet zadataka koji se obavljaju na telefonu ili računaru, kao što su prenos novca, plaćanje telefonom ili čuvanje podataka o plaćanju. Zanimljivo je da se mlade žene osećaju sigurnije u vezi sa digitalnim zadacima nego sa svakodnevnim: osećaju se sigurnije oko 58% njih, nasuprot 40% mladih žena koje se osećaju samouvereno sa šest svakodnevnih zadataka. Mladići su takođe sigurniji u digitalne zadatke (65%), tako da je jaz manji, na 6,8 bodova, ali se ne zatvara; mladići su i dalje znatno sigurniji u 15 od 20 sistema[7].

Pogledajte kako su mlade žene i muškarci odgovorili na svako pitanje, u svakom sistemu →

Naravno, nijedna priča koju sam ikada analizirao u vezi sa ekonomijom nije jednostavna: među studentima koji su polagali test, mlade žene postižu znatno bolje rezultate od mladića u finansijskoj pismenosti u tri sistema: Bugarskoj, Maleziji i Ujedinjenim Arapskim Emiratima[7]. Mladići su još uvek sigurniji u sva tri, iako je u Maleziji jaz u poverenju premali da bi bio statistički značajan.

Mladići se osećaju samouvereno u više zadataka u svakom sistemu

Svaki red pokazuje udeo šest svakodnevnih novčanih zadataka, kao što je plaćanje računa ili razumevanje bankovnog izvoda, za koje mlade žene i muškarci kažu da bi se osećali "samouvereno" ili "veoma samouvereno". Razmak između tačaka je jaz, odštampan na desnoj strani u procentnim poenima (bold: statistički značajan). Prebacite se da biste videli poseban skup od pet zadataka obavljenih na telefonu ili računaru.

Izvor: PISA 2022 baza podataka[3], pitanja FL162 (šest zadataka) i FL163 (pet zadataka na digitalnom uređaju); sopstveni proračuni[7]. Učenik se računa kao siguran u zadatak kada odgovori "samouveren" ili "veoma samouveren". "Mlade žene postižu veći rezultat": značajan jaz u rezultatima među ispitanicima, sopstveni proračuni[7]. * Nije ispunio PISA standarde uzorkovanja[1, str. 14, 174].

Samopouzdanje i veština

Finansijski pismene mlade žene ne moraju nužno odgovoriti da imaju viši nivo samopouzdanja

Ako se finansijska pismenost i samopouzdanje odražavaju jedni druge, jaz u poverenju bi se smanjio kada se uporede mladići i žene sa istim rezultatom finansijske pismenosti. To se ne dešava: držanje rezultata jednakim ostavlja prosečan jaz na 12,2 procentnih poena [7]. Od najniže desetine učenika do najviše, udeo zadataka u koje se mladići osećaju samouvereno raste za 13 poena (46% do 59%), ali mlade žene za samo 9 (37% do 46%).

Zanimljivo je da je jaz u poverenju između mladića i mladih žena veoma mali na poverenje u vezi sa "upravljanjem mojim novcem". To možete videti klikom na različite stavke pitanja na slici ispod.

Veština raste; samopouzdanje mladih žena jedva prati

Udeo novčanih zadataka mladi muškarci i žene osećaju samopouzdanje, po decilu finansijske pismenosti u zemlji. Bendovi: 95% intervali poverenja.

Izvor: PISA 2022 baza podataka[3]; sopstveni proračuni[7]. Decili su unutar svake zemlje, izračunati odvojeno za svaku od 10 mogućih vrednosti i u kombinaciji sa Rubinovim pravilima[4][5].

Čak i tamo gde mlade žene postižu više, mladići se osećaju sigurnije

Svaki sistem je postavljen po svom jazu u rezultatima (preko) i jazu u poverenju (gore). Nijedan sistem ne pada ispod linije u kojoj bi mlade žene bile samopouzdanija grupa.

Rezultati praznine: ispitanici, sopstveni proračuni iz baze podataka[3][7] (OECD-ove brojke o svim studentima: Tabela IV.B1.3.6 [1]); praznine u povjerenju: procentni poeni šest svakodnevnih novčanih zadataka, sopstveni proračuni [7]. Mladići ostavljaju finansijski upitnik prazan češće od mladih žena (sopstvena analiza kodova stavki i vremena ekrana [7]); prekidač pokazuje jaz u rezultatima među ispitanicima upitnika.

