Разрыв в уверенности в финансовой грамотности

Анализ PISA по решению традиционных финансовых вопросов подытоживает уверенность студентов в шести заданиях[1, стр. 171][2, стр. 405]. В среднем по 20 системам молодые мужчины чувствуют себя уверенно или очень уверенно примерно в 53% из шести задач, а женщины — около 40%, что составляет разницу в 12,3 процентных пункта[7]. PISA также спрашивала о отдельном наборе из пяти задач, выполняемых на телефоне или компьютере, таких как перевод денег, оплата по телефону или сохранение платежных данных. Интересно, что молодые женщины чувствуют себя увереннее в цифровых задачах, чем в повседневных: они уверены примерно в 58% из них, тогда как 40% молодых женщин уверенно справляются с шестью повседневными задачами. Молодые мужчины также более уверены в цифровых задачах (65%), поэтому разрыв меньше — 6,8 балла, но не закрывается; Молодые мужчины по-прежнему значительно увереннее в 15 из 20 систем[7].

Посмотрите, как молодые женщины и мужчины отвечали на каждый вопрос, в каждой системе →

Конечно, ни одна история, которую я когда-либо анализировал, связанная с экономикой, не бывает простой: среди студентов, сдавших тест, молодые женщины набирают значительно более высокие баллы по финансовой грамотности, чем молодые мужчины, в трёх системах: Болгария, Малайзия и Объединённые Арабские Эмираты[7]. Молодые мужчины всё ещё более уверенны во всех трёх направлениях, хотя в Малайзии разрыв в уверенности слишком мал, чтобы быть статистически значимым.

Если финансовая грамотность и уверенность соответствуют друг другу, разрыв в уверенности сократится при сравнении молодых мужчин и женщин с одинаковым показателем финансовой грамотности. Это не так: если удержать одинаковый балл, средний разрыв составляет 12,2 процентных пункта[7]. От самой низкой десятой части студентов до самой высокой доля заданий, в которых молодые мужчины уверенно себя чувствуют, увеличивается на 13 пунктов (46% против 59%), а у молодых женщин — всего на 9 (с 37% до 46%).

Интересно, что разрыв в уверенности между молодыми мужчинами и девушками очень мал в вопросах уверенности в «управлении своими деньгами». Вы можете увидеть это, кликнув по разным вопросам на рисунке ниже.

Этот раздел группирует учащихся по наивысшему уровню образования, который окончили родители (переменная HISCED по версии PISA)[3]. В среднем три группы примерно одинакового размера: родители со средним образованием или ниже (35% учащихся), родители с дипломом бакалавра или высшего образования (30%) и родители с магистерской или докторской степенью (35%)[7]. В Коста-Рике нет данных об образовании родителей, поэтому эти средние показатели охватывают 19 систем.

Доля задач, в которых молодые мужчины чувствуют себя уверенными, увеличивается с 50%, когда ни один из родителей не получил образование после средней школы, до 55% при наличии магистерской или докторской степени. Доля молодых женщин увеличивается только с 39% до 41%, и совсем не растёт между двумя верхними группами. Таким образом, гендерный разрыв увеличивается с 11,1 до 14,6 процентных пункта, что является статистически значимым расширением на 3,4 пункта (95% доверительный интервал 1,1–5,7). Он значительно шире в верхней части по сравнению с нижними в 4 из 19 систем, и уже ни в одной[7]. Более широкий индекс семейного происхождения PISA, который также учитывает занятия и имущество родителей дома[2, с. 401], показывает более крутую версию той же схемы: по четвертям разрыв увеличивается с 9,9 до 15,8 пункта[7]. Это ассоциации в пересечениях данных; они не показывают, что семейное происхождение вызывает разницу.

Интересно, что более богатые страны по ВВПП имеют более широкие разрывы в доверии: среди 20 стран разрыв примерно на 2,8 процентных пункта больше при каждом удвоении ВВП на душу населения[7][8]. Малайзия, Болгария и Бразилия имеют одни из самых маленьких разрывов; Дания, Венгрия и Норвегия — одни из самых крупных. Саудовская Аравия — самое явное исключение: она примерно так же богата, как Австрия, с одним из самых маленьких разрывов. Напомним, что график показывает закономерность; это не устанавливает причинно-следственную связь.

Главный вывод для нас в Dollar Scholars — финансовая грамотность никогда не станет окончательным решением проблемы бедности или помогать людям улучшать свою жизнь. Существует множество пересекающихся динамик, на которые люди должны реагировать не только на финансовую грамотность. Хотя мы строго сосредоточены на финансовой грамотности, именно поэтому Dollar Scholars должны уделять время изучению последних исследований и понимать, какие другие возможные проблемы могут влиять на студентов Dollar Scholars, желающих улучшить своё финансовое благополучие.