Porodično poreklo i nacionalni dohodak

Viši nivoi obrazovanja roditelja = širi jaz

Ovaj odeljak grupiše studente po najvišem nivou obrazovanja bilo roditelja završio (PISA-ina varijabla HISCED)[3]. U proseku tri grupe su otprilike iste veličine: roditelji sa srednjom školom ili manje (35% učenika), roditelji sa diplomom ili kratkim tercijarnim stepenom (30%) i roditelji sa magisterijom ili doktoratom (35%)[7]. Kostarika nema podatke o obrazovanju roditelja, tako da ovi prosjeci pokrivaju 19 sistema.

Udeo zadataka mladih muškaraca raste sa 50% kada nijedan roditelj nije stekao obrazovanje izvan srednje škole na 55% kada roditelj ima magisterij ili doktorat. Udeo mladih žena raste samo sa 39% na 41%, a uopšte ne između prve dve grupe. Rodni jaz stoga raste sa 11,1 na 14,6 procentnih poena, što je statistički značajno proširenje od 3,4 poena (95% interval pouzdanosti 1,1 do 5,7). Znatno je širi na vrhu nego na dnu u 4 od 19 sistema, a uži ni u jednom [7]. PISA-in širi indeks porodičnog porekla, koji takođe broji zanimanja i imovinu roditelja kod kuće [2, str. 401], pokazuje strmiju verziju istog obrasca: preko svojih četvrtina jaz raste sa 9,9 na 15,8 bodova [7]. To su asocijacije u podacima poprečnog preseka; oni ne pokazuju da porodično poreklo uzrokuje razliku.

Jaz raste sa obrazovanjem roditelja

Mladi muškarci minus udeo mladih žena u šest svakodnevnih novčanih zadataka u koje se osećaju samouvereno, u procentnim poenima, najvišim obrazovanjem bilo kog roditelja. Osenčena traka: 95% interval pouzdanosti jaza.

Izvor: PISA 2022 baza podataka[3], varijabla HISCED (ISCED 2011 nivoi: sekundarni ili manje = do post-sekundarnog ne-tercijarnog; diplomirani ili kratki tercijarni = nivoi 5–6; magistar ili doktorat = nivoi 7–8); sopstveni proračuni[7]. Kostarika nema podatke o obrazovanju roditelja, tako da prosjeci pokrivaju 19 sistema.

Zanimljivo je da bogatije zemlje u BDPC-u imaju tendenciju da imaju šire jaz u povjerenju: u zemljama KSNUMKS jaz je oko KSNUMKS procentnih poena veći za svako udvostručenje BDP-a po glavi stanovnika[7][8]. Malezija, Bugarska i Brazil imaju neke od najmanjih praznina; Danska, Mađarska i Norveška neke od najvećih. Saudijska Arabija je najjasniji izuzetak: bogata kao Austrija, sa jednim od najmanjih praznina. Kao podsetnik, grafikon pokazuje obrazac; ovo ne uspostavlja uzročno-posledičnu vezu.

Bogatiji sistemi imaju tendenciju da imaju veće praznine u poverenju

Jaz poverenja svakog sistema (procentni poeni od šest novčanih zadataka) u odnosu na BDP po glavi stanovnika u 2022. godini, na logaritamskoj skali.

Praznine u poverenju: PISA 2022 baza podataka[3], sopstveni proračuni[7]. BDP po stanovniku: Svetska banka, PPP u tekućim međunarodnim dolarima[8]; Flandrija koristi belgijsku cifru, a kanadske provincije kanadske.

Oduzeti

Šta to znači za Dollar Scholars

Glavni zaključak za nas u Dollar Scholars je da finansijska pismenost nikada neće biti krajnje rešenje za siromaštvo ili pomaganje ljudima da poboljšaju svoje živote. Postoji više preklapajućih dinamika na koje pojedinci moraju reagovati izvan finansijske pismenosti. Iako smo strogo fokusirani na finansijsku pismenost, zato Dollar Scholars mora odvojiti vrijeme da razumije najnovija istraživanja i shvati koja druga moguća pitanja mogu uticati na studente Dollar Scholars koji žele poboljšati svoje finansijsko blagostanje.

DodatakSvako pitanje, svaki sistem

Studenti su upitani da li bi se osećali samouvereno radeći šest svakodnevnih zadataka vezanih za novac, kao što je plaćanje računa ili razumevanje bankovnog izvoda, i pet zadataka na digitalnom uređaju, svaki na skali od četiri tačke[1, str. 171][3]. Izaberite pitanje da biste videli kako su mlade žene i muškarci odgovorili u svakom sistemu. Trake su poredane na granici između "ne baš samopouzdanja" i "samopouzdanja", tako da je dužina desno od linije udeo koji se osećaju samouvereno. Sistemi su sortirani po jazu; jaz je podebljan tamo gde je statistički značajan (nivo KSNUMKS%).

Kako su mlade žene i muškarci odgovorili na svako pitanje

Procenat učenika koji daju svaki odgovor; gornja traka mlade žene, niža traka mladići. Jaz: mladići minus mlade žene u udelu odgovaraju "samouveren" ili "veoma samouveren", u procentnim poenima.

Izvor: PISA 2022 baza podataka[3], pitanja FL162Q01HA–K06HA i FL163Q01HA–K05HA; studenti koji su odgovorili na svako pitanje, ponderisani; sopstveni proračuni[7]. Standardne greške iz 80 repliciranih težina[2]. * Nije ispunio PISA standarde uzorkovanja[1, str. 14, 174].

MetodeKako su napravljeni ovi brojevi

Odakle dolazi mera poverenja

Upitnik o finansijskoj pismenosti, dugačak oko deset minuta, dat je svakom studentu koji je učestvovao u sistemima koji su uzeli procenu finansijske pismenosti [2, str. 93]. Pitanje FL162 je pitalo kako će se studenti osećati sigurnim prilikom transfera novca, popunjavanja obrazaca u banci, razumevanja bankovnih izvoda, razumevanja kupoprodajnog ugovora, praćenja stanja na računu i planiranja potrošnje (skala od 4 tačke) [1, str. 171].
Ova stranica meri poverenje kao udeo šest zadataka na koje učenik odgovara "samouveren" ili "veoma samouveren" (studenti koji su odgovorili na svih šest), i praznine kao udeo mladića minus udeo mladih žena u procentnim poenima. Digitalna mera čini isto za pitanje FL163 je pet zadataka na digitalnom uređaju. OECD umesto toga skalira odgovore u indekse FLCONFIN i FLCONICT (srednja 0, SD 1 u zemljama OECD-a) [2, str. 405]; indeks nema prirodnu nulu, tako da bi procentualna razlika u njemu bila besmislena. Obe mere daju istu sliku: mladići više samopouzdanja u svakom sistemu[1, Tabela IV.B1.7.20][7].

Odakle dolaze rezultati finansijske pismenosti

Rezultati su OECD-ovi [3]; domen je definisan u okviru za procenu[6]. U sistemima koji uzimaju opciju finansijske pismenosti, PISA je uzorkovala oko 1.650 dodatnih učenika u istim školama [2, str. 105]. Softver nasumično dodeljuje studente dvosatnim testnim obrascima; oblici finansijske pismenosti kombinuju jedan sat finansijske pismenosti sa jednim satom matematike ili čitanja [2, str. 38, tabela 2.7]. Odgovori na nivou stavki nalaze se u datoteci CY08MSP_FLT_COG.
OECD je skalirao odgovore sa modelom odgovora na stavku i nacrtao 10 verodostojnih vrednosti po učeniku (PV1FLIT–PV10FLIT) iz modela latentne regresije opremljenog sa DGROUP; studenti koji nisu dobili stavke finansijske pismenosti dobijaju verodostojne vrednosti procenjene iz njihovih drugih odgovora i pozadine[2, str. 232–233]. Ova stranica koristi svih 10 vrednosti, kao što preporučuje OECD[4].

Procena

Uzorak: svaka procena na ovoj stranici koristi samo studente koji su dobili obrazac za testiranje finansijske pismenosti (obrasci 67–74), 42.154 učenika u 20 sistema [2, str. 38, tabela 2.7]. Obrasci su dodeljeni nasumično, tako da ovi učenici predstavljaju istu populaciju kao i puni uzorak; njihovi rezultati finansijske pismenosti počivaju na sopstvenim odgovorima na stavke finansijske pismenosti, a ne na procenama iz njihovih drugih odgovora [2, str. 232–233]. Rezultati za sve učenike su veoma slični [7].
Procene koriste konačnu težinu učenika [2, str. 189, Formula 10.1] i 80 ponoviti težine izgrađene sa Fai varijantom uravnotežene ponovljene replikacije[2, str. 196][4]. Rezultati preko verodostojnih vrednosti su kombinovani sa Rubinovim pravilima[5]. Praznine su mladići minus mlade žene, izračunati u okviru svake replike.
Prosjeci su srednja vrijednost 20 sistema koji učestvuju, tako da se svaki sistem računa jednako [1, str. 16]. Sopstveni izveštaji OECD-a takođe daju "OECD prosek" preko 14 članica OECD-a; ovde se ne koristi.

Upozorenja

Samopouzdanje se prijavljuje. U ovim podacima mladići češće biraju najvišu kategoriju odgovora na svakoj stavci, tako da deo jaza može biti stil odgovora; indeksi OECD-a, koji ponderišu svaku kategoriju odgovora, pokazuju isti obrazac [7].
Mladići ostavljaju finansijski upitnik prazan češće od mladih žena (12% naspram 7% ispitanika na prvom pitanju), obično klikom na svaki ekran za manje od dve sekunde, a ti učenici postižu niže; rezultati poverenja stoga opisuju ispitanike[7].
Belgiju predstavlja flamanska zajednica i Kanada osam provincija; Danska, Holandija, Sjedinjene Države i kanadske provincije nisu ispunile standarde uzorkovanja PISA (*) [1, str. 14, 16, 174].

Izvori

Referenцe

OECD (2024). Rezultati PISA 2022 (Tom IV): Koliko su finansijski pametni studenti? PISA, OECD Publishing, Pariz. https://doi.org/10.1787/5a849c2a-en. Brojevi stranica odnose se na štampanu paginaciju; tabele numerisane IV.B1.k nalaze se u Aneksu B1.
OECD (2024). Tehnički izveštaj PISA 2022. PISA, OECD Publishing, Pariz. https://doi.org/10.1787/01820d6d-en.
OECD (2024). PISA 2022 Baza podataka, studentske datoteke o finansijskoj pismenosti CY08MSP_FLT_QQQ (upitnik, rezultati i težine) i CY08MSP_FLT_COG (testne stavke). https://www.oecd.org/en/data/datasets/pisa-2022-database.html.
OECD (2009). PISA Priručnik za analizu podataka: SPSS, drugo izdanje. PISA, OECD Publishing, Pariz. https://doi.org/10.1787/9789264056275-en. Metode za repliciranje težine i verodostojnih vrednosti.
Rubin, DB (1987). Višestruka imputacija za neodgovor u istraživanjima. Njujork: John Wiley & Sons.
OECD (2023). PISA 2022 Procena i analitički okvir. PISA, OECD Publishing, Pariz. https://doi.org/10.1787/dfe0bf9c-en. Definicija domena finansijske pismenosti.
Sopstveni proračuni iz baze podataka PISA 2022 [3], prateći metode [2] i [4]. Skripte za analizu i potpuni rezultati (uzorci samo za sve učenike i ispitanike, i poređenje sa OECD tabelom IV.B1.7.20) nalaze se u fascikli za analizu autora: gender_gap_analysis/code/confidence_deep_dive/analysis.py, share_measures.py, results/confidence_deep_dive/share_results.json i share_results_takers.json (mere procentualnih poena) results.json i (indeksi results_takers.json OECD-a); Ova stranica koristi fajlove ispitanika, plus ped_results_takers.json, gdp_results_takers.json, item_dist_takers.json i takers_extra.json (praznine u rezultatima i decili), kao i code/design_checks/ za analizu neodgovora na upitnik.
Svetska banka (2026). Svetski indikatori razvoja: BDP po glavi stanovnika, PPP (trenutni međunarodni $), indikator NY.GDP.PCAP.PP.CD, vrednosti za 2022. godinu (baza podataka poslednji put ažurirano 13. jula 2026; preuzeto 7. oktobra 2026). https://data.worldbank.org/indicator/NY.GDP.PCAP.PP.CD